2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟题

2023银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题

一、单项选择题（单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分）如下各小题所给出的四个选项

中，只有一项符合题目规定，请选择对应选项，不选、错选均不得分））

I、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一种或一种以上（）。

A.临界点C.平衡点B.触及点D.触发点

原则答案：b

2、基金转换的基础是（）。

A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例

原则答案：b

3、一般银行系统默认的基金分红形式是（）。

A.现金分红B.增发份额C.合计分红D.红利再投资

原则答案：a

4、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A.基金面值B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例

原则答案：b

5、投资型保险产品的最大特点是（）。

A.为客户提供尽量高II勺回报B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上

原则答案：b

6、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为重要投资对象日勺银行理财产品。

A.企业债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券

原则答案：c

7、现年45岁日勺李先生决定自今年起每年过生日时将100（）0元存人银行直到60岁退休:假定

存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之

用”）

A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元

原则答案：a

8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）。

A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金

原则答案：d

9、有关构造性理财计划的特性，下列说法对的的I是（）。

A.合适运用构造性理财计划可以规避金融监管

B.小额资金无法借助沟造性理财计划进入衍生产品市场

C.构造性理财计划产生口勺收益要缴纳利息税D.以上皆错

原则答案：a

10、构造性理财规划方案不包括（）。

A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划原则答案：d

11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度U勺指标是（）。

A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性

原则答案：c

12、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东日勺企业是（）。

A.新兴行业企业B.迅速成长企业C.处在成熟期日勺企业D.无法确定

原则答案：d

13、货币市场是融资期限在（）口勺金融市场。

A.六个月以内B.一年以内C.一年以上D.五年以上

原则答案：b

14、具有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A.少年成长期B.青弟成长期C.中年稳健期D.退休养老期

原则答案：b

15、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%"勺到期收益率,

则应当以什么价格买入该债券?（）

A.104.65元B.104.45元C.105.25元D.98.5元

原则答案：b

16、没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券（）。

A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债

原则答案：b

17、竭力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特性一般属于（）。

A.老年养老期B.中华成熟期C.青年发展期D.少年成长期

原则答案：a

18、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫

原则答案：c

22、在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先次序是遵照竞价交易日勺（）原

则。

A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先

原则答案：b

23、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）。

A.系统性风险B.市场风险C.非系统性风险D.政策风险原则答案：c

24、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）

A.即期收益率B.到期收益率C提前赎回收益当D.债券价格波动率

原则答案：d

25、由于某种全局性H勺原因引起的股票投资收益时也许性变动，这种原因对市场上所有股

票收益都产生影响的风险是（）。

A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统性风险

原则答案：d

26、如下有关两全保险的说法错误的是（）。

A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增长而增长，因此，其现金价值也逐

渐累积

C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险企'也申请保单质押贷款

D.两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

原则答案：b

27、在人的生命周期中，理财方略最简朴的I时期是（）。

A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期

原则答案：d

28、投资100元，酬劳率为10%,按复利合计23年可积累多少钱?（）

A.245.34元B.248.25元C.259.37元D.260.87元

原则答案：c

29、李先生购置一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时

间是23年，按照等额本息的措施每月还款，年利率为6%。则李先生每月应当还款额度为

（）。

A.4440.8元B.4000元C.4236.5元D.4328.6元

原则答案：a

30、有关基金投资的风险，如下说法错误的是（）。

A.基金依J风险是指购置基金遭受损失日勺也许性B.基金的J风险取决「基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险

原则答案：c

31、下列记录指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。

A.期望收益率B.收益率II勺方差C.收益率的原则差D.收益率II勺离散系数

原则答案：a

32、《商业银行个人理财业务管理暂行措施》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供

的I财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务

原则答案：b

33、一般状况下，变动收益证券比固定收益证券（）。

A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大

原则答案：d

34、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率

为（）。

A.10%B.ll%C.ll.ll%D.9.99%

原则答案：c

35、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样H勺理财特性属于哪个生命周期阶段?（）

A.少年成长期B.胄年成长期C中年稳健期D.退休养老期

原则答案：c

36、一般年金是指（）。

A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款H勺年金

C.距今若干期后发生II勺每期期末等额收款、付款的年金

D.无限期持续等额收款、付款的年金

原则答案：a

37、李先生拟在当地的一家中学建立一项永久性的J奖学金，每年计划颁发奖金800（）元。假

设该基金能获得固定利率6%,则李先生目前至少应当存入多少资金?（）

A.120230%B.132335元C.133334元D.145672元

原则答案：c

38、从业人员遵守业务操作指导，遵照岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人

员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，对的处理业务开拓与客户利益保护之间依J关系。

A.客户自愿B.银吁利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象

原则答案：c

39、假设未来经济有四种也许状态：繁华、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2,0.4,

0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品

的期望收益率是（）。

%B.9.1%C.9.8%D.10.1%

原则答案：d

40、李先生计划在下一年共使用现金IO（）（X）O元，每次从银行取款口勺手续费是20元，银行

存款利率为5%,则李先生的最佳取款额是（）。

A.I4I4元B.2023元C.6325元D.8944元

原则答案：d

41、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是

A.一般年金B.即时年金C.永续年金D.先付年金

原则答案：c

42、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财有关协议和各类授权文献，并至少（）重新

确认一次。

A.每季度B.每六个月C.每年D.2年

原则答案：c

43、李先生计划通过投资实现资产增值的目的，在不考虑通货膨胀的条件下规定的最低收益

率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生规定的最低收益率（）o

%B.19%C.19.780%D.20.23%

原则答案：c

44、假如企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债

的数额（）。

A.基本一致B.前者不小于后者C.前者不不小于后者D.两者无关

原则答案：b

45、流动比率是反应（）的指标。

A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力

原则答案：b

46、按照准则规定，（）是从业人员对日勺处理利益冲突的做法。

A.在履行职责中为防止利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

B.对波及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C.运用职务便利向亲威、朋友投资管理的企业提供商业机会和其他利益

D.与亲戚朋友以低于一般金融消费者"勺条件进行交易

原则答案：b

47、在存在潜在冲突日勺情形下，从业人员应当向（）枳极阐明利益冲突H勺状况，以及处理利

益冲突的提议。

A.所在机构管理层B.银行业协会。C.银监会D.利益冲突当事方

原则答案：a

48、红筹股是指在香港上市日勺中资概念股，这些红筹股（）。

A.注册地和上市地都在中国大陆B注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C.注册地和上市地都在中国香港D.注册地在中国香港，上市地在中国大陆

原则答案：b

49、商业银行以（）为经营原则。

A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C.安全性、流动性、效益性

D.统一核算、统一调度资金、分级管理

原则答案：c

50>将利润表提供的经营成果信息与有关指标对比，可以反应企业口勺（）。

A.盈利水平B.盈利能力C.营运能力D.盈利的变化趋势

原则答案：b

某上市银行员工张某得知该银行由于一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情,

消息一旦传出将对银行股价不利，（）。

A.张某应按信息披露II勺原则，向媒体记者公布此消息

B.暗示朋友卖掉所持.亥银行的股票

C.自己卖掉该银行日勺股票，但不应告诉其他人

D.不得基于此消息为自己或他人牟利

原则答案：d

52、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为H勺人

C.十岁如下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人

原则答案：d

53、银行从业人员的如下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。

A.在受雇期间妥善保留客户资料及其交易信息档案

B.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来日勺客户名单透露给其他机构

原则答案：a

54、当发生（）时，基金协议生效。

A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金立案手续

C.基金管理人收到验资汇报D.基金募集申请同意

原则答案：b

55、在理财产品（计戈ij）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有有关资产的账单，账单

提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A.每月C.每六个月B.每季度D.每年

原则答案：a

56、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务日勺工

作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的规定属于职责范围之内，应当满足其规定

B.认为这是不合理H勺邀请，委婉拒绝

C.告知保安请客户离开

D.耐心向客户解析，假如是对业务不够理解，应尽量在上班时间工作场所内进行

原则答案：d

57、运用缘故法寻找目的客户的特性不包括（）。

A.轻易靠近B.较易成功C.得失心重D.以量取质

原则答案：d

58、提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A.免除其责任B.加重其重要权利C.加重对方责任D.免除对方重要权利

原则答案：b

59、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑Fl勺最重要原因是（）。

A.年龄B.性别C.职业D.体格

原则答案：c

60、下列行为不符合商业银行审慎经营原则U勺是（）。

A.商业银行在波及个人理财产品、开展波及代理其他金融机构的投资产品时要充足考虑

客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户第售有关产品时，应理解客户的风险偏好•、风险认知能力，评估客

户财务状况，替客户选择合适日勺投资产品

C.辨别一般性业务征洵活动与顾问服务，防止误导客户和不妥销售

D.商业银行根据规定代销金融机构提供的材料，按照审慎经营H勺原则重新编写有关产品

的简介材料

原则答案：b

61、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出状况的财务报表是（）。

A.资产负债表BM员益表C.现金流量表D.成本明细表

原则答案：c

62、当签订协议双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。

A.按照一般理解予以解析B.做出有助于提供格式条款一方H勺解析

C.做出不利于提供格式条款一方的解析D.以上均不对的

原则答案：c

63、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其发售而得到的收益率为（）。

A.直接受益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率

原则答案：c

64、如下选项中，（）不属于无效协议。

A.一方以欺诈胁迫手段签订损害对方当事人利益的协议

B.恶意串通损害第三人利益的协议

C.以合法的形式掩盖非法的目的

D.违反行政法规日勺强制性规定的协议原则答案：a

65、签订协议步出现（》情形时，当事人一方有权祈求法院变更或撤销。

A.因重大误解签订协议口勺

B.一方以欺诈、胁迫的手段签订协议，损害对方利益的

C.使对方在违反真实意思的状况下签订协议的

D.以上均对时

原则答案：d

66、银行有限责任企业的“有限责任”是指（）

A.银行以其所有资产对债权人承担责任

B.股东仅以其常资额为限对银行的债务承担责任

C.银行以其注册资本对债权承担货任

D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

原则答案：b

67、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评

价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时

原则答案：b

68、按《协议法》规定，（）情形下协议中的免责条款无效。

A.因重大过错导致对方财产损失的B.因重大误解签订的

C.在签订协议步显失公平的D.以上都对日勺

原则答案：a

69、如下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（〕。

A.定期存款B.房地产C.股票D.债券

原则答案：a

70、下列属于金融资产的是（）。

A.收据B.股票，C.购物券D.货品提单

原则答案：b

71、李先生每年都会有10000元的闲置资金，因此决定将咳资金存入银行作为退休养老所用。

假设银行的年利率为5%,李先生的日日勺是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生

最迟应当何时开始存人资金?（）

A.42岁B.43岁C.44岁D.45岁

原则答案：b

72、单利和复利的区别在于（）。

A.单利依J计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C单利属于名义利率：而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算

原则答案：d

73、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A.银行存款B.一般股C.企业债券D.优先股

原则答案：b

74、一种汇率一般有（）位有效数字。

A.3B.4C.5D.6

原则答案：c

75、在直接标价和间接标价法下，汇率变动口勺含义不一样，如下选项不对时时是（）。

A.在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了

B.在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额的本币可以换得更多外币。

C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一单位本币可换的外币数量加了

D.在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了

原则答案：c

76、如下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（〕。

A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者啊一种成熟的金融投资市场

C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

D.国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场

所

原则答案：b

77、如进口商在签订购置商品协议步，尚无法确定详细付汇日期，但又想固定进口成本，

他应选择做（）。

A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C掉期外汇买卖D.外汇期权买卖

原则答案：b

78、投资者之因此买入看涨期权，是由于他预期这种金融资产日勺价格在近期内将会（）。

A.上涨B.下跌C.不变D.均有

原则答案：a

79、看涨期权的买方对标H勺金融资产具有（）的权利。

A.买入B.卖出C.持有D.以上都不是

原则答案：d

80、（）不属于从某些行业的局部来反应经济景气状况的数据。

A.耐用品订单B.工业生产C外汇储备D.采购经理人指数

原则答案：c

81、如下对银行承兑汇票H勺特性的描述错误H勺是（）。

A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.收益率高

原则答案：d

82、金融市场的融资方式是（）＜.

A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资

原则答案：c

83、对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求答案。

A.银行业协会B.银行监管委员会C.中国人民银行D.人民法院

原则答案：a

84、经济环境的变化会对个人投资理财方略产生影响，一般而言，（）也许导致减少储蓄、

增长基金股票配置。.

A.预期未来通货紧缩C.预期未来利率上升B.预期未来本币贬值D.预期未来经济景气

原则答案：d

85、小华月投资I万元，酬劳率为6%,23年后合计多少元钱?（）

A.年金终值为1438793.47元B.年金终值为1538793.47元.

C.年金终值为1638793.47元D.年金终值为1738793.47元

原则答案：c

86、交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资

产的合约是（）。

A.远期B.期货C.期权D.互换

原则答案：a

87、商业银行应按季度对个人理财业务进行记录分析，并于下一季度的（）内，将有关分析

汇报报送中国银行业监督委员会。

A.第一周B.第一种月前10日C.第一种月前20日D.第一种月

原则答案：d

88、下列理财产品不能用来保本的是（）。

A.国债B.股票市场基金C货币市场基金D.央行票据

原则答案：b

89、下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易口勺是（）。

A.中央银行B.财政部C.证监会D.私营企业

原则答案：c

90、如下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。

A.政策风险B.经济周期波动风险C.利率风险D.信用风险

原则答案：d

二、多选题（多选题（共40题，每题1分，共40分）如下各小题所给出的五个选项中，有两项

或两项以上符合题目的规定，请选择对应选项，多选、少选、错选均不得分。）

91、信托产品的风险有（）。

A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托企根风险D.流动性风险E.再投资风险

原则答案：a,b,c,d

92、投资黄金的优势重要有（）。

A.可以分散投资总风险B.收益高C.可以保值D.风险小E.流动性好

原则答案：a,c

93、黄金投资的方式有0。

A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币

原则答案：a,b,c,d,e

94、不一样的理财计划有着不一样日勺收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财

计划常用收益率形式的有1）。

A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率

原则答案：a,d

95、短期的I投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述对H勺H勺是（）。

A.套期保值以回避现货价格风险为目日勺，一般指交易者通过在现货市场与期货市场同步

做相似方向日勺交易，从而为其现货保值

B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为成果

C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值

D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

E.在外汇市场上，作为风险管理R勺套期保值行为和投机行为是共存的

原则答案：b,c,e

96、固定收益理财计划的特点是（）。

A.投资者获取的收益固定B.风险由银行和投资者共同承担

C.风险完全由银行承担D.假如收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分

E.由于这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率原则答案：a,b

97、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（）

A.注意选择小盘封闭式基金，尤其是要注意小盘封闭式基金口勺持有人构造和大盘封闭式

基金的持有人构造口勺区别

B.注意选择折价率较大的基金

C要合适关注封闭式基金的分红潜力

D.关注基金重仓股的市场体现和股市未来发展趋势

E.投资封闭式基金要克服暴利思维，假如基金出现迅速上涨行情，要注意获利了结

原则答案：a,b.c,d.e

98、下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。

A.银行活期存款B.国库券C.企业债券D.资产抵押债券E.期权

原则答案：b.c,d

99、基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文献，

并经管理机构核准。

A.申请汇报B.基金充管协议草案C.法定验资机构出具H勺验资汇报

D.会计师事务所审计［I勺基金管理人近3年的财务会计汇报

E.律师事务所出具的法律意见书

原则答案：a,b,d,e

100、在下列选项中，客户经理在问询客户时需要注意I句原因是（）。

A.客户经理应防止反复提问客户回答模糊不清的问题，省得引起客户的反感

B.对于习惯按自己H勺思维体现意见、口若悬河、不着边际的）客户，个人理财业务人员尽

量不要提醒客户集中谈话的议题，由于提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯

C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则也许会引起误解

D.在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整顿

及时记录客户信息

E.个人理财业务人员要把握谈话H勺积极，不要做一种积极的倾听者

原则答案：c,d

101、下列理财产品属于金融产品"勺是（）。

A.现金B.股票C.债券D.期权E.期货

原则答案:a,b,c,d,c

102、投资者购置债券时能直接看到的J债券的要素是（）。

A.面额B.到期口C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率

原则答案：a,b,c,d

103、期现套利和套期保值两种投资方略的不一样点有（）。

A.套期保值常常会导致实物交割

B.期现套利一般很少进行实物交割

C.套期保值首先是由于持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作

D.期现套利是直接为了盈利而在现货、期货两个市场中同步进行双向操作

E.套期保值肯定是有风险的

原则答案：b.c

104、投资者在购置债券时，应当从如卜哪些方面考虑债券的风险?（）

A.利率风险B.再投资风险C.违约风险D.提前赎回风险E.通货膨胀风险

原则答案：a,b,c,d,e

105、下列有关投资的说法中，错误打勺是（）。

A.经济繁华时，应合适增持存款、债券，减少股票、房产等投资

B.经济衰退时，增长长期储蓄和债券

C.经济繁华时，增长长期储蓄和债券

D.萧条期面临转折时，应合适减少储蓄逐渐转向股票、房产等投资

E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业

原则答案：a,c,e

106、在选择目口勺之前，从业人员必须对各细分市场H勺()等状况进行分析调查研究及预测。

A.需求潜力B.发展前景C.规模大小D.盈利水平E.市场拥有率

原则答案：a,b,c,d,e

107、影响构造性理财计划收益率R勺金融市场原因包括()。

A.通货膨胀水平B.客户投资者H勺风险偏好C.金融市场流动性

D.投资者构造与规模E.金融产品的品种和构造

原则答案：c,d,e

108、股票投资的收益来自于()。

A.资本利得B.股息C.红利D.期望收益率E.波动率

原则答案：a,b,c

109、推荐客户购置保险生品，可以实现客户的哪些理财目欧J?()

A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定期期内尽量平稳，防止大啊波动

D.通过合法的手段减.少客户的税收承担

E.实现客户的资产H勺最快增值

原则答案：a,b.c,d

110、下列债券中，具有期权特性的是()。

A.偿还基金债券B.可转换债券C.垃圾债券D.可赎回债券E.带认股权证的债券

原则答案：b,d.e

111、下列理财计划中，具有保本效果的I有（）。

A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划E.保证收益理财计划

原则答案：a,b,c,e

112、推荐客户购置保险产品，可以实现客户H勺哪些理财目的?（）

A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来H勺忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定期期内尽量平稳，防止大的波动

D.通过合法的手段减少客户的税收承担

E.实现客户的资产口勺最快增值

原则答案：a,b,c,d

113、洗钱是指通过多种方式掩饰、隐瞒（）所得收益日勺来源和性质。

A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外资企业偷税漏税D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

原则答案：a,b,c,d,e

114、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列论述对的的是（）。

A.人在不一样的生命时期会有不一样H勺现金流量特性

B.人在不一样的生命时期会有不一样U勺生活目的

C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目的，从而实现财务自由

D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的

E.处在生命周期H勺同一种时期的不一样日勺人一般也会有相似的理财目的

原则答案：a,b,c,d,c

115、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等重要风险。

A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险E.流动性风险

原则答案：a,b,c

116、人H勺生命周期可以划分为如下哪些阶段?（）

A.中年成熟期B.老弟养老期C.少年成长期D.青年发展期E.成年稳定期

原则答案：b,c,d

117、从业人员不得对外披露的信息有（）。

A.本机构经营方针的重大变化B.长期未联络客户的地址、联络

C.本机构的重大投资行为D.银行中层干部的）名单

E.本机构购置重大财产的决定

原则答案：a,b,c,d,e

118、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则

原则答案：a,d,e

119、一般状况下，理想II勺目的客户应具有的三个条件是（）。

A.所选定的目的客户经营效益好，发展前景乐观

B.所选择的目口勺客户有足够大的容量吸取本银行提供日勺产品和服务

C.银行有足够的实力满足目的客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益

D.目的J客户认同银行H勺产品和服务

E.对•目的J客户，银行有竞争优势

原则答案：b,c,e

120、如下有关股票的表述中对H勺H勺有（）。

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益构成

C.股票价格指数可以反应整个股票市场上多种股票的市场价格总体水平及其变动状况

D.资本损益的存在是长期投资者选择优质企业殷票后长期持有的重要投资目的

E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为原则构造股票投资、组合，可以极

大地减少非系统性风险

原则答案：a,b,c,e

121、理财计划或产品包括的有关交易工具的风险重要有（）。

A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险

E.商业银行进行有关投资操作所面临口勺其他风险

原则答案：a,b,c,d,e

122、有效倾听客户的意见需要做到（）。

A.有鉴别也听B.积极向对方进行反馈

C.碰到不一致的观点应及时纠正反驳D.用正面口勺谈话来支持正面口勺倾听

E.为了让对方顺利地讲卜.去，不要提问

原则答案：a,b,d

123、妙答难题可以采用的措施有（）。

A.回答前运用喝水、翻笔记本的动作争取思索的J时间

B.在弄清对方提问的目口勺之前先随便答复一下

C.对某些问题答非所问

D.对亳无准备的问题，不应采用推卸责任H勺回答

E.事先安排人来打岔，赢得思索棘手问题的时间

原则答案：a,c,e

124、对从业人员公平看待客户准则理解对的的是（）。

A.对老年客户应特殊看待

B.对存在语言障碍者应提供更多便利

C.因费率不一样，为某些客户提供更优质口勺服务

D.因契约而产生H勺服务方式的差异，不应视为歧视

E.因业务W、J繁简度和金额大小的差异而待遇不一样

原则答案：b,c,d

125、按照发行主体分类，债券可分为（）。

A.政府债券B.企业债券C.金融债券D.可转换债券E.可赎回债券

原则答案：c

126、下列有关个人理财业务风险管理的基本规定的表述，对的的有（）。

A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程日勺风险管理

B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同步满足个人理财顾问服务有关风险

管理的基本规定

C.商业银行应当建立」建全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业

银行整体风险管理体系中

D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人埋

财业务特点，制定详细附和有针对性口勺内部风险管理制度和风险管理规程

E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵遵法律、行政法规和国家有关政策规定

原则答案：b,c,d,e

127、基金协议应当包括的内容有（）。

A.基金收益的分派原则B.基金托管人酬劳费和支付方式

C.基金财产的投资方向和投资限制D.争议日勺处理方式

E.基金未到达法定规定的处理方式

原则答案：a,b,c,d,e

128、如下符合信息披露的行为是（）。

A.销售人员为