关于西部金融发展非均衡状况的解析

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目录一、 研究背景与研究方法 4（一）研究背景 4（二）研究方法 4二、 我国西部金融发展现状与非均衡性 4(一) 经济发展纵览 51. 纵向对比 52. 横向对比 6(二) 西部金融发展的非均衡性 61. 不均衡格局的形成 62. 金融结构单一 63. 金融市场规模小、发展滞后 84. 金融效率较低 8三、影响西部金融发展非均衡性的各方面因素 12(一) 制度与政策 121. 金融制度和政策影响 122. 中央政府和地方政府行为导向 123. 法律环境差异 12(二) 西部经济 121. 市场化改革进程 122. 创新与技术开发能力 13(三) 环境因素 13三、 非均衡发展的解决路径 131. 激活西部金融机构、资本市场商业化多层次发展 132. 发挥政策导向作用 143. 创新金融体系，加快金融改革 144. 改善金融生态 14参考文献 15摘要我国东西部经济发展差距显著，从人民生活水平、文化观念、社会和谐程度等方面均有所体现，制约着社会整体的经济发展。金融作为现代经济的核心，直接决定着经济的发展程度，也反映着经济的发展水平，具有强烈的区域特征。从各个层面来看，缩小区域差距是经济发展、社会稳定的必然要求。西部地区幅员辽阔、资源丰富，具有巨大的开发潜力，但同时也面临着资金资源配置低效、产业结构不合理等重重问题。在西部大开发背景下，西部金融的发展面临着机遇与挑战。如何把握时机，实现西部金融产业的崛起，缩小东西部经济差距，首先就要明确西部金融的发展状况。本文立足金融发展理论、金融生态理论，对西部金融的发展背景、发展现状从时空顺序、因果关系进行剖析，最后提出了西部金融的发展路径和对策。通过本次研究，希望能更好的运用所学知识进行实例分析，巩固相关理论，并且试图进行合理实践，为西部金融发展提供自己的见解。关键词：区域发展不平衡西部地区金融发展关于我国西部金融发展非均衡性的解析研究背景与研究方法（一）研究背景改革开放以来，我国经济发展取得了巨大成就。但从总体看，区域间经济发展状况仍有较大差异。东西部的经济状况本就悬殊，由于各种主客观原因，其差距更是日益扩大。而区域间经济发展不平衡这种矛盾已经成为我国主要矛盾的一方面，暴露出许多深层次的问题，俨然制约了我国经济实现整体飞跃，因此，国家提出区域经济协调发展这一战略。只有促进西部经济发展，才能解决我国东西部经济发展不均衡这一矛盾，从而为国民经济协调发展打下基础。经济发展的核心在于金融发展，金融是现代经济的中心与核心驱动力，东西部经济发展不平衡也决定了金融发展不平衡。2010年，第一轮西部大开发战略结束，西部的经济在得到飞跃的同时也处处掣肘，其根本原因就是金融支持跟不上产业发展，金融资本的投入达不到实际需求。而解决资金稀缺、融通问题，从而实现金融资源的合理配置就成为了西部大开发的重要任务。随着“一带一路”中重建“丝绸之路经济带”战略的实施，西部地区金融产业面临着前所未有的机遇与挑战。在金融全球化的态势下，西部金融产业的发展状况也备受瞩目，关系着我国金融业的竞争力，乃至经济、文化、社会的可持续协调发展。（二）研究方法本文以分析西部金融发展的实际问题为导向，坚持马克思主义哲学的系统观方法论，结合多元多样化分析方法，将唯物辩证法贯穿全文以实现对均衡与非均衡辩证统一的剖析，力求挖掘西部金融协调发展的深层次问题，达到文章阐述具有系统性、科学性、全面性。本文运用历史分析法回顾历史演进过程中金融发展的推进过程，详实生动的还原金融发展的历史、文化、社会背景，系统阐述了区域金融发展时序性的变动趋势，以便从宏观上把握金融在历史进程中发展的本质。同时在区域金融各项指标的客观数据上运用对比分析法，进一步说明西部区域金融非均衡的现状，并通过事实对比对金融发展趋势做出分析。结合各项实时数据，基于科学理论和实际情况，本文运用逻辑推理法对区域金融发展进行科学、明晰的合理推理，并使用图表等方式直观地阐述问题。我国西部金融发展现状与非均衡性 经济发展纵览纵向对比总体而言，从西部大开发以来，西部地区经济飞速发展。国内生产总值从1999的15248.41亿元增长到2019年的990865亿元，恩格尔系数从52%下降到28.2%，说明西部经济正在崛起。表12018年西部地区经济增长情况地区GDP（亿元）指数（上年=100）对西部增长贡献率（%）人均GDP（元）内蒙古17289.22105.3=B2/B149.3868302广西20352.51106.8=B3/B1411.0441489重庆20363.19106.0=B4/B1411.0565933四川40678.13108.0=B5/B1422.0748883贵州14806.45109.1=B6/B148.0341244云南17881.12108.9=B7/B149.737136西藏1477.63109.1=B8/B140.843398陕西24436.32108.3=B9/B1413.2663477甘肃8246.07106.3=B10/B144.4731336青海2865.23107.2=B11/B141.5547689宁夏3705.18107.0=B12/B142.0154094新疆12199.08106.1=B13/B146.6249475（根据《中国统计年鉴2013》，西部包括表中以上十二个地区。）从西部省际数据看，西部各省、市、区GDP增速均在5%以上，西藏和贵州增速最快，西藏增长较快的原因是地区生产总量小，增长的边际效应大。贵州经济总量中等，势头发展良好；从人均GDP来看，甘肃为31336元，为西部最低，这一指标也远低于全国平均水平。经济总量方面，四川为西部经济总量最大的省份，而西藏地区生产总值为西部最低。西部省份的经济贡献率也差异很大，内蒙、贵州、云南、西藏、甘肃、青海、宁夏、新疆七省区经济贡献率低于10%，其它省份大于10%。但内蒙古地广人稀，人均GDP最高，说明其各产业发展较为良好。从人均GDP指标来看，内蒙古是西部该指标最高的省份，也高于东部、西部和全国平均水平；而广西、四川、贵州、云南、西藏、甘肃人均GDP则低于东部、西部和全国平均水平。总体来看，GDP总量、增速、贡献率和人均GDP西部十二省、市、区的非均衡情况很明显，但都呈正向发展趋势。横向对比表22018年东西部经济增长状况地区GDP（亿元）增速（%）对西部/全国经济增长贡献率（%）人均GDP（元）西部=SUM(ABOVE)184300.137.3420.47=SUM(ABOVE)/1249371.33东部480995.846.4553.4396332.8全国900309.59.6910064644注：西部指表1中12座城市，东部包括十省市：北京、天津、河北、广东、上海、福建、江苏、浙江、山东、海南。从经济总量来看，无论是地区生产总值还是人均生产总值，东部地区都远高于全国平均水平。西部与东部各项指标差距较大，我国西部表现出明显的区域发展非均衡状况西部金融发展的非均衡性不均衡格局的形成20世纪，邓小平基于“和平与发展”的时代主题结合我国实际情况提出改革开放政策.随着“两个大局”战略的推进，我国开始实施区域非均衡发展，先富带动后富。区域非均衡发展战略促进我国国民经济飞速增长，但东部崛起的同时也挤压了西部的发展空间，进而导致东西部经济差距拉大。21世纪，以江泽民为核心的党中央集体提出西部大开发战略，旨在缩小东西部区域发展不均衡。根据中共十六大科学发展观的指导，党中央提出区域统筹协调发展的战略思想。党十八大之后，习总书记提出深化区域协调发展战略，促进区域间整体发展。区域发展的转型处于经济结构变革的大背景中。十一届三中全会之后，我国财政、金融、投资等各方面体制改革与经济改革相伴而行，政府放权为金融发展提供空间，使得区域发展走向独立发展，整体经济格局趋向复杂，进一步拉大了经济差距。经济差距作用于金融发展的演进和变迁，使区域金融分工和协作关系不断调整，导致区域金融资源集聚、扩散与条件内流动，进而逐渐打破了区域金融的均衡格局，使得区域呈现出非均衡、非同步的发展特征，区域金融格局具有明显差异性、朝不均衡方向逐步发展。金融结构单一金融结构包括金融机构与金融工具，金融结构的变化是引起经济增长和金融发展的重要因素。金融机构的规模和分布金融机构的数量和种类是金融深化的集中体现。西部地区的金融市场被大型金融机构高度垄断，且中小金融机构数量缺乏、生存困难。西部地区占主导地位的金融机构是大型国有银行，在金融业务上几乎处于垄断地位。银行业金融机构的网点与分布是最直接的反应区域金融机构差异的重要指标。表32017-2018年西部地区银行业金融机构概况时间营业网点法人机构（个）机构个数（个）从业人数（人）资产总额（亿元）201760400929762415319.01407201860750975137435385.514302018年末，西部地区银行业金融机构个数、从业人员数分别达到6.1万个、97.5万人。金融机构网点布局下沉，普惠力度进一步加大。表42017-2018年东部地区银行业金融机构概况时间 营业网点法人机构（个）机构个数（个）从业人数（人）资产总额（亿元）20179125617356951251782.7155620189080317399481318538.01759（2018区域金融运行报告）2018年末,东部地区银行业资产规模保持较快增速，资产总额为131.9万亿元，同比增长5.3%。银行业金融机构网点数量与上年基本持平。银行从业人数同比增长0.2%。说明东部地区银行业发展已经相对成熟，规模变化不大。但农村金融机构改革继续推进，为实体经济和居民进一步提供差异化、多层次的金融服务。从以上数据可以看出，东部地区银行金融机构规模远超过西部地区，东西部金融结构差异较大。但西部地区从业人数增量较大，其金融机构发展具有良好的发展潜力。融资结构融资结构有两种模式：直接融资和间接融资。国有银行金融工具单一，以间接融资为主，主导着我国的融资方式和金融体系。因此西部地区金融结构也伴随着金融工具单一、金融业务规模小的现象。其金融交易主要形式就是储蓄、贷款，商业票据、债券、股票等金融工具在金融资产只占较小份额，期货、期权合约等高级金融工具更是少之又少。表52018年东西部直接间接融资占比年份东部西部社会融资规模增量（亿元）直接融资占比（%）间接融资占比（%）社会融资规模增量（亿元）直接融资占比（%）间接融资（%）2018111169.6920.278.4745896.8117.0482.98（中国金融年鉴2018整理）西部十二省份的融资结构均为间接融资主导的金融体系，且间接融资程度更明显，金融结构单一。金融市场规模小、发展滞后根据金融中介的参与程度分为直接金融市场和间接金融市场。间接金融市场一般指金融机构存、贷款余额和居民储蓄总量，对应货币市场。直接金融市场一般指直接融资的资本市场，对应资本市场，能更直观的体现金融市场的交易关系，对金融发展市场化进程具有深远的影响意义。货币市场西部地区间接金融市场储蓄收益率低于东部，使大量资金流向东部地区；直接金融市场更是规模小、融资能力不强。西部地区非公有制经济较为落后的现状限制了货币市场的活力。加上政府主导，使国有企业获得大量资金，限制了由传统的计划交易模式向以市场为依托的新型金融交易的转化，货币市场化进程脚步缓慢。②资本市场西部地区对我国的资本市场介入和利用程度小，股票、债券等基础金融工具发行规模小，发行的收益率也不高，进而影响了投资者的投资欲望，金融市场引资、融资能力不强。股票市价总值可以根据当前股票市场价格与发行总股数乘积计算得来，一个地区所有上市公司市值的总和，是衡量一个区域股票市场发展程度的重要指标。表62017年东西部股票市价总值状况地区股票市价总值（亿元）股票市价总值全国占比（%）西部70461.51=B2/B412.42东部479858.984.62全国567086100（根据《中国金融年鉴2018》、《中国统计年鉴2018》）从表6中可知，东部地区股票市场的规模体量和活跃程度比西部发达，资本市场融资能力更强。金融效率较低金融效率指金融系统与经济系统的协调度，强调金融发展与经济增长协调发展。金融效率一般体现在两个方面：一是市场对投、融资的满足程度，二是投、融资的方便程度。金融总体效率是指整个金融系统发挥的效率，其中金融系统资源配置可以有效反映金融系统的总体效率。金融系统的资源配置效率通过边际资本生产率来衡量，即边际资本生产率是GDP增量与资本形成额的比值。资本配置越高，相同的资本量就能够推动GDP更快的增长。区域边际资本生产率就可以作为东西部和西部省份金融资源配置效率差异的量化指标。表7东西部地区边际资本生产率年份西部东部GDP增量（亿元）资本形成额（亿元）边际资本生产率GDP增量（亿元）资本形成额（亿元）边际资本生产率201411830.22125458.679.427959.37182073.9115.3620157289.03142355.465.123945.57201570.911.88201611396.56157382.577.230976.12210285.9714.73201714141.34169277.748.343987.21238808.8818.42图82014-2017年东西部地区边际资本生产率变化趋势表7和图8显示了2014-2017年我国东西部地区边际资本生产率的变化趋势，两个地区该指标的变化趋势基本相同，而东部的边际资本生产率一直高于西部，说明东部金融资源配置效率远高于西部。但是从具体数值来看，东西部边际资本生产率都较低。投资是经济增长的重要拉动力，近年来国家的资本投入不断扩张，但GDP增速扩张却很小，资源的配置还十分低效，东西部金融系统资源配置效率都处于较低状态。金融机构效率金融机构功能的有效发挥也深刻影响着经济发展中金融的贡献，特别是我国是间接融资为主导的金融结构，金融机构功能的有效体现对金融发展本质的提升十分重要。储蓄能力是决定投资的根本，是国民经济增长的持续推动力。东部地区金融发展水平更高，金融市场更发达，多样化的金融工具和金融产品为居民提供了多元化的投资方式，储蓄并不是唯一的投资手段，而西部金融发展较滞后，金融产品少，储蓄仍然是居民的主要投资手段。高储蓄率只是为投资提供了资金的保障和源泉，如若储蓄不能高效的转化为投资，就难以有效的推动区域经济增长。运用金融机构存贷比指标就能够衡量储蓄转化为投资的效率。表9东西部存贷比年份西部东部银行业金融机构各项存款（亿元）银行业金融机构各项贷款（亿元）存贷比（%）银行业金融机构各项存款（亿元）银行业金融机构各项贷款（亿元）存贷比（%）2013200663.37145379.551.38597675.63421829.091.422014222831.98170210.951.31647139.43470049.561.382015255133.01195282.321.31798102.98520792.461.532016285478.43220427.141.46883621.81589410.991.502017309632.69245650.881.26938991.22656175.521.43（历年《中国金融图鉴》、《中国统计年鉴》等）图102013-2017东西部地区存贷比变化趋势图从表9和图10可以看出东西部地区2013-2017年存贷比的变化趋势，总体上两个地区该指标都呈现逐渐降低的趋势，2015年后存贷比指标有所回升。从差异化的角度来看，尽管近年来存贷比指标都在下降，但西部的存贷比指标始终低于东部。说明近年来西部大开发取得了较大成就，固定资产投资到西部的基础设施和大型项目中。但各区域金融机构贷款都低于存款，说明我国金融机构的融资效率还是不强，国民更偏向储蓄类投资。金融市场效率金融市场效率衡量有很多方面，比如金融市场的运作或经营效率。功能层面的金融市场效率体现在便利融资和投资，衡量市场融资效率就要运用直接融资与间接融资的比值指标，同时也量化了区域金融结构倾斜程度。表112018年东西部地区市场融资效率年份东部西部社会融资规模增量（亿元）直接融资（亿元）间接融资（亿元）市场投资效率（%）社会融资规模增量（亿元）直接融资（亿元）间接融资（亿元）市场投资效率（%）2018111169.6987235.9922366.3325.6445896.8138083.537822.6820.54（中国金融年鉴2018）表11显示了2018年东部地区市场融资效率直接融资比重大于西部地区，说明东部的融资结构相比西部地区更为均衡，融资渠道也更加多样化，金融市场发展水平也比西部更发达。尽管两个地区仍然是通过金融机构的间接融资占据主导地位，但是东部市场融资效率得到很大提升，东部金融结构倾斜化的失衡改善程度要优于西部，西部金融宏观控制更加明显，市场融资效率还有待大幅提高。三、影响西部金融发展非均衡性的各方面因素制度与政策 金融制度和政策影响改革开放前，我国经济体制以公有制为主体，实施高度集中的传统计划及经济。中央人民银行负责调控货币和银行信用，国家金融体系单一，金融规模小、运行效率低，金融功能受到抑制。改革开放后，西部地区国有经济仍占主体地位，市场化进程缓慢。由于国家对西部宏观调控的投入，地方政府会对国有金融机构给予政策优惠，这就助长了国有银行的发展，其他金融机构的发展更为艰难。中央政府和地方政府行为导向改革开放后，我国形成了中央政府与地方政府、各级地方政府之间的争夺政治、经济、社会资源的多重博弈，博弈过程中形成的中央政府与地方政府对区域金融运行干预、管制、放松等行为相互作用，直接影响了区域金融的非均衡发展。法律环境差异西部地区金融信用缺失、法制环境不理想、金融监管效率低等现象破坏金融秩序，损害了金融良性发展。西部地区由于经济落后，人们的金融意识不强、责任意识淡薄，造成企业信用度不足。而西部地区审计、会计人员素质落后也导致了为企业服务所提供的资信证明可信度有待考察，这也给银行辨别企业的贷款风险增加了难度，影响了金融交易的信用环境。同时西部地区金融法律体系还不健全，金融机构得不到到有效的法律保障，政府的执法难度也较大。例如银行业就面临着通过诉讼手段清收不良贷款的效率低，银行债权人的债款合同纠纷案件执行效率低、时间长等问题。西部金融监管体系也不完善，从业人员素质不高、政策倾斜等因素使金融监管并未起到保证金融体系健康运营、金融活动稳健运行的作用，有时甚至会压制金融的有效运作。西部经济市场化改革进程西部省份受到的政策支持力度不及东部，市场化进程远远落后，从西部政策上的劣势使得其经济体制改革滞后，市场不健全，市场发育程度低，人为的市场分割和地方保护主义严重，政府干预与管制制约了非国有经济的发展，也导致了相当程度的金融抑制，这又进一步加剧了资源外流，凸显了地区的区位发展劣势，进入经济发展缓慢的恶性循环。。创新与技术开发能力创新与发明是技术进步的源头，创新与发明成果的市场化普及程度决定技术结构的优化方向，体现技术创新的实用价值。区域金融发展水平不仅影响着政府对创新发明的资金支持力度，而且影响了新技术成果在区域范围内向现实生产力的转化。间断企业的技术合作、推广，更需要发达的金融市场进行资源的优化再配置。东部在技术创新方面在全国起到领头羊的作用，西部与其差距巨大。从西部十二省份的技术创新与开发能力来看，其技术创新能力难以发挥金融业的配置潜能，与金融发展无法形成良性的相互推动作用。环境因素我国西部地区地域辽阔，有丰富的矿产、能源、草地、森林水能等自然资源。然而，西部的自然资源优势并没有转变为经济优势。西部地区存在产业结构不合理的问题，农业结构不合理，轻、重工业比例不协调，产品加工水平低，第三产业总体水平低。生产要素的分配比例以产业结构为基础，侧面反映了地区的金融效率和经济水平。这些问题暴露出地区所有制改革缓慢、群众思想传统封闭、地方政府政策倾斜这些非金融因素，造成企业效益不佳、投资欲望不强、资本储蓄不足，导致金融需求层次低，实实在在的限制着西部金融发展。非均衡发展的解决路径激活西部金融机构、资本市场商业化多层次发展首先，西部国有银行应进行战略收缩，改善运行机制。国有银行规模庞大、服务趋向同质化，应删繁就简，按照金融组织的客观规律进行发展，进行合理收缩。其运行机制也存在着低效、冗杂这一问题，应对其经营体制、内部机制进行完善，进行金融服务创新、提高效率，以更好地适应市场经济发展，提供有强有力的金融支持。其次，应该为地方性金融发展提供空间。地方性金融包括商业银行、信托公司、信用社000等金融组织，推动民营金融组织建设，扩大中小企业直接融资渠道，进一步开发资本市场。再次，应引进外资金融机构。目前，西部开发战略的实施处于“一带一路”经济带的腹地，与外商交流颇多。如果缺少外资金融机构，将会流失潜在外企进驻，从而大量外企资源和金融资本。外资金融机构机制灵活、金融科技发达，能有效改善西部金融市场结构，同时也逼迫国有银行改革，增强金融竞争，给金融市场添加活力。同时，西部地区也应积极构建自己的资本市场体系，广泛吸纳资源流入，扩大投融资渠道和效率，逐渐由间接融资向直接融资转化。在通过间接融资渠道获得资金的同时，积极培育和完善债券市场、保险市场、股票市场等资本市场，提高直接融资比例，在不断制度创新中促进西部地区经济增长。发挥政策导向作用西部金融最终要建成市场化运作机制，但在区域金融化程度低的情况下靠商业银行的自身发展效率极低，因此政府在西部金融化进程中应起到导向作用。在促进金融发展初期，可通过建立政策性金融引导的金融运行模式，进而引导商业金融发展。首先，政策性金融先开发某些产业项目，并提供相应的政策优惠，商业金融被风险小、利润大的优势吸引，开始规模进入市场，政策性金融再逐渐淡出，以此激活商业金融发展。其次，政策性金融可投入改善基础设施、投资环境，孕育优良的金融项目，为金融市场的运行改善客观环境，为商业金融的进入创造条件，共同推进西部金融发展。再次，政府可对西部地区实施差异性化区域政策，对西部地区金融发展给予优待。比如通过西部地区再贷款，再贴现限额，提高其利率并适当延长其期限，实行有区别的利率政策。同时，在西部资金紧缺时及时给予金融支持，降低西部资金漏缺率，尽可能吸引东部、国外资金，以达到实现西部金融发展的目的。创新金融体系，加快金融改革金融体系改革创新最快速的方法就是丰富和发展金融主体，通过引进、培育新型金融机构，发挥金融主体创造性以实现金融体系的改革和创新。例如加强本地法人金融结构建设，比如城商银行和农村信用合作社，优化资产结构，实现区域发展和上市融资；培育保险公司、发展证券类金融机构、支持新小型金融机构发展，推进小额贷款公司、消费金融公司、互联网公司发展，扩大服务受众，给微型企业和低端金融消费群体提供多样化金融服务，扩大