银行从业资格（公共基础）模拟试卷113

银行从业资格（公共基础）模拟试卷113

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、我国第一家农村合作银行在（）成立。

A、河南省郑州

B、宁波勤州

C、江苏省常州

D、安徽省合肥

标准答案：B

知识点解析：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波堇B州农村合作银行

正式挂牌成立。

2、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（）

A、2006年12月31日

B、1997年7月1日

C、1986年12月31日

D、2007年3月20日

标准答案：A

知识点解析：D项，2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。

3、我国银行业协会确定的利率属于（）

A、法定利率

B、公定利率

C、官方利率

D、实际利率

标准答案：B

知识点解析：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

4、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。

A、宁波市

B、江苏省

C、河南省

D、张家港市

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

5、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、下列属于中国人民银行职责的是（）

A、制定银行业金融机构的审查经营规则

B、审查批准银行业金融机构的设立

C、监督管理银行间同业拆借巾场和银行间债券巾场

D、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

标准答案：C

知识点解析：选项AB为银监会职责；选项D为银监会监管标准。

7、经济周期的四个阶段是指（）

A、繁荣-萧条-衰退-复苏

B、繁荣■衰退■萧条•崩溃

C、繁荣■衰退-萧条-复苏

D、繁荣-萧条-衰退-崩溃

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

8、中国银行业协会的宗旨是（）

A、防范和化解金融风险

B、促进会员单位实现共同利益

C、对银行金融机构实行并表监督管理

D、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

标准答案：B

知识点解析：A项为中国人民银行的职能；C项为中国银监会监管职责；D项为银

监会的监管目标。

9、下列不属于金融市场中的货币市场的是（）

A、债券市场

B、国库券市场

C、同业拆借市场

D、商业票据市场

标准答案：A

知识点解析：选项BCD属于一年以内的金融交易，因其交易目的是实现资金的流

动性和变现性，故称之为货币市场。而A项为资本市场。

10、下列关于货币供应量中Mo的说法，正确的是（）

A、狭义货币

B、准货币

C、潜在购买力

D、流通中现金

标准答案：D

知识点解析：A项指M],8项=乂2乂1,C项指M2-M1，故选D项。

11、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分

散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A、风险管

B、定价

C、风险分散

D、经济调节

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

12、在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、国民生产总值物价平减指数

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

13、下列8个行业中，属于我国国民经济第三产业的有（）①渔业②建筑业③电

力供应业④邮政业⑤采矿业⑥技术服务业⑦金融业⑧房地产业

2个

A>4个

BU>

5个

D>6个

标准答案：B

知识点解析：第三产业是除第一产业、第二产业以外的其他行业，以服务为主，故

④⑥⑦⑧正确，共有4个。

14、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为

主。

A、租赁

B、转租赁

C、融资租赁

D、经营租赁

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、与资本市场上的金融工具相比，货币市场上的金融工具不具有的特征是（）

A、偿还期短

B、流动性强

C、预期收益率高

D、风险小

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。

A、债券风险评级法

B、债券信用评级法

C、外部评级法

D、内部评级法

标准答案：B

知识点解析：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

22、我国的商品期货市为起步于20世纪90年代，2006年9月成立的期货交易所

是（）

A,上海期货交易所

B、大连商品交易所

C、郑州商品交易所

D、中国金融期货交易所

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、根据2005年《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的收入来源限于

（）

A、利差收入

B、投资收益

C、佣金

D、社会捐助

标准答案：C

知识点解析：在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过

电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，

并从中收取佣金的非银行金融机构，由此可知佣金是其收入来源。

24、在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据

信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）

A、银行本票

B、银行汇票

C、银行承兑汇票

D、商业承兑汇票

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A、经济支出

B、居民收入

C、经济收入

D、经济产出和居民收入

标准答案：D

知识点解析：哲无解析

26、下列关于人民币零存整取存款的说法，不正确的是（）

A、具体采用何种计息方式由储户决定

B、储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

C、可分为积数计息和逐笔计息两种

D、对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异

标准答案：A

知识点解析：除活期和定期整存整取两种存款外，包括零存整取在内的其他6种存

款方式，存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择

计息方式。可知A项是错误的。

27、下列对贷款业务的分类，正确的是（）

A、商业贷款和银团贷款

B、短期贷款和银团贷款

C、短期贷款和中长期贷款

D、集团贷款和个人贷款

标准答案：C

知识点解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷

款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款

和担保贷款。

28、下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是（）

A、商业银行不能托管全国社会保障基金

B、基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C、基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D、所有商业银行都可以开办基金托管业务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排

贷款分销。

A、牵头行

B、参加行

C、副牵头行

D、代理行

标准答案：A

知识点解析：牵头行是未接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银

行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银

行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故B、C、D选项错

误。

30、下列有关保理业务的说法，不正确的是（）

A、保理业务的全称是保付代理业务

B、分为单保理和双保理

C、单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

D、是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综

合性金融服务

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

31、小王买房贷款20万元，通过等额木金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率

5.814%,他每月偿还本金部分金额为（）元。

A、10000

B、1000

C、833.33

D、2000

标准答案：C

知识点解析：采用等额本金还款法，则每月偿还的本金

=200000+20+12*33.33（元）。题目中的优惠利率指的是利息部分。

32、下列不属于国家风险的是（）

A、政治风险

B、社会风险

C、法律风险

D、经济风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、速动资产的计算公式中应扣除的项目是（）

A、应收账款

B、交易性金融资产

C、银行存款

D、待摊费用

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B担心企业

A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）

A、借款保

B、项目贷款承诺

C、履约保函

D、开立信贷证明

标准答案：C

知识点解析：哲无解析

35、在个人汽车消费贷款中，商业车、自用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的

比例上限分别是（）

A、50%,70%,80%

B、50%,80%,70%

C、80%,50%,70%

D、70%,80%,50%

标准答案：D

知识点解析：西无解析

36、目前，个人贷款业务较为常见的特色还款方式不包括（）

A、按周还本付息

B、递增还款法

C、利随本清还款法

D、随心还款法

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

37、卜列关于福费廷业务特点的说法，不止确的是（）

A、出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

B、从业务运作的实质来看，福费延就是远期票据贴现

C、银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

D、银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进

行无追索权贴现

标准答案：A

知识点解析：A项，出口商卖断票据，也就放弃了对所出售票据的一切权益。

38、银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下

列关于银行中间业务的特点说法，错误的是（）

A、以接受客户委托为前提，为客户办理业务

B、银行作为信用活动的一方参与其中

C、以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

D、种类多、范围广、所占的比重日益上升

标准答案：B

知识点解析：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是

中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

39、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款

管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A、审贷分离、分级审批

B、审贷分离、集中审批

C、申贷结合、分级审批

D、审贷结合、集中审批

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

40、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()

A、一般存款账户

B、专用存款账户

C、临时存款账户

D,基木存款账户

标准答案：D

知识点解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择

一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一

存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

41、下列关于汇率的说法，不正确的是()

A、汇率就是两种不同货币之间的比价

B、英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

C、日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD仁JPY110为直接标价法

D、在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值

标准答案：D

知识点解析：D项，在直接标价法下，汇率升高表示1个单位的外币能兑换更多的

本国货币，故本国货币贬值。

42、流动资金循环贷款的管理原则是()

A、总量控制,一次发放，一次归还,良性循环

B、总量控制,分次发放，逐笔归还,良性循环

C、总量控制,分次发放，一次归还,良性循环

D、总量控制，一次发放，逐笔归还,良性循环

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可

能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）

A、损失类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）

A、利随本清

B、按月结算利息，到期一次还本

C、等额本息还款法

D、等额本金还款法

标准答案：A

知识点解析：期限在一年以下（含一年）属于短期借款，一般采用利随本清还款方

式，所以应选A项。

45、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则不包括（）

A、与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展

B、应当为维护利益，相关者的权益提供必要的条件

C、禁止职工对银行涉及职工利益的决策提建议

D、关注所在社区的福利、环境保护等问题

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

46、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）

A、操作风险

B、战略风险

C、市场风险

D、流动性风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

47、1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（）

A、银行的资本与风险加权总资产之比不低于8%

B、银行的资本与风险加权总资产之比不低于4%

C、银行的资本与总资产之比不低于8%

D、银行的资本与总资产之比不低于4%

标准答案：A

知识点解析：《巴塞尔协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于

8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

48、在正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。

A^大于

B、小于

C、等于

D、小于等于

标准答案：A

知识点解析：银行经济资本是银行需要保有的最低资本量，是防止银行倒闭的最后

防线。会计资本也即账面资本。

49、下列有关现金流量表的说法，正确的是（）

A、现金流量强调的是权利义务有没有转移的问题

B、现金流量表反映的是会计利润

C、现金流量是反映企业某一时点状况的静态报表

D、一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量袁中反映

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

50、内部控制的管理对象是（）

A,企业内资源

B、企业的会计系统

C、企业的会计人员

D、企业的内部审计师

标准答案：A

知识点解析：内部控制的思想和框架总体上就是对企业内资源进行管理，故选A

项。

51、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）

A、长期次级债务不能计入附属资本

B、在到期日前最后5年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

C、经中国银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长

期次级债务工具可列入附属资本

D、长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务

标准答案：B

知识点解析：长期次级愦务，指原始期限最少在5年以上的次级债务。经中国银监

会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次

级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每

年累计折扣20%o

52、银行持有5年期的收益率为3%的公司债券，还有2年才到期，现在市场利率

上升到5%,则银行承受的损失源自（）

A、操作风险

B、流动性风险

C、战略风险

D、市场风险

标准答案：D

知识点解析：市场风险是由市场价格变动引起的，包括利率风险、汇率风险、股票

价格风险和商品价格风险。

53、对银行经营目标的“三性”的理解，错误的是（）

A、三性之间有矛盾也有统一

B、一项资产的期限越长，收益率一般越高

C、安全性和流动性总是一致的

D、效益性与安全性有矛盾

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

54、“不把鸡蛋放在一个篮子里”是（）风险应对策略的反映。

A、风险保留

B、风险分散

C、风险消除

D,风险转移

标准答案：B

知识点解析：风险降低的应对策略中最常用的一种形式是风险分散，即通过分散的

形式来降低风险，故题目所描述行为为风险分散策略，B项正确。

55、商业银行在管理风险时，最有效的做法是（）

A、把所有已识别的风险进行应对

B、把所有经营的主要风险，即发生可能性较高的风险进行应对

C、把所有已识别发生可能性较大及其对企业影响较重大的.主要风险进行应对

D、把所有已识别发生可能性较高及对企业财务有较大影响的风险进行应对

标准答案：C

知识点解析：由于银行业务的多样化和风险的复杂性；坡有效的做法是将识别的风

险进行分辨，找出其中能够对企业产生重大影响的风险进行应对处理，故选C：

56、在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，及时了

解风险水平及其管理状况。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

57、存单关系效力认定的形式要件不包括（）

A、存单的式样

B、存单的版面

C、签章的真实性

D、存单所记载款项的真实性

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

58、下列关于风险控制的说法，正确的有（）

A、风险规避是一种积极的风险管理策略

B、风险分散策略可以降低系统风险

C、对于系统风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的

D、风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

59、实践中最常见的利率违法行为是银行（）法定利息吸收存款的行为。

A、低于

B、高于

C,等于

D、下调

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

60、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满

之日起（）

A、一年

B、九个月

C、六个月

D、三个月

标准答案：C

知识点解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间

的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

61、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）

A、自始没有法律约束力

B、自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

C、自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D、自合同规定的生效日起没有法律约束:力

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

62、下列关于质押权与诋押标的物的占有权的说法，正确的是（）

A、抵押权的设立转移抵押标的物的占有

B、抵押权的设立不转移抵押标的占有

C、质押权的设立不必转移质押标的物的占有

D、抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有

标准答案：B

知识点解析：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押

标的物的占有。

63、洗钱者将现金购买金融债券，然后再在转卖中套取货币现金存人银行的洗钱方

式为（）

A、借用金融机构

B、利用犯罪所得直接购买不动产和动产

C、利用现金密集行为

D、伪造商业票据

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

64、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等资料的，由银行业监督管理机构

责令改正，逾期不改正的，处以（）罚款。

A、十万元以下

B、十万元以上三十万元以下

C、三十万元以上五十万元以下

D、五十万元以上

标准答案：B

知识点解析：哲无解析

65、不做业务，不承风险，这体现的是（）

A、风险规避

B、风险对冲

C、风险补偿

D、风险转移

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

66、在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是（）

A、银行资本金

B、银行存款

C、银行准备金

D、银行负债

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

67、贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（）

A、债权人的债权

B、债权人的股权

C、债务人的债权

D、债务人的总资产

标准答案：A

知识点解析：代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时债权人行使代位权的必

要费用由债务人负担。

68、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款

称为（）

A、关注类

B、次级类

C、损失类

D、可疑类

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

69,下列选项中，不属于企业法人的是（）

A、有限责任公司

B、全民所有制企业的子公司

C、合伙企业

D、股份有限公司的分公司

标准答案：D

知识点解析：总分公司是内部管辖关系，分公司不具有法人资格。

70、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A、债权人

B、债务人

C、作为税收上交财政

D、拍卖机构

标准答案：B

知识点解析：抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归抵

押人所有。抵押人即债务人。

71、下列有关合同成立地点的表述，正确的是（）

A、要约生效的地点

B、承诺生效的地点

C、收据人的主营业地

D、对方的经常居住地

标准答案：B

知识点解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地

点；没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。故选项C、D错误。订立

合同采取要约承诺方式，承诺生效时合同成立，故选项A错误。

72、履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，下列

不属于反洗钱义务的是（）

A、健全反洗钱内控制度

B、加强与同行业的交流与合作

C、建立客户身份识别制度

D、开展反洗钱培训和宣传工作

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

73、根据公司法律制度的规定，下列有关公司组织机构的表述中，正确的是（）

A、股东人数少或者规模较小的有限责任公司可以不设监事会，也可以不设监事

B、一人有限责任公司不设股东会

C、国有独资公司的董事长由董事会以全体董事的过半数选举产生

D、股份有限公司的董事会成员应当有公司职工代表

标准答案：B

知识点解析：选项A,股东人数较少或者规模较小的有限责任公司，可以设1〜2

名监事，不设监事会；选项C,国有独资公司的董事长、副董事长由国有资产监督

管理机构从董事会成员中“认定”；选项D,股份有限公司的董事会成员中“可以”有

公司职工代表。

74、修订后的《银行业监督管理法》从（）起施行。

A、2003年3月19日

B、2004年2月I日

C、2006年10月27日

D、2007年1月1日

标准答案：D

知识点解析：2006年10月27日通过该项决议，自2007年1月1日起施行。

75、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A、以营利为目的

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称和场所

D、能够独立承担民事责任

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

76、根据《商业银行法》，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是（）

A、商业银行可以任意降低利率来发放贷款

B、商业银行办理结算业务不得压单

C、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

D、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间以控制成本

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

77、公司成立日期是（）

A、公司办理税务登记的日期

B、公司资本缴足的口期

C、公司营业执照签发日期

D、向登记机关申请设立登记的日期

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

78、股票质押合同生效的时间是（）

A、合同成立之

B、出质登记之日

C、权利成立之日

D,权利凭证交付之日

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

79、《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员不包括（）

A、银行工作人员

B、证券公司工作人员

C、信托公司工作人员

D、汽车金融公司工作人员

标准答案：B

知识点解析：本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机

构（《银行业监督管理法》规定的非银行金融机构，也适用对银行业金融机构的称

谓）的工作人员。

80、以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是（）

A、双方质押协议成立时

B、注册商标使用权开始时

C、质权人有权使用注用商标时

D、有关主管部门办理出质登记时

标准答案：D

知识点解析•：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，

当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

81、下列有关信息保密的说法，错误的是（）

A、在离职后也要受信息保密的约束

B、将客户信息透露给保险公司

C、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

D、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

82、下列行为不构成违法行为的是（）

A、出售自制人民币

B、以自制人民币换取真币

C、帮助朋友运输了假币，但数额较小

D、在不知是假币的情况下使用了假币

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

83、银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了《银行'也从业

人员职业操守》中“信息保密”原则的是（）

A、讨论股票走势

B、谈论客户私人信息

C、共同参加经验交流会

D、询问对方领域的专业知识

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

84、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）

A、产品的收益

B、产品的风险

C、产品的特点

D、产品的设计过程

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

85、下列做法不符合《策行业从业人员职业操守》中“监管规避''要求的是（）

A、建议客户购买国债以减少利息税

B、建议客户购买多样亿理财产品以降低风险

C、建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

D、建议客户减少长期债券投资以规避利率风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

86、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员

不得（）

A、在本行上网查看股票信息

B、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

C、与本行专家讨论股票走势

D、利用本行电脑操作股票买卖

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

87、下列符合“守法合规”要求的做法包括（）

A、遵守法律法规

B、遵守行业自律规范

C、遵守所在机构的规章制度

D、以上都应遵守

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

88、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在（）情况下该行为将被认为是商业

贿赂。

A、直接坐扣价款

B、没有如实入账

C、直接支付现金

D、没有经过领导批准

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

89、在下列选项中，对策行业从业人员职业操守中“协助执行”有关规定，理解不正

确的是（）

A、了解为客户提供协助执行服务的义务

B、了解协助执行的法定程序

C、了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

D、了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

90、在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对

所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不

属于应当提示的范畴（）

A、道德风险

B、法律风险

C、政策风险

D、市场风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）

标准答案：B,D,E

知识点解析：《银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国

境内设立的商.业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机

构以及政策性银行。

92、中国银行业协会的会员单位包括（）

标准答案：C,D,E

知识点解析：会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、资产管

理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农

村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。

93、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管的新理念包括

（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、外资银行分行能够在中国经营的业务有（）

标准答案：A,E

知识点解析：暂无解析

95、银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

96、商业银行操作风险的表现包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：操作风险有因员工、过程、基础设施或技术或对运作有影响的类似因

素（包括欺诈活动）的失误而导致亏损的风险，故应选ABCDE；

97、《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施可以包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的Mo包括（）

标准答案：A,B,E

知识点解析：M尸流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+

银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款，由其计算公式可知，应选ABE三项。

99、下列关于金融市场的功能的说法，正确的有（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投

资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，故A项错误。

100、国际收支的经常项目包括（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

101、我国金融债券主要包括（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

102、为控制通货膨胀，中央银行可采取的手段包括（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：控制通货膨胀，中央银行需要减少货币供应量，可采取在公开市场卖

出有价证券、提高法定准备金率和提高存贷款基准利率等。

103、中央银行发行央行票据的作用有（）

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

104、以下情形中，可以开立临时存款账户的有（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

105、我国针对公司的贷款业务包括（）

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

106、商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则包括（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

107、我国针对个人的信贷业务包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

108＞对公理财业务主要包括（）

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

109、下列有关票据承兑业务中“审查内容”的说法，正确的是（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、

担保情况、经营情况等进行审查。

110、依照客户的要求和指示，信用讦的开讦行可提供（）服务。

标准答案：A,C,D

知识点解析：承兑、背书一般用于票据业务，故选项BE错误。

111、小李因业务需要兑换美元，银行工作人员告诉他，1美元=7.73元人民币，这

种说法属于（）

标准答案：A,D

知识点解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的

本国货币，所以又称为应付标价法。

112、下列银行业务中，存在信用风险的有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

113、银行全面风险管理的核心包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

114、《巴塞尔新资本协议》新提出了（）

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

115、根据我国2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定，

以下属于银行核心资本的有（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：我国商业银行的核心资本包括以下五部分：（1）实收资本；（2）资本公

积；（3）盈余公积；（4）未分配利润；（5）少数股权。由此可知，选项ABCD正确。

116、银行金融创新的基本原则包括（）

标准答案：A,R,D,E

知识点解析：暂无解析

117、常见的洗钱方式包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

118、根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有（）

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

119、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客

户的利益（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在金融创新活动中，银行应从审慎尽责，充分信息披露，引导理性消

费。客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育六个方面来保护客户的利益，故

选项ABCDE均正确。

120、可撤销的合同包括（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

121、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

122、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追

索权。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

123、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》规定，下列说法错误的是（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债

权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。作为抵押物的财

产既可以是动产，也可以是不动产。故选ABDE；

124、根据授信业务法律规定，商业银行开展授信业务应当遵循的原则是（）

标准答案：A,R,C,D

知识点解析：暂无解析

125、下列代理行为中，属于滥用代理权的有（）

标准答案：B,D

知识点解析：选项ACE属于无权代理；选项BD属于有代理权而滥用代理权。

126、根据金融犯罪的行为方式的不同来划分，金融犯罪包括（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯

罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。而D项属于按金融犯罪实施主体不

同来划分的。

127、银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的有（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

128、银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

129、《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

130、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在

区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记

录等（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

三、判断题（本题共15题，每题1.0分，共15分。）

131、政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原贝J,推进改革，三家政策性银行

一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：政策性银行改革首先推进的是国家开发银行，并非三家政策性银行同

时推行。

132、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点常析：我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长币值

稳定包括对内币值稳定（物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。

133、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的费信状

况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。（）

A^正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：建立征信体系的基本目标是建立一套信用档案，通过数据存储和加

工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够