《供应链金融规范发展试点工作方案》

《供应链金融规范发展试点工作方案》总体目标促进供应链产业链稳定循环和优化升级通过规范开展供应链金融业务，精准对接供应链核心企业及上下游企业的金融需求，强化产业链核心企业的资金调配和协同能力，促进资金在供应链内的合理流动与高效配置，保障供应链的连续性和稳定性，推动产业链优化升级，提升我国产业链的整体竞争力。防范供应链金融风险建立健全供应链金融风险防控机制，加强对供应链各环节参与主体、交易背景、资金流向等方面的风险识别与监测，有效防范虚假交易、重复融资、资金挪用等风险，维护金融市场秩序和金融稳定。拓展中小微企业融资渠道充分发挥供应链金融的优势，依托核心企业的信用传导，挖掘供应链上中小微企业的潜在价值，创新融资模式和产品，降低中小微企业的融资门槛和融资成本，缓解中小微企业融资难、融资贵问题，支持实体经济发展。推动供应链金融标准化和数字化建设加强供应链金融业务的标准化建设，统一业务流程、数据标准和操作规范，提高业务效率和透明度。同时，积极应用金融科技手段，推动供应链金融业务的数字化转型，提升金融服务的智能化水平。试点范围核心企业选择在产业链中具有较强影响力和话语权、经营稳定、信用良好的企业作为核心企业开展试点。重点涵盖制造业、流通业、农业等国民经济重要领域，优先支持国家战略性产业和关键产业链中的核心企业。金融机构鼓励各类银行、证券、保险、信托等金融机构参与试点。支持全国性大型金融机构发挥资金、技术和人才优势，开展跨区域、综合性的供应链金融业务试点；引导地方金融机构结合本地产业特色，开展特色化、专业化的供应链金融服务。供应链平台企业支持具有真实贸易背景、数据资源丰富、技术实力较强的供应链平台企业参与试点。规范供应链平台企业的业务模式和运营规则，推动其与金融机构加强合作，实现数据共享和业务协同。试点内容创新供应链金融产品和服务模式1.应收账款融资：鼓励金融机构依托供应链核心企业的信用，开展应收账款质押融资、保理等业务。支持核心企业通过供应链平台上传经确权的应收账款信息，金融机构通过与平台对接，实现应收账款融资业务的线上化、自动化操作，提高融资效率。2.存货融资：探索开展存货质押融资业务，建立健全存货监管机制。利用物联网、区块链等技术，对存货进行实时监控和管理，确保存货的真实性、安全性和可处置性。鼓励金融机构与仓储物流企业合作，创新存货融资产品和服务模式，降低融资风险。3.预付款融资：针对核心企业的下游经销商，开展预付款融资业务。金融机构根据核心企业的销售政策和经销商的采购订单，为经销商提供预付款融资支持，核心企业承诺在经销商无法按时履约时承担回购或退款责任，保障金融机构的资金安全。4.仓单融资：规范仓单的登记、流转和融资操作流程，推动仓单的标准化和电子化。支持金融机构开展标准仓单质押融资业务，提高仓单的融资效率和流动性。探索开展基于电子仓单的供应链金融创新业务，为企业提供更加便捷、高效的融资服务。加强供应链金融风险管理1.建立供应链金融风险监测体系：金融机构和供应链平台企业应共同建立健全供应链金融风险监测体系，加强对供应链上企业的信用状况、交易行为、资金流向等方面的监测和分析。运用大数据、人工智能等技术，及时发现潜在风险，采取有效的风险防控措施。2.强化交易背景真实性审核：金融机构在开展供应链金融业务时，应加强对交易背景真实性的审核，确保融资业务与真实贸易活动相匹配。要求核心企业和上下游企业提供完整、准确的交易合同、发票、物流单据等证明材料，通过多种渠道进行核实和验证。3.防范核心企业信用风险：加强对核心企业的信用评估和管理，建立核心企业信用风险预警机制。密切关注核心企业的经营状况、财务状况和信用变化情况，当核心企业出现重大经营风险或信用违约时，及时采取措施控制风险，保障金融机构的合法权益。4.规范供应链金融业务操作流程：制定统一的供应链金融业务操作手册和标准规范，明确各参与主体的职责和权限。加强对业务流程的监控和管理，防范操作风险和合规风险。推动供应链金融数字化转型1.加强金融科技应用：鼓励金融机构和供应链平台企业积极应用金融科技手段，提升供应链金融服务的数字化水平。利用区块链技术实现供应链上交易信息的不可篡改和共享，提高交易透明度和可信度；运用大数据分析技术对企业的信用状况进行精准评估，为金融决策提供支持；通过人工智能技术实现供应链金融业务的自动化审批和风控预警。2.建立供应链金融服务平台：支持各地依托现有金融科技基础设施或产业园区，搭建供应链金融服务平台。平台应整合供应链上的核心企业、上下游企业、金融机构、物流企业等各类主体的信息资源，实现信息共享和业务协同。通过平台提供在线融资申请、审批、放款、还款等一站式金融服务，提高供应链金融业务的效率和便捷性。3.推进供应链票据平台建设：加快推进供应链票据平台的推广和应用，鼓励企业通过供应链票据平台开展票据业务。优化供应链票据的签发、流转和融资机制，提高供应链票据的市场认可度和流通性。推动供应链票据与供应链金融业务的深度融合，为企业提供更加多元化的融资选择。完善供应链金融生态体系1.加强核心企业与金融机构合作：引导核心企业积极与金融机构建立战略合作伙伴关系，加强信息共享和业务协同。核心企业应主动配合金融机构开展供应链金融业务，协助金融机构进行交易背景核实和风险防控。鼓励核心企业为上下游企业提供增信支持，推动供应链金融业务的顺利开展。2.促进物流企业与金融机构协同：加强物流企业与金融机构的合作，实现物流信息与金融信息的互联互通。物流企业应提供准确、及时的货物运输、仓储等信息，为金融机构开展存货融资、仓单融资等业务提供支持。金融机构可以根据物流企业的信用状况和业务需求，为其提供多元化的金融服务。3.培育供应链金融专业服务机构：鼓励发展供应链金融咨询、评级、法律等专业服务机构，为供应链金融业务提供全方位的专业服务。加强对专业服务机构的规范和管理，提高其服务质量和公信力。4.推动供应链金融行业自律：成立供应链金融行业协会，制定行业自律规则和标准，加强行业自我管理和监督。通过行业协会组织开展业务培训、经验交流、业务创新等活动，促进行业健康发展。试点流程试点申请1.符合试点条件的核心企业、金融机构和供应链平台企业应向所在地的金融管理部门或相关行业主管部门提交试点申请材料。申请材料应包括试点方案、企业基本情况、业务开展情况、风险防控措施等相关内容。2.金融管理部门或相关行业主管部门对申请材料进行初步审核，对符合条件的企业进行实地考察和评估。试点评审1.建立试点评审专家委员会，成员包括金融、法律、产业等领域的专家。专家委员会对申请企业的试点方案进行评审，重点评估方案的可行性、创新性、风险防控能力等方面。2.根据专家评审意见，金融管理部门或相关行业主管部门确定试点企业名单，并向社会公布。试点实施1.试点企业按照试点方案开展供应链金融业务试点工作。在试点过程中，应定期向金融管理部门或相关行业主管部门报送业务进展情况、风险监测数据等信息。2.金融管理部门或相关行业主管部门对试点企业进行动态监管，加强对试点业务的指导和监督，及时发现问题并督促整改。试点评估1.试点期限结束后，试点企业应向金融管理部门或相关行业主管部门提交试点工作总结报告。报告应包括试点业务开展情况、取得的成效、存在的问题及改进措施等内容。2.金融管理部门或相关行业主管部门组织对试点企业进行全面评估，评估内容包括业务创新、风险防控、服务实体经济效果等方面。根据评估结果，对试点企业进行表彰和奖励，对不符合要求的企业取消试点资格。复制推广1.总结试点工作经验，选取试点成效显著、具有推广价值的业务模式和创新产品，在全国范围内进行复制推广。2.加强对地方政府和金融机构的指导，推动各地根据本地实际情况，开展供应链金融创新实践，促进供应链金融业务的广泛开展。保障措施加强组织领导建立由金融管理部门、行业主管部门、核心企业、金融机构等相关方参与的供应链金融规范发展试点工作协调机制，明确各部门职责分工，加强沟通协调和工作协同。定期召开联席会议，研究解决试点工作中遇到的重大问题，推动试点工作顺利开展。完善政策支持1.加大对供应链金融业务的政策支持力度，鼓励金融机构增加对供应链上中小微企业的信贷投放。对开展供应链金融业务成效显著的金融机构，在货币政策工具运用、监管评级等方面给予适当倾斜。2.落实税收优惠政策，对符合条件的供应链金融业务给予税收减免或优惠。鼓励地方政府设立专项扶持资金，对开展供应链金融创新的企业和金融机构给予奖励和补贴。3.完善供应链金融相关法律法规，明确各参与主体的权利和义务，为供应链金融业务的健康发展提供法律保障。加强对供应链金融业务的监管执法，严厉打击各类违法违规行为。强化人才培养1.加强供应链金融专业人才培养，支持高等院校和职业院校开设供应链金融相关专业课程，培养适应供应链金融发