融资租赁公司看风控制度

PAGE融资租赁公司看风控制度一、总则（一）制定目的本风控制度旨在规范融资租赁公司的业务操作流程，有效识别、评估、监测和控制各类风险，确保公司稳健运营，保障公司资产安全，实现可持续发展。（二）适用范围本制度适用于公司内部各部门及全体员工在融资租赁业务开展过程中的风险管理活动。（三）风险定义与分类1.信用风险：指承租人未能按照合同约定按时足额支付租金及相关费用，或由于承租人信用状况恶化导致租赁资产价值贬损的风险。2.市场风险：因市场利率波动、汇率变动、资产价格波动等因素，导致公司面临收益减少或资产损失的风险。3.操作风险：由于内部程序不完善、人为失误、系统故障或外部事件等原因，导致公司遭受损失的风险。4.流动性风险：公司无法及时满足资金需求或履行到期债务支付义务的风险。（四）风控原则1.全面性原则：涵盖公司所有业务领域、部门和岗位，贯穿业务全流程。2.审慎性原则：对风险进行充分评估和分析，采取谨慎的风险管理措施。3.独立性原则：风险管理部门独立于业务部门，确保风险评估和监控的客观性。4.及时性原则：及时识别、评估和应对风险，防止风险扩大和恶化。5.成本效益原则：在有效控制风险的前提下，合理控制风险管理成本。二、组织架构与职责分工（一）风险管理委员会1.组成：由公司高级管理人员、风险管理部门负责人等组成。2.职责：审议公司风险管理战略、政策和制度。审批重大风险事项的应对方案。监督公司风险管理工作的整体运行情况。（二）风险管理部门1.职责：制定和完善公司风控制度和流程。负责风险识别、评估和监测工作。建立风险预警机制，及时发布风险提示。对重大业务项目进行风险评估并出具意见。协助业务部门制定风险应对措施。（三）业务部门1.职责：负责融资租赁业务的拓展和实施。对客户进行尽职调查，收集相关资料。执行公司风控制度和流程，落实风险防范措施。及时向风险管理部门报告业务过程中的风险情况。（四）其他部门财务部门负责资金管理、财务核算和风险计量；法务部门负责合同审查、法律风险防范；审计部门负责对公司风险管理工作进行审计监督等，各部门协同配合，共同做好风险管理工作。三、信用风险管理（一）客户准入1.基本条件：具有合法有效的营业执照、税务登记证等证照。具备良好的信用记录，无重大不良信用事件。具有稳定的经营状况和现金流。2.信用评级：建立客户信用评级体系，根据客户的财务状况、经营能力、信用记录等因素进行评级。评级结果分为不同等级，为业务决策提供参考。（二）尽职调查1.调查内容：客户基本情况，包括注册登记、股东结构、经营范围等。财务状况，审查财务报表、资产负债情况等。经营情况，了解市场份额、经营模式、行业竞争力等。信用状况，查询信用报告、涉诉情况等。2.调查方法：实地走访客户经营场所。与客户供应商、合作伙伴进行沟通。查询公开信息和信用数据库。（三）合同管理1.合同条款：明确租金支付方式、金额、期限等。约定租赁物的交付、使用、维修、保养等责任。设定违约责任和争议解决方式。2.合同审查：法务部门对合同进行严格审查，确保合同合法合规。风险管理部门评估合同风险，提出风险防控建议。（四）租金管理1.租金计算：根据租赁本金、利率、租赁期限等因素准确计算租金。定期对租金进行核对和调整。2.租金催收：建立租金催收制度，明确催收流程和责任。对逾期租金及时采取有效措施，如发送催款函、上门催收、法律诉讼等。（五）信用风险监控与预警1.监控指标：设定客户信用等级变动、逾期租金比例等监控指标。定期对客户信用状况进行跟踪评估。2.预警机制：当监控指标出现异常时，及时发出预警信号。风险管理部门会同业务部门分析原因，制定应对措施。四、市场风险管理（一）利率风险管理1.利率敏感性分析：定期对公司资产负债的利率敏感性进行分析。评估利率变动对公司收益和现金流的影响。2.利率风险管理工具：运用利率互换、远期利率协议等金融工具进行套期保值。根据市场利率走势合理调整业务定价。（二）汇率风险管理1.汇率风险敞口评估：确定公司业务中的汇率风险敞口。分析汇率变动对公司外币资产负债和收益的影响。2.汇率风险管理措施：采取外汇远期合约、外汇期权等套期保值手段。优化外币资产负债结构，降低汇率风险。（三）市场价格风险管理1.租赁物市场价格监测：关注租赁物所在行业市场价格波动情况。定期评估租赁物价值变化对公司资产的影响。2.应对策略：在租赁合同中合理设定租赁物余值条款。根据市场价格变动适时调整租赁业务策略。五、操作风险管理（一）流程优化1.业务流程梳理：对融资租赁业务全流程进行详细梳理，查找潜在风险点。绘制业务流程图，明确各环节操作规范和风险防控要求。2.流程改进：根据风险评估结果，对业务流程进行优化和完善。简化繁琐环节，提高工作效率，降低操作风险。（二）人员管理1.员工培训：定期组织员工参加风险管理培训，提高风险意识和业务能力。培训内容包括风险识别、评估方法、风控制度等。2.岗位职责与权限：明确各岗位的职责和权限，避免职责不清导致的操作失误。建立岗位制衡机制，防止权力过度集中。（三）系统与技术管理1.信息系统建设：建立完善的风险管理信息系统，实现风险数据的集中管理和分析。系统具备风险预警、监控、报告等功能。2.技术安全保障：加强信息系统的安全防护，防止数据泄露和系统故障。定期进行系统维护和升级，确保系统稳定运行。（四）内部审计与监督1.内部审计：审计部门定期对公司风险管理工作进行审计。检查风控制度执行情况，发现问题及时督促整改。2.监督检查：风险管理部门对业务部门操作风险防控情况进行日常监督检查。对违规操作行为及时进行纠正和处理。六、流动性风险管理（一）流动性监测1.监测指标：设定流动性比例、存贷比（适用于有相关业务的情况）、资金缺口等监测指标。实时监控公司资金流动状况。2.资金流量预测：建立资金流量预测模型，定期对公司资金流入和流出进行预测。为资金安排和风险管理提供依据。（二）融资管理1.融资渠道拓展：多元化融资渠道，包括银行贷款、债券发行、资产证券化等。优化融资结构，降低融资成本和风险。2.融资计划制定：根据公司业务发展和资金需求，制定合理的融资计划。确保融资资金及时足额到位，满足业务运营需要。（三）应急资金管理1.应急资金储备：建立应急资金储备机制，预留一定比例的资金作为应急资金。应急资金用于应对突发流动性风险事件。2.应急预案制定：制定流动性风险应急预案，明确应急处置流程和责任分工。定期对应急预案进行演练和评估，确保其有效性。七、风险处置与应急预案（一）风险处置原则1.及时有效原则：对已识别的风险及时采取措施进行处置，确保风险得到有效控制。2.成本效益原则：在处置风险时，综合考虑成本和效益，选择最优处置方案。3.合法合规原则：风险处置措施必须符合法律法规和监管要求。（二）风险处置措施1.信用风险处置：对于逾期客户，加大催收力度，必要时采取法律手段。对信用状况恶化的客户，及时调整业务策略，减少风险敞口。2.市场风险处置：根据市场风险类型和程度，灵活运用风险管理工具进行套期保值或调整业务结构。加强市场分析和预测，及时调整经营策略。3.操作风险处置：对违规操作行为进行严肃处理，追究相关人员责任。针对操作风险漏洞，及时完善制度和流程，加强培训和监督。4.流动性风险处置：当出现流动性紧张时，首先动用应急资金储备。同时，积极与金融机构沟通协调，寻求临时融资支持。（三）应急预案1.应急组织机构：成立应急指挥小组，由公司主要领导担任组长，各相关部门负责人为成员。明确应急指挥小组职责，负责统筹协调应急处置工作。2.应急响应程序：当风险事件发生时，相关部门及时向应急指挥小组报告。应急指挥小组启动应急预案，组织开展