数字人民币研发试点管理办法

数字人民币研发试点管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范数字人民币研发试点活动，保障数字人民币体系安全稳定运行，保护金融消费者合法权益，促进数字经济健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内开展的数字人民币研发、试点、推广及相关管理活动。参与数字人民币研发试点的机构、个人及其他组织，应当遵守本办法的规定。第三条定义本办法所称数字人民币，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。数字人民币的研发试点，是指在特定区域、特定场景下，对数字人民币的发行、流通、应用等环节进行试验和验证的活动。第四条基本原则数字人民币研发试点应当遵循以下原则：安全可控：将安全作为首要目标，建立健全安全保障体系，防范各类风险。依法合规：遵守国家法律法规和监管要求，确保研发试点活动合法有序。创新驱动：鼓励技术创新和业务模式创新，提升数字人民币的便捷性和用户体验。普惠共享：坚持以人民为中心，为公众提供安全、便捷、高效的支付服务，促进金融普惠。第二章研发主体与职责第五条中国人民银行的职责中国人民银行是数字人民币的发行主体，负责数字人民币的设计、发行、管理和调控。其主要职责包括：制定数字人民币的发展规划、政策法规和技术标准。组织开展数字人民币的研发、测试和试点工作。负责数字人民币的发行和回笼，维护数字人民币的币值稳定。对数字人民币的流通和使用进行监督管理，防范和化解金融风险。第六条运营机构的职责运营机构是指经中国人民银行批准，参与数字人民币运营服务的商业银行。运营机构的主要职责包括：按照中国人民银行的要求，开展数字人民币的兑换、流通和支付服务。负责数字人民币钱包的开立、管理和维护，保障用户资金安全。建立健全数字人民币的风险防控体系，防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。配合中国人民银行开展数字人民币的研发试点和推广工作，及时反馈试点情况和问题。第七条技术支持机构的职责技术支持机构是指为数字人民币研发试点提供技术支持和服务的机构。其主要职责包括：参与数字人民币的技术研发和标准制定，提供技术咨询和解决方案。为数字人民币的系统建设、运行维护和安全保障提供技术支持。配合中国人民银行和运营机构开展数字人民币的测试和试点工作，及时解决技术问题。第三章数字人民币的发行与流通第八条发行机制数字人民币采用中心化管理、双层运营的发行机制。中国人民银行负责向运营机构发行数字人民币，运营机构负责向公众兑换数字人民币。数字人民币的发行总量由中国人民银行根据经济社会发展需要和货币流通规律进行调控。第九条流通渠道数字人民币的流通渠道包括：银行渠道：公众可以通过商业银行的网点、网上银行、手机银行等渠道兑换数字人民币。支付机构渠道：公众可以通过支付机构的平台兑换数字人民币，用于线上线下支付。商户渠道：商户可以通过与运营机构合作，接受数字人民币支付。第十条支付场景数字人民币的支付场景包括：线上支付：支持电子商务、在线旅游、在线教育等线上场景的支付。线下支付：支持商场、超市、餐饮、交通等线下场景的支付。跨境支付：在条件成熟时，逐步开展数字人民币的跨境支付试点。第四章数字人民币钱包管理第十一条钱包类型数字人民币钱包分为个人钱包和对公钱包。个人钱包面向自然人，对公钱包面向法人和非法人组织。根据用户身份认证强度的不同，个人钱包分为不同的等级，等级越高，交易限额越高。第十二条钱包开立用户可以通过运营机构的网点、网上银行、手机银行等渠道开立数字人民币钱包。开立钱包时，用户应当提供真实有效的身份信息，并按照运营机构的要求完成身份认证。运营机构应当对用户的身份信息进行审核，确保信息的真实性和完整性。第十三条钱包使用用户可以使用数字人民币钱包进行转账、支付、充值、提现等操作。数字人民币钱包的使用应当遵守国家法律法规和监管要求，不得用于洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。运营机构应当对用户的钱包交易进行监测和分析，发现异常交易及时报告中国人民银行。第十四条钱包注销用户可以根据需要注销数字人民币钱包。注销钱包时，用户应当将钱包内的余额转出，并按照运营机构的要求完成注销手续。运营机构应当对用户的注销申请进行审核，确保用户的资金安全。第五章安全与风险管理第十五条技术安全数字人民币采用先进的密码技术和安全防护措施，保障系统的安全性和稳定性。中国人民银行和运营机构应当建立健全技术安全管理制度，定期开展安全评估和漏洞扫描，及时修复安全漏洞。第十六条业务安全数字人民币的业务安全包括：资金安全：运营机构应当采取有效措施，保障用户数字人民币资金的安全，防止资金被盗、被骗。信息安全：运营机构应当对用户的身份信息、交易信息等进行严格保密，防止信息泄露。交易安全：数字人民币的交易应当采用安全的交易协议和认证方式，确保交易的真实性和完整性。第十七条风险监测与评估中国人民银行和运营机构应当建立健全风险监测与评估体系，对数字人民币研发试点过程中的各类风险进行实时监测和评估。风险监测与评估的内容包括：技术风险：系统故障、网络攻击、数据泄露等风险。业务风险：洗钱、恐怖融资、欺诈等违法犯罪活动风险。市场风险：数字人民币的币值波动、用户接受度等风险。操作风险：内部人员操作失误、违规操作等风险。第十八条风险处置中国人民银行和运营机构应当制定风险处置预案，明确风险处置的流程和措施。当发生风险事件时，应当及时启动预案，采取有效措施控制风险，降低损失，并及时向社会公众发布信息。第六章监督管理第十九条监督管理主体中国人民银行是数字人民币研发试点的监督管理主体，负责对数字人民币的研发、发行、流通和使用进行监督管理。第二十条监督管理内容监督管理的内容包括：合规性监督：检查参与数字人民币研发试点的机构是否遵守国家法律法规和监管要求。风险性监督：监测数字人民币研发试点过程中的各类风险，评估风险程度，提出风险防范建议。业务监督：检查数字人民币的发行、流通、支付等业务是否规范，服务质量是否符合要求。技术监督：检查数字人民币系统的安全性、稳定性和可靠性，评估技术水平和创新能力。第二十一条监督管理措施中国人民银行可以采取以下监督管理措施：现场检查：对参与数字人民币研发试点的机构进行现场检查，查阅有关文件和资料，询问有关人员。非现场监管：通过收集、分析有关数据和信息，对参与数字人民币研发试点的机构进行非现场监管。约谈：对存在问题的机构进行约谈，要求其说明情况，提出整改措施。行政处罚：对违反本办法规定的机构和个人，依法给予行政处罚。第二十二条信息披露参与数字人民币研发试点的机构应当按照中国人民银行的要求，及时披露数字人民币的研发试点情况、业务进展、风险状况等信息。信息披露应当真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。第七章法律责任第二十三条违反本办法的行为违反本办法的行为包括：未经批准擅自开展数字人民币研发试点活动的。未按照规定履行数字人民币研发试点职责的。违反数字人民币发行与流通管理规定的。违反数字人民币钱包管理规定的。违反安全与风险管理规定的。违反监督管理规定的。其他违反本办法规定的行为。第二十四条法律责任对违反本办法规定的机构和个人，中国人民银行应当责令其限期改正；逾期不改正的，给予警告、罚款等行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八章附则第二十五条术语解释本办法所称的“运营机构”，是指经中国人民银行批准，参与数字人民币运营服务的商业银行。本办法所称