【华夏银行S分行金融服务创新发展的现状及外部环境分析案例4500字】

例1.1华夏银行合肥分行金融服务创新发展现状华夏银行合肥分行近年来在金融服务创新上，得到市场的普遍认可，特别是推出的创新绿色金融特色模式，助力低碳环保发展，得到人行合肥中心支行的高度评价，获得2020年度最佳绿色金融服务创新银行奖。因此，以华夏银行合肥分行为例，研究其金融服务创新，具有一定的代表性。1.1.1零售金融服务规模较大近年来，华夏银行合肥分行零售业务经营规模不断增加。华夏银行在统计口径上归为股份制商业银行，同属于股份制商业银行的共有12家银行。本文收集了12家股份制商业银行零售金融服务的相关数据。如表3-1所示，从零售金融存款服务总量上看，华夏银行合肥分行零售金融存款服务总量为981.26亿元，位居12家股份制商业银行的第五位，处于零售金融存款服务的第一方阵。从零售金融贷款服务总量上看，华夏银行合肥分行零售贷款总量为489.38亿元，位居12家股份制商业银行的第五位，也处于零售金融贷款服务的第一方阵。总体而言，华夏银行合肥分行零售金融服务规模较大，具有一定的优势，但是与招商银行合肥分行、浦发银行合肥分行、中信银行合肥分行、光大银行合肥分行相比，仍然存在一定的差距。中信银行合肥分行741.95981.26591.25民生银行合肥分行兴业银行合肥分行871.94384.24241.43注：(1)单位为亿元人民币；(2)统计口径上，包含股份制商业银行在安徽设立的一行频道。1.1.2零售金融服务创新产品体系不断完善近年来，华夏银行合肥分行零售金融服务创新产品体系不断完善。对私存款方面，华夏银行合肥分行积极对接国家城镇化建设的机会，推出城镇项目“一站通”模式，大幅度提升了对私存款规模。对私贷款方面，深入践行普惠金融要求，支持个人合理住房信贷，并通过互联网技术开发自助信贷平台。借记卡业务方面，紧紧围绕民生领域，持续推动ETC项目创新，助力居民便捷出行，开发阳光医保移动支付平台，开通小额免密码支付功能，稳步提升支付的安全线、便利性。信用卡业务方面，与京东、优酷等企业合作，开发跨界创新型信用卡产品，升级“阳光惠生活”客户端，提升客户端的场景化运用功能。资金业务方面，强化资金管理，扩大黄金租赁规模，做大信用债券的投资规模。同业业务方面，广泛开展同业交易，严格同业专营管理，确保同业业务结构合理、品种丰富。资产管理资产托管业务方面，强化与保险公司合作，相关资金托管规模位居省内前列，积极拓展私募积极业务。1.1.3零售金融服务创新收入不断增加近年来，华夏银行合肥分行零售金融服务创新收入不断增加。表3-2汇报了华夏银行合肥分行部分零售金融服务收入增长情况。如表3-2所示，列示了代理手续费收入、托管及其他受托业务佣金收入、银行卡手续费收入、信用承诺手续代理手续费收入、托管及其他受托业务佣金收入、银行卡手续费收入、其他零售业务收入四项零售业务收入实现了增长，其余三项零售业务收入下降了。从总量增长了6.7%,总体上华夏银行合肥分行零售金融服务收入不断增加。零售业务类型-1.1%结算与清算手续费收入咨询费收入1.2华夏银行合肥分行金融服务创新发展的PEST分析外开放，加快银行业融入全球的步伐。2019年2月，新加坡大华银行(中国)有限公司向银保监会申请设立中山分行，得到银保监会的批准，同年还有7家外伐。2019年10月，我国还新修订了《中华人民共和国外资银行管理条例》,从 .度度度度度GDP(亿元)0图1.22020各季度GDP同比增在疫情的冲击下我国迅速做出了应对方法，在宏观经济增速方面逐季转好。如图1.2所示，随着新冠肺炎疫情的发展情况下，2020年我国全年的GDP同比增率呈现出了左偏V型情形。在一季度由于国内的新冠疫情的密集发生，在宏观经济方面出现短暂的负向增长，则表现为GDP同比增率-6.8%。在二季度由于全国各族人民的努力下中国新冠疫情被得到很好地控制，在第一季度的停工停产的状态下第二季度的复工复产工作正平稳推动，最先对工业生产和投资方面进行了常态恢复，从而极大拉动了第二季度的GDP增长，同比增加率由由第二季度的负6.8%转正达到了1.2%。在三季度时因为消费和出口全面发展，带动了经济持续向好发展，第三季度GDP同比增率保持了上涨的趋势，在最后一个季度GDP同比增率为6.5%,中国2020年GDP增长速度止于2.3%虽然低于前一年的增速水平，但是在疫情的影响下中国是在全球主要经济体中唯一实现正增长的国家，彰显出我国经济的强劲的复苏能力和蓬勃的生机活力。如下图1.3数据所示，2021年中国对外贸易开局形势良好，近期形势持续向的彰显出中国在生产等方面上的能力。在2021年1-2个月，中国进出口总额达到了8344.9亿美元，较去年同期增长41.2%。在2021开年之际我国在对外贸易1234567891212■进出口(百万美元)■出口■进口■贸易差额(百万美元)■进出口(百万美元)■出口■进口■贸易差额(百万美元)图1.3近14个月进出口商品总值表(美元值)上图1.3数据所示在近14个月的贸易差额情况可以看出由于新冠疫情的爆发在2020年2月的贸易差额为逆差，其余月份均为顺差。2021年1月一2月末的贸易顺差为1032.59亿美元，贸易顺差所带来的好处有很多，譬如促进经济增日期各项贷款(亿元)各项贷款增加额(亿元)短期贷款(亿元)短期贷款增加额(亿元)中长期贷款(亿元)中长期贷款增加额(亿元)票据融资(亿元)票据融资增加额(亿元)在金融服务方面继续加大在贷款在推动新冠疫情防护控制、积极维护复工复产的进程和实体经济高质量发展等方面的融资支持，如上表1.1相关数据显示，2020全年中资全国性中小银行的人民币贷款增加107,051.86亿元，同比多增6,526.9亿元，在短期贷款、中长期贷款和票据融资方面分别增加了13748.32亿元、83084.44亿元和10151.85亿元。在对地方经济分析时可以发现，个人对金融产品和服务的需求与个人生活水平、收入状况密不可分，经济越是发达的地区，居民对金融产品的需求越大，对金融创新的需求越大；经济越是发展的时期，居民对金融创新服务的需求不断增加。总之，经济环境与金融服务创新需求密切相关。图3-1绘制了2010年至2019年期间，安徽省人均国民生产总值统计值。如图所示，安徽省国民生产总值增长显著,由2010年人均GDP22787元增长至2019年的58496元，翻了一倍多，年均增长率达到11.04%。尤其是2019年，人均GDP增长明显，增长率达到22.6%。安徽经济近十年都保持着较好发展趋势，国民经济与金融服务需求是密不可分的，经济的高速发展也会带动金融创新服务需求的繁荣，给华夏银行合肥分行持之以恒创新金融产品提供良好的经济环境。500004000030000图3-2绘制了2010年至2019年期间，安徽省人均可支配收入统计值。如图所示，观察期间，安徽省人均可支配收入平稳增长，2010年人均可支配收入为10230元，2019年人均可支配收入为26415元，十年期间增长了16185元，年均增长率达到11.1%。就各年度来看，每年的增长率都相差不大，说明各年度人均201020112012201320142015201620计局的数据，我国居民储蓄率居高不下，2010年我国居民储蓄率达到51.2%,是历史的最高值，而同期西方发达国家的居民储蓄率仅为17%左右，我国居民储蓄据华夏银行合肥分行的客户