2020中信金融业务岗面试通关秘籍配套题库及答案

2020中信金融业务岗面试通关秘籍配套题库及答案

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.中信银行个人理财产品中，风险等级最低的通常是（）A.股票挂钩类B.货币市场类C.混合类D.权益类2.企业申请信贷时，银行首要考察的要素是（）A.抵押物价值B.企业信用状况C.企业规模D.行业前景3.以下属于直接融资工具的是（）A.银行贷款B.企业债券C.信用证D.银行承兑汇票4.中信银行“出国金融”业务不包含以下哪项服务（）A.留学贷款B.外汇兑换C.跨境电商结算D.签证代传递5.商业银行风险管理中，VaR模型主要用于衡量（）A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险6.企业授信额度的审批流程中，最终审批通常由（）负责A.客户经理B.风险经理C.支行行长D.总行授信审批部7.以下哪种金融产品属于固定收益类（）A.股票型基金B.国债C.期货合约D.私募股权8.中信银行的核心企业供应链金融业务，主要服务对象是（）A.核心企业上下游中小企业B.大型国有企业C.政府平台公司D.跨国公司总部9.银行开展普惠金融业务的重点服务对象是（）A.大型央企B.上市公司C.中小微企业D.外资企业10.金融市场中，同业拆借市场的主要参与者是（）A.商业银行B.个人投资者C.非银行金融机构D.政府部门二、填空题（总共10题，每题2分）1.贷款五级分类中，属于不良贷款的是次级类、可疑类和______。2.中信集团的金融板块主要包含银行、证券、______、信托等子公司。3.金融衍生品的基本类型包括远期、期货、期权和______。4.商业银行流动性监管指标中，流动性覆盖率的最低要求是______（百分比）。5.企业办理票据贴现时，贴现利息的计算公式是：票面金额×贴现率×______。6.中信银行“信e链”产品主要解决的是______企业的融资问题。7.个人征信报告中的“逾期90天以上的贷款余额”属于______类信息。8.银行开展国际业务时，常用的结算方式有汇款、托收和______。9.金融产品营销中的“4P”理论包括产品、价格、渠道和______。10.商业银行资本充足率的计算公式中，分子是______。三、判断题（总共10题，每题2分）1.企业贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。（）2.信用卡透支取现的利息从交易日起按日息万分之五计算，按月计收复利。（）3.中信银行的“薪金煲”业务本质是货币基金自动申购赎回。（）4.银行对抵押物的估值通常会高于市场交易价格。（）5.金融租赁公司的主要业务是向企业出租固定资产并收取租金。（）6.企业在中信银行办理出口押汇，属于短期融资业务。（）7.利率市场化下，银行的存贷利差会固定不变。（）8.中信证券的股票质押业务属于其经纪业务范畴。（）9.银行开展绿色金融业务主要支持环保、节能类项目。（）10.跨境人民币结算可以降低企业的汇率风险。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述商业银行信贷业务中尽职调查的主要内容。2.中信银行在营销金融产品时，应如何针对不同客户群体制定策略？3.分析中信金融业务（银行、证券、信托等）协同发展的优势。4.简述商业银行全面风险管理的基本流程。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.结合中信银行的业务特点，谈谈如何解决中小微企业融资难、融资贵的问题。2.金融科技（如大数据、区块链）对中信金融业务岗的工作会产生哪些影响？请举例说明。3.中信集团在金融业务领域未来可从哪些方面进行创新，以提升市场竞争力？4.在利率市场化背景下，中信银行应如何调整业务结构以保持盈利增长？答案及解析：一、单项选择题1.B。货币市场类产品投资于货币市场工具，风险等级最低。2.B。企业信用状况直接反映还款意愿与能力，是银行首要考察要素。3.B。企业债券属于直接融资工具，银行贷款、信用证、银行承兑汇票均为间接融资工具。4.C。跨境电商结算属于贸易金融范畴，中信银行“出国金融”业务以个人出国相关服务为主。5.B。VaR模型（风险价值模型）主要用于衡量市场风险的潜在损失。6.D。企业授信额度的最终审批通常由总行授信审批部负责，确保风控标准统一。7.B。国债约定固定利息收益，属于固定收益类产品；股票型基金、期货合约、私募股权均非固定收益。8.A。中信银行核心企业供应链金融业务主要服务核心企业的上下游中小企业，依托核心企业信用降低风险。9.C。普惠金融的重点服务对象是中小微企业、三农等弱势经济体，助力其获得金融服务。10.A。同业拆借市场是商业银行等金融机构之间进行短期资金融通的市场，主要参与者为商业银行。二、填空题1.损失类。贷款五级分类为正常、关注、次级、可疑、损失，其中次级、可疑、损失类属于不良贷款。2.保险。中信集团金融板块涵盖银行（中信银行）、证券（中信证券）、保险（中信保诚保险）、信托（中信信托）等子公司。3.互换。金融衍生品的基本类型包括远期、期货、期权和互换，分别对应不同的风险对冲与收益增值需求。4.100%。根据监管要求，商业银行流动性覆盖率最低要求为不低于100%，确保短期流动性安全。5.贴现天数/360（或贴现期）。贴现利息计算公式为：票面金额×贴现率×贴现天数÷360（或贴现期），贴现期为从贴现日至票据到期日的天数。6.供应链上下游（或核心企业上下游）。“信e链”产品依托核心企业信用，为其上下游中小企业提供融资服务，解决供应链融资难题。7.负面（或不良信用）。个人征信报告中“逾期90天以上的贷款余额”属于不良信用信息，反映借款人信用风险。8.信用证（或跟单信用证）。国际结算的常用方式包括汇款、托收和信用证（跟单信用证），信用证以银行信用为基础，保障交易安全。9.促销。金融产品营销“4P”理论包括产品（Product）、价格（Price）、渠道（Place）、促销（Promotion），通过促销活动提升产品曝光与销售。10.核心一级资本（或监管资本）。商业银行资本充足率计算公式为：（核心一级资本+其他一级资本+二级资本-扣除项）÷风险加权资产，分子为监管资本。三、判断题1.×。贷款展期期限规定为：短期贷款展期不超过原期限；中期贷款展期不超过原期限的一半；长期贷款展期最长不超过3年。2.√。信用卡透支取现无免息期，利息从交易日起按日息万分之五计算，按月计收复利。3.√。“薪金煲”业务本质是货币基金自动申购赎回，客户活期账户余额可自动申购货币基金，需用时自动赎回，兼顾收益与流动性。4.×。银行为控制风险，对抵押物的估值通常会低于市场交易价格，预留风险缓冲空间。5.√。金融租赁公司的核心业务是向企业出租固定资产（如设备、车辆），并按约定收取租金，兼具融资与融物功能。6.√。出口押汇是银行对出口商提供的短期融资业务，企业凭出口单据提前收汇，缓解资金压力。7.×。利率市场化下，银行存贷利差会随市场利率波动而变化，而非固定不变。8.×。中信证券的股票质押业务属于信用业务范畴（为客户提供融资服务），而非经纪业务（证券买卖中介服务）。9.√。绿色金融业务聚焦环保、节能、清洁能源等领域，银行通过信贷、债券等工具支持绿色项目发展。10.√。跨境人民币结算以人民币进行国际收支，企业无需兑换外币，可直接降低汇率波动风险。四、简答题1.信贷尽职调查主要内容：①企业基本情况：包括注册信息、股权结构、治理架构等，核实企业主体合法性；②经营状况：分析行业前景、市场竞争力、上下游合作稳定性，评估持续经营能力；③财务状况：审查财务报表真实性、现金流健康度、偿债能力（如资产负债率、流动比率）；④信用状况：查询征信报告、涉诉信息，核实历史违约记录；⑤担保情况：评估抵押物估值合理性、变现能力，审核保证人资质与代偿能力；⑥贷款用途：确认用途合规性（如是否用于产能过剩行业）、合理性（如与企业经营规模匹配）。尽职调查需全面、深入，为贷款审批提供可靠依据。2.客户群体营销策略：①个人客户：年轻群体（学生、职场新人）侧重便捷性产品（如“薪金煲”、线上消费贷），结合社交化营销（短视频、直播荐品）；中老年客户侧重稳健型理财（如国债、固定收益类理财）、养老金融（专属理财+康养服务）；高净值客户提供私人银行服务（家族信托、海外资产配置）。②企业客户：中小微企业推出“信秒贷”等线上化产品，简化流程、提高审批效率；大型企业提供综合授信、跨境金融（如外汇避险、海外并购融资）；政府平台公司聚焦基建融资、PPP项目服务，助力地方经济发展。需结合客户需求与产品特点，差异化制定营销方案。3.中信金融业务协同优势：①资源共享：银行网点可推荐证券、信托产品，证券投行客户可引入银行信贷支持，实现客户资源、渠道资源共享；②产品互补：银行信贷（债务融资）、证券投行（股权融资）、信托融资（另类融资）形成互补，满足企业全生命周期金融需求；③品牌协同：中信集团“金融全牌照”品牌公信力强，提升客户信任度，降低获客成本；④风险共担：跨板块风控信息共享（如银行征信数据辅助证券风控），多维度评估风险，降低整体风险敞口。协同发展打造“一站式金融服务”能力，增强市场竞争力。4.全面风险管理流程：①风险识别：通过风险清单、情景分析等方法，识别信用、市场、操作、流动性等内外部风险；②风险计量：运用VaR模型、PD（违约概率）/LGD（违约损失率）等工具，量化风险损失的可能性与规模；③风险监测：实时跟踪风险指标（如不良贷款率、市场风险限额），预警异常波动；④风险控制：采取限额管理（如行业授信限额）、风险缓释（如抵押物、信用衍生工具）、流程优化（如操作风险流程再造）等措施，将风险控制在可承受范围内。风险管理贯穿业务全流程，实现“全面、全程、全员”的风险管理体系。五、讨论题1.解决中小微企业融资问题的建议：①产品创新：推广“信秒贷”等线上化产品，利用大数据（税务、发票数据）实现自动审批，缩短融资周期；②供应链金融：依托核心企业（如大型制造企业），为其上下游中小企业提供“订单贷”“应收账款质押贷”，降低信息不对称风险；③政策利用：对接央行再贷款、财政贴息政策，推出低利率产品，减轻企业利息负担；④风控优化：运用AI风控模型（分析企业经营数据、舆情信息），提高风控效率与精准度；⑤服务下沉：设立普惠金融专营机构，组建专业团队，深入工业园区、商圈，贴近企业提供定制化服务。中信集团可发挥“金融全牌照”优势，为中小微企业提供“融资+融智”服务（如中信证券提供上市辅导，中信银行提供配套信贷），助力企业成长。2.金融科技对中信金融业务岗的影响：①获客方面：通过大数据分析客户消费习惯、信贷需求，实现精准营销（如向跨境电商企业推荐“信银链”产品）；②风控方面：区块链技术用于供应链金融中票据、仓单的存证与确权，降低伪造风险；AI风控模型自动识别企业财务异常，提升审批效率；③运营方面：RPA（机器人流程自动化）实现报表生成、合同审核等重复性工作自动化，减少人工错误；④服务方面：线上化服务（如“无接触贷款”“视频面签”）提升客户体验，适应疫情下服务需求。例如，中信银行“信银链”利用区块链技术实现供应链票据流转，企业可随时拆分、转让票据，解决传统票据融资难题，提升业务岗工作效率。未来需强化金融科技应用能力，推动业务数字化转型。3.中信金融业务创新方向：①产品创新：聚焦绿色金融（发行碳中和债券、开展碳排放权质押贷款）、养老金融（推出“理财+康养”综合服务，满足养老资金增值与康养服务需求）；②模式创新：打造开放银行，通过API接口对接电商、政务等场景（如与地方政府平台合作，为小微企业提供“政采贷”），嵌入客户生产生活场景；③技术创新：探索元宇宙营业厅，为高净值客户提供虚拟顾问服务，提升服务沉浸感；④生态创新：构建“金融+产业”生态（如文旅金融，为文旅企业提供融资+景区运营咨询服务；科创金融，为科创企业提供“孵化+投资+贷款”全周期服务）；⑤跨境创新：围绕RCEP区域，推出汇率避险、跨境理财通等产品，服务企业“走出去”与“引进来”。创新需结合国家战略（如“双碳”目标、共同富裕）与市场需求，打造差异化竞争优势。4.利率市场化下的业务结构调整：①优化负债结构：大力发展低成本负债（如活期存款、结构性存款），降低付息成本；拓展企业结算存款，提高客户资金沉淀率；②提升中间业务收入：发力财富管理（如推出定制