【《河南省数字普惠金融与河南贫困地区发展现状分析案例》3800字】

第第页河南省数字普惠金融与河南贫困地区发展现状分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u934河南省数字普惠金融与河南贫困地区发展现状分析案例 1114681.1河南省数字普惠金融发展分析 154691.1.1河南省数字普惠金融维度分析 1189571.1.2河南省数字普惠金融指数分析 2208651.1.3河南省数字普惠金融市域指数分析 3144771.2河南省贫困地区发展现状分析 43521.2.1河南省贫困地区概述 426701.2.2影响河南省农村贫困地区致富的主要问题 7运用数字普惠金融扶贫的理论依据，结合数字普惠金融金融及地域特点，从河南省数字普惠金融的金融维度、金融指数、市域指数进行分析，以人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等为代表的技术与金融业务的结合，实现金融科技的“真创新”，倡导引领商业银行的渠道、业务、产品实现“线上化+移动化+智能化+敏捷化”的创新理念。1.1河南省数字普惠金融发展分析1.1.1河南省数字普惠金融维度分析目前关于普惠金融的研究与讨论，主要集中在传统金融的产品及服务上面，没有充分考虑到数字金融及其带来的数字普惠金融的优势，也即是对于未来金融领域更为广泛的覆盖范围及更为便捷的接触方式。北京大学数字金融研究中心利用蚂蚁金服数以亿计的大数据，编制《北京大学数字普惠金融指数》，通过不同维度的测算及数字普惠金融总指数的测算，得出数字普惠金融是未来金融发展的重要模式，数字普惠金融是实现低成本、广覆盖和可持续性的普惠金融的重要模式（郭峰等，2019）。下面以河南省为研究对象，分别从覆盖广度（coveragebreadth）、使用深度（usagedepth）以及数字化程度（digitizationlevel）三个维度进行分析。图1.SEQ图3.\*ARABIC1河南省2011年至2018年数字普惠金融维度变化情况分析图Fig.1.SEQFig.3.\*ARABIC1AnalysisofchangesinthedimensionsofdigitalfinancialinclusioninHenanProvincefrom2011to2018覆盖广度涉及每万人拥有支付宝账号数量、支付宝绑卡用户比例、平均每个支付宝账号绑定银行卡数，不涉及传统意义上的金融覆盖网点数、金融服务人员数量等指标数量，通过上图的数据变化可以看出河南省2011年至2018年覆盖广度呈现常年增加的趋势，2018年比2011年增加21倍，也说明在覆盖程度上不断增加的趋势，对未来发展数字普惠金融有一定的促进意义。从使用深度的维度来看，北大数字普惠金融主要从支付业务、货币基金业务、信贷业务、保险业务、投资业务、信用业务6个方面进行综合评估，涵盖20个3级指标，2011年至2013年呈现上升趋势，2013至2015年有所降低后开始回升，2016年至2017年呈现上升趋势，在2018年有所降低。这说明河南省在数字金融实际人数、人均交易量和人均交易额有波动式的变化。从数字化支持程度的维度来看，北大数字普惠金融从移动化、实惠化、信用化、便利化4个方面进行综合评估，涵盖10个3级指标，2011年至2015年呈现上升趋势，从59.81至381.73，随后2016年和2017年开始有所降低，在2018年有重新上升高位，达到389.27，总体来说，河南省数字普惠金融支持程度呈现上升的趋势。1.1.2河南省数字普惠金融指数分析随着移动网络技术的不断发展，河南省通信行业的基础设施和环境也得到很大改善。每万人拥有的支付宝账号数量及绑卡用户比例开始上升，人们开始更多的使用手机支付，并通过支付宝参与各种保险或者贷款业务，2011年至2018年，河南省数字普惠金融得到迅速发展，2018年，河南省数字普惠金融总指数是2011年的10.4倍，2018年达到了295.76，对于群体的覆盖率和使用程度都是较大范围的提升，对于未来支付形式和使用方式也有较大程度的改变，间接的影响到河南省普通群体对于手机网络的需求，尤其对当前5G移动网络的建设和配置，也能感受便捷支付给普通用户带来的变化。图1.SEQ图3.\*ARABIC2河南省2011年至2018年数字普惠金融总指数变化图Fig.1.SEQFig.3.\*ARABIC2ChangesinthetotaldigitalfinancialinclusionindexofHenanProvincefrom2011to20181.1.3河南省数字普惠金融市域指数分析河南省共有17个地级市，重点分为豫中、豫东、豫西、豫南和豫北5个区域，豫中地区包括郑州市、平顶山市、许昌市和漯河市4个地级市，豫东地区主要包括开封市、商丘市和周口市3个地级市，豫西地区包括洛阳市和三门峡2个地级市，豫南包括南阳市、信阳市和驻马店市3个地级市，豫北地区包括安阳市、新乡市、焦作市、濮阳市、鹤壁市5个地级市。表1.SEQ表3.\*ARABIC1河南省2011年至2018年17个地级市数字普惠金融总指数Tab.1.SEQTab.3.\*ARABIC1Thetotaldigitalfinancialinclusionindexof17prefecture-levelcitiesinHenanProvincefrom2011to2018区域地级市20112012201320142015201620172018豫中郑州市71.76112.97155.24169.29202.20228.16261.14272.83平顶山市38.1380.63116.55134.45164.43195.32218.59227.97许昌市41.1480.97122.81136.55169.28200.46226.29236.81漯河市42.5680.21130.57134.09165.02189.44219.40236.67平均值48.9088.70131.29141.60175.23201.35231.36241.57豫东开封市36.9976.65117.88131.34162.87184.52218.70232.09商丘市35.3871.95110.23121.59154.00181.61209.73221.47周口市21.8861.75106.08119.52149.17176.35201.09212.52平均值32.0870.78111.40124.82155.35181.49209.84222.03豫西洛阳市56.8691.00132.81151.29178.11198.03230.11247.82三门峡市52.0288.24120.44158.11171.78196.91224.94237.13平均值54.4489.62126.63154.70174.95197.47227.53227.53豫南南阳市37.3577.75115.41131.61158.02185.86211.86222.50信阳市41.1979.17119.85139.50161.77189.06216.80228.23驻马店市31.2770.79105.17125.10154.13180.58206.96217.62平均值37.9475.90111.48132.07157.97185.17212.54222.78豫北安阳市45.1280.27122.13132.53161.75188.34215.02226.37新乡市47.7186.22122.04138.23167.91191.08221.85234.94焦作市51.2989.73127.04141.35171.53196.02225.74240.94濮阳市40.7982.62119.82134.18160.54187.81211.51224.60鹤壁市46.7480.73122.52136.79161.54188.31215.44225.57平均值46.7381.91122.71137.02164.65190.71218.31230.48数据来源：北大数字普惠金融指数通过表1.1所示，2018年来看，豫中地区和豫北地区的数字普惠金融指数要高于其他三个区域。从河南省各地级市数字普惠金融总指标，郑州市数字普惠金融总指数为272.8，在17个地级市指数第一，周口市数字普惠金融总指数最低为212.52，也可以看出各个地区的差异性在慢慢缩小。1.2河南省贫困地区发展现状分析1.2.1河南省贫困地区概述2018年，河南省农村贫困人口168万人，同比减少109万人，农村贫困发生率2.1%，同比下降1.3%（见表1.2）。表1.SEQ表3.\*ARABIC22014年至2018年河南省农村贫困人口变化情况Tab.1.SEQTab.3.\*ARABIC2ChangesintheruralpoorpopulationinHenanProvincefrom2014to2018指标2014年2015年2016年2017年2018年贫困人口（万人）565463371277168贫困发生率6.95.84.61.42.1数据来源：中国农村贫困监测报告（2019）在居民收入方面。2018年，河南省农村贫困地区居民人均可支配收入11911元，与2017年相比增加1122元，增长10.4%，比河南省农村居民可支配收入增高1.7%。农村居民人均工资性收入2676元，工资性收入占贫困农村居民可支配收入比重为30.9%，对收入增长的贡献率为50.1%，拉动贫困地区农村居民人均可支配收入增长5.2%。主要原因为：第一，河南省农民工总量不断增加、工资水平也在逐步提高，尤其是在外省农民工人数的占比提高，省外薪资水平也相对较高；第二，各地持续加大招商引资的力度，大力推进集聚区建设和承接产业转移项目，使农村居民在本地务工机会增多，促使贫困地区农村居民工资性收入增长加快。2018年，河南省贫困地区农村居民人均家庭经营净收入4179元，其中第一产业经营净收入同比下降11.4%，第二产业同比增长7.4%，第三产业同比增长16.8%。由于2018年恶劣天气和虫害的影响，小麦等农作物的收成不好及价格下降，大多数农民粮食销售较少，生猪价格波动也较大，导致贫困地区农民第一产业人均经营净收入下降，河南省贫困地区农户依然靠第一产业为主，所以对家庭经营净收入也有所影响。贫困地区农村居民的理财意识也在不断增强，外出农民工总量不断增加，转移净收入增长较快，2018年河南省贫困地区农村居民人均移性净收入3919元，同比增长22.2%。在消费支出方面。2018年，河南省农村贫困地区农民人均生活消费支出为8669元，同比增长11.4%（见图1.3），消费支出中占比较大的为食品烟酒消费支出、居住消费支出和教育文化娱乐支出，分别占比29%、24%和11%（见图1.4）。数据来源：中国农村贫困监测报告（2019）图1.SEQ图3.\*ARABIC3河南省贫困地区居民消费支出情况图Fig.1.SEQFig.3.\*ARABIC3Consumptionexpenditureofresidentsinpoverty-strickenareasofHenanProvince数据来源：中国农村贫困监测报告（2019）图1.SEQ图3.\*ARABIC42018年河南省贫困地区居民消费结构图Fig.1.SEQFig.3.\*ARABIC4Theconsumptionstructureofresidentsinpoverty-strickenareasofHenanProvincein2018基础设施及基本社会化服务水平方面。2018年，河南省农村贫困居民住房及家庭基础设施状况持续改善。居住竹草土坯房和炊用柴草农户的比重分别为0.2%和28.3%，同比下降0.3%和11.3%，使用管道供水和经过净化处理自来水的农户比重分别为77.5%和69.2%，同比提高4.2%和17.1%（见表1.3）。主要耐用消费品拥有量也在不断增加，不断提高，这也充分能印证在农村地区数字化程度在不断增强。2018年，河南省贫困地区所在自然村通公路的农户比重、所在自然村通电话的农户比重维持在100%，所在自然村接受有线电视信号的农户比重为97.2%，同比增长1%，所在自然村通宽带的农户比重为99.7%，同比增长0.5%，所在自然村能便利乘坐公共汽车的农户比重为80.1%，同比增长8.0%。表1.SEQ表3.\*ARABIC32018年河南省农村贫困地区住房及家庭基础设施状况Tab.1.SEQTab.3.\*ARABIC3HousingandfamilyinfrastructureconditionsinpoorruralareasofHenanProvincein2018指标2014年2015年2016年2017年2018年竹草土坯房农户比重1.81.30.60.50.2炊用柴草的农户比重51.044.641.741.628.3管道供水农户比重37.746.360.761.377.5净化自来水农户比重30.637.350.952.169.2数据来源：中国农村贫困监测报告（2019）表1.SEQ表3.\*ARABIC42018年河南贫困地区农户主要耐用消费品拥有情况Tab.1.SEQTab.3.\*ARABIC4Ownershipofmaindurableconsumergoodsbyfarmersinpoverty-strickenareaso