《财产保险》-项目六

任务一认识货物运输保险一、货物运输风险（一）自然灾害风险自然灾害是指由于自然界变异引起的破坏力量而造成的现象，如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等。（二）意外事故风险意外事故特指运输工具在运输过程中所遭受的意外事故，如搁浅、触礁、沉没、互撞、失火、爆炸等意外原因造成的事故。（三）外来风险下一页返回任务一认识货物运输保险外来风险是指由于外来原因而引起的风险，包括一般外来风险和特殊外来风险。一般外来风险包括偷窃、雨淋、短量、沾污、渗漏、破碎、串味、受潮和锈损等；特殊外来风险包括战争、罢工等。二、货物运输保险（一）含义货物运输保险是以运输途中的货物为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负赔偿责任的保险。基于货物运输保险保障的是运输过程中的货物安全，该险种仅适用于收货人和发货人。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险在国际上，货物运输保险是由收货人投保还是由发货人投保，通常由贸易合同明确规定，且往往包含在货物价格中。在中国，发货人与收货人均可投保。（二）分类货物运输分为海上运输、内河运输、航空运输、陆上运输和多式联运等多种方式，据此，货物运输保险也可以被划分为水路货物运输保险、陆上货物运输保险和航空货物运输保险及联运险等。在此，联运险是指运输货物需要经过两种或两种以上的主要运输工具联运，才能将其从起点地运送到目的地的保险。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险根据货物运输保险的承保范围，它又可以分为国内货物运输保险和涉外货物运输保险。前者系货物运输在国内进行，后者则是货物运输超越了一国国境。按照保险人承担责任的方式，货物运输保险还可以划分为基本险、综合险和附加险三类。一般而言，货物运输保险基本险的责任通常包括以下项目：一是因火灾、爆炸及相关自然灾害所导致的货物损失；二是因运输工具发生意外事故而导致的货物损失；三是在货物装卸过程中的意外损失；四是按照国家规定或一般惯例应当分摊的共同海损费用；五是合理的、必要的施救费用等。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险货物运输保险综合险不仅承保上述责任，还承保盗窃、雨淋等原因造成的货物损失。无论是货物运输保险基本险还是货物运输保险综合险，保险人对下列原因导致的损失均不负责：①战争或军事行动；②被保险货物本身的缺陷或自然损耗；③被保险人的故意行为或过失；④核事件或核爆炸；⑤其他不属于保险责任范围内的损失等。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险三、货物运输保险的特点货物运输保险承保的是运输过程中的各种货物，它既有运输工具保险的特点，又有火灾保险的特点，但又与二者有区别。其特征是：（一）承保标的具有流动性（二）承保风险具有广泛性（三）保险估价具有定值性（四）保险单可以随提货单背书转让（五）保险期限采用“仓至仓”条款（六）承运人的作用很大上一页下一页返回任务一认识货物运输保险（七）合同解除的严格性四、货物运输保险条款解读我们以《中国人寿财产保险股份有限公司国内货物运输保险条款（通用版）》为例，对货物运输保险条款框架及条款内容进行解读：（一）总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。（二）保险标的第二条凡在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）运输的货物均可作为本保险合同的保险标的。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第三条除另有约定外，下列货物不在保险标的范围以内：（１）新鲜蔬菜、水果，活牲畜、禽类、鱼类以及其他鲜活类动物；（２）需要冷藏运输的货物。解读：运输的货物除特别约定，一般是不包括那些保质时间短、运输有特殊要求的的新鲜蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其他鲜活类动物，以及需配备冷藏运输设备的冷藏货物。这些货物的特点是在运输过程中容易腐烂、变质等，从而发生价值减损。这些货物如需运输，是需要特殊的运输设备和要求的，且其所适用的保险费率等也不一样。（三）保险责任上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第四条在保险期间内，由于下列原因造成保险标的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（１）火灾、爆炸；（２）雷电、暴风、台风、龙卷风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、泥石流、崖崩、突发性滑坡、火山爆发、地面突然塌陷；（３）地震、海啸；（４）运输工具发生碰撞、出轨、倾覆、坠落、搁浅、触礁、沉没；（５）隧道、桥梁、码头坍塌；（６）装货、卸货或转载时发生意外事故；（７）水路运输过程中发生的共同海损的牺牲、分摊和救助。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险解读：货物运输保险针对流通中的商品，风险随处存在，如自然灾害、意外事故等，一旦意外导致货物受损，对于货主（可能是买家，也可能是卖家）都是不小的经济损失。所以，购买货物运输保险可以将风险转移到保险公司。保险公司通过收取少量的保险费，承保货物在运输过程中的风险，一旦发生与保单承保条件相符的保障内容，就可以进行赔偿。因此，该部分条款内容，尤其是涉及的名词都是有专业解释的，务必要详细弄清楚，并理解其确切含义。例如，运输工具“倾覆”就是指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地）而处于失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶的状态。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第五条下列损失和费用，保险人也依照本合同的约定负责赔偿：（１）保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失；（２）保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失而支付的必要的、合理的施救费用；（３）经保险人书面同意，被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的检验费用。解读：如果发生了保险责任范围内的危险，那么因被保险人对货物采取抢救以防止或少损失的各种措施而产生的费用即为施救费用。但是保险公司承担费用的限额不能超过这批被救货物的保险金额。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险施救费用可以在赔款金额以外的一个保险金额限度内承担。另外，相应的施救费用需要经过保险公司书面同意，才会获得相应的赔付。（四）责任免除第六条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（１）投保人、被保险人的故意或重大过失行为；（２）战争、外敌入侵、敌对行动（不论是否宣战）、内战、反叛、革命、起义、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；（３）核辐射、核爆炸、核子污染及其他放射性污染；（４）行政行为或司法行为。第七条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：上一页下一页返回任务一认识货物运输保险（１）运输、装卸、搬运工具不适合运输或装卸搬运保险标的；（２）保险标的的自身缺陷或特性引起的渗漏、损耗、磨损、锈蚀、自燃、腐烂、变质等自身变化；（３）保险标的包装不当，或保险标的包装完好而内容损坏或不符，或标记错制、漏制、不清；（４）发货人或收货人确定的保险标的数量、规格或内容不准确；５.保险标的遭受盗窃或不明原因失踪。第八条下列损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿：（１）在水路运输过程中存放在舱面上的保险标的的损失，但集装箱货物不在此限；上一页下一页返回任务一认识货物运输保险（２）运输过程中储存期间保险标的的任何损失或费用；（３）偏离合理的运输路线期间的损失；（４）被保险人的各种间接损失；（５）本保险合同中载明的免赔额或根据免赔率计算的金额。解读：该部分条款内容，列举了保险公司不理赔的几种事故状况，是关系到保险公司是否理赔的重要内容，一定要弄清楚哪些内容不在保险公司的保险范围内，这样才能在购买保险以后小心回避这些状况的出现。以往的经验表明，消费者在理赔时与保险公司发生纠纷，往往就在这一部分。因此，涉及的名词都是有专业解释的，务必要详细弄清楚，并理解其确切含义。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险（五）保险金额、保险价值与免赔额（率）第九条本保险合同的保险金额由投保人根据保险货物价值及相关运杂费用合理确定，并经保险人同意后载入保险合同。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。第十条免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。（六）保险期间和责任起讫第十一条保险期间是指保险合同约定保险责任的起讫期间。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第十二条保险责任的起讫期间是自签发保险单或保险凭证后，保险标的运离起运地发货人的最后一个仓库或储运处所时起，至本保险合同上载明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。如有关收货人未及时提货，则该保险标的运抵本保险合同载明的目的地１５天后相应保险责任终止；如保险标的需转运至非本保险合同载明的目的地，则相应的保险责任自开始转运时终止。如保险标的由发货人自行装载至运输工具，则保险责任自装载完成后开始；如保险标的由收货人自行卸离运输工具，则保险责任自开始卸载时终止。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险解读：保险责任起讫又称保险期间或保险期限，是保险公司承担责任的起讫时限。保险责任发生在保险期间内才会产生保险公司的赔偿责任，否则保险公司就不负责赔偿。尤其是在国际货物运输保险中，几乎所有的国家对保险期间的规定都没有像普通财产保险那样规定一个具体的时间段，而是采用“仓至仓”这样的空间概念来表示时间，这是由货运保险投保程序的特殊性决定的。因为，在国际货物运输中，何时安排装运、货物何时到达目的地不是由买方或卖方能决定的，而是取决于船方以及天气等诸多因素，货物在何时处于运输途中很难准确确定。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险因此人们设置了“仓至仓”条款，用一个比较固定的空间概念来表示变化的时间概念，更好地保护了保险公司和被保险人的利益，同时简化了合同中关于保险期间的规定。“仓至仓”条款中的第一个“仓”一般是确定的，即保单上列明的发货人的仓库，可以是发货人的工厂仓库，也可以是码头仓库；第二个“仓”要视具体情况来确定，一般是指保单规定的目的港（地）收货人的仓库或储存处所，但当货物运抵保险单所载明的目的港（地），进入其他仓库或储存处所存放时，虽然该存放地点不是保单规定的收货人仓库，但只要收货人将其作为正常运输以外的储存地点，或把该地点作为货物的分配、分派或分散转运仓库时，即视为货物进入了收货人仓库。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险（七）保险人义务第十三条订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十四条本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第十五条保险人依据第十九条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过３０日不行使而消灭。保险合同自保险人的解除合同通知书到达投保人或被保险人时解除。自保险合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担赔偿责任。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。第十六条保险人按照第二十四条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第十七条保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在３０日内做出核定，但保险合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后１０日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定做出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起３日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第十八条保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起６０日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。（八）投保人、被保险人义务第十九条投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人就被保险人的有关情况提出的询问，如实填写投保单。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但应当退还保险费。第二十条除另有约定外，投保人应在本保险合同成立时一次性支付全部保险费。第二十一条投保人、被保险人应当使用符合国家有关规定或行业规范的包装，谨慎选择承运人并督促其严格遵守有关规定和行业规范。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。投保人、被保险人未遵守上述约定而导致保险事故的，保险人不承担赔偿责任；投保人、被保险人未遵守上述约定而导致损失扩大的，保险人对扩大部分的损失不承担赔偿责任。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第二十二条在保险期间内，若发生运输方式、运输工具、运输路线以及其他保险合同所载事项变更，则被保险人应及时书面通知保险人。保险标的危险程度显著增加的，被保险人也应当及时通知保险人，保险人可以增加保险费或者解除合同。被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。第二十三条知道保险事故发生后，被保险人应该：（１）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；上一页下一页返回任务一认识货物运输保险（２）立即通知保险人或其检验代理人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失程度；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；（３）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故查勘。对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法认定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法确定或核实部分不承担赔偿责任。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第二十四条被保险人向保险人申请赔偿时，应当提交保险单或保险凭证正本、提货单或其他货运单据、损失清单、运输机构出具的损失数量证明、双方认可的第三方检验机构出具的损失程度鉴定证明，以及被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。（九）赔偿处理第二十五条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第二十六条保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人根据保险标的的损失程度确定标的损失金额，其计算公式为损失金额＝保险金额×损失程度损失程度的确定方式如下：１.贬值损失损失程度＝（损失数量／保险标的总数量）×贬值率２.修复费用损失损失程度＝修复费用／受损标的完好价值×１００％３.全部或部分灭失上一页下一页返回任务一认识货物运输保险损失程度＝灭失标的数量／保险标的总数量×１００％在发生不同类型的损失时，损失金额的计算按不同类型损失分别计算；有分项保险金额时，标的损失金额按照分项保险金额计算。解读：通常，货物运输保险的保单为定值保单，全部损失应按保险金额全数赔偿。对于不定值保险，出险时的保额低于实际价值的，按保额赔偿；出险时保额高于实际保险价值的，按实际价值赔偿。保险公司全额赔偿后，损余归保险公司。第二十七条保险人负责赔偿的施救费用按实际支出在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高以被施救保险标的对应的保险金额为限。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第二十八条保险人负责赔偿的检验费用，保险人按实际支出在保险标的损失赔偿金额之外另行计算。第二十九条当保险标的发生全损或推定全损时，被保险人要求保险人按照全部损失赔偿的，被保险人应将受损货物及其权利委付给保险人，但保险人有权决定是否接受委付。第三十条保险人的赔付金额为上述标的损失金额、施救费用、检验费用之和，扣除本保险合同约定的免赔额或者约定的免赔率与保险金额的乘积以后的金额。第三十一条如保险标的有重复保险的情况，保险人按照本保险合同的相关保险金额与所有有关保险合同的相关保险金额总和的比例承担赔偿责任。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。第三十二条发生本保险责任范围内的损失，应由其他有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位请求赔偿的权利。保险人向有关责任方行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当积极协助，并提供必要的资料和有关情况。被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。上一页下一页返回任务一认识货物运输保险保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。第三十三条被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。（十）争议处理和适用法律上一页下一页返回任务一认识货物运输保险第三十四条因本保险合同发生争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交本保险合同载明的仲裁机构仲裁；本保险合同未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可依法向人民法院起诉。第三十五条本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港、澳、台地区法律）。上一页返回任务二辨析各类货物运输保险一、海上货物运输保险作为我国涉外保险最重要的业务险种，海上货物运输保险承保海上运输的进出口货物所遭受的意外损失。海上货物运输保险的特点：第一，保险标的主要处在运动状态，风险种类多，保险责任广泛；第二，保险事故的发生往往涉及多方（收货人、发货人、承运人等）利益和责任，保险关系复杂，责任追偿工作很重要；第三，主要采用定值保险的方式。海上货物运输保险保障风险包括海上风险和外来风险。下一页返回任务二辨析各类货物运输保险从损失程度来划分，海上货物运输保险保障的损失可分为全部损失和部分损失；从损失性质来划分，海上货物运输保险保障的损失可分为单独海损和共同海损。海上货物运输保险保障的费用主要包括施救费用、救助费用和特别费用。（一）保险责任我国海上货物运输保险的险别分平安险、水渍险、一切险三种，承保的责任分述如下：１.平安险平安险的英文原意是不负责单独海损，也就是不负责部分损失。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险它只负责由于自然灾害、意外事故造成的全部损失。经过长期以来不断地修订补充，当前平安险的责任范围已突破只赔全部损失的限制。我国现行《海上货物运输保险条款》中平安险的保险责任范围包括：（１）被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定为全部损失。被保险货物用驳船运往或运离海轮的，每一条驳船所装的货物可视作一个整批。（２）由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（３）在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害而造成的部分损失。（４）在装卸或转运时由于一件或整件货物落海造成的全部或部分损失。（５）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用。（６）运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特别费用。（７）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（８）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。由于平安险对单独海损原则上不负责任，保障范围很小，一般适用大宗、低值和粗糙的无包装货物，如废钢材、木材、矿砂等。２.水渍险其负责单独海损或部分损失。它除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害而造成的部分损失。３.一切险上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险一切险除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般的外来原因所致的全部损失或部分损失。无论是平安险、水渍险还是一切险，保险人对下列损失不负赔偿责任：被保险人的故意行为或过失所造成的损失；属于发货人的责任引起的损失；保险责任开始前被保险货物业已存在的品质不良或数量短差引起的损失；被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延滞引起的损失；海上运输货物战争险、罢工险规定的保险责任和除外责任。（二）海上货物运输保险的附加险上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险海上货物运输保险的附加险，是在基本险别，即平安险、水渍险和一切险上加保的险别。其可分为两大类，即一般附加险与特别、特殊附加险。１.一般附加险一般附加险就是承保一般外来风险的附加险。由于一切险负责一般外来风险，因此，只有在保平安险和水渍险时，才需加保一般附加险。我国海上货物运输保险的附加险有１１种，分别是偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂沾污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、受潮受热险、钩损险、包装破裂险和锈损险。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险２.特别、特殊附加险特别、特殊附加险与一般附加险的区别在于，其承保责任超出了一般外来风险或一切险责任的范围，而往往同政治、战争及其他特殊风险相关联。投保人即使保了一切险，也要逐一加保，才能获得此类风险损失的保障。（三）保险期限海上货物运输保险的保险期限主要以“仓至仓”条款为依据。该条款规定：保险责任自被保险货物运离本保险单所载地点发货人的仓库或储存处所时开始生效，于正常运输途中继续有效，并于下面三种情况下终止。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（１）被保险货物运达保险单所载明的目的地收货人最后的仓库或储存处所。（２）被保险货物运达保险单所载明的目的地或中途的任何其他仓库或储存处所。这些仓库或储存处所由被保险人用作：①正常运输过程以外的储存场所。②分派或分配货物的场所。（３）被保险货物自海轮在最终卸货港卸载完毕后算起６０天止。如在此期间将货物运往本保险单规定以外的其他目的地，则以货物开始运往其他目的地时终止。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险因被保险人无法控制的运输延误、绕道、被迫卸货、重行装载、转运或承运人运用运输契约赋予的权限而做的任何航程上的变更或终止运输合同，致使被保险货物运到非保险单所载明的目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，保险继续有效，并按以下规定终止责任：①被保险货物在非保险单载明的目的地出售，保险责任至交货时为止；但不论任何情况，均以被保险货物在货物卸载港全部卸离海轮后６０天止。②被保险货物如在上述６０天内继续运往保险单所载原目的地或其他目的地时，保险责任按“仓至仓”条款的规定终止。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（四）保险金额保险金额一般按照保险标的的实际价值确定，但海上运输货物具有流动性和价格经常变动的特点，很难为其确定一个合理的实际价值。因此，保险双方订立合同时，要约定一个价值来作保险价值（即定值保险）。按照该约定价值办理投保，应视为足额保险，不受市价涨落和不同地区市场价格的影响。对于海上货物运输保险，按照国际贸易习惯，其保险金额一般是按照ＣＩＦ发票金额加１０％（这个１０％包括买方营业费用及适当的利润率在内）计算。对超过１０％的，应视具体情况确定，一般不能超过３０％。这一习惯做法的目的是防止国际上的商业道德危险。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险如客户要求或来证提出要按发票金额１３０％以上投保的，经过核实如无道德危险因素存在，从灵活做法考虑也可接受；对于来证超越成交合同规定，要求超额投保的，应及时查对原成交合同，并通知被保险人电告开证人修改来证；如果高额投保是因进口关税所引起，则可另行加保进口关税险。（五）保险赔偿１.损失的检验及责任审定海上货物运输保险的检验范围涉及被保险货物因海上风险或外来风险造成的破坏或灭失。检验的目的是确定损失的性质、范围、程度和数量，查明事故的原因等。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险这对保险公司来说至关重要，可以确定责任归属，决定着保险公司是否对该项损失负责。２.赔款计算损失经检验分析，确认属于保险责任后，保险公司对该赔案需要进行具体计算，以确定保险赔款。不同的案情有不同的赔款计算方法。３.第三者责任追偿如被保险货物发生的保险事故是由第三者责任引起的，那么保险人在支付赔款后可取得代位追偿权。（１）追偿的对象主要是承运人。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（２）追偿的依据主要是提单条款，而提单条款都是以《海牙规则》为基础的。保险人行使代位追偿权，必须以船东对被保险货物的损失负有赔偿责任为条件。（３）追偿的时效。《海牙规则》规定：“除非从货物交付之日起或应付之日起一年内提起诉讼，承运人和船舶在任何情况下都应免除对于灭失或损害所负的一切责任。”由于船方常会利用这一期限规定，采取各种手段免除自己的责任，因此，保险人如需通过法规解决追偿问题，就决不能错过诉讼时效。（４）追偿中的保全措施和扣船行动，主要适用于损失较大的案件或信誉不好的船东。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险保全措施就是要求船东对货损货差责任提供银行担保，如对方不提供担保，则可通过法院申请扣船。因为扣船不当，扣船申请人必须承担船方船舶被扣的全部损失责任，所以在做这项工作时，既不能缩手缩脚，又不能鲁莽从事。（六）保险费率海上货运风险复杂，不同的海域、不同的季节、不同的航线、不同的装卸港口，其风险程度都不一样，货物的不同种类和包装，也会产生不同的风险。二、陆上货物运输保险上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（一）含义陆上货物运输保险是货物运输保险的一种，承保除水上运输工具和飞机以外的所有其他货物运输方式的运输保险，运输工具包括机动的、人力的、畜力的，例如火车、汽车等。陆上货物运输保险的责任起讫采用“仓至仓”责任条款。陆上货物运输保险的索赔时效为两年，从被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后开始计算。一般陆上货物运输保险条款以火车和汽车为限，其主要险别分为陆运险和陆运一切险，陆上运输货物战争险是陆上货物运输保险的附加险。（二）保险责任１.陆运险上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险陆运险的承保责任范围与海上货物运输保险条款中的“水渍险”相似，其责任范围包括：（１）保险人负责赔偿被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、洪水、地震等自然灾害或由于运输工具遭受碰撞倾覆、出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞，或由于遭受隧道坍塌，崖崩或失火、爆炸等意外事故造成的全部损失或部分损失。（２）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该被救货物的保险金额为限。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险２.陆运一切险陆运一切险的承保责任范围与海上货物运输保险条款中的“一切险”相似，陆运一切险的责任范围除了陆运险的责任外，保险人还负责被保险货物在运输途中外来原因所致的全部损失或部分损失。以上责任范围均适用于火车和汽车运输，并以此为限。（三）除外责任本保险对下列损失不负赔偿责任：（１）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（２）属于发货人责任而引起的损失。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（３）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差而造成的损失。（４）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟而引起的损失或费用。（５）本公司陆上运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。（四）责任起讫上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的陆上和与其有关的水上驳运在内，直至该项货物运达保险单所载目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派的其他储存处所为止，如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物运抵最后卸载的车站满６０天为止。（五）被保险人的义务被保险人应按照以下规定的应尽义务办理有关事项：上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（１）当被保险货物运抵保险单所载目的地以后，被保险人应及时提货；当发现被保险货物遭受损失时，应即向保险单上所载明的检验、理赔代理人申请检验。如发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹，则应向承运人、受托人或有关当局索取货损货差证明。如果货损货差是由于承运人、受托人或其他有关方面的责任造成的，则应以书面方式向他们提出索赔，必要时还需取得延长时效的认证。如未履行上述规定义务，那么保险人对有关损失不负赔偿责任。（２）对遭受承保责任内危险的货物，应迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物损失；否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（３）在向保险人索赔时，必须提供下列单证：保险单正本；提单；发票；装箱单；磅码单；货损货差证明；检验报告；索赔清单。如涉及第三者责任，则还需提供向责任方追偿的有关函电及被保险人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。陆上货物运输保险的索赔时效：从被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后起算，最多不超过两年。被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。（六）赔偿处理上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任做出核定，并将核定结果通知被保险人。情形复杂而使保险人在收到被保险人的赔偿请求并提供理赔所需资料后３０日内未能核定保险责任的，保险人与被保险人应根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知被保险人。对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后１０日内，履行赔偿义务。（七）相关险种１.陆上运输冷藏货物保险上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险其主要责任范围除负责陆运险所列举的自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失外，还负责赔偿由于冷藏货物解冻融化以致腐败的损失。但对于因战争、罢工或运输延迟而造成的被保险冷藏货物的腐败或损失，以及被保险冷藏货物在保险责任开始时未能保持良好状况，包括整理、包扎不妥，或冷冻上的不合规定及骨头变质造成的损失除外。一般的除外责任条款也适用本险别。陆上运输冷藏货物保险的责任自被保险货物运离保险单所载起运地点的冷藏仓库装入运送工具开始运输时生效，包括正常的陆运及其有关的水上驳运在内，直至货物到达保险单所载明的目的地收货人仓库为止。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险但是最长保险责任的有效期限以被保险货物达到目的地车站后１０天为限。陆上运输冷藏货物保险的索赔时效：从被保险货物在最后目的地全部卸离车辆后起计算，最多不超过两年。２.陆上运输货物战争险加保陆上运输货物战争险后，保险公司负责赔偿在火车运输途中，战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突所致的损失，以及各种常规武器包括地雷、炸弹所致的损失。但是，敌对行为使用原子或热核武器所致的损失和费用，以及根据执政者、当权者或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保运程的丧失和挫折而造成的损失除外。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险陆上运输货物战争险的责任起讫与海运战争险相似，以货物置于运输工具时为限，即自被保险货物装上保险单所载起运地的火车时开始到卸离保险单所载目的地火车时为止。如果被保险货物不卸离火车，则以火车到达目的地的当日午夜起计算，满４８小时为止；如在运输中途转车，则不论货物在当地卸载与否，保险责任以火车到达该中途站的当日午夜起计算满１０天为止。如货物在此期限内重新装车续运，仍恢复有效。但需指出，如运输契约在保险单所载目的地意外的地点终止时，该地即视作本保险单所载目的地，在货物卸离该地火车时为止，如不卸离火车，则保险责任以火车到达该地当日午夜起计算满４８小时为止。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险三、航空货物运输保险（一）含义航空货物运输保险是以航空运输过程中的各类货物为保险标的，当投保了航空货物保险的货物在运输途中因保险责任造成货物损失时，由保险公司提供经济补偿的一种保险业务。（二）保险责任航空货物运输保险分为航空运输险和航空运输一切险两种。被保险货物遭受损失时，本保险按保险单上订明承保险别的条款负赔偿责任。１.航空运输险上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险航空运输保险的承保责任范围与海上货物运输保险条款中的“水渍险”大致相同。其责任范围包括：（１）被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾或爆炸或飞机遭受恶劣气候或其他危难事故而被抛弃，或飞机遭受碰撞、倾覆、坠落或失踪意外事故所造成的全部或部分损失。（２）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。２.航空运输一切险上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险除包括上列航空运输险的责任外，本保险还负责被保险货物由于被偷窃、短少等一般外来原因所致的全部或部分损失。航空运输一切险的承保责任范围与海洋运输保险条款中的“一切险”相似。（三）除外责任本保险对下列损失，不负赔偿责任：（１）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（２）属于发货人责任而引起的损失。（３）保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险（４）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所致的损失或费用。（５）本公司航空运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。（四）责任起讫（１）本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，直到该项货物运达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满３０天为止。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险如在上述３０天内被保险的货物需转送到非保险单所载明的目的地，则当该项货物开始转运时终止。（２）被保险人无法控制的运输延迟、绕道、被迫卸货、重新装载、转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航行上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加交保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下述规定终止：①被保险货物如在非保险单所载目的地出售，则保险责任至交货时为止，但不论任何情况，均以被保险的货物在卸载地卸离飞机后满３０天终止。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险②被保险货物在上述３０天期限内继续运往保险单所载原目的地或其他目的地时，保险责任仍按上述第（１）条的规定终止。（五）被保险人的义务被保险人应按照以下规定的应尽义务办理有关事项：（１）当被保险货物运抵保险单所载目的地以后，被保险人应及时提货；当发现被保险货物遭受任何损失，应即向保险单上所载明的检验、理赔代理人申请检验。如发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹，则应立即向承运人、受托人或有关当局索取货损货差证明；如果货损货差是由于承运人、受托人或其他有关方面的责任所造成，并应以书面方式向他们提出索赔，必要时还须取得延长时效的认证。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险如未履行上述规定义务，则保险人对有关损失不负赔偿责任。（２）对遭受承保责任内危险的货物，应迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物损失。否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任。（３）在向保险人索赔时，必须提供下列单证：保险单正本；提单；发票；装箱单；磅码单；货损货差证明；检验报告；索赔清单。如涉及第三者责任，则还须提供向责任方追偿的有关函电及被保险人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。上一页下一页返回任务二辨析各类货物运输保险被保险人未履行前款约定的单证提供义务导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。（六）赔偿处理保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任做出核定，并将核定结果通知被保险人。情形复杂的，保险人在收到被保险人的赔偿请求并提供理赔所需资料后３０日内未能核定保险责任的，保险人与被保险人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知被保险人。对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后１０日内，履行赔偿义务。上一页返回任务三货物运输保险业务处理一、货物运输保险展业与承保（一）展业货物运输保险的展业人员需要引导具有货物运输保险潜在需要的人参加保险。货物运输保险潜在需要的人即货物运输中的相关人员，如货物的买方、货物的卖方以及货物运输方，即三资企业和有自营进出口权的生产企业、进出口贸易公司、运输公司（包括船公司、陆上货运集散地、新型物流公司、铁路运输站）等。（二）承保第一步，协助客户根据自己的货物运输情况选择所需条款。１.进出口货物运输保险下一页返回任务三货物运输保险业务处理（１）海洋货物运输保险条款、战争险条款、罢工险条款。（２）陆上货物运输保险条款、战争险条款、罢工险条款。（３）航空货物运输保险条款、战争险条款、罢工险条款。（４）邮包险条款、战争险条款。（５）海洋运输冷藏货物保险条款。（６）活牲畜、家禽的海上、陆上、航空运输保险条款。（７）ＩＣＣ（Ａ）、ＩＣＣ（Ｂ）、ＩＣＣ（Ｃ）及战争险、罢工险条款（英国伦敦协会条款）２.国内货物运输保险上一页下一页返回任务三货物运输保险业务处理（１）国内陆路货物运输保险条款。（２）国内铁路货物运输保险条款。（３）国内公路货物运输保险条款。（４）国内水路货物运输保险条款。（５）国内航空货物运输保险条款。第二步，指导客户填写投保单。业务人员需要指导客户填写投保单，如为进出口业务，需提供信用证、提单、发票、装箱单、起运通知等资料，并进行风险评估。上一页下一页返回任务三货物运输保险业务处理投保单填写内容包括保险标的的名称、保险标的的包装情况、保险标的的重量、保险标的的数量、承保险别、使用条款、运输工具（如船舶、火车、汽车、飞机）等。其中，如果船舶运输，则散装货物需提供船舶的名称、船龄、船级等资料，运输方式是否为集装箱运输、集装箱拼箱运输、散货、件杂货等。第三步，确定保险金额。进出口货物运输保险一般按照发票价格加成１０％。国内货物运输保险的保险金额按照保险价值确定或由保险双方协商确定。保险价值按货价或货价加运杂费确定。上一页下一页返回任务三货物运输保险业务处理若一张投保单投保不同单价、不同品名的货物，那么保险金额应分别列明，必要时，填写投保清单，同时填写保险金额总计。第四步，费率厘定。保险公司将根据承保的货物的性质、承载货物的船舶、承保货物的装载与包装情况、承保货物航程及起运港（地）及目的港（地）的