2025年10月初级银行职业资格《银行管理》试题及答案

2025年10月初级银行职业资格《银行管理》试题及答案[单选题]1.当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()向贷款人承担保证责任。A.债务加入B.违约责任保证C.流动性支持D.一（江南博哥）般保证正确答案：D参考解析：根据《民法典》规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。所以答案选D。[单选题]2.《金融机构合规管理办法》所说的“合规规范”不包括()。A.职业道德B.部门规章和规范性文件C.金融机构落实监管要求制定的内部规范D.行政法规正确答案：A参考解析：合规规范通常是具有一定权威性和普遍适用性的规则。职业道德属于软性约束，并非《金融机构合规管理办法》所指严格意义的“合规规范”。而部门规章、规范性文件、行政法规是正式法规，金融机构内部规范也是落实监管要求的，都属于合规规范。答案选A。[单选题]3.根据《绿色信贷指引》，对涉及重大环境和社会风险的客户，以下关于合同条款的要求表述不正确的是()。A.要求客户提交环境和社会风险报告B.订立客户提交环境和社会风险管理的声明和保证条款C.不规定客户在管理环境和社会风险方面违约时的补救方式D.设定客户接受贷款人监督等的条款正确答案：C参考解析：对于涉及重大环境和社会风险的客户，合同应明确规定客户在管理环境和社会风险方面违约时的补救方式，C选项表述错误。答案：C[单选题]4.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险分散B.风险对冲C.信用评级D.风险转移正确答案：C参考解析：商业银行常用风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移等。而信用评级是对信用风险状况的评定方法，并非风险管理策略。答案选C。[单选题]5.根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，以下不符合该《指引》要求的是()。A.建立充分、有效的权益相关方沟通机制B.确定并落实重大风险应对预案C.收取高额手续费D.要求第三方分担环境和社会风险正确答案：C参考解析：《绿色信贷指引》要求对重大环境和社会风险客户采取风险缓释措施，如建立沟通机制、落实应对预案、让第三方分担风险等，收取高额手续费并非风险缓释措施。答案：C[单选题]6.关于商业银行国别风险管理，下列表述错误的是()A.间接国别风险也需纳入正式的国别风险管理程序，商业银行在评估本国债务人的信用状况时，也应全面考虑该风险因素B.商业银行应当建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区定期逐一进行风险评估C.商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系并定期开展国别风险评级，反映国别风险评估结果，国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级D.商业银行国别风险管理计量应能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险正确答案：A参考解析：间接国别风险不纳入正式的国别风险管理程序，仅在评估本国债务人信用状况时作为因素考虑，因此A表述错误；B、C、D均符合国别风险管理要求。[单选题]7.根据《商业银行监管评级办法》，信息科技是评级要素之一，其风险权重为()。A.10%B.15%C.20%D.5%正确答案：A参考解析：《商业银行监管评级办法》中信息科技风险权重是10%。答案选A。[单选题]8.下列不属于洗钱行为的是()。A.银行工作人员张三违法为犯罪分子开立账户用于洗钱B.个体工商户李四将信贷资金购买各类金融产品、股票等，再择时进行赎买套现资金C.银行工作人员赵六协助某国家工作人员将贪污款通过地下钱庄转移到境外D.小额贷款公司员工王五将资金存入不同银行账户，频繁进行资金转移、掩饰、隐瞒犯罪所得的来源正确答案：B参考解析：洗钱是把犯罪所得及其收益通过各种手段合法化的行为。A、C、D选项都与掩饰、隐瞒犯罪所得相关，属于洗钱行为。而B选项李四用信贷资金买金融产品再套现，未体现与犯罪所得关联，不属于洗钱。答案：B[单选题]9.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循()原则。A.匹配性B.审慎性C.全覆盖D.制衡性正确答案：C参考解析：题干强调内部控制贯穿全过程、覆盖各方面，无盲区空白，这符合全覆盖原则的定义。答案选C。[单选题]10.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的()。A.10%B.20%C.5%D.15%正确答案：A参考解析：根据相关规定，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%。所以答案选A。[单选题]11.根据《关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见》，（银保监办发62号）的规定，银行的以下哪类风险资产不能转让给金融资产管理公司()。A.债务人在公开市场发债已出现违约B.涉及债委会项目的贷款C.本金或利息等权益已逾期30天以上的贷款D.贷款人已进入破产程序的贷款正确答案：C参考解析：根据规定，本金或利息等权益已逾期90天以上的贷款才属于可转让给金融资产管理公司的风险资产，C选项逾期30天以上不符合要求。答案选C。[单选题]12.下列不属于中国人民银行的金融机构反洗钱监管职责的是()。A.审查新设金融机构反洗钱内部控制制度方案B.牵头制定金融机构反洗钱监管规章C.监督金融机构大额交易和可疑交易报告的具体情况D.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况正确答案：A参考解析：中国人民银行负责反洗钱监管，A选项中审查新设金融机构反洗钱内控方案通常是金融机构自身及相关审批部门职责，并非人行主要反洗钱监管职责。答案选A。[单选题]13.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的()，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的()。A.30%，4%B.35%，4%C.30%，5%D.35%，5%正确答案：B参考解析：本题考查商业银行理财产品投资非标准化债权类资产的相关规定。商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。所以答案选B。[单选题]14.2023年6月30日，甲从某商业银行中获取第一笔贷款，金额100万元，期限1年，以现有别墅抵押并办理了抵押登记手续，乙提供连带责任保证，2024年6月15日，甲与该银行协商办理第二笔贷款，金融300万元，期限1年，用于偿还之前即将到期的贷款，丙提供连带责任保证，并继续以该别墅提供抵押保证，并于29日办理了还款工作，关于该2笔贷款，下列说法正确是的()。A.如果乙未告知丙第二笔贷款是用来偿还之前贷款的，丙以后有权拒绝承担连带责任B.第二笔贷款合同签订后，甲未申请办理别墅的注销登记，则丙只承担一般保证责任C.如果第二笔贷款到期后甲仍不能偿还，乙仍需要承担保证责任D.如果银行和甲未告知丙第二笔贷款是用来偿还之前的贷款的，丙以后有权拒绝承担保证责任正确答案：D参考解析：根据规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。本题中若银行和甲未告知丙第二笔贷款用于偿还旧贷，丙有权拒绝担责。答案：D[单选题]15.下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，不正确的是()。A.商业银行理财子公司进行理财产品，不得宣传理财产品预测收益率B.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需要，客户经理可以代为操作C.商业银行通过营业场所向机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区对每只理财产品销售过程进行录音录像D.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品正确答案：B参考解析：风险承受能力评估必须由投资者本人操作，客户经理不能代为操作，B选项说法错误。A选项理财子公司不得宣传预测收益率；C选项机构投资者在营业场所买理财要专区管理并录音录像；D选项不能向低风险承受能力投资者卖高风险产品。答案：B[单选题]16.以下不符合金融租赁公司业务范围的是()。A.向股东发放贷款B.发行非资本类债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.资产证券化业务正确答案：A参考解析：金融租赁公司不能向股东发放贷款，B选项发行非资本类债券、C选项在境内保税地区设项目公司开展业务、D选项资产证券化业务均在其业务范围内。答案选A。[单选题]17.根据《银团贷款业务管理办法》，银团贷款的日常管理工作主要由()负责。A.代理行和牵头行B.代理行C.参加行D.牵头行正确答案：B参考解析：银团贷款中，代理行承担银团贷款的日常管理工作。答案选B。[单选题]18.下列选项中，不属于银行核心一级资本的是()。A.一般风险准备B.未分配利润C.超额损失准备D.实收资本或普通股正确答案：C参考解析：银行核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等。超额损失准备不属于核心一级资本。答案选C。[单选题]19.()是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。A.现货市场B.二级市场C.期货市场D.一级市场正确答案：B参考解析：一级市场是发行市场，二级市场是已发行金融工具流通转让的市场。现货市场和期货市场是按交割时间划分。所以答案选B。[单选题]20.A商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，则其不良贷款率为()。A.40%B.6%C.1%D.20%正确答案：D参考解析：不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款，本题中不良贷款总额为14+5+1=20亿元，贷款总额是60+20+14+5+1=100亿元，不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额×100%，即20÷100×100%=20%。答案选D。[单选题]21.根据《商业银行委托贷款管理办法》的规定，委托人的下列资金中，商业银行可以接受并用来发放委托贷款的是()。A.无法证明来源的资金B.银行的授信资金C.企业集团发行债券筹集并用于集团内部的资金D.受托管理的他人资金正确答案：C参考解析：《商业银行委托贷款管理办法》明确禁止接受无法证明来源的资金、银行授信资金、受托管理的他人资金等用于委托贷款，而企业集团发行债券筹集并用于集团内部的资金可用于委托贷款。答案：C[单选题]22.在银行业竞争日趋激烈的情况下，某传统银行在对存量客户的资产、负债、年龄和职业等进行分析研究以评估其他产品的可能性，最后开展主动营销其他产品，这种营销策略属于()。A.产品差异策略B.交叉营销策略C.情感营销策略D.单一营销策略正确答案：B参考解析：交叉营销是基于客户资产、负债等信息，评估其对其他产品需求，进而开展主动营销其他产品，题中该银行做法符合此特征。答案：B[单选题]23.某商业银行月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。根据《商业银行流动性风险管理方法》关于流动性风险指标问题，下列说法正确的是()。A.流动性覆盖率不符合最低监管标准B.存贷比符合监测标准C.流动性缺口率符合监管标准D.流动性比例不符合最低监管标准正确答案：A参考解析：存贷比=贷款余额/存款余额=32÷40=80%，存贷比监测标准是不高于75%，所以存贷比不符合监测标准；流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量=10÷15≈66.7%，最低监管标准为不低于100%，不符合标准；流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额=20÷30≈66.7%，最低监管标准为不低于25%，符合标准；题干未提及流动性缺口率相关数据。答案选A。[单选题]24.企业集团财务公司同业拆入资金的最长期限为()。A.3个月B.7天C.3天D.1年正确答案：B参考解析：本题考查的是金融知识，具体涉及企业集团财务公司同业拆入资金的最长期限。在金融领域，企业集团财务公司同业拆入资金的最长期限是有明确规定的。我们不需要逐个分析选项，只需根据相关法规或规定来判断。根据相关规定，企业集团财务公司同业拆入资金的最长期限为7天。因此，正确答案是B.7天。[单选题]25.确定项目融资贷款利率应主要考虑()。A.项目风险收益匹配情况B.项目自身的承受能力C.项目经营期的风险管控能力D.项目资产的抵押担保条件或项目股权收益等权利设定情况正确答案：A参考解析：确定项目融资贷款利率要综合多方面因素，项目风险收益匹配情况是核心考量，贷款利率需与风险和收益相适配。答案选A。[单选题]26.根据表外业务的特征和法律关系，下列不属于商业银行表外业务的是()。A.证券投资B.中介服务C.代理投融资服务D.担保承诺正确答案：A参考解析：表外业务不列入资产负债表。证券投资会反映在资产负债表中，属于表内业务；而中介服务、代理投融资服务、担保承诺都不直接在资产负债表中体现，属于表外业务。答案选A。[单选题]27.金融工作的根本宗旨是()。A.坚持以人民为中心B.深化金融供给侧结构性改革C.服务实体经济D.防控风险正确答案：C参考解析：金融工作的根本宗旨是服务实体经济，因此选C。[单选题]28.在商业银行的经营过程中，()决定其风险承受能力。A.资本金规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资产规模和商业银行的盈利水平正确答案：C参考解析：资本金是银行应对风险的缓冲，规模大小影响风险承受基础；风险管理水平决定银行识别、控制风险能力，两者共同决定银行风险承受能力。资产规模大不一定能承受高风险，盈利水平也非决定风险承受力关键。答案选C。[单选题]29.下列选项中，评价借款人的()是商业银行对借款人开展信贷调查的最主要目的。A.还款意愿及能力B.经营状况C.财务状况D.资质条件正确答案：A参考解析：商业银行开展信贷调查，核心在于确定借款人能否按时还款，也就是要评估其还款意愿与能力。经营、财务状况和资质条件都是影响还款的因素，但最终落脚点是还款情况。所以答案选A。[单选题]30.《商业银行法》规定的贷款审批原则是()。A.审贷分离，分级审批B.审批人员独立审批为主，贷审会集体审批为辅C.信贷调查与风险管理联合审批D.信贷人员调查，业务主管审批正确答案：A参考解析：《商业银行法》规定贷款审批实行审贷分离、分级审批原则。B选项说法与规定不符；C选项并非规定原则；D选项也不是法定审批原则。答案选A。[单选题]31.甲银行增补董事时，相关股东向股东大会推选了如下人选。董事会提名委员会依照监管规定认定具有任职资格的是()。A.王某因涉嫌严重违法违规行为，正接受有关部门立案调查，尚未作出处理结论B.赵某曾因侵占财产被判处刑罚，执行期满已逾5年C.张某的父母在乙银行有数额较大的逾期贷款未能偿还D.李某3年前在另一家商业银行任职高管时曾被证券监管机构采取市场禁入措施正确答案：C参考解析：任职资格需符合相关规定，有违法违规调查未结、曾受刑罚、有不良金融从业记录等通常不符合要求。A项王某正接受立案调查；B项赵某曾因侵占财产判刑；D项李某曾被采取市场禁入措施，均不符合。而张某父母的逾期贷款不影响其任职资格。答案选C。[单选题]32.根据《商业银行金融资产风险分类办法》，贷款本金、利息或收益逾期超过270天的，商业银行在进行贷款风险分类时，应至少归为()。A.损失类B.关注类C.次级类D.可疑类正确答案：D参考解析：逾期超过270天属于较高风险情况，按规定至少应归为可疑类。答案选D。[单选题]33.某银行分行在办理境内外资金划转及履约付汇时，未尽职审核责任，未按规定对预付货款资金来源、贷款资金用途及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为，下列处理正确的是()。A.外汇管理机关应当依据《外汇管理条例》，责令其限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下罚款B.中国人民银行应当根据《外汇管理条例》，责令其限期改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款C.银行业监督管理机构应当根据《银行业监督管理法》，责令其限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下罚款D.银行业监督管理机构应当根据《商业银行法》，责令其限期改正，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下罚款正确答案：A参考解析：这是银行外汇业务违规问题，应由外汇管理机关处理。《外汇管理条例》规定，对这类违规责令限期改正，没收违法所得，处20万元以上100万元以下罚款。答案选A。[单选题]34.下列关于商业银行合规理念的说法不准确的是()。A.合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想理念，价值标准、道德规范和行为方式B.合规风险管理本身并不是能直接为银行增加利润，但却能通过合规活动增加银行盈利空间和机会C.依法合规，不胡作非为，应该成为中国特色金融文化的重要内容D.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起，确立全员主动合规，合规创造价值等合规理念正确答案：D参考解析：合规应从高层做起，而不是基层，D选项说法不准确。答案：D[单选题]35.由于人民币汇率波动，商业银行面临外汇贬值风险，这类风险属于()。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：A参考解析：市场风险包含汇率风险，人民币汇率波动带来的外汇贬值风险属于市场风险。答案选A。[单选题]36.以下关于商业银行保证金存款业务的做法正确的是()。A.向客户收取的保证金远超过其所担保的业务金额B.保证金存款属于活期性质，不予计息C.未发生实际业务而存入保证金D.客户按时履行义务后及时将保证金存款交存款人支配正确答案：D参考解析：A选项收取远超担保业务金额的保证金不合理；B选项保证金存款一般是有利息的；C选项未发生实际业务存入保证金不符合规定。D选项客户按时履行义务后及时将保证金交存款人支配是正确做法。答案：D[单选题]37.根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法不正确的是()。A.商业银行通过当面提交或邮寄方式书面告知投诉人，短信、电子邮件等电子信息形式只能作为辅助手段B.商业银行负责处理因购买其商品产生的消费投诉C.商业银行应当配备录音录像等设备记录并保存消费投诉待处理过程D.20名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉正确答案：A参考解析：《办法》规定银行保险机构可以采取短信、电子邮件等电子信息方式告知投诉人处理决定，并非只能作为辅助手段，A选项说法错误。B选项银行当然要处理因购买其商品产生的投诉；C选项配备设备记录保存投诉处理过程合理；D选项对重大消费投诉的界定符合规定。答案：A[单选题]38.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，下列关于商业银行信用卡业务管理要求的说法不正确的是()。A.建立信用卡业务的风险运营管理机制，明确安排内控人员，负责定期组织对信用卡业务流程执行情况实施检查B.对首次申请本行信用卡的客户，即使是优质客户，也不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡C.建立完善的信用卡风险资产管理制度体系，内容包括信用卡审批、透支和垫款欠款的追索、持卡人欺诈侦测、商户欺诈侦测、资产分类、呆账核销等环节D.严格审核特约商户资质，规范受理终端管理，对于特约商户在网上购买的POS机、刷卡器等受理终端银行要进行逐一登记，现场核对其受理终端的使用地点正确答案：B参考解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，对首次申请本行信用卡的客户，不得全程系统自动发卡，B表述正确，本题不正确选项为D：银行不得将特约商户自行网上购买的POS机、刷卡器等受理终端入网使用，而非仅登记核对。[单选题]39.某银行开展储蓄存款业务过程中，以下情形不合规的是()。A.该银行建立了储蓄存款业务的各项内部控制制度，并认真贯彻落实B.该银行通过自有网络平台吸收储蓄存款C.该银行为完成年度存款考核目标，通过贷款资金转存来增加储蓄存款D.该银行对内控标准进行持续修订与完善，以符合国家有关金融政策法规正确答案：C参考解析：通过贷款资金转存来增加储蓄存款是违规行为，违背了正常业务操作和监管要求。A项建立并落实内控符合要求；B项通过自有网络平台吸储是常见合规方式；D项持续修订内控标准也合规。答案：C[单选题]40.关于贷款承诺业务的监管要求，下列说法错误的是()。A.银行可根据不同项目情况与借款人在合同中约定相应限制性条件以尽量降低银行风险B.银行出具的不可撤销贷款承诺应纳入该银行对相关客户的整体授信管理体系C.对于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策程序进行审批D.如果是项目贷款承诺，可以在贷款实际发放时再审查建设项目的合规性正确答案：D参考解析：贷款承诺业务中，项目贷款承诺在项目建设前就要审查建设项目的合规性，而不是在贷款实际发放时才审查，所以D说法错误。答案选D。[单选题]41.下列业务不属于商业银行开展的负债业务的是()。A.代理销售业务B.商业存单C.结构性存款D.大额可转让定期存单正确答案：A参考解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务。商业存单、结构性存款、大额可转让定期存单都能为银行带来资金，属于负债业务；而代理销售业务是银行的中间业务，不形成银行资金来源。答案选A。[单选题]42.下列关于监管机构行政处罚的听证程序的说法，错误的是()。A.监管机构应当在举行听证的七日前，通知当事人及有关人员听证的时间、地点B.当事人申请听证的，应当向监管机构提交经本人签字或盖章的听证申请书C.当事人逾期不提出听证申请的，视为默认申请举行听证D.监管机构做出较大数额的罚款决定的，应当告知当事人有要求听证的权利正确答案：C参考解析：当事人逾期不提出听证申请的，应视为放弃听证权利，而非默认申请举行听证。答案选C。[单选题]43.Ⅲ类银行账户在任一时点账户余额不得超过()元。A.500B.2000C.1000D.1500正确答案：B参考解析：这个问题涉及到银行账户的分类及其余额限制。在中国的银行账户体系中，Ⅲ类银行账户是有限制的银行账户，主要用于小额支付。根据相关规定，Ⅲ类银行账户在任一时点的账户余额不得超过2000元。这一规定是为了控制风险和保障资金安全。选项：A.500元B.2000元C.1000元D.1500元正确答案是B.2000元。[单选题]44.以下不属于国家开发银行业务范围的是()。A.吸收3个月以上个人定期存款B.依托中小金融机构发放转贷款C.发放委托贷款D.发行金融债券和其他有价证券正确答案：A参考解析：国家开发银行是政策性银行，不吸收个人定期存款。而依托中小金融机构发放转贷款、发放委托贷款、发行金融债券和其他有价证券都属于其业务范畴。答案选A。[单选题]45.根据《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，以下关于商业银行销售结构性存款的说法正确的有()。A.在销售文件中约定不少于72小时的投资冷静期B.单一投资者的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）C.商业银行应当在结构性存款成立之后5日内披露发行报告D.投资冷静期后，如果投资者改变决定，商业银行应当解除已签订的销售文件，并部分退款投资款项正确答案：C参考解析：答案：C根据《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，商业银行销售结构性存款的相关规定如下：1.投资冷静期：通知中并未规定不少于72小时的投资冷静期，因此A选项不正确。2.销售起点金额：通知规定单一投资者的销售起点金额不得低于1万元人民币（或等值外币），而非5万元，因此B选项不正确。3.信息披露：商业银行应当在结构性存款成立之后5日内披露发行报告，因此C选项正确。4.投资冷静期后的处理：通知中并未规定投资冷静期后，如果投资者改变决定，商业银行应当解除已签订的销售文件并部分退款投资款项，因此D选项不正确。综上所述，正确答案是C。[单选题]46.关于商业银行内部审计人员的安排原则，下列说法不正确的是()。A.内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备B.审计委员会多数成员成为独立董事、职工董事C.内部审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验D.可以设总审计师或首席审计官一名正确答案：B参考解析：审计委员会成员应全部由独立董事组成。B选项说多数成员是独立董事、职工董事，表述错误。A、C、D选项说法均正确。答案：B[单选题]47.商业汇票的付款期限最长不得超过()个月，提示付款期限自汇票到期日起()日。A.12，15B.6，10C.12，10D.6，15正确答案：B参考解析：商业汇票付款期限最长不超6个月，提示付款期自到期日起10日。答案选B。[单选题]48.商业银行票据贴现的期限最长不得超过()。A.一个月B.十二个月C.六个月D.两个月正确答案：C参考解析：依据相关规定，商业银行票据贴现期限最长不超六个月。所以答案选C。[单选题]49.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法，不正确的是()。A.由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理B.经法人总部授权后，内控完善的一级分支机构可以在授权范围内经营同业业务C.对表内外同业业务进行集中统一授信D.开展同业业务实行专营部门制正确答案：B参考解析：同业业务实行专营部门制，由法人总部对同业业务进行统一管理、集中统一授信，严禁分支机构未经授权开展同业业务。所以B选项说经授权后一级分支机构可经营同业业务表述错误。答案：B[单选题]50.下列不属于金融消费者敏感个人信息的是()。A.金融账户B.个人行踪轨迹C.个人医疗健康信息D.电子邮箱正确答案：D参考解析：金融消费者敏感个人信息包括生物识别、宗教信仰、特定身份、医疗健康、金融账户、个人行踪轨迹等。电子邮箱不属于敏感个人信息。答案选D。[单选题]51.关于操作风险，下列说法不正确的是()。A.操作风险可分为人员因素，内部流程，系统缺陷和外部事件四大类别B.操作风险是指由于程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险管理的目标是有效防范操作风险，降低损失，提升对事件冲击的应对能力，为业务稳健运营提供保障D.操作风险包括法律风险，战略风险，不应包括声誉风险正确答案：D参考解析：操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。答案选D。[单选题]52.依据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，下列贷款不适用该办法的是()。A.用于装修的个人贷款B.网签需进行线下评估登记的贷款C.用于日常消费的个人贷款D.用于购车的贷款正确答案：B参考解析：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，网签需进行线下评估登记等的贷款不单纯依靠互联网，不适用该办法。答案选B。[单选题]53.根据监管规定，可以发行金融债券的商业银行核心资本充足率不低于()。A.3%B.5%C.4%D.6%正确答案：C参考解析：监管规定商业银行发行金融债券核心资本充足率不低于4%。答案：C[单选题]54.下列指标中不属于商业银行盈利状况评价定量指标的是()。A.流动性覆盖率B.资本利润率C.资产利润率D.成本收入比率正确答案：A参考解析：A选项流动性覆盖率是衡量银行流动性的指标，并非盈利状况评价定量指标，B资本利润率、C资产利润率、D成本收入比率都与盈利相关。答案：A[单选题]55.面值1000元，利率为5‰的到期一次性还本付息的债券，持有3年后其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率()。A.无法确定B.较低C.相等D.较高正确答案：B参考解析：本题可根据债券价格与市场利率、票面利率的关系来判断市场利率与票面利率的高低。债券票面利率是债券发行者每年向投资者支付的利息占票面金额的比率；市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。当市场利率低于票面利率时，债券的实际收益高于市场平均收益，投资者愿意以高于债券面值的价格购买债券，债券价格会上涨；当市场利率高于票面利率时，债券的实际收益低于市场平均收益，投资者会要求债券价格下降来弥补收益的不足，债券价格会下跌；当市场利率等于票面利率时，债券按面值发行和交易。本题中债券面值为1000元，到期一次性还本付息，持有3年后市场价格为1200元，说明债券价格高于面值，这意味着市场利率低于债券票面利率，投资者愿意以较高的价格购买该债券。综上，答案选B。[单选题]56.定期对交易账户进行情景分析是商业银行对()的控制手段。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险正确答案：D参考解析：情景分析是市场风险分析的一种方法，通过设定不同情景来评估市场风险对交易账户的影响。所以定期对交易账户进行情景分析是商业银行对市场风险的控制手段。答案选D。[单选题]57.根据《银行业金融机构操作风险管理办法》规定，商业银行应当在知悉或者应当知悉重大操作风险事件发生后()个工作日?内向金融监管总局或其派出机构报告。A.7B.5C.1D.3正确答案：B参考解析：根据《银行业金融机构操作风险管理办法》，商业银行应在知悉或应当知悉重大操作风险事件后5个工作日内向监管机构报告。[单选题]58.下列商业银行的并购贷款业务，哪一家受到监管处罚的可能性较小？()A.丁银行向某试点城市的科技企业发放并购贷款1亿元，贷款期限10年B.甲企业集团财务公司为某物流企业收购一家仓储企业股权发放并购贷款2000万元，该笔股权交易的标的额为2200万元C.乙银行向某商贸企业发放并购贷款1000万元，用于其向小额贷款公司出资D.A企业虚构交易收购B企业海域使用权，丙银行为此向其发放并购贷款7.6亿元，后穿透检查中发现A、B企业均为该县国有资产管理中心控股企业正确答案：A参考解析：这道题目考察的是对商业银行并购贷款业务监管规定的理解。首先，我们需要明确几个关键点：1.商业银行的并购贷款业务需遵守相关监管规定。2.监管处罚通常针对违反规定的行为。接下来，我们逐一分析选项：A选项：丁银行向试点城市的科技企业发放并购贷款，贷款期限10年。这符合商业银行并购贷款的一般规定，没有明显违规之处。B选项：甲企业集团财务公司为物流企业发放并购贷款，但贷款金额（2000万元）低于股权交易的标的额（2200万元）。这可能违反了“并购贷款金额不得超过并购交易价款的60%”的规定。C选项：乙银行向商贸企业发放并购贷款，用于其向小额贷款公司出资。这可能违反了并购贷款不得用于金融企业股权收购的规定。D选项：A企业虚构交易，丙银行发放并购贷款。这明显违反了真实性原则和相关监管要求。综上所述，A选项中的业务操作符合规定，受到监管处罚的可能性较小。所以，正确答案是A选项：“丁银行向某试点城市的科技企业发放并购贷款1亿元，贷款期限10年”。[单选题]59.下列关于商业银行单位通知存款的说法，不正确的是()。A.未提前通知而支取的存款，支取部分按支取日挂牌的活期存款利率计息B.存款计息以本金为基数，按支取日挂牌的相应档次通知存款利率和实际存款计息C.实际存款不足通知存款期限的,其支取部分按支取日挂牌的活期存款利率计息D.存款计息期间如遇利率调整，应分段计息正确答案：D参考解析：商业银行单位通知存款按支取日挂牌的相应档次通知存款利率和实际存期计息，不分段计息，D选项说法错误。答案选D。[单选题]60.小王拟从银行贷款25万元用于生产经营，并用价值200万元的房产进行抵押，甲银行接受了小王的申请，甲银行的下列做法合理的是()。A.为了提高专业水平，甲银行将贷款调查工作委托给专业的第三方处理B.由于贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元，甲银行未要求贷款受托支付C.如果小王无法事先确定具体交易对象且单次提款金额不超过30万元人民币，甲银行应当采取受托方式支付D.因为有房产抵押，甲银行认为风险可控，没有要求小王提供收入证明正确答案：B参考解析：贷款调查不能全委托第三方，A不合理；无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万，应自主支付非受托支付，C不合理；即使有抵押，银行也需了解借款人还款能力，应要求提供收入证明，D不合理；生产经营贷款金额不超50万，可不要求受托支付，B合理。答案：B[单选题]61.党的二十大报告指出，要坚持以()为主题，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，增强国内大循环内生动力和可靠性，提升国际循环质量和水平，加快建设现代化经济体系。A.推动高质量发展B.改革开放C.经济持续快速增长D.防范化解风险正确答案：A参考解析：党的二十大报告强调坚持以推动高质量发展为主题，将实施扩大内需战略与深化供给侧结构性改革结合推动经济发展和现代化经济体系建设。答案选A。[单选题]62.银行业金融机构应尊重银行业消费者的()，包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。A.自主选择权B.公平交易权C.知情权D.财产安全权正确答案：B参考解析：题干强调制定合同协议要公平公正，不侵害消费者权益，这体现的是公平交易权。答案：B[单选题]63.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于固定收益类理财产品的是()。A.投资于存款、债券等债权类资产的比例为90%B.投资于权益类资产的比例为30%C.投资于商品及金融衍生品类的比例为40%D.投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产的比例均为1/3正确答案：A参考解析：固定收益类理财产品投资于债权类资产比例不低于80%。A选项投资于存款、债券等债权类资产比例为90%，符合固定收益类理财产品要求。答案选A。[单选题]64.下列关于信托公司开展业务活动的说法不符合监管规定的是()。A.信托公司不能以信托资产提供担保B.信托公司约定资金信托的收益率C.信托公司不得用不同信托资产进行相互交易D.信托计划资产独立于信托公司的国有财产正确答案：B参考解析：信托公司不能承诺固定收益，约定资金信托收益率不符合监管规定。A、C、D选项表述均符合监管要求。答案：B[单选题]65.下列不符合普惠金融发展要求的做法是()。A.加强普惠金融的教育和金融消费者保护的宣传工作B.加强对网上银行、手机银行的开发和推广，完善电子支付手段C.将小微企业、农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体作为普惠金融的重点服务对象D.推动行政村一级实现银行物理网点全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络正确答案：D参考解析：普惠金融要兼顾成本效益，让金融服务更广泛可得。推动行政村一级银行物理网点全覆盖成本高、效益低，不现实也不符合普惠金融要求。而A加强宣传、B完善支付手段、C明确重点服务对象都符合普惠金融发展要求。答案选D。[单选题]66.某银行开展同业业务过程中，以下情形存在合规风险的是()。A.在业务开展过程中协商确定利率B.以透支等方式对银行金融机构提供资金支持，帮助银行资金流入股市C.制定了会计核算制度，明确会计科目，确保同业存放归类正确D.建立完善同业存放业务相关的各项制度，提高风险管理能力正确答案：B参考解析：银行资金流入股市是违规行为，可能引发金融风险，B选项存在合规风险。而A选项协商确定利率是正常业务操作；C选项规范会计核算和D选项完善制度、提高风险管理能力都是合规的举措。答案：B[单选题]67.某借款人上一年度销售收入为3000万元，销售利润率为15%，预计本年度销售收入年增长率10%，营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管理办法》关于流动资金贷款需求的计算方法，则该借款人今年的营运资金量为()万元。A.459B.561C.600D.759正确答案：B参考解析：先算出今年销售收入：万元，再由销售利润率得出销售成本占比，所以销售成本为万元，最后根据营运资金量=上年度销售成本×（1+预计销售增长率）/营运资金周转次数，可得营运资金量为2805÷5=561万元。答案选B。[单选题]68.金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理是()。A.金融会计具有核算和经营管理功能B.呆账准备金计提方法可以代替资本监管C.金融会计可以帮助银行规避监管D.金融会计不能用于银行的风险评估正确答案：A参考解析：金融会计具有核算和经营管理等功能，A正确；呆账准备金计提方法不能代替资本监管，B错误；金融会计应如实反映，而非帮助银行规避监管，C错误；金融会计能用于银行风险评估，D错误。答案：A[单选题]69.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是()。A.汽车残值评估，变卖及处理业务B.向汽车经销商发放库存采购贷款C.提供汽车融资租赁业务D.卖出回购汽车贷款正确答案：D参考解析：汽车金融公司业务主要有向经销商发放贷款、提供融资租赁等，没有卖出回购汽车贷款这一业务。答案选D。[单选题]70.商业投资是指金融机构购买商业金融资产或特殊目的载体的投资行为，下列不属于特殊目的载体的是()。A.商业银行理财产品B.信托投资计划C.中期票据D.证券公司资产管理计划正确答案：C参考解析：中期票据是一种债务融资工具，并非特殊目的载体，而商业银行理财产品、信托投资计划、证券公司资产管理计划属于特殊目的载体。答案选C。[单选题]71.公民、法人或者其他组织对银行业监督管理机构的行政行为不服，可以采取的救济途径有()。A.应当先提起行政诉讼，对行政诉讼结果不服的，才可以提出行政复议B.可以提出行政复议申请，也可以依法提起行政诉讼C.涉及金额安全的行政处罚，不得提出行政复议和行政诉讼D.应当先提出行政复议申请，对行政复议决定不服，才可以提起行政诉讼正确答案：B参考解析：公民、法人或其他组织对行政行为不服，一般有行政复议和行政诉讼两种救济途径，二者并非必然的先后顺序，可以自由选择，所以B正确。A选项行政复议和行政诉讼不是这种先后关系；C选项只要符合条件，涉及金额安全的行政处罚也可复议和诉讼；D选项不是所有情况都需先复议再诉讼。答案：B[单选题]72.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求，说法不正确的是()。A.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级B.商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考核和授权挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次正确答案：B参考解析：商业银行分支机构应将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构，B选项说法错误。答案：B[单选题]73.商业银行的资金交易业务流程可以分为()三个环节。A.金融衍生品交易、资金托管、外汇即期买卖B.资金管理、资金存放、资金拆借C.前台交易、中台风险管理、后台结算D.债券买卖、外汇买卖、黄金买卖正确答案：C参考解析：商业银行资金交易业务流程标准的划分是前台交易、中台风险管理、后台结算。A选项是交易业务类型；B选项并非标准业务流程环节；D选项也是交易业务类型。答案：C[单选题]74.()是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业协会B.银行业消费者C.银行业监管部门D.银行业金融机构正确答案：D参考解析：银行业金融机构直接与消费者发生业务往来，是保护消费者权益的直接责任承担者，是实施银行业消费者权益保护的工作主体。答案选D。[单选题]75.根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户合法权益和客户信息。下列做法不正确的是()。A.从业人员不应因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素而歧视客户B.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益C.从业人员应当根据客户存款或购买理财产品金额的大小、期限长短等，在客户出现排队时进行分级并分流D.从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益正确答案：C参考解析：银行不应以客户存款或购买理财产品金额大小、期限长短等因素对客户在排队时分级分流，这违背了尊重客户、公平对待客户的原则。答案：C[单选题]76.根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，某商业银行支行发生下列事件，应当向银保监会报告为突发事件信息的是()。A.零售部门负责人涉嫌利用职务行为侵占银行资金约100万元B.某二级分行分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚款250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，该行被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚正确答案：B参考解析：这是一道关于《银行业保险业突发事件信息报告办法》的理解题，我们需要基于该法规的规定来判断哪个选项描述的事件应当被视为突发事件并需要向银保监会报告。首先，我们要明确《银行业保险业突发事件信息报告办法》中对于突发事件的定义和报告标准。通常，这类事件涉及重大风险、严重影响银行或保险机构的经营管理活动，或是可能引发系统性风险的情况。现在，我们逐一审视各个选项：A选项描述的是零售部门负责人涉嫌侵占银行资金，虽然金额较大，但属于内部人员犯罪行为，其影响范围相对局限，不一定构成突发事件。B选项涉及二级分行副行长及多名工作人员集体辞职，这种情况可能严重影响银行的经营管理活动，符合突发事件的特征，即对机构运营产生重大影响。C选项提到的是因违反规定被罚款，这属于监管处罚，并不直接构成突发事件，除非该处罚导致了机构的重大经营风险或不稳定。D选项描述的是外包押运公司的运钞车遭抢劫，虽然涉及抢劫这一严重犯罪行为，但该行被抢劫金额不大，且其他银行的损失情况不明，因此其影响范围和严重性尚不足以构成突发事件。综上所述，B选项描述的事件——二级分行分管公司业务的副行长及多名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动，最符合《银行业保险业突发事件信息报告办法》中关于突发事件的定义和报告标准。所以，正确答案是B选项：“某二级分行分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动”。[单选题]77.()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.市场风险D.合规风险正确答案：B参考解析：题干描述的是因监管和民商事争议支付罚款等导致风险敞口，这符合法律风险的特征。答案：B[单选题]78.根据《大额存单管理暂行办法》，个人投资人认购大额存单起点金额不低于()万元。A.50B.30C.10D.20正确答案：D参考解析：《大额存单管理暂行办法》规定个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。答案选D。[单选题]79.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对()进行同步录音录像。A.自有理财产品和代销产品销售过程B.客户投诉以及投诉处理全过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户正确答案：A参考解析：《规定》主要针对自有理财产品和代销产品销售过程要求同步录音录像，以保障销售过程可回溯，保护消费者权益。答案选A。[单选题]80.2015年修订的《商业银行法》取消了以下哪项监管指标？()A.贷款集中度B.资本充足率C.存贷比D.流动性比例正确答案：C参考解析：这道题目考察的是对2015年修订的《商业银行法》中取消的监管指标的了解。首先，我们需要明确题目问的是哪个监管指标在2015年修订的《商业银行法》中被取消。接下来，我们逐项考察各个选项：A.贷款集中度：这是衡量银行贷款分布的一个重要指标，用于控制银行对单一或少数客户的贷款风险。这一指标在修订的法律中并未被取消。B.资本充足率：这是衡量银行资本充足程度的一个关键指标，用于确保银行有足够的资本来抵御潜在的风险。这一指标同样在修订的法律中得以保留。C.存贷比：即银行贷款总额与存款总额的比率，曾是监管银行流动性风险的重要指标。但在2015年修订的《商业银行法》中，这一指标被取消，以更加灵活和全面地评估银行的流动性状况。D.流动性比例：这是衡量银行短期流动性的一个指标，用于评估银行应对短期资金需求的能力。这一指标在修订的法律中也未被取消。综上所述，2015年修订的《商业银行法》中取消的监管指标是存贷比。所以，正确答案是C.存贷比。[多选题]1.商业银行对个人信贷业务相关风险的控制措施包括()。A.实行个人信贷业务集约化管理，实现审贷和支付的合一B.完善激励约束制度，将客户经理贷款发放质量与其收入挂钩C.强化责任约束机制，细化责任追究制度D.优化产品结构，改进操作流程E.加强规范化管理，理顺前后台关系，完善业务授权，加强法律审查正确答案：BCDE参考解析：A项审贷和支付应分离而非合一，以起到相互制约作用。B完善激励约束，C强化责任约束，D优化产品流程，E加强规范化管理等都是对个人信贷业务风险有效的控制措施。答案：BCDE[多选题]2.以下选项中，可以作为商业银行操作风险缓释手段的有()。A.加大某类金融产品营销力度B.购买商业保险C.建立完善灾备系统和连续营业方案D.开除涉事务线人员E.将某些非核心业务环节外包给具有较高技术和规模的其他机构正确答案：BCE参考解析：操作风险缓释是指通过风险控制措施来降低风险的损失频率或影响程度。购买商业保险可转移风险；建立完善灾备系统和连续营业方案能增强应对风险能力；将非核心业务外包可降低内部操作风险。加大营销力度与操作风险缓释无关，开除涉事务线人员不能从根本上缓释操作风险。答案：BCE[多选题]3.根据《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法》，下列事项应当经银行业监督管理机构行政许可的有()。A.董事和高级管理人员任职资格B.机构终止C.业务范围D.机构变更E.机构设立正确答案：ABCDE参考解析：银行业务中机构设立、变更、终止，业务范围确定及董高人员任职资格都对银行运营至关重要，都需监管机构行政许可。答案选ABCDE。[多选题]4.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括()。A.独立性原则B.针对性原则C.匹配性原则D.全覆盖原则E.有效性原则正确答案：ACDE参考解析：根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，全面风险管理的基本原则是：全覆盖、匹配性、独立性、有效性，不包含“针对性原则”。[多选题]5.以下关于外汇业务的表述，正确的是()。A.外汇风险是由于股票价格变动而导致银行收益的不确定性B.外汇交易的前、中、后台职责应严格分离，交易员要严格按照业务授权进行交易C.我国外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理D.银行的基本外汇业务包括结售汇、贸易融资、国际结算、外汇理财等E.经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础正确答案：BCDE参考解析：A项外汇风险是汇率变动导致银行收益不确定，非股票价格变动，A错误；B强调外汇交易内控要求，职责分离合理；C我国外汇管理主要就是经常和资本项目管理；D银行基本外汇业务包含这些内容；E经常项目外汇收支需有真实合法交易基础。答案：BCDE[多选题]6.以下关于同业业务的表述，正确的是()。A.商业银行同业拆借的期限最长不得超过6个月B.商业银行在从事卖出回购交易时，要将业务项下卖出回购的金融资产从资产负债表转出C.同业拆入资金不得用于发放固定资产贷款D.同业借款应纳入银行同业业务统一授信管理E.同业拆借的特点是期限短、金额大、流动性强正确答案：CDE参考解析：A项同业拆借期限最长不超1年；B项卖出回购资产不得转出资产负债表。C同业拆入资金不得用于固定资产贷款，D同业借款要统一授信管理，E同业拆借有期限短、金额大、流动性强特点。答案：CDE[多选题]7.商业银行绩效考核中的风险管理类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势，包括()。A.信用风险指标B.流动性风险指标C.市场风险指标D.声誉风险指标E.操作风险指标正确答案：ABCDE参考解析：风险管理类指标就是用来衡量银行各类风险状况及变动趋势的，信用、流动性、市场、声誉、操作方面的风险指标都属于该范畴。答案选ABCDE。[多选题]8.下列大额交易中，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的有()。A.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转B.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）的跨境款项划转D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转E.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支正确答案：BCDE参考解析：根据反洗钱大额交易报告标准，自然人境内款项划转当日单笔或累计人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）需报告，自然人跨境款项划转当日单笔或累计人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）需报告，当日单笔或累计人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支需报告，A选项中200万元是单位客户之间款项划转的报告标准，并非自然人标准，因此BCDE正确，A错误。[多选题]9.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价提出了具体要求，下列表述正确的是()。A.商业银行年度内部控制评价报告经行长审议批准后，于每年4月30日前报送银行业监督管理部门B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行内部控制评价应当由董事会指定的部门组织实施D.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，应当每半年开展1次E.商业银行应当对集团内纳入银行业监督管理的附属机构进行内部控制评价，对于其他附属机构由对口监督管理机构进行评价正确答案：BC参考解析：《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价的要求主要包括以下几个方面：A选项：商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送银行业监督管理部门，而不是行长审议批准。因此A选项错误。B选项：商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案。这与指引要求相符，B选项正确。C选项：商业银行内部控制评价应当由董事会指定的部门组织实施，这也是指引的要求，C选项正确。D选项：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，但并没有明确规定必须每半年开展1次。因此D选项错误。E选项：商业银行应当对集团内纳入银行业监督管理的附属机构进行内部控制评价，对于其他附属机构也应由商业银行自身进行评价，而不是对口监督管理机构。因此E选项错误。综上所述，正确答案是BC。[多选题]10.根据《固定资产贷款管理办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？()A.规避委托支付B.经营及财务效益明显趋差C.信用状况下降D.项目进度落后于资金使用进度E.严重违反合同约定的行为正确答案：ACDE参考解析：当借款人出现规避委托支付、信用状况下降、项目进度落后于资金使用进度、严重违反合同约定等情况，会影响贷款安全和使用，贷款人应协商补充条件或停止发放支付；经营及财务效益明显趋差较笼统，不一定直接导致采取这些措施。答案选ACDE。[多选题]11.商业银行开展存款业务时，以下哪些行为不符合监管规定？()A.通过第三方资金中介吸收存款B.延迟支付存款C.以存款作为审批和发放贷款的前提条件D.通过向存款人补贴现金吸收存款E.延迟支付银行自身员工的绩效薪酬正确答案：ABCD参考解析：ABCD选项均不符合监管规定。A通过第三方资金中介吸存、D向存款人补贴现金吸存属于违规揽储行为；B延迟支付存款损害储户权益；C以存款作为放贷前提增加企业负担。而E延迟支付银行自身员工绩效薪酬和存款业务监管规定无关。答案：ABCD[多选题]12.商业银行理财业务具有哪些特征？()A.理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬B.理财业务是一项知识技术密集型业务C.理财业务是“重资本”业务D.理财业务是代理业务，不是银行的自营业务E.银行是理财业务风险的主要承担者正确答案：ABD参考解析：理财业务是银行代理业务而非自营业务，盈利主要依靠收取投资管理费或业绩报酬，属于知识技术密集型业务，理财业务是轻资本业务而非重资本业务，投资者是理财业务风险的主要承担者而非银行，因此ABD正确，CE错误。[多选题]13.银行保险机构应当保障消费者公平交易权，不得存在下列情形？()A.在格式合同中不合理地减轻或者免除本机构义务B.从贷款本金中预先扣除利息C.限制消费者寻求法律救济D.在协议约定的产品和服务收费外，以向第三方支付咨询费，佣金等名义变相向消费者额外收费E.在格式合同中不合理地加重消费者责任，限制或者排除消费者合法权利正确答案：ABCDE参考解析：银行保险机构保障消费者公平交易权，不能有减轻自身义务、加重消费者责任、不合理收费、限制消费者权利等行为，题中选项均属于此类不当情形。答案：ABCDE[多选题]14.2008年金融危机后，巴塞尔委员会有效银行监管核心原则的主要变化趋势包括()。A.强化公司治理和信息披露B.重视危机管理C.加强对系统重要性银行的监管D.引入宏观审慎视角E.要求各国设立消费者保护机构正确答案：ABCD参考解析：2008年金融危机后，巴塞尔委员会有效银行监管核心原则有诸多调整。引入宏观审慎视角，能从更广泛层面防范金融风险；加强对系统重要性银行的监管，避免其问题引发系统性危机；重视危机管理，提升银行应对危机能力；强化公司治理和信息披露可增强银行运营透明度和稳健性。而要求各国设立消费者保护机构并非其主要变化趋势。答案选ABCD。[多选题]15.对银行业监督管理机构作出的行政行为提出行政复议，行政复议机关可以作出的复议决定有()。A.如果被复议的行政行为超越职权或者滥用职权，应当予以撤销或者部分撤销B.如果被复议的行政行为事实清楚，证据确凿，程序合法，但是未正确适用依据，应当予以变更C.如果被复议的行政行为事实清楚，证据确凿，适用依据正确，程序合法，但是内容不适当，应当予以撤销D.如果被复议的行政行为主要事实不清，证据不足，应当予以撤销或者部分撤销E.如果被复议的行政行为程序违法，但事实清楚，证据充足，应当予以维持正确答案：AD参考解析：这是一道关于行政复议决定的法律问题。我们需要基于行政复议的一般原则和规定，来判断哪些复议决定是行政复议机关可以作出的。首先，我们分析各个选项：A项：如果被复议的行政行为超越职权或滥用职权，这明显违反了行政行为的合法性原则。根据行政复议法，这样的行政行为应当被撤销或部分撤销。所以A项描述是准确的。B项：若行政行为事实清楚、证据确凿、程序合法，但适用依据错误，这意味着行政行为在实质上是合法的，只是在法律适用上出现了偏差。在这种情况下，行政复议机关应当予以变更，而不是撤销。所以B项描述是不准确的。C项：对于事实清楚、证据确凿、适用依据正确且程序合法的行政行为，即使其内容不适当，也通常不会被撤销。行政复议机关更可能会采取其他方式进行调整，而不是直接撤销。所以C项描述是不准确的。D项：如果被复议的行政行为主要事实不清或证据不足，这直接影响了行政行为的合法性和合理性。在这种情况下，行政复议机关有权予以撤销或部分撤销。所以D项描述是准确的。E项：程序违法是行政行为的一个重要瑕疵。即使行政行为的事实清楚且证据充足，但如果程序违法，行政复议机关也不应予以维持。所以E项描述是不准确的。综上所述，行政复议机关可以作出的复议决定包括：A.撤销或部分撤销超越职权或滥用职权的行政行为；D.撤销或部分撤销主要事实不清或证据不足的行政行为。所以，正确答案是AD。[多选题]16.商业银行负债业务的主要风险包括()。A.操作风险B.信息科技风险C.流动性风险D.市场风险E.法律风险正确答案：ABCDE参考解析：商业银行负债业务会面临操作、信息科技、流动性、市场和法律等多方面风险。答案选ABCDE。[多选题]17.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。A.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权B.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见C.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止D.确认实际债权余额E.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施正确答案：ABCDE参考解析：《商业银行授信工作尽职指引》规定，对于问题授信，银行要全面处理。A可保障债权；B能从专业角度审视问题；C避免进一步风险；D明确债权情况；E统一做好风险防控。各选项均是合理措施。答案选ABCDE。[多选题]18.根据《银行业保险业绿色金融指引》，以下应当重点关注的客户有()。A.保险资金实体投资项目的融资方B.根据法律法规开展环境、社会和治理风险管理的客户C.根据合同约定应开展环境、社会和治理风险管理的客户D.银行信贷客户E.因环境、社会和治理风险相关问题的客户正确答案：ABCDE参考解析：根据《银行业保险业绿色金融指引》，银行应当重点关注的客户包括银行信贷客户、保险资金实体投资项目的融资方、根据法律法规或合同约定应开展环境社会和治理风险管理的客户、存在环境社会和治理风险相关问题的客户，因此ABCDE均正确。[多选题]19.下列因素中会引起一国货币升值的有()。A.总需求增长快于总供给B.国际收支顺差C.提高利率D.从紧货币政策E.高通货膨胀正确答案：BCD参考解析：国际收支顺差会使外汇供大于求，本币需求增加致升值；提高利率会吸引外资流入，增加对本币需求使其升值；从紧货币政策使货币供应量减少，本币升值。总需求增长快于总供给和高通货膨胀会使本币贬值。答案：BCD[多选题]20.下列属于企业集团财务公司可以经营的业务有()。A.吸收成员单位的存款B.办理成员单位贷款C.提供成员单位委托贷款D.办理成员单位资金结算与收付E.办理成员单位票据贴现正确答案：ABCDE参考解析：企业集团财务公司是为企业集团成员单位提供金融服务的非银行金融机构。以上选项中，吸收成员单位存款能聚集资金；办理成员单位贷款、委托贷款可满足成员资金需求；办理资金结算与收付、票据贴现能促进成员单位资金流转和优化资金配置，都是其可经营业务。答案为ABCDE。[判断题]1.《关于深入推进银保监会系统清廉金融文化建设的指导意见（试行）》银保监党发26号）在“强化清廉从业考核评价”中明确：监事和监管人员任职廉洁从业情况审核，把廉洁从业情况指标作为评先评优、年度考核的重要依据，在监管评级中加入清廉金融文化内容。()A.正确B.错误正确答案：B参考解析：此说法错误。该指导意见是在“强化清廉从业考核评价”中明确董事、监事和高级管理人员任职廉洁从业情况审核等内容，题干说“监事和监管人员”表述有误。[判断题]2.在联合授信机制下，联席会议形成的决议权仅是倡议，对全体成员银行没有约束力。()A.正确B.错误正确答案：B参考解析：联合授信机制下，联席会议形成的决议对全体成员银行具有约束力，并非仅是倡议。[判断题]3.银行保险机构应当规范催收行为，依法依规督促债务人清偿债款，不再委托外部机构实施催收。()A.正确B.错误正确答案：B参考解析：银行保险机构可委托外部机构实施催收，但要规范管理。题干说不再委托外部机构实施催收，说法错误。[判断题]4.巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》赋予监管机构相应权力，可按规定标准对包括跨境设立机构等银行重大收购或投资进行批准或否决。[判断题]5.某商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，属于典型的声誉风险事件。()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：谣言使银行声誉受损引发挤兑，符合声誉风险事件特征，声誉风险是由负面评价等引发的风险，此情况会严重影响银行声誉。[判断题]6.结构性存款到期不支取如超过3年，商业银行有权以超过诉讼时效为由拒绝存款人支取。()A.正确B.错误正确答案：B参考解析：结构性存款是存款，不受诉讼时效限制。[判断题]7.支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可支取现金，也可用于转账。()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：这是支票分类及用途的基本规定。我国支票按用途分为现金、转账、普通支票，且对应用途规定与题干一致。[判断题]8.商业银行的大额存单投资人包括个人、非金融企业、保险公司、证券公司等。()A.正确B.错误正确答案：B参考解析：大额存单投资人包括个人、非金融企业、保险公司等，证券公司不属于大额存单的投资主体范围，因此题干表述错误。[判断题]9.个人贷款资金应当全部采用商业银行委托支付方式向借款人交易对象支付。()A.正确B.错误正确答案：B参考解析：个人贷款资金并非全部采用商业银行委托支付方式，也可按规定采用借款人自主支付方式。[判断题]10.银团贷款的牵头行或者代理行未按照合同履行贷款调查、管理职责，对银团造成损害的，依照法规规定和银团贷款合同约定承担民事责任。()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：牵头行或代理行有按合同履行贷款调查、管理等职责的义务，若未履行给银团造成损害，按法规和合同约定承担民事责任合理。[判断题]11.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》（银监发34号），在计算风险管理类指标时，银行业金融机构应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。()A.正确B.错误正确答案：A参考解析：为保证风险管理类指标计算科学合理反映考评对象风险状况，银行业金融机构需充分考虑考评对象风险分类