银行从业资格考试《法律法规》(中级)新考纲试题集详解

银行从业资格考试《法律法规》（中级）新考纲试题集详

解

一、单选题（共60题）

1、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以从事以下哪项业务？

A.证券投资业务

B.信托投资业务

C.买卖政府债券

D.从事股票交易

答案：C

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第3条的规定，商业银行可以从事买卖

政府债券的业务。

2、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的行为规范包括以

下哪项？

A.遵守法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构的规定

B.未违反审慎经营规则

C.未损害国家利益、社会公共利益

D.以上都是

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第4条的规定，银行业金融机构

的行为规范包括遵守法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构的规定，未违反审慎

经营规则，未损害国家利益、社会公共利益。

3、根据《银行业监督管理法》，下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则？

()

A.资木充足率

B.资产质量

C.损失准备金

D.业务范围

答案：D

解析：《银行业监督管理法》第二十一条规定，银行业金融机构的审慎经营规则，

包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关我交易、

资产流动性等内容。业务范围不属于审慎经营规则的内容。

4、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是()。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行不得利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严

格审查

答案：A

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优

于其他借款人同类贷款的条件。A项错误。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过10%,B项正确。商业银行不得利用拆入资金发放固定资产贷款或用

于投资，C项正确。商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等

情况进行严格审查，D项正确。

5、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，

应当遵循的原则是（）»

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、保障存款人合法权益

C.存款自愿、取款自由、保障存款人合法权益、为存款人保密

D.存款自愿、取款自由、保障存款人合法权益、存款有息

答案：A

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应

当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

6、商业银行的资本充足率不得低于（）o

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

答案：B

解析：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。

根据规定，商业银行的资本充足率不得低于8%o

7、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，银行业金融机构的行为尚不构成犯

罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）万

元以上五十万元以下罚款。

A.五

B.+

C.十五

D.二十

答案：A

解析：根据《中华人民共和国银行业法》第四十六条规定，银行业金融机构的行为

尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，

处五万元以上五十万元以下罚款。

8、根据《中华人民共和国商'业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用

贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所说的

“关系人”不包括（）o

A.商业银行的董事、监事、管理人员

B.商业银行的信贷业务人员

C.商业银行的董事、监事、管理人员的朋友

D.商业银行的信贷业务人员及其近亲属

答案：C

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人

发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关

系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。

9、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会的监管职责不包括以下

哪项？

A.制定银行业金融机构的设立标准和程序

B.监督银行业金融机构的经营活动，检查其财务状况和经营行为

C.指导银行业金融机构加强内部控制建设，防范风险

D.对银行业金融机构的高级管理人员进行任职资格审核

答案：A

解析：根据《中华人民共和国银行'业监督管理法》的规定，中国银监会的监管职责

主要包括制定银行业金融机构的设立标准和程序、监督银行业金融机构的经营活动，检

查其财务状况和经营行为以及指导银行业金融机构加强内部控制建设，防范风险。而选

项A中的“制定银行业金融机构的设立标准和程序”属于中国人民银行的职责，因此不

属于中国银监会的监管职责。

10、下列关于商业银行信息披露的说法中，错误的是：

A.商业银行应按照国家有关规定编制年度报告，并公开披露

B.商业银行应按照国家有关规定编制季度报告，并公开披露

C.商业银行应按照国家有关规定编制临时报告，并公开披露

D.商业银行应按照国家有关规定编制半年度报告，并公开披露

答案：B

解析：根据《商业银行信息披露办法》规定，商业银行应按季度编制并公产披露财

务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。而年度报告、临时报告和半年度报

告不属于常规的信息披露内容，通常由商业银行根据自身业务情况和需求决定是否编制。

因此，选项B的说法是错误的。

11、关于银行业务经营原则，以下哪项不属于银行的自律原则？

A.银行应避免与其他金融机构过度竞争，保持业务稳定和健康发展

B.银行应自觉遵守国家法律法规，不得违规经营和从事非法活动

C.银行应坚持公正竞争，反对不正当竞争手段获取市场份额

D.银行应积极扩大业务范围，为客户提供更多服务并寻求更高的利润

答案：D

解析：银行业务经营的自律原则主要是指银行要自觉遵守法律法规、坚持公正竞争、

避免过度竞争和从事非法活动等。而积极扩大'业务范围、为客户提供更多服务尹寻求更

高的利润是银行正常经营的目标之一，但不属于自律原则。

12、下列关于银行监管的说法中，不正确的是？

A.监管当局对银行的资本充足率进行监管，以确保银行风险可控

B.监管当局对银行的流动性进行监管，确保银行具备足够的偿债能力

C.监管当局对银行的内部控制和风险管理进行监管，防止银行内部出现违规行为

D.监管当局不需要走银行的盈利情况进行监管，因为盈利情况对银行的稳健运营

无影响

答案：D

解析：银行监管包括对银行的资本充足率、流动性、内部控制和风险管理等方面的

监管。盈利情况虽然不直接关乎银行的稳健运营，但是盈利能力和风险管理是相辅相成

的，良好的盈利能力可以帮助银行更好地管理风险。因此，监管当局也会对银行的盈利

情况进行一定程度的监管。

13、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，银行业金融机构在开展业务时，不

得有下列行为？

A.以任何方式牺牲资产质量

B.违反国家规定从事或参与营利性活动

C.执行限额规定

D.进行不正当竞争

答案：ABD

解析：根据《中华人民共和国银行业法》第四十六条规定，银行业金融机构在开展

业务时，应当遵守有关法律、法规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益，不得从

事或者参与营利性活动及其它非法活动。

14、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额

的比例不得超过百分之七十五。这一规定属于：

A.法律

B.行政法规

C.地方性法规

D.行业自律规则

答案：A

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，商业银行的贷款余额

与存款余额的比例不得超过百分之七十五，这一规定属于法律。

15、以下关于银行贷款分类的说法，错误的是（）

A.正常贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额

偿还的贷款

B.关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能走偿还产

生不利影响因素的贷款

C.次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法

足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款

D.可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较

大损失的贷款

答案：D

解析：可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成

一定损失的贷款，而不是肯定要造成较大损失。正常贷款、关注贷款、次级贷款的定义

均正确。

16、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率不得低于（）

A.8%

B.10%

C.12%

D.14%

答案：A

解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率不得低于8%,

核心一级资本充足率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%o

17、关于银行业务中的反洗钱规定，以下哪项说法是正确的？

A.金融机构对可疑交易无需上报，可自行处理

B.所有客户的交易记录必须永久保存，以备核查

C.对大额交易进行报告时:只报告现金交易部分

D.反洗钱工作中，金融机构有义务进行客户身份识别

答案：D

解析•：金融机构在反洗钱工作中，有责任进行客户身份识别，监控可疑交易并上报,

故D项正确。可疑交易记录并非永久保存，会有一定的保存期限，因此B项错误。大额

交易不仅包括现金交易，还包括其他形式的交易，所以C项不全面。金融机构对可疑交

易必须上报，不能自行处理，所以A项错误。

18、关于银行信用卡业务，以下哪项不属于发卡银行应尽的职责？

A.向持卡人提供信用卡使用说明

B.对信用卡收单商户进行风险评估

C.无条件满足所有持卡人用卡需求

D.对信用卡交易进行授权和清算

答案：C

解析：发卡银行确实会向持卡人提供信用卡使用说明，对信用卡收单商户进行风险

评估，并对信用卡交易进行授权和清算。但银行不可能无条件满足所有持卡人用卡需求,

这取决于银行的政策、风险管理和可用资金等多个因素，因此C项不属于发卡银行应尽

的职责。A、B、D三项均为发卡银行职责范围内的内容。

19、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，银行业金融机构在开展业务时，不

得有下列行为？

A.以任何方式牺牲资产质量

B.违反国家规定从事或参与营利性活动

C.执行限额规定

D.进行不正当竞争

答案：ABD

解析：根据《中华人民共和国银行业法》第四十四条规定，银行业金融机构在开展

业务时，应当遵守有关法律、法规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益，不得从

事或者参与营利性活动，不得违反国家规定从事或者参与倾销、补贴等行政管理活动,

不得进行不正当竞争。

20、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额

的比例不得超过百分之七十五。这一规定体现了商业银行的哪项监管指标？

A.资本充足率

B.流动性比例

C.风险权重

D.负债比率

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，商业银行的贷款余额

与存款余额的比例不得超过百分之七十五，这是商业银行流动性比例的监管指标。

21、以下关于银行资产负债管理的目标，说法错误的是（）

A.银行的资产负债管理目标是在可承受的风险范围内，实现银行股东价值最大化

B.银行的资产负债管理目标是在可承受的风险范围内，实现银行利润最大化

C.银行的资产负债管理目标是在可承受的风险范围内，实现银行净值最大化

D.银行的资产负债管理目标是在可承受的风险范围内，实现银行成本最小化

答案：D

解析：银行资产负债管理的目标是在可承受的风险范围内，实现银行股东价值最大

化、利润最大化和净值最大化，而不是成本最小化。成本最小化可能会导致银行忽视风

险，从而对银行的长期稳定发展造成不利影响。

22、根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于关系

人的是（）

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的信贷业务人员

D.商业银行的保洁人员

答案：D

解析：《商业银行法》规定的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信

贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他

经济组织。保洁人员不属于关系人范畴。

23、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，银行业金融机构在开展业务时，不

得有下列行为？

A.以任何方式牺牲资产质量

B.违反国家规定从事或参与营利性活动

C.执行限额规定

D.拒绝执行暂停相关业务、重组等监管措施

答案：ABD

解析：根据《中华人民共和国银行业法》第四十六条规定，银行业金融机构在开展

业务时，应当遵守有关法律、法规的规定，不得损害国家利益、社会公共利益，不得损

害银行业公平竞争，不得从事或参与营利性活动，不得违反国家规定从事或参与投资活

动，不得拒绝执行暂停相关业务、重组等监管措施。

24、根据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，以下哪项不属于信用

卡业务的主要风险点？

A.信用风险

B.欺诈风险

C.利率风险

D.操作风险

答案：C

解析：根据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》（银监发（2010）92

号），信用卡业务的主要风险点包括信用风险、欺诈风险、操作风险、合规风险、流动

性风险等。利率风险并不属于信用卡业务的主要风险点。

25、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）o

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

答案：A

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%o

资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，反映了商

业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。

资本充足率越高，意味着银行抵御风险的能力越强，反之则越弱。

26、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

答案：B

解析：A项，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件

不得优于其他借款人同类贷款的条件，公司董事属于关系人，故A错误。B项，商业

银行贷款利率可以在中央银行规定的基准利率基础上上下浮动，故B正确。C项，商

业银行不得吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款，这样属于违法违规行为，故C错

误。D项，商业银行不得向不符合贷款条件的企业发放贷款，应遵循审慎经营原则，故

D错误。

27、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，银行业金融机构在开展业务时，不

得有下列行为？

A.以任何方式牺牲或不正当手段吸收公众存款

B.擅自提高利率或变相提高利率吸收存款

C.违反规定设定收费项目或提高收费标准

D.对其董事、高级管理人员及营销人员等提供任何形式的奖励

答案：ABCD

解析：根据《中华人民共和国银行业法》第39条规定，银行业金融机构不得从事

以下活动：（一）以任何方式牺牲或不正当手段吸收公众存款；（二）擅自提高利率或变

相提高利率吸收存款；（三）违反规定设定收费项目或提高收费标准；（四）对其董事、

高级管理人员及营销人员等提供任何形式的奖励。

28、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得进行以卜.活动？

A.未经批准吸收公众存款

B.从事信托投资业务

C.买卖政府债券、金融债券

D.投资于非自用不动产

答案：ABD

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第43条规定，商业银行不得进行以下

活动：（一）未经批准吸收公众存款；（二）从事信托投资业务；（三）投资于非自用不

动产；（四）从事股票、债券、外汇、商品期货等投资业务；（五）其他违反监管规定的

业务。

29、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行因行使抵押权、质权而取得的

不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间内予以处分？

A.半年内

B.一年内

C.二年内

D.三年内

答案：C

解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起

二年内予以处分。

30、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定，下列说法错误的是？

A.资本充足率不得低于百分之八

B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

答案：D

解析：对同••借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五，

而不是百分之十，D选项错误。A、B、C选项均符合《中华人民共和国商业银行法》规

定。

31、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，下列哪项业务不需要银行业监督管

理机构批准？

A.银行业金融机构的设立

B.银行业金融机构的变更

C.银行业金融机构的终止

D.银行业金融机构的业务范围和增加业务范围

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业法》的相关规定，银行业金融机构的变更、终

止以及设立都需要经过银行业监督管理机构的批准。但是，银行'业金融机构的业务范围

和增加业务范围是可以通过内部决策和报告来实现的，并不需要经过监管机构的批准。

因此，选项D是不需要银行业监督管理机构批准的。

32、以下哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则应当包括的内容？

A.风险管理制度

B.内部控制制度

C.业务活动规则

D.员工行为规范

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业法》及相关法规，银行业金融机构的审慎经营

规则应当包括风险管理、内部控制、业务活动等方面的内容。面员工行为规范虽然对银

行业金融机构的运营也很重要，但不属于审慎经营规则的直接内容。因此，选项D“员

工行为规范”不属于银行业金融机构审慎经营规则应当包括的内容。

33、以下关于商业银行贷款业务的说法中，错误的是（）。

A.贷款是银行最主要的资产

B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

C.贷款是银行最主要的资金运用

D.贷款业务按有无担保可划分为短期贷款和长期贷款

答案：D

解析：贷款业务按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款，按贷款期限可划分为短

期贷款、中期贷款和长期贷款，D选项错误；贷款是银行最主要的资产，是银行最主要

的资金运用，贷款业务是指商'业银行发放贷款相关的各项业务，A、B、C选项均正确。

34、根据《商.业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于

关系人的是（）o

A.商业银行董事

B.商业银行监事及其近亲属

C.商业银行管理人员

D.商业银行会计人员

答案：D

解析：《商'也银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关

系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：

（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列

人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。所以商业银行会计人员

不属于关系人，D选项正确。

35、以下关于中央银行票据的说法，错误的是（：）。

A.中央银行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

B.中央银行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的

主要券种

C.中央银行票据发行时将向市场投放资金

D.中央银行票据到期时将放出基础货币

答案：C

解析：中央银行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一

般在三年以内的中短期债券，目的是调节金融体系的流动性供给，是吸收银行司分流动

性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。中央银行票据发行时将回笼基础

货币，到期时则投放基础货币。

36、以下关于货币乘数的说法，正确的是（）。

A.货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系

B,货币乘数与法定存款准备金率呈正相关

C.货币乘数与超额存款准备金率呈正相关

D.货币乘数与现金漏损率呈负相关

答案：A

解析：货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，A项正确；货币乘数与法

定存款准备金率呈负相关，与超额存款准备金率呈负相关，与现金漏损率呈负相关，B、

C项错误，D项不全面。

37、以下关于商业银行贷款业务的说法中，错误的是（）。

A.贷款是银行最主要的资产

B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

C.贷款是银行最主要的资金运用

D.贷款业务按有无担保划分分为个人贷款和公司贷款

答案：D

解析：贷款业务按有无担保划分分为信用贷款和担保贷款，按客户类型划分分为个

人贷款和公司贷款，D选项说法错误。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金

运用，贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务，A、B、C选项说法正确。

38、商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.一般风险准备

E.超额贷款损失准备可计入部分

答案：E

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、

未分配利润、少数股东资本可计入部分。超额贷款损失准备可计入部分属于二级资本，

E选项符合题意。A、B、C、D选项均为核心一级资本的组成部分。

39、根据《银行业监督管理法》，下列不属于银咛业金融机构的是（）0

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.小额贷款公司

D.商业银行

答案：C

解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作

社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。小额贷款公司属于非

银行业金融机构。

40、下列关于货币市场的说法，错误的是（）。

A.货币市场的主要功能是保持金融资产的流动性

B.货币市场是短期资金融通的市场

C.货币市场交易的金融工具期限通常在一年以内

D.货币市场属于资本市场的一部分

答案：D

解析：货币市场是短期资金融通的市场，交易的金融工具期限通常在一年以内，主

要功能是保持金融资产的流动性。资本市场是长期资金融通的市场，包括股票市场、债

券市场和基金市场等。货币市场和资本市场是金融市场的两个重要组成部分，二者相互

补充、相互促进。

41、根据《银行业监督管理法》，下列属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

答案：B

解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作

社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。金融资产管理公司、

企业集团财务公司、汽车金融公司等非银行金融机构不属于银行业金融机构。

42、以下关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

答案：C

解析：商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。我国银行借贷管理一

般实行集中授权、统一授信管理，所以C项正确；商业银行贷款，应当对借款人的借

款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、

分级审批的制度，所以A项错误；商标银行可以向事业单位发放贷款，所以B项错误;

商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款

人同类贷款的条件，所以D项错误。

43、根据《银行业监督管理法》，下列属于银行业金融机构的是（）o

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

答案：B

解析：农村信用合作社属于银行业金融机构。金融资产管理公司、企业集团财务公

司、汽车金融公司属于非银行金融机构。

44、商业银行的核心资本不包括（）o

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.长期次级债务

答案：D

解析：长期次级债务属于附属资木，不属于核心资木。实收资木、资木公积、盈余

公积都属于核心资本。

45、以下关于商业银行贷款业务的说法中，错误的是（）。

A.贷款是商业银行最主要的资产业务

B.贷款业务应遵循合法性、安全性、流动性和效益性等原则

C.贷款'业务是指商'也银行对借款人提供货币资金并由借款人到期偿还本息的业务

D.贷款业务只能由银行自营，不能委托其他机陶代办

答案：D

解析：贷款业务可以由银行自营，也可以委托其他机构代办，如消费金融公司等。

A选项，贷款是商业银行最主要的资产业务，为银行带来利息收入等；B选项，贷款业

务需遵循合法性、安全性、流动性和效益性等原则；C选项，贷款业务的定义准确描述

了其本质。

46、根据《商'也银行法》，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里的“关系人”

不包括（）o

A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属

B.商业银行的客户企业的董事、监事、高级管理人员

C.商业银行的上级主管部门的负责人及其近亲属

D.商业银行的股东

答案：D

解析：《商业银行法》规定的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷

业务人员及其近亲属；商业银行的客户企业的董事、监事、高级管理人员；商业银行的

上级主管部门的负责人及其近亲属。而商业银行的股东并不属于关系人范畴。

47、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务,

应当遵循的原则是（）o

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、保障支付

C.存款自愿、取款自由、保障收益、为存款人保密

D.存款自愿、取款自由、保障收益、保障支付

答案：A

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应

当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

48、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）0

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.商业银行可以向关系人发放担保贷款

D.商业银行可以利用拆入资金发放固定资产贷款

答案：D

解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向

非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。拆入资

金不得用于发放固定资产贷款或者用于投资。所以选项D错误。商业银行不得向关系

人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不徨优于其他借款人同类贷款的条件，

且贷款余额占资本余额的比例不得超过规定比例。同时，商业银行贷款，应当对借款人

的借款用途等进行严格审查。

49、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行因行使抵押权、质权而取得的

不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间内予以处分？

A.半年内

B.一年内

C.二年内

D.三年内

答案：C

解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起

二年内予以处分。

50、以下关于商业银行贷款业务的说法中，错误的是？

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行可以向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等

D.商业银行可以向从事股票业务的公司发放贷款

答案：D

解析：商业银行不得向从事股票业务的公司发放贷款，因为股票业务具有较高的风

险，可能会影响银行的资产质量。而商业银行可以向关系人发放担保贷款，但不得向关

系人发放信用贷款，且关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及

其近亲属等。

51、关于银行业务中的质押贷款，以下哪项说法是正确的？

A.质押物必须是现金或实物资产

B.存款人无权查询其作为质押物的存款状态

C.质押贷款不会存在因市场行情波动导致质押物价值减少的风险

D.质押的存单以外的产品可直接转让或贷款再融资用于弥补保证金的不足部分而

不必考虑实际担保额度及资金来源的限制问题。

答案：A

解析：质押物并不限于现金或实物资产，也可以是权利等，故选项A正确；存款人

有权查询其作为质押物的存款状态，故选项B错误；质押贷款同样存在因市场行情波动

导致质押物价值减少的风险，故选项C错误；银行会对存单以外的质押贷款设定明确的

规定和限制，确保担保额度和资金来源的合理性，故选项D错误。

52、关于金融市场交易中的资本充足率要求，以下说法正确的是：

A.资本充足率越低说明银行的抗风险能力越强

B.核心资本充足率比资本充足率标准低，对银行的要求更宽松

C.在考虑市场风险的情况下，银行需对资本充足率进行调整以满足监管要求

D.资本充足率的计算中不包括市场风险准备金等风险因素对资本的影响。

答案：C

解析：资本充足率反映了银行资本与风险加权资产的比例，是衡量银行风险抵御能

力的重要指标之一，资本充足率越高说明银行的抗风险能力越强，故选项A错误；核心

资本充足率是银行核心资本与风险加权资产的比率，其对银行的要求一般比资本充足率

更为严格，故选项B错误；在考虑市场风险的情况下，银行需对资本充足率进行调整以

满足监管要求，确保银行具备足够的资本来抵御各种风险，故选项C正确；资本充足率

的计算中包括市场风险准备金等风险因素对资本的影响，因此选项D错误。

53、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，银行业金融机构在开展业务时，不

得有下列行为？

A.以任何方式牺牲或不正当手段吸收公众存款

B.擅自提高利率或变相提高利率吸收存款

C.违反规定设定收费项目或提高收费标准

D.对同一客户设定不同贷款利率和费率

答案：ABCD

解析•：根据《中华人民共和国银行业法》第25条规定，银行业金融机构在开展业

务时，不得有下列行为：（一）以任何方式牺牲或不正当手段吸收公众存款；（二）擅自

提高利率或变相提高利率吸收存款；（三）违反规定设定收费项目或提高收费标准；（四）

对同一客户设定不同贷款利率和费率；（五）违反规定向关系人发放贷款；（六）其他不

正当竞争行为。

54、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得从事以下哪些活动？

A.从事证券经营业务

B.向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资

C.承包或承租境外机构在境内、境外的业务

D.出售、购买银行股份或者股金

答案：ABC

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第43条规定，商业银行不得从事以下

活动：（一）从事证券经营业务；（二）向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企

业投资；（三）承包或承租境外机构在境内、境外的业务；（四）出售、购买银行股份或

者股金；（五）其他违反监管规定的活动。

55、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列关于银行业监督管理的表述

中，正确的是（）。

A.银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的设立、变更和终止进行审查

B.银行业监督管理机构负责对银行业金融机构的业务活动进行监督检查

C.银行业监督管理机构有权要求银行业金融机沟定期报送资产负债表、利润表等

财务报表

D.银行业监督管理机构有权对银行业金融机构违反审慎经营规则的行为进行处罚

答案：B

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构的

主要职责包括：（1）对银行业金融机构的设立、变更和终止进行审查；（2）对银行业金融

机构的业务活动进行监督和管理；（3）对银行业金融机构违反审慎经营规则的行为进行

处罚。选项A、C和D分别描述了银行监督管理机构的部分权力，但并非全部权力。因

此，正确答案是B。

56、在《中华人民共和国商业银行法》中，关于商业银行业务范围的规定不包括（）0

A.吸收公众存款

B.发行金融债券

C.代理发行、代理兑付、承销政府债券

D.经批准从事保险业务

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的业务范围主要包括:

（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办

理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发夕亍、代理兑付、承销政府债券；（7）

买卖政府债券、金融债券和其他有价证券；（8）提供信用证服务及担保；（9）从事同业

拆借；（10）提供贷款承诺；（11）受托收付及代理收费；（12）提供保管箱服务；（13）

代客买卖外汇；（14）从事银行卡业务；（15）提供电子汇兑服务；（16）发行电子钱包;

（17）代理发行型备金存款；（18）提供信用证服务及担保；（19）代理发行、代理兑付、

承销政府债券；（20）买卖、代理买卖外汇；（21）从事同业拆借；（22）提供贷款承诺;

（23）提供担保；（24）代理收付款项及代理保险业务；（25）提供保管箱服务；（26）

经中国人民银行批准的其他业务。因此，选项B“发行金融债券”不属于商业银行的业

务范围。

57、以下关于商业银行贷款业务的说法中，错误的是（）。

A.贷款业务是商业银行的核心业务之一

B.贷款业务是商业银行利润的主要来源

C.贷款业务按照有无担保可分为信用贷款和担保贷款

D.贷款业务按照贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

答案：C

解析：贷款业务按照有无担保可分为信用贷款和担保贷款以及票据贴现，C选项说

法不全面，所以错误。贷款业务是商业银行的核心业务之一，也是利润的主要来源，按

照贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，A、B、D选项说法均正确。

58、根据《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里的“关

系人”不包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员的近亲属

D.商业银行的保洁人员

答案：D

解析：《商业银行法》规定的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信

贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他

经济组织。商业银行的保洁人员不属于关系人范围，所以选DoA、B、C选项均为关系

人。

59、根据《中华人民共和国银行业法》的规定，下列哪项业务不需要银行业金融机

构在营业场所进行公示？

A.营业执照

B.监管机构批准文件

C.银行业金融机构从业人员资格

D.服务收费价目表

答案：B

解析：根据《中华人民共和国银行业法》规定，银行业金融机构应在营业场所公示

营业执照、金融服务项目、服务内容和服务价格、投诉电话等内容，但监管机构批准文

件不需要公示。

60、根据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，以下哪项行为是允许

的？

A.误导性宣传信用卡产品

B.以任何方式违规开展信用卡业务

C.严格规范信用卡营销宣传和营销活动

D.通过电视、电影等媒体进行信用卡营销

答案：C

解析：根据《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，要求银行业金融机

构严格规范信用卡营销宣芍和营销活动，不得误导消费者，不得违规开展信用卡业务。

二、多选题（共60题）

1、以下关于银行从业资格考试《法律法规》（中级）新考纲中关于货币政策工具的

说法，正确的有（）

A.公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具

B.存款准备金政策是货币政策的一般性政策工具之一

C.再贴现政策不仅能够影响商业银行融资成本，还能影响商业银行的信贷扩张能

力

D.常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优

质信贷资产等

答案:ABCD

解析：公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工

具之一，A选项正确；存款准备金政策是货币政策的一般性政策工具之一，B选项正确;

再贴现政策不仅能够影响商业银行融资成本，还能影响商业银行的信贷扩张能力，C选

项正确；常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优

质信贷资产等，D选项正确。

2、在银行从业资格考试《法律法规》（中级）新考纲中，关于商业银行贷款业务的

基本规则，以下说法正确的有（）

A.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严

格审查

B.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度

C.商业银行贷款，借款人应当提供担保。但经商业银行审查、评估，确认借款人

资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

D.商业银行贷款，借款人到期未归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人

归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利

答案：ABCD

解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行

严格审查，A选项正确；商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度，B选项

正确；商业银行贷款，借款人应当提供担保。但经商业银行审查、评估，确认借款人资

信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，C选项正确；商业银行贷款，借款人到期

未归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物

优先受偿的权利，D选项正确。

3、关于货币政策的目标，以下哪些说法是正确的？

A.保持币值稳定是指物价不发生变动。

B.维持充分就业是实现社会稳定的重要内容。

C.维持经济增长通常被作为货币政策的长期目标。

D.维护币值稳定主要关注国内商品的价格变化。

答案及解析：

正确答案是：BCDo

解析：货币政策的目标包括维持充分就业、维持物价稳定、维持经济增长等几个方

面。其中，保持币值稳定主要指货币价值或购买力稳定，并不仅仅指物价不发生变动；

同时它关注国内商品的价格变化而非汇率变化。因此，选项A错误，选项B、C和D均

正确。因此，正确答案为BCD。

4、关于银行业务操作风险管理的内容，以下哪些说法是正确的？

A.操作风险管理主要依赖于人员的培训和业务技能提升。

B.业务系统的技术升级可以减小操作风险的发生概率。

C.内控制度的完善和执行力提升是降低操作风险的关键措施。

D.操作风险通常与信用风险和市场风险相互独立存在。

答案及解析：

正确答案是ABCo

解析：银行业务操作风险管理涉及多个方面，包括人员培训、业务技能提升、技术

升级以及内控制度的完善和执行等。因此，选项A、B和C均正确。而操作风险往往与

信用风险和市场风险相互影响和关联，所以选项D表述不准确。因此，正确答案为ABC。

5、根据《中华人民共和国银行业法》，银行业金融机构可以从事以下哪些业务？

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.发行金融债券

E.代理发行、代理兑付、承销政府债券

答案：ABCDE

解析：根据《中华人民共和国银行业法》的规定，银行业金融机构可以吸收公众存

款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内外结算、发行金融债券以及代理发行、代理

兑付、承销政府债券等业务。

6、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以从事哪些业务？

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.发行金融债券

E.买卖政府债券、金融债券

答案：ABODE

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行可以吸收公众存款、

发放短期、中期和长期贷款、办理国内外结算、发行金融债券以及买卖政府债券、金融

债券等业务。

7、在《银行从业资格考试法律法规》中，关于银行业从业人员职业操守的相关规

定，以下哪些是正确的？

A.银行业从业人员应当诚实守信，不得利用职务之便谋取不正当利益。

B.银行业从业人员应当保守客户隐私，不得泄露客户的个人信息。

C.银行业从业人员应当尊重同业竞争对手，不得诋毁竞争对手的声誉。

D.银行业从业人员应当维护银行业良好信誉，不得从事任何损害银行业声誉的行

为。

答案与解析：A、B、Do根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当遵

守诚实守信的原则，不得利用职务之便谋取不正当利益；应当保守客户隐私，不得泄露

客户的个人信息；应当维护银行业良好信誉，不得从事任何损害银行业声誉的行为。因

此，选项A、B、D都是正确的描述。选项C中提到“尊重同业竞争对手”，这与职业道

德中的公平竞争原则相悖，所以是错误的。

8、在《银行从业资格考试法律法规》中，关于银行业监管的相关规定，以下哪些

是正确的？

A.监管机构应当建立健全银行业风险监测和预警机制，及时发现和处置风险隐患。

B.监管机构应当加粥对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，确保其合规经

营。

C.监管机构应当对违规行为进行处罚，包括罚款、吊销许可证等措施。

D.监管机构应当鼓励银行业金融机构创新产品和服务，提高竞争力。

答案与解析：A、B.Co根据《银行'业监督管理法》和其他相关法规，监管机构的

职责之一是建立健全银行业风险监测和预警机制，及时发现和处置风险隐患；同时，监

管机构还应当加强对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，确保其合规经营；对于

违规行为，监管机构有权进行处罚，包括但不限于罚款、吊销许可证等措施；此外，监

管机构还应当鼓励银行业金融机构创新产品和服务，以促进银行业健康发展。因此，选

项A、B、C都是正确的描述。选项D中提到“鼓励银行业金融机构创新产品和服务”是

不准确的表述，因为监管机构的主要职责是监管和规范市场秩序，而不是直接鼓励创新。

9、以下关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）

A.商业银行可以向关系人发放信用贷款

B.商业银行不得向事业单位发放贷款

C.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度

D.商业银行贷款，定同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

10%

答案：CD

解析：A项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，只能发放担保贷款，关系人包

括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等，所以A错误；B项,

商业银行可以向事业单位发放贷款，只要符合贷款条件，所以B错误；C项，商业银

行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度，以降低贷款风险，所以C正确；D项，

商业银行贷款，对同一借款人的贷款余额与商业银行资木余额的比例不得超过10%,以

控制风险，所以D正确。

io、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行不得从事的业务包括（：）

A.信托投资

B.证券经营业务

C.向非自用不动产投资

D.向企业投资

答案：ABCD

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事信托投资和证券经

营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定

的除外。所以ABCD均正确。

11、关于金融市场功能的描述，以下哪些是正确的？

A.金融市场是资金供求双方实现资金供求的场所

B.金融市场具有促进储蓄向投资转化的功能

C.金融市场主要服务于大型企业，对小企业作用有限

D.金融市场可以提供风险分散和风险管理机制

答案:ABDo

解析：金融市场是资金供求双方实现资金供求的场所，具有促进储蓄向投资转化的

功能，同时也能提供风险分散和风险管理机制。因此，选项A、B和D都是正确的描述。

金融市场服务于各种规模的企业，包括大型企业和小企业，所以选项C是不正确的。

12、关于商业银行的经营管理原则，以下哪些是正确的？

A.安全性原则是指银行经营要尽量避免风险

B.流动性原则要求银行资产具有较高的流动性

C.盈利性原则意味着银行可以不考虑成本只追求盈利

D.商业银行的经营管理应遵循“三性”原则，即盈利性、流动性和安全性

答案：ABDo

解析：商业银行的经营管理应遵循“三性”原则，即盈利性、流动性和安全性。安

全性原则指的是银行经营要尽量避免风险，流动性原则要求银行资产具有较高的流动性,

以满足客户随时提现和支讨的需要。因此，选项A、B和D都是正确的描述。盈利性原

则并不意味着银行可以不考虑成本只追求盈利，所以选项C是不正确的。

13、根据《中华人民共和国银行业法》,下列哪些机构可以从事个人理财业务？（ABCD）

A.信托投资公司

B.证券公司

C.基金管理公司

D.保险公司

解析：根据《中华人民共和国银行业法》第十条规定，商业银行、证券公司、期货

公司、保险公司、保险资产管理公司、农村信用社、信托投资公司、财务公司、金融租

赁公司等金融机构可以从事个人理财业务。

14、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列哪些情形可以由销售人员误导

消费者购买不适合其需求的产品？（ABCD）

A.未了解客户财务状况

B.未了解客户风险承受能力

C.提供虚假信息

D.误导性宣传

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定，销售人员应向客

户充分揭示理财产品风险,不得误导消费者购买与其需求不符的产品。出现以下情形的,

应当由销售人员误导消费者购买不适合其需求的产品：（一）未了解客户财务状况；（二）

未了解客户风险承受能力；（三）提供虚假信息；（四）误导性宣传。

15、以下属于银行从业资格考试《法律法规》（中级）新考纲中的内容有（）

A.金融市场基础知识

B.银行基本业务

C.银行风险管理

D.银行监管及反洗钱法律规定

答案：ABCD

解析：银行从业资格考试《法律法规》（中级）新考纲涵盖了金融市场基础知识、银

行基本业务、银行风险管理以及银行监管及反洗钱法律规定等多个方面，这些内容都是

银行'业务和管理中不可或缺的部分。

16、商业银行的负债业务包括（）

A.吸收公众存款

B.发放贷款

C.办理票据贴现

D.发行金融债券

答案：AD

解析：商业银行的负债业务是指商业银行形成资金来源的业务，主要包括吸收公众

存款和发行金融债券等。发放贷款和办理票据贴现属于商业银行的资产业务。

17、关于银行业务操作中的法律风险，以下哪些说法是正确的？

•A.银行业务人员在办理业务时，必须严格遵守业务操作规程。

•B.法律风险仅指因违反法律法规而导致的财务风险。

•C.对于可能出现的法律风险，银行应通过完善内部管理制度来有效预防。

•D.银行在处理客户纠纷时，应当依据合同条款处理，无需考虑法律的其他规定。

答案

A.银行业务人员在办理业务时，必须严格遵守业务操作规程。

C.对于可能出现的法律风险，银行应通过完善内部管理制度来有效预防。

解析

A项正确，银行业务人员在办理业务时必须遵守操作规程以避免法律风险；B项错

误，法律风险不仅仅指违反法律法规导致的财务风险，还包括其他潜在的法律问题；C

项正确，银行应通过完善内部管理制度来预防法律风险；D项错误，银行在处理客户纠

纷时不仅要依据合同条款，还需考虑其他法律规定，做到公平公正处理纠纷。

18、关于银行信贷'业务中的担保问题，以下哪些说法是准确的？

•A.在银行信贷业务中，所有贷款申请人都必须提供担保。

•B.担保人必须具备一定资质和偿债能力。

•C.担保可以是财产担保或第三方担保。

•D.银行在审查担保时，只需关注担保人的财务状况，无需考虑其他因素。

答案

B.担保人必须具备一定资质和偿债能力。

C.担保可以是财产担保或第三方担保。

解析

B项正确，担保人确实需要具备资质和偿债能力；C项也正确，担保可以是财产担

保或第三方担保；A项错误，不是所有贷款申请都必须提供担保，这取决于具体的贷款

类型和银行政策；D项错误，银行在审查担保时除了关注担保人的财务状况，还需要考

虑其他因素如行业风险、市场风险等。

19、根据《银行业法律法规》中关于银行业金融机构的设立、变更、终止等规定，

下列说法正确的是（）。

A.申请设立银行业金融机构，应当有符合国家规定的注册资本

B.任何单位和个人不得从事非法集资活动，但可以协助他人从事非法集资活动

C.银行业金融机构的董事、高级管理人员必须在任职前取得国务院银行业监督管

理机构核准的任职资格

D.银行业金融机构应当按照规定如实向国务院银行业监督管理机构报送财务会”

报告、报表和资料

答案：ACD

解析：选项B错误，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从

事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。选项B

中提到的“可以协助他人从事非法集资活动”是不正确的。

20、根据《银行业法律法规》中关于银行业消费者的权益保护规定，下列说法正确

的是（）o

A.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权

C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的安全权

D.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的隐私权

答案：ABCD

解析：根据《银行业消费者权益保护指引》规定，银行业金融机构应当尊重银行业

消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、安全权、隐私权等基本权利。

21、在银行业从业人员职业操守中，以下哪些行为是违反职业道德的？

A.泄露客户隐私和商业秘密

B.不诚实地报告业务操作结果

C.接受客户的贿赂以获取不正当利益

D.对同事进行无根据的批评和指责

答案与解析：

A.泄露客户隐私和商业秘密

B.不诚实地报告业务操作结果

C.接受客户的贿赂以获取不正当利益

D.对同事进行无根据的批评和指责

22、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列哪些措施属于金融机构应当采取的反

洗钱义务？

A.建立和完善客户身份识别制度

B.定期向中国人民银行报送大额交易报告

C.对客户的身份信息保密

D.确保所有交易均通过电子方式完成

答案与解析：

A.建立和完善客户身份识别制度

B.定期向中国人民银行报送大额交易报告

C.对客户的身份信息保密

23、以下关于商业银行内部控制的目标，说法正确的有（）。

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

答案：ABCD

解析：商业银