2021江苏邮政储蓄校招笔试真题及答案速查手册

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一、单项选择题（每题2分，共20分）1.商业银行的核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.次级债务2.下列属于直接融资工具的是（）A.银行承兑汇票B.人寿保险单C.企业债券D.银行债券3.当市场利率上升时，债券价格通常会（）A.上升B.下降C.不变D.不确定4.我国的中央银行是（）A.中国人民银行B.中国银行C.中国工商银行D.中国农业银行5.以下哪种货币政策工具不属于一般性货币政策工具（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导6.金融市场按交易的期限划分可分为（）A.货币市场和资本市场B.股票市场和债券市场C.现货市场和期货市场D.初级市场和二级市场7.商业银行最主要的资金来源是（）A.存款B.贷款C.投资收益D.手续费收入8.信用风险的主要形式包括（）A.结算风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险9.下列不属于商业银行中间业务的是（）A.代收水电费B.贷款承诺C.代理销售基金D.银行卡业务10.通货膨胀是指（）A.物价水平普遍持续上涨B.物价水平暂时上涨C.物价水平普遍持续下降D.物价水平暂时下降二、填空题（每题2分，共20分）1.商业银行的“三性”原则是______、______、______。2.金融市场的参与者主要包括______、______、______、______和______等。3.货币的基本职能有______和______。4.我国现行的金融监管体制是______。5.商业银行的资产业务主要包括______、______和______。6.债券按发行主体不同可分为______、______和______。7.利率按是否考虑通货膨胀因素可分为______和______。8.商业银行的负债业务主要包括______、______和______。9.金融风险的特征有______、______、______和______。10.货币政策的最终目标一般包括______、______、______和______。三、判断题（每题2分，共20分）1.商业银行的信用中介职能是指商业银行通过吸收存款，把社会上的闲置资金集中起来，再通过贷款等方式，把资金投向需要资金的单位和个人，充当资金融通的媒介。（）2.金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场。（）3.货币供应量是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量。（）4.中央银行的主要职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务。（）5.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入。（）6.股票是一种所有权凭证，代表着股东对股份公司的所有权。（）7.市场风险是指由于市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（）8.通货膨胀对债务人有利，对债权人不利。（）9.商业银行的资本充足率越高越好。（）10.货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。（）四、简答题（每题5分，共20分）1.简述商业银行的职能。2.简述金融市场的功能。3.简述货币政策的传导机制。4.简述商业银行风险管理的流程。五、讨论题（每题5分，共20分）1.结合实际，谈谈商业银行应如何加强风险管理。2.分析我国金融市场目前存在的问题及改进措施。3.探讨货币政策在宏观经济调控中的作用及局限性。4.论述直接融资和间接融资的优缺点。答案：一、单项选择题1.D2.C3.B4.A5.D6.A7.A8.A9.B10.A二、填空题1.安全性、流动性、盈利性2.政府部门、金融机构、企业、居民个人、中央银行3.价值尺度、流通手段4.分业监管体制5.贷款业务、投资业务、现金资产业务6.政府债券、金融债券、企业债券7.名义利率、实际利率8.存款业务、借款业务、其他负债业务9.不确定性、相关性、高杠杆性、传染性10.稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡三、判断题1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.√8.√9.×10.√四、简答题1.商业银行的职能包括：（1）信用中介职能，通过吸收存款和发放贷款，充当资金融通的媒介；（2）支付中介职能，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务；（3）信用创造职能，通过贷款等业务的开展，创造出更多的存款货币；（4）金融服务职能，为客户提供各种金融服务，如代收代付、财务咨询等。2.金融市场的功能有：（1）资金融通功能，实现资金的合理配置；（2）价格发现功能，形成金融资产的价格；（3）风险分散和转移功能，帮助参与者分散和转移风险；（4）宏观调控功能，为政府的宏观调控提供传导渠道；（5）提供流动性功能，使金融资产能够及时变现。3.货币政策的传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。主要有利率传导机制、信贷传导机制、资产价格传导机制和汇率传导机制等。以利率传导机制为例，中央银行通过货币政策工具变动货币供应量，影响利率水平，进而影响投资和消费，最终影响总产出。4.商业银行风险管理的流程包括：（1）风险识别，识别各种潜在的风险；（2）风险计量，对风险的大小进行量化分析；（3）风险监测，持续监测风险的变化情况；（4）风险控制，采取各种措施降低风险或转移风险，如风险分散、风险对冲、风险规避等。五、讨论题1.商业银行加强风险管理可从以下方面着手：（1）完善风险管理体系，建立健全风险管理组织架构和制度；（2）加强风险识别和计量能力，运用先进的技术和模型；（3）强化风险监测和预警，及时发现风险变化；（4）优化风险控制策略，合理运用风险分散、对冲等手段；（5）提高员工风险管理意识和能力，加强培训和教育；（6）加强与监管部门和其他金融机构的合作与交流。2.我国金融市场目前存在的问题有：市场结构不合理，直接融资比例较低；市场监管存在不足，部分领域存在监管空白或重叠；金融创新不足，产品和服务相对单一等。改进措施包括：优化市场结构，大力发展直接融资；完善监管体制，加强协调与合作；鼓励金融创新，丰富产品和服务种类；加强投资者教育，提高投资者素质等。3.货币政策在宏观经济调控中的作用：（1）调节货币供应量，影响经济总需求；（2）稳定物价，保持通货膨胀在合理区间；（3）促进经济增长，通过刺激投资和消费等推动经济发展；（4）调节国际收支，维护国际收支平衡。局限性：（1）时滞问题，从政策制定到产生效果存在时间差；（2）货币政策的效果受经济主体预期的影响；（3）在经济陷入流动性陷阱时，货币政策可能失效；（4）政策实施过程中可能会引发通货膨胀等其他问题。4.直接融资的优点：资金供求