新能源汽车商业保险示范条款(试行)

新能源汽车商业保险示范条款(试行)一、总则1.为规范新能源汽车商业保险经营，保护保险活动当事人合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《机动车交通事故责任强制保险条例》《关于实施车险综合改革指导意见》等法律法规及监管规定，制定本示范条款。2.本条款适用于经国家机动车产品主管部门许可销售的纯电动汽车、插电式混合动力（含增程式）汽车、燃料电池汽车（以下统称“被保险新能源汽车”），不含低速电动汽车、油电混合动力汽车。3.本条款分为主险、附加险。主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险共三个独立险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。附加险不能独立投保，附加险条款与主险条款不一致的，以附加险条款为准，附加险条款未尽事宜，以主险条款为准。4.本条款所称“三电系统”，指被保险新能源汽车的核心动力系统，具体包括：（1）电池储能系统：含动力电池电芯、电池管理系统、冷却系统、高压连接线束、充配电单元等电池配套部件；（2）电机及驱动控制系统：含驱动电机、电机控制器、功率转换模块等部件；（3）整车控制系统：含控制三电系统运行的整车控制单元及配套传感、通信模块。5.本条款所称“使用被保险新能源汽车”，涵盖车辆全使用场景，包括行驶、停放、充电、日常保养检修、挪车等全部使用行为。二、主险（一）新能源汽车损失保险第一条保险责任保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中，因下列原因造成被保险新能源汽车（含三电系统）的直接损失，且不属于免除保险人责任范围的，保险人依照本保险合同约定负责赔偿：1.自然灾害：雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害；2.意外事故：碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、倒塌；玻璃单独破碎、车轮单独损坏；自燃（含三电系统自燃）；发动机涉水损坏；被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或零部件丢失需要修复的合理费用；3.电网电压异常、外部供电故障导致的三电系统损坏。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少被保险新能源汽车的损失所支付的必要、合理的施救费用，包括针对三电系统的专业现场处置、专业施救费用，保险人在被保险新能源汽车损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过本保险的保险金额。第二条责任免除下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：1.投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故；2.饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后使用被保险新能源汽车；3.无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，或驾驶与驾驶证载明准驾车型不符的车辆；4.发生保险事故时被保险新能源汽车行驶证、号牌被注销，或未按规定检验、检验不合格；5.战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；6.被保险新能源汽车在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被利用从事犯罪行为；7.三电系统自然衰减、正常磨损产生的损失；8.被保险人违反车辆使用说明书要求，使用非合格充电设备、违规改装三电系统、未按要求进行定期维保导致的扩大损失；9.三电系统因产品质量缺陷本身产生的故障损失（投保附加三电系统损失保险的除外）；10.被保险新能源汽车转让、改装、加装、改变使用性质后，危险程度显著增加，未按约定通知保险人，因危险程度显著增加导致发生的保险事故。第三条保险金额1.新能源汽车损失保险的保险金额由投保人和保险人按照投保时被保险新能源汽车的实际价值协商确定，实际价值计算公式为：实际价值=新车购置价-折旧金额折旧金额=新车购置价×已使用月数×月折旧系数2.新车购置价指投保时保险合同签订地同类型新能源汽车的市场销售价格（含车辆购置税），无同类型新车市场销售价格的，由投保人和保险人协商确定。3.月折旧系数按车辆使用性质划分：（1）非营运车辆：纯电动汽车、燃料电池汽车月折旧系数为0.60%，插电式混合动力（含增程式）汽车月折旧系数为0.55%；（2）营运车辆：纯电动汽车、燃料电池汽车月折旧系数为1.10%，插电式混合动力（含增程式）汽车月折旧系数为1.00%；（3）已使用月数按车辆登记上牌之日起至投保之日止计算，不足1个月的部分不计折旧，折旧金额最高不得超过新车购置价的80%，即实际价值最低为新车购置价的20%。第四条赔偿处理1.被保险新能源汽车发生部分损失的，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，修复费用包含更换三电系统零部件的原厂配件费用、专业维修工时费用；2.被保险新能源汽车发生全部损失的，保险人按保险金额计算赔偿；3.三电系统损失赔偿遵循“修复优先”原则，确无修复价值的按全损赔偿，更换后的旧三电部件归保险人所有；4.本保险实行绝对免赔额规则，投保人和保险人可以约定绝对免赔额，未约定的绝对免赔额为0。（二）新能源汽车第三者责任保险第一条保险责任保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任范围的，保险人依照本保险合同约定负责赔偿。因被保险新能源汽车三电系统发生故障、起火、爆炸、电解液泄漏，导致第三者人身伤亡、财产直接损毁，依法应当由被保险人承担赔偿责任的，属于本保险责任范围。保险事故发生后，被保险人因保险事故被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用，保险人负责赔偿，赔偿金额在责任限额之外另行计算，最高不超过责任限额的30%。第二条责任免除下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：1.被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失；2.被保险新能源汽车本车车上人员的人身伤亡、本车车上财产损失；3.被保险新能源汽车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；4.被保险人或驾驶人故意行为造成的损失；5.其他责任免除情形同本条款新能源汽车损失保险责任免除第1-6条约定。第三条责任限额责任限额由投保人和保险人协商确定，分为每次事故责任限额、累计责任限额，投保人可以选择投保5万元、10万元、20万元、50万元、100万元、200万元、500万元、1000万元及以上档次的责任限额。（三）新能源汽车车上人员责任保险第一条保险责任保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故，致使本车车上人员遭受人身伤亡，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任范围的，保险人依照本保险合同约定负责赔偿。本条款所称车上人员，指保险事故发生时在被保险新能源汽车上的自然人，包括驾驶人、乘客，以及正在上下车、在车旁进行规范充电操作的人员。第二条责任免除下列损失、责任保险人不负责赔偿：1.车上人员因故意自伤、违法犯罪行为、斗殴导致的自身伤亡；2.车门没有关好时行车造成的车上人员伤亡；3.车上人员因疾病、分娩、自残、自杀导致的伤亡；4.其他责任免除情形同本条款通用责任免除约定。第三条责任限额责任限额按每座计算，投保座位数以被保险新能源汽车的核定载客数为限，每座责任限额由投保人和保险人协商确定，可选择1万元、5万元、10万元、20万元、50万元等档次。三、专属附加险（通用附加险参照机动车商业保险通用条款执行）（一）新能源汽车三电系统质量损失保险投保了新能源汽车损失保险的投保人可以投保本附加险。1.保险责任：保险期间内，被保险新能源汽车三电系统因产品质量缺陷、突发非外力故障（不含自然衰减）造成三电系统本身损失，保险人依照本附加险约定赔偿；超出生产厂家质保期后发生的本款约定损失，也属于本保险责任范围。2.责任免除：（1）电池容量自然衰减损失；（2）违规改装、不当使用导致的故障损失；（3）生产厂家已经按照质保承诺赔付的损失；（4）已经由主险赔偿的事故损失。3.保险金额：按投保时三电系统的实际价值确定，计算方式同主险约定。4.赔偿处理：单次赔偿最高不超过保险金额，累计赔偿达到保险金额的，本附加险责任终止。（二）新能源汽车外部固定充电桩损失保险投保了新能源汽车损失保险的投保人可以投保本附加险。1.保险责任：保险期间内，被保险人合法所有、固定安装的外部充电充电桩（不含随车移动充电设备），因自然灾害、意外事故、电气故障、盗窃抢劫造成本身损失，保险人负责赔偿。2.责任免除：（1）充电桩自然老化、正常损耗产生的损失；（2）违规安装、使用不合格产品导致的损失；（3）电网正常调度停电产生的间接损失。3.保险金额：按投保时充电桩的实际价值确定，每次事故绝对免赔额为200元，双方另有约定的从约定。（三）新能源汽车外部固定充电桩第三者责任保险投保了新能源汽车外部固定充电桩损失保险的投保人可以投保本附加险。1.保险责任：保险期间内，被保险人所有、使用的固定充电桩发生漏电、起火、爆炸等意外事故，造成第三者人身伤亡、财产损失，依法应当由被保险人承担赔偿责任的，保险人负责赔偿。2.责任限额：由投保人和保险人协商确定，最高不超过500万元。（四）新能源汽车动力电池衰减损失保险投保了新能源汽车损失保险、车辆累计行驶里程不超过30万公里的投保人可以投保本附加险。1.保险责任：保险期间届满时，经具备资质的第三方检测机构检测，被保险新能源汽车动力电池实际可用容量衰减比例超过约定免赔衰减率的，保险人按照约定赔偿：（1）非营运车辆：免赔衰减率为20%，超出部分按约定赔付；（2）营运车辆：免赔衰减率为30%，超出部分按约定赔付；投保时未超出厂家质保期，厂家应赔未赔的，保险人赔付后依法向厂家代位追偿。2.责任免除：（1）交通事故、外力撞击导致的动力电池容量衰减；（2）私自改装动力电池、长期使用非原厂充电设备导致的衰减；（3）未按厂家要求进行动力电池定期保养导致的衰减。3.赔偿计算：赔偿金额=（实际衰减率-约定免赔衰减率）×投保时动力电池实际价值×约定赔付比例，约定赔付比例最高为80%，保险期间内累计赔偿最高不超过动力电池实际价值的30%。（五）新能源汽车代步车费用附加保险投保了新能源汽车损失保险的投保人可以投保本附加险。1.保险责任：被保险新能源汽车发生主险约定的保险事故，需要进厂维修的，保险人按照约定赔偿被保险人的代步车租赁费用，赔偿标准为每天最高不超过100元，单次事故最高赔偿天数不超过30天，保险期间累计最高赔偿天数不超过60天。2.绝对免赔：每次事故绝对免赔1天，双方另有约定的从约定。四、通用事项（一）保险人义务1.订立本保险合同时，保险人应当向投保人说明本合同条款内容，对免除保险人责任的条款，保险人应当作出明确提示说明，未作提示或者明确说明的，该免责条款不产生效力。2.保险人接到保险事故报案后，应当及时安排查勘定损，情形复杂的，应当在30日内作出核定，另有约定的除外；核定属于保险责任的，应当在达成赔偿协议后10日内支付赔款；核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。3.保险人应当对投保人、被保险人的个人信息、商业信息予以保密，不得违法向第三方泄露。（二）投保人、被保险人义务1.投保时，投保人应当如实告知被保险新能源汽车的使用性质、三电系统改装情况、过往事故情况、动力电池衰减情况等足以影响保险人决定是否承保或确定保险费率的重要信息，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，保险人有权按照法律规定解除合同。2.投保人应当按照合同约定按时支付保险费，保险费未付清前发生保险事故的，保险人有权拒绝承担赔偿责任。3.被保险新能源汽车转让、改装、加装、改变使用性质，导致危险程度显著增加的，被保险人应当及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同；未通知的，因危险程度显著增加发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。4.发生保险事故后，被保险人应当及时采取合理措施防止损失扩大，在48小时内通知保险人，保护事故现场，配合保险人查勘定损；因故意或者重大过失未及时通知，导致保险事故原因、损失程度无法确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任。5.被保险人索赔时，应当提供保险单、行驶证、驾驶证、事故责任证明、损失清单、修理发票、三电损失检测报告等必要的索赔材料，保险人对材料有疑问的，应当一次性告知需要补充的内容。（三）赔偿处理1.因第三方对被保险新能源汽车的损害造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应当协助被保险人索赔；被保险人提出代位赔偿请求的，保险人应当依法先行赔付，再向第三方代位追偿，被保险人应当配合保险人行使代位权，不得擅自放弃对第三方的索赔权利。因被保险人故意或者重大过失导致保险人无法行使代位权的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔偿金。2.同一被保险新能源汽车投保多份商业保险的，保险人按照本合同责任限额占