2020年中信金融业务面试内部泄露版真题库带答案

2020年中信金融业务面试内部泄露版真题库带答案

一、单项选择题(10题，每题2分，共20分)1.货币的本质是（）。A.商品交换的媒介B.一般等价物C.价值尺度D.支付手段2.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.贷款业务B.存款业务C.结算业务D.票据贴现3.央行通过买卖国债调节市场流动性的政策工具是（）。A.再贴现率B.存款准备金率C.公开市场操作D.窗口指导4.货币供应量中，流动性最强的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M35.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行核心一级资本充足率不低于（）。A.4%B.5%C.6%D.8%6.2015年我国利率市场化改革的标志性事件是（）。A.推出LPR定价机制B.放开人民币存款利率上限C.允许银行开展混业经营D.设立存款保险制度7.中信集团旗下负责资产管理业务的主要金融机构是（）。A.中信银行B.中信证券C.中信信托D.中信建投8.金融市场按融资期限分为货币市场和资本市场，下列属于货币市场工具的是（）。A.股票B.企业债券C.同业拆借D.中长期国债9.凯恩斯提出的人们持有货币的三大动机中，为预防意外支出而持有的动机是（）。A.交易动机B.投机动机C.预防动机D.流动偏好10.下列属于金融衍生工具的是（）。A.股票B.债券C.期权D.定期存款二、填空题(10题，每题2分，共20分)1.信用的基本形式包括商业信用、银行信用、______信用和消费信用。2.货币供应量M1=流通中现金（M0）+______存款。3.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行流动性覆盖率（LCR）不低于______%。4.利率市场化改革中，我国于______年放开人民币存款利率上限。5.商业银行风险管理“三道防线”包括业务部门、风险管理部门和______部门。6.中信银行零售业务的核心品牌之一是______（如财富管理、信用卡等）。7.金融工具的三大基本特征是流动性、收益性和______。8.货币政策的最终目标包括物价稳定、经济增长、充分就业和______。9.商业银行“不良贷款率”公式=不良贷款余额/______总额。10.金融科技的核心技术包括大数据、人工智能、云计算和______。三、判断题(10题，每题2分，共20分)1.商业银行的存款业务属于资产业务。（）2.央行提高存款准备金率会增加市场货币供应量。（）3.信用风险是指因市场价格波动导致资产负债表价值变动的风险。（）4.资管新规要求金融机构对资产管理产品实行净值化管理。（）5.中信证券是国内首家A+H股上市的证券公司。（）6.金融市场上的同业拆借利率（如Shibor）是市场化利率的重要参考。（）7.操作风险是指由于不完善或失败的内部流程、人员及系统或外部事件导致损失的风险。（）8.凯恩斯学派认为，货币政策的传导主要通过利率渠道，而货币学派认为通过资产结构调整渠道。（）9.资本充足率是衡量商业银行抵御风险能力的核心指标。（）10.我国商业银行目前实行的是“分业经营、分业监管”模式，因此银行不得开展证券业务。（）四、简答题(4题，每题5分，共20分)1.简述商业银行贷款业务中“贷前调查”的主要内容。2.解释“资管新规”的核心要求及对金融市场的影响。3.中信银行在服务小微企业方面有哪些特色举措？4.简述金融市场中“风险与收益的关系”。五、讨论题(4题，每题5分，共20分)1.结合金融科技发展，分析传统银行面临的挑战及转型路径。2.在“双循环”战略下，中信金融业务如何助力实体经济？3.作为金融从业者，如何识别和防范操作风险？4.对比直接融资与间接融资，说明二者在资源配置中的作用。一、单项选择题答案及解析1.B解析：货币本质是一般等价物，A是流通手段职能，C、D是货币职能，非本质。2.C解析：中间业务无风险，包括结算、代理等，A、B是存贷资产业务，D是贴现（资产业务）。3.C解析：公开市场操作即央行买卖国债调节流动性，A是再贷款，B是调整准备金率，D是行政指导。4.A解析：M0=流通中现金，流动性最强；M1=M0+活期存款，M2=M1+定期存款。5.B解析：巴塞尔Ⅲ核心一级资本充足率≥5%，一级资本充足率≥6%，总资本充足率≥8%。6.B解析：2015年10月放开存款利率上限，标志利率市场化改革完成。7.B解析：中信证券是综合类券商，资管是核心业务；中信银行侧重零售与对公，中信信托以信托为主。8.C解析：货币市场工具期限≤1年，同业拆借是典型；A、B、D是资本市场工具。9.C解析：凯恩斯三大动机：交易（日常）、投机（债券价格预期）、预防（意外支出）。10.C解析：期权是衍生工具，A、B、D是基础金融工具。二、填空题答案1.国家2.活期3.1004.20155.内部审计6.财富管理7.风险性8.国际收支平衡9.各项贷款10.区块链三、判断题答案及解析1.×解析：存款是负债业务，贷款是资产业务。2.×解析：提高存款准备金率会冻结流动性，减少市场货币供应。3.×解析：市场价格波动导致的风险是市场风险，信用风险是交易对手违约风险。4.√解析：资管新规要求打破刚性兑付，实行净值化管理。5.√解析：中信证券2019年实现A+H股同步上市。6.√解析：Shibor是银行间同业拆借利率，是市场化利率基准。7.√解析：操作风险定义为内部流程、人员、系统或外部事件导致的损失风险。8.√解析：凯恩斯强调利率渠道，货币学派强调资产结构调整（财富效应）。9.√解析：资本充足率反映银行抵御风险能力，是核心监管指标。10.×解析：我国实行“分业经营”但有混业试点（如中信集团），银行可通过子公司开展证券业务。四、简答题答案1.贷前调查需了解借款人基本资质（经营年限、法人背景）、财务状况（资产负债、现金流、盈利）、信用记录（征信报告、历史违约）、贷款用途（合规性、行业风险）、担保措施（抵质押物估值、保证人资质），评估还款能力与意愿。2.资管新规核心：打破刚性兑付、消除多层嵌套、控制杠杆、净值化管理、统一标准。影响：银行理财转向净值型，非标资产受限，资金流向实体经济，金融机构分化加剧，降低系统性风险。3.中信银行推出“信秒贷”“微业贷”等线上产品，依托大数据风控快速审批；提供无还本续贷、供应链金融整合产业链；专项授信额度利率优惠，降低小微企业融资成本，优化普惠金融服务流程。4.风险与收益正相关：高风险对应高收益（如股票），低风险对应低收益（如国债）。投资者因风险偏好选择匹配产品，市场通过风险溢价平衡收益与风险，无风险利率为基础，风险补偿为超额收益。五、讨论题答案1.挑战：客户分流（互联网银行低成本获客）、传统业务效率低（人工风控）。转型路径：AI+大数据优化风控（智能审批）；开放银行API嵌入生活场景；布局数字人民币、跨境金融等差异化服务；构建科技+业务双轮驱动模式。2.服务国内循环：消费金融支持居民消费，普惠小微贷款助力中小企业；绿色金融服务双碳目标，发行绿色债券。服务国际循环：跨境人民币结算、外汇避险工具；“一带一路”项目融资；离岸金融中心服务外循环。整合资源，打通内外循环，降低企业融资成本。3.识别：排查业务流程关键控制点（授权审批、双人复核），监测员工异常交易（如频繁操作、跨部门权限）。防范：三道防线（业务部门规