第三节 中国信保案例使用说明

第三节中国信保：以特色金融服务支持跨境电商新业态发展一、教学目的与用途1．本案例主要适用于跨境电商、国际贸易、电子商务、国际商务、会计学、创新创业管理、财务管理和商业模式设计等的本科生和研究生课程中。2．本案例的教学目的包括：本案例的教学目的是提升学生对跨境电商风险保障的认知，使学生理解出口信用保险的基本定义及其重要性，掌握政策性保险与商业性保险之间的内在联系与核心区别，通过“易跨保”这一实例深入了解中国信保在跨境电商领域所提供的全链路融资保险服务内容，掌握中国信保等保险机构是如何构建其服务体系，并有效应用于跨境电商实践，从而满足跨境电商卖家在国际贸易中面临的各种风险保障需求。二、案例思考题1.什么是出口信用保险？2.政策性保险和商业性保险之间的联系和区别有哪些？3.中国信保提供的传统信保服务有哪些？4.“易跨保”的六大模式及创新性体现在哪里？5.中国信保如何满足跨境电商卖家的风险保障需求？三、分析思路1.什么是出口信用保险？本题旨在让同学们结合风险管理理论分析什么是出口信用保险。政策性保险和商业性保险之间的联系和区别有哪些？本题旨在让同学们结合政府在市场经济中的角色和干预程度来分析政策性保险和商业性保险的区别。政府通过政策性保险来弥补市场失灵，实现特定的社会政策目标。中国信保提供的传统信保服务有哪些？本题旨在让同学们结合风险管理理论和国际贸易理论分析中国信保提供的传统信保服务。风险管理理论强调通过保险机制来转移和降低风险；国际贸易理论则指出，出口信用保险有助于降低出口企业的风险成本，提高其在国际市场上的竞争力。“易跨保”的六大模式及创新性体现在哪里？本题旨在让同学们结合金融创新和风险管理理论分析“易跨保”的六大模式及其创新性。5.中国信保如何满足跨境电商卖家的风险保障需求？本题旨在让同学们结合市场营销理论和风险管理理论分析中国信保如何满足跨境电商卖家的风险保障需求。四、理论依据及分析1.什么是出口信用保险？出口信用保险基于风险管理理论，通过转移出口企业的收汇风险，增强企业的出口信心和竞争力。同时，它也体现了政府对出口贸易的支持和保护政策。出口信用保险是一种政府支持的保险机制，旨在为出口企业提供收汇风险保障。当出口企业因进口商违约、国家风险（如战争、政治动荡、外汇管制等）或其他约定风险导致货款无法收回时，保险公司将按照保险合同约定进行赔付。这种保险机制不仅有助于降低出口企业的风险成本，还能增强其出口信心和竞争力。中信保（中国出口信用保险公司）是中国唯一承办出口信用保险业务的政策性保险公司，为中国的出口企业提供全面的收汇风险保障。政策性保险和商业性保险之间的联系和区别有哪些？政策性保险和商业性保险之间的联系在于它们都具备风险转移和损失补偿的基本功能，且在某些情况下政策性保险可能需要借助商业性保险的运作机制和渠道来实现其政策目标。然而，它们之间也存在显著的区别：目的不同：政策性保险的主要目的是实现特定的社会政策目标，如支持出口、促进就业等，而商业性保险则以盈利为主要目的。经营主体：政策性保险通常由政府或政府支持的机构经营，如中信保；而商业性保险则由独立的商业保险公司经营。风险范围：政策性保险通常覆盖一些商业性保险公司不愿或不能承保的风险，如政治风险、国家风险等。这些风险往往具有更高的不确定性和复杂性，需要政府或政府支持的机构来承担。中国信保提供的传统信保服务有哪些？风险管理理论强调通过保险机制来转移和降低风险；国际贸易理论则指出，出口信用保险有助于降低出口企业的风险成本，提高其在国际市场上的竞争力。中国信保提供的传统信保服务主要包括以下几种：短期出口信用保险：为出口企业提供短期贸易收汇风险保障，覆盖一般贸易、加工贸易等多种贸易方式。中长期出口信用保险：为大型成套设备、基础设施等中长期资本性货物出口提供收汇风险保障，支持中国企业的海外投资和工程建设。海外投资保险：为中国企业海外投资提供政治风险、战争及内乱风险等保障，降低海外投资风险。这些服务旨在为企业提供全面的出口收汇风险保障，支持中国的对外贸易和海外投资。“易跨保”的六大模式及创新性体现在哪里？金融创新强调通过创新金融产品和服务来满足市场需求；风险管理理论则强调通过多样化的风险转移和降低策略来提高企业的风险承受能力。“易跨保”是中国信保针对跨境电商卖家推出的创新保险产品，其六大模式及创新性主要体现在以下几个方面：模式多样：“易跨保”涵盖了短期出口信用保险模式（如豪雅模式）、国内贸易信用保险模式（如海蛛模式）等多种承保模式，满足不同跨境电商卖家的需求。产品创新：针对跨境电商的特点和需求，“易跨保”创新性地设计了多种承保方案，如针对海外仓的销售风险保险、针对跨境物流的运输风险保险等。服务创新：除了提供传统的保险保障外，“易跨保”还提供了一系列增值服务，如风险评估、融资支持、法律咨询等，帮助跨境电商卖家更好地应对海外市场风险。技术驱动：“易跨保”利用大数据、云计算等先进技术，实现快速承保、在线理赔等便捷服务，提高服务效率和客户体验。5.中国信保如何满足跨境电商卖家的风险保障需求？市场营销理论强调通过深入了解市场需求来制定有效的营销策略；风险管理理论则强调通过全面的风险识别、评估和控制来提高企业的稳健性和竞争力。中国信保通过以下方式满足跨境电商卖家的风险保障需求：深入了解市场需求：中国信保通过市场调研和分析，深入了解跨境电商卖家的运营特点和风险需求，为制定有效的保障策略提供基础。创新产品和服务：针对跨境电商卖家的风险需求，中国信保推出了“易跨保”等创新保险产品，提供多样化的承保方案和增值服务。优化服务流程：中国信保利用先进技术优化服务流程，实现快速承保、在线理赔等便捷服务，提高服务效率和客户体验。加强国际合作：中国信保与全球多个国家和地区的保险机构建立合作关系，为跨境电商卖家提供跨境风险保障和全球服务网络。通过这些措施，中国信保为跨境电商卖家提供了全面的风险保障和支持，促进了中国跨境电商的健康发展。五、公司背景信息中国出口信用保险公司是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司，于2001年12月18日正式挂牌运营，服务网络覆盖全国。中国信保通过为对外贸易和对外投资合作提供保险等服务，促进对外经济贸易发展，重点支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，促进经济增长、就业与国际收支平衡。主要产品及服务包括：中长期出口信用保险、海外投资保险、短期出口信用保险、国内信用保险、与出口信用保险相关的信用担保和再保险、应收账款管理、商账追收、信息咨询等出口信用保险服务。中国信保以“履行政策性职能，服务高水平开放”为己任，有效服务国家战略，精准支持企业发展，确保财务可持续，积极扩大出口信用保险覆盖面，在服务共建“一带一路”、全力促进外贸稳中提质、培育国际经济合作和竞争新优势、推动经济结构优化等方面发挥了不可替代的作用。中国信保在信用风险管理领域深耕细作，成立了专门的国别风险研究中心和资信有限公司，资信数据库覆盖全球4.2亿家企业银行数据，拥有海内外资信信息渠道超过400家，资信调查业务覆盖全球所有国别、地区及主要行业。截至2023年末，中国信保累计支持的国内外贸易和投资规模超过7.98万亿美元，为超过31万家企业提供了信用保险及相关服务，累计向企业支付赔款216.9亿美元，累计带动近300家银行为出口企业提供保单融资支持超过4.8万亿元人民币。根据伯尔尼协会统计，2015年以来，中国信保业务总规模连续在全球官方出口信用保险机构中排名第一。作为适应经济全球化和我国外经贸发展需要而成立的政策性金融机构，中国信保将紧紧围绕服务国家战略目标，以政策为导向，以客户为中心，把公司建设成为负责任、可信赖、具有全球影响力的政策性出口信用保险机构，为服务国家新一轮高水平对外开放作出新的更大贡献。关键要点与后续讨论关键要点：（1）理解出口信用保险在跨境电商中的重要性：中国信保作为国有政策性保险公司，通过提供出口信用保险等金融服务，为跨境电商企业提供了全面的风险保障。这有助于学生认识到，在全球化贸易中，出口信用保险已成为支持企业成功出海、应对各种风险的关键因素。（2）了解跨境电商企业面临的主要风险及应对策略：通过分析中国信保的案例，学生将了解到跨境电商企业在运营过程中可能遭遇的商业风险和政治风险，以及中国信保如何通过创新保险产品，如“易跨保”及其六大模式，来切实满足跨境电商卖家的风险保障需求。（3）探讨中国信保的核心竞争力与社会价值：中国信保凭借其强大的资信数据库、广泛的资信信息渠道以及专业的风险管理能力，为跨境电商企业提供了精准的风险评估和有效的风险保障。这不仅有助于提升中国企业在国际市场上的竞争力，还为中国对外经济贸易发展与合作提供了有力支持。后续讨论：（1）在中国信保的成功案例中，哪些出口信用保险产品和服务被证明是特别有效的？讨论可以围绕“易跨保”的六大模式展开，分析这些模式是如何具体解决跨境电商企业在运营过程中遇到的风险问题的。探讨中国信保的海外仓销售风险保险、跨境电商出口平台支付保险等创新保险产品在实际应用中的效果和影响。（2）出口信用保险在支持中国企业“走出去”方面的发展趋势是什么？分析随着全球贸易环境的变化和跨境电商行业的快速发展，出口信用保险将如何进一步创新和拓展其服务领域。探讨中国信保在未来如何继续发挥其政策性保险公司的独特优势，为中国企业“走出去”提供更加全面、高效的风险保障和金融服务。七、建议课堂计划本案例可以作为专门的案例讨论课来进行，适用于90分钟的课堂。可提前将案例和思考题发给学生，要求学生围绕思考题阅读案例；任课教师要做好案例分析的板书计划或PPT课件。如下是按照时间进度提供的课堂计划建议，仅供参考。①教师引导案例阅读（建议课前提供给学生）