2026年保险代理人试题及答案

2026年保险代理人试题及答案一、单项选择题（每题1分，共50题）1.以下关于保险利益原则的说法，正确的是（）A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益可以是不确定的利益C.保险利益无需经济价值D.人身保险中投保人和被保险人可以没有保险利益答案：A。保险利益必须是合法的、确定的、具有经济价值的利益，在人身保险中，投保人对被保险人必须具有保险利益。2.保险人在与投保人订立保险合同时，应向投保人说明保险合同的条款内容，这是保险人的（）义务。A.说明B.告知C.保证D.弃权和禁止反言答案：A。保险人的说明义务是指在订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。3.在保险合同中，投保人交付保险费的义务在合同成立时即已确定，但保险人是否履行赔偿或给付保险金的义务却具有不确定性，这体现了保险合同的（）特征。A.双务性B.射幸性C.附和性D.有偿性答案：B。射幸性是指保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上，保险人是否履行赔偿或给付保险金的义务具有不确定性。4.按照保险标的分类，保险可分为（）A.财产保险和人身保险B.原保险和再保险C.自愿保险和强制保险D.商业保险和社会保险答案：A。按保险标的分类，保险分为财产保险和人身保险；B是按业务承保方式分类；C是按实施方式分类；D是按经营性质分类。5.以下不属于财产保险的是（）A.企业财产保险B.机动车辆保险C.工程保险D.健康保险答案：D。健康保险属于人身保险范畴，企业财产保险、机动车辆保险、工程保险都属于财产保险。6.保险合同的客体是（）A.保险标的B.保险利益C.保险金额D.保险费答案：B。保险合同的客体是投保人或被保险人对保险标的所具有的保险利益。7.投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益称为（）A.保险价值B.保险金额C.保险利益D.保险费答案：C。保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。8.以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险称为（）A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.年金保险答案：B。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。9.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（）A.6000元全部归保险人所有B.将1000元退还给被保险人C.6000元全归被保险人D.多余的1000元在保险双方之间分摊答案：B。保险人在行使代位求偿权时，追偿金额超过赔偿金额的部分应归被保险人所有，所以应将1000元退还给被保险人。10.保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人的权利和义务关系不再继续，这属于（）A.保险合同中止B.保险合同终止C.保险合同变更D.保险合同解除答案：B。保险合同终止是指保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人的权利和义务关系不再继续。11.在人身保险中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以（）A.解除合同并退还保险费B.解除合同并按照合同约定退还保险单的现金价值C.要求投保人补交保险费D.按照实付保险费与应付保险费的比例支付保险金答案：B。在人身保险中，若投保人申报的被保险人年龄不真实且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同并按照合同约定退还保险单的现金价值。12.以下属于保险合同基本条款的是（）A.特约条款B.保证条款C.保险金额条款D.附加条款答案：C。保险金额条款是保险合同的基本条款，特约条款、保证条款、附加条款都属于保险合同的特约条款。13.保险营销员从事保险营销活动，不得有（）行为。A.向客户说明保险条款B.向客户明确说明保险合同中的责任免除C.诱导客户购买保险D.向客户提供售后服务答案：C。保险营销员不得诱导客户购买保险，而向客户说明保险条款、明确说明责任免除以及提供售后服务都是正常的营销活动内容。14.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（）年。A.5B.10C.15D.20答案：B。保险代理机构及其分支机构保管业务档案等资料的期限自保险代理关系终止之日起计算不得少于10年。15.风险管理的基本目标是（）A.以最小的成本获得最大的安全保障B.彻底消除所有风险C.减少风险事故的发生D.保证企业的正常生产经营答案：A。风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障，风险是不可能彻底消除的。16.以下哪种风险属于纯粹风险（）A.股票投资B.赌博C.火灾D.期权交易答案：C。纯粹风险只有损失机会而无获利可能，火灾属于纯粹风险；股票投资、赌博、期权交易都既有损失可能也有获利可能，属于投机风险。17.保险费率厘定的公平性原则要求（）A.保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等B.所有投保人交纳的保险费应与其所获得的保障程度一致C.保险费率在短期内应该保持稳定D.保险费率在长期内应该随着风险的变化而调整答案：A。公平性原则要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等。18.以下关于再保险的说法，错误的是（）A.再保险是保险人将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的经营行为B.再保险的基础是原保险C.再保险的当事人是原保险人和投保人D.再保险可以分散保险人的风险答案：C。再保险的当事人是原保险人和再保险人，而不是原保险人和投保人。19.人寿保险的保险标的是（）A.人的身体B.人的寿命C.人的健康D.人的职业答案：B。人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险。20.以下属于不可保风险的是（）A.地震B.战争C.火灾D.盗窃答案：B。战争通常属于不可保风险，地震、火灾、盗窃在一定条件下可以通过保险来分散风险。21.保险合同生效后，投保人过了一定时期（通常为1年或2年）后才可以申请退保，这一时期称为（）A.犹豫期B.宽限期C.等待期D.退保观察期答案：D。投保人在保险合同生效后过了一定时期（通常为1年或2年）才可以申请退保，这一时期称为退保观察期。22.保险代理人与保险人之间的关系是（）A.委托代理关系B.合伙关系C.合作关系D.雇佣关系答案：A。保险代理人与保险人之间是委托代理关系，代理人根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务。23.以下关于保险理赔的说法，错误的是（）A.保险人应及时受理索赔申请B.保险人应准确核定保险责任C.保险人应在规定的时间内支付赔款D.保险人可以随意拒赔答案：D。保险人不能随意拒赔，应依据保险合同和相关法律规定，及时受理索赔申请、准确核定保险责任，并在规定时间内支付赔款。24.在财产保险中，保险金额不得超过（）A.保险价值B.实际损失C.重置价值D.市场价值答案：A。在财产保险中，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。25.以下属于人身保险合同特点的是（）A.补偿性B.给付性C.短期性D.可代位追偿性答案：B。人身保险合同具有给付性特点，因为人的生命和身体是无价的，不能用经济价值来衡量；财产保险合同具有补偿性。人身保险合同多为长期性合同，且人身保险一般不存在代位追偿问题。26.保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当（）A.不承担责任B.承担保险责任C.与保险营销员分担责任D.追究保险营销员的责任答案：B。根据表见代理原则，保险营销员超越授权范围行为，投保人有理由相信其有代理权并订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任。27.以下关于保险市场的说法，正确的是（）A.保险市场是保险商品交换关系的总和B.保险市场只包括保险人C.保险市场不包括保险中介人D.保险市场不受监管答案：A。保险市场是保险商品交换关系的总和，包括保险人、投保人、被保险人、保险中介人等，并且受到严格的监管。28.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）A.不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费B.不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.承担赔偿或者给付保险金的责任D.部分承担赔偿或者给付保险金的责任答案：A。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。29.以下属于保险合同变更的是（）A.保险合同主体的变更B.保险合同的终止C.保险合同的解除D.保险合同的无效答案：A。保险合同变更包括主体变更、内容变更等，保险合同的终止、解除、无效都不属于合同变更。30.保险营销员应当在（）范围内从事保险营销活动。A.保险公司授权B.投保人要求C.保险行业协会规定D.自己认为合适答案：A。保险营销员应当在保险公司授权范围内从事保险营销活动。31.以下关于分红保险的说法，错误的是（）A.分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益B.分红保险的红利分配方式有现金红利和增额红利C.分红保险的红利是固定的D.分红保险可以让投保人分享保险公司的经营成果答案：C。分红保险的红利不是固定的，它来源于死差益、利差益和费差益，分配方式有现金红利和增额红利，投保人可以分享保险公司的经营成果。32.保险合同的解释原则不包括（）A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.公平解释原则答案：D。保险合同的解释原则包括文义解释原则、意图解释原则、有利于被保险人和受益人的解释原则等，不包括公平解释原则。33.以下关于保险资金运用的说法，正确的是（）A.保险资金可以随意投资B.保险资金只能投资于银行存款C.保险资金的运用必须遵循安全性、流动性和收益性原则D.保险资金不能投资于股票答案：C。保险资金的运用必须遵循安全性、流动性和收益性原则，不能随意投资，也不是只能投资于银行存款，在符合规定的情况下可以投资于股票等。34.意外伤害保险的保险责任不包括（）A.意外身故B.意外伤残C.疾病身故D.意外医疗费用答案：C。意外伤害保险的保险责任包括意外身故、意外伤残和意外医疗费用等，疾病身故不属于意外伤害保险的责任范围。35.以下属于保险监管的目标的是（）A.保护保险人的利益B.防止保险人破产C.维护保险市场秩序D.提高保险人的利润答案：C。保险监管的目标是维护保险市场秩序，保护被保险人的利益，而不是保护保险人的利益或单纯提高保险人的利润，防止保险人破产也是为了维护市场秩序。36.保险营销员在销售分红保险、投资连结保险、万能保险等新型保险产品时，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示（）A.投资风险B.市场风险C.通货膨胀风险D.利率风险答案：A。销售新型保险产品时应明确告知费用扣除情况并提示投资风险。37.以下关于保险合同成立与生效的说法，正确的是（）A.保险合同成立即生效B.保险合同生效即成立C.保险合同成立后不一定立即生效D.保险合同生效后才成立答案：C。保险合同成立后不一定立即生效，可能会附条件或附期限，满足条件或期限到达时才生效。38.以下属于人身保险中不可抗辩条款的是（）A.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同B.自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同C.保险人对投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务D.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同答案：B。不可抗辩条款是指自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。39.保险代理机构及其分支机构应当建立健全（）制度。A.财务会计B.人事管理C.业务档案管理D.以上都是答案：D。保险代理机构及其分支机构应当建立健全财务会计、人事管理、业务档案管理等制度。40.以下关于责任保险的说法，错误的是（）A.责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的B.责任保险的保险标的是无形的C.责任保险的赔偿金额是固定的D.责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险等答案：C。责任保险的赔偿金额不是固定的，它根据被保险人对第三者依法应负的赔偿责任来确定。41.保险营销员在销售保险产品时，应当向客户说明（）A.保险产品的特点B.保险产品的风险C.保险产品的条款内容D.以上都是答案：D。保险营销员在销售保险产品时，应当向客户说明保险产品的特点、风险和条款内容等。42.以下关于保险合同解除的说法，正确的是（）A.投保人可以随时解除保险合同B.保险人可以随时解除保险合同C.保险合同一旦解除，保险人无需退还保险费D.保险合同解除后，保险人对合同解除前发生的保险事故仍需承担责任答案：A。在一般情况下，投保人可以随时解除保险合同；保险人解除合同有严格的条件限制；保险合同解除后，保险人是否退还保险费要根据具体情况而定；保险合同解除后，保险人对合同解除前发生的保险事故是否承担责任也要根据具体情况判断。43.以下属于保险市场供给主体的是（）A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人答案：C。保险人是保险市场的供给主体，投保人、被保险人、受益人是保险市场的需求主体。44.保险资金运用的形式不包括（）A.银行存款B.买卖债券C.投资房地产D.发放信用贷款答案：D。保险资金运用形式包括银行存款、买卖债券、投资房地产等，但一般不发放信用贷款。45.以下关于健康保险的说法，正确的是（）A.健康保险只承保疾病风险B.健康保险的保险期限都是短期的C.健康保险可以为被保险人提供医疗费用补偿D.健康保险不包括护理保险答案：C。健康保险不仅承保疾病风险，还承保意外伤害导致的医疗费用等；健康保险有短期和长期之分；健康保险包括护理保险等；它可以为被保险人提供医疗费用补偿。46.保险营销员在从事保险营销活动时，应当出示（）A.身份证B.资格证书C.展业证D.以上都是答案：C。保险营销员在从事保险营销活动时，应当出示展业证。47.以下关于保险合同条款的说法，错误的是（）A.保险合同条款由保险人拟定B.保险合同条款具有专业性C.保险合同条款可以进行修改D.保险合同条款对保险人没有约束力答案：D。保险合同条款对保险人同样具有约束力，它由保险人拟定，具有专业性，并且在一定条件下可以进行修改。48.以下属于保险市场需求主体的是（）A.保险公司B.保险中介机构C.投保人D.再保险人答案：C。投保人是保险市场的需求主体，保险公司、再保险人是供给主体，保险中介机构是连接供需双方的桥梁。49.以下关于保险理赔的流程，正确的是（）A.出险通知立案检验审核单证核定损失赔付结案B.立案检验出险通知审核单证核定损失赔付结案C.出险通知审核单证立案检验核定损失赔付结案D.审核单证出险通知立案检验核定损失赔付结案答案：A。保险理赔的正确流程是出险通知立案检验审核单证核定损失赔付结案。50.以下关于保险监管的手段，不包括（）A.法律手段B.经济手段C.行政手段D.舆论手段答案：D。保险监管的手段包括法律手段、经济手段和行政手段，不包括舆论手段。二、多项选择题（每题2分，共20题）1.保险的基本职能包括（）A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.风险分散答案：AD。保险的基本职能是经济补偿和风险分散，资金融通和社会管理是保险的派生职能。2.以下属于财产保险合同特点的有（）A.补偿性B.给付性C.短期性D.可代位追偿性答案：ACD。财产保险合同具有补偿性、短期性和可代位追偿性等特点，给付性是人身保险合同的特点。3.保险利益的构成要件包括（）A.必须是合法的利益B.必须是确定的利益C.必须是经济上的利益D.必须是可衡量的利益答案：ABC。保险利益的构成要件包括必须是合法的、确定的、具有经济价值的利益，可衡量性不是保险利益的构成要件。4.以下属于保险合同辅助人的有（）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险人答案：ABC。保险合同辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人，保险人是保险合同的当事人。5.人身保险的保险标的包括（）A.人的寿命B.人的身体C.人的健康D.人的职业答案：ABC。人身保险的保险标的包括人的寿命、身体和健康，人的职业不是人身保险的保险标的。6.保险合同的终止原因包括（）A.保险期限届满B.保险事故发生，保险人履行了赔偿或给付义务C.投保人解除合同D.保险人解除合同答案：ABCD。保险合同终止的原因包括保险期限届满、保险事故发生保险人履行赔偿或给付义务、投保人或保险人解除合同等。7.以下关于保险营销的说法，正确的有（）A.保险营销是一种服务营销B.保险营销的目的是满足客户的保险需求C.保险营销需要运用多种营销手段D.保险营销只注重销售产品答案：ABC。保险营销是一种服务营销，目的是满足客户的保险需求，需要运用多种营销手段，而不是只注重销售产品，还应注重客户服务等。8.保险资金运用的原则包括（）A.安全性原则B.流动性原则C.收益性原则D.稳定性原则答案：ABC。保险资金运用的原则包括安全性、流动性和收益性原则。9.以下属于责任保险的有（）A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险答案：ABCD。公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险都属于责任保险。10.保险合同的变更包括（）A.主体变更B.内容变更C.客体变更D.效力变更答案：AB。保险合同的变更主要包括主体变更和内容变更，客体一般不会变更，效力变更不属于合同变更的范畴。11.以下关于保险市场的特征，正确的有（）A.保险市场是直接的风险市场B.保险市场是特殊的商品市场C.保险市场是强制保险市场D.保险市场是政府干预较多的市场答案：ABD。保险市场是直接的风险市场、特殊的商品市场，并且政府干预较多，但保险市场既有自愿保险也有强制保险，不是单纯的强制保险市场。12.保险营销员在销售保险产品时，应遵循的原则包括（）A.诚实信用原则B.客户至上原则C.专业胜任原则D.合法合规原则答案：ABCD。保险营销员在销售保险产品时应遵循诚实信用、客户至上、专业胜任和合法合规等原则。13.以下关于健康保险的分类，正确的有（）A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：ABCD。健康保险可以分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险等。14.保险合同的条款可以分为（）A.基本条款B.特约条款C.保证条款D.附加条款答案：ABCD。保险合同的条款可以分为基本条款、特约条款、保证条款和附加条款等。15.以下属于保险监管的内容的有（）A.市场准入监管B.业务经营监管C.资金运用监管D.人员资格监管答案：ABCD。保险监管的内容包括市场准入监管、业务经营监管、资金运用监管和人员资格监管等。16.以下关于意外伤害保险的说法，正确的有（）A.意外伤害保险的保险责任包括意外身故、意外伤残和意外医疗费用B.意外伤害保险的保险期限一般较短C.意外伤害保险的费率厘定主要考虑被保险人的职业D.意外伤害保险可以单独投保，也可以作为附加险投保答案：ABCD。意外伤害保险的保险责任包括意外身故、意外伤残和意外医疗费用，保险期限一般较短，费率厘定主要考虑被保险人的职业，既可以单独投保，也可以作为附加险投保。17.保险营销员在销售过程中，应向客户说明的内容包括（）A.保险产品的特点B.保险产品的责任免除C.保险产品的费用扣除情况D.保险产品的理赔流程答案：ABCD。保险营销员在销售过程中应向客户说明保险产品的特点、责任免除、费用扣除情况和理赔流程等内容。18.以下关于保险合同解释原则的说法，正确的有（）A.文义解释原则是指按照保险合同条款的文字含义进行解释B.意图解释原则是指根据合同当事人订立合同的真实意图进行解释C.有利于被保险人和受益人的解释原则是指当保险合同条款有歧义时，应作出有利于被保险人和受益人的解释D.专业解释原则是指对于保险专业术语，应按照保险行业的习惯和专业含义进行解释答案：ABCD。文义解释、意图解释、有利于被保险人和受益人的解释以及专业解释原则都是保险合同解释的重要原则。19.以下属于保险资金运用的形式的有（）A.银行存款B.买卖股票C.投资基金D.购买债券答案：ABCD。保险资金运用的形式包括银行存款、买卖股票、投资基金和购买债券等。20.以下关于保险市场竞争的说法，正确的有（）A.保险市场竞争可以促进保险产品创新B.保险市场竞争可以提高保险服务质量C.保险市场竞争可以降低保险费率D.保险市场竞争可以促进保险行业的发展答案：ABCD。保险市场竞争可以促进保险产品创新、提高保险服务质量、降低保险费率，从而促进保险行业的发展。三、判断题（每题1分，共20题）1.保险利益原则只适用于财产保险，不适用于人身保险。（）答案：错误。保险利益原则既适用于财产保险，也适用于人身保险。2.保险合同是一种射幸合同，保险人是否履行赔偿或给付义务具有不确定性。（）答案：正确。射幸性是保险合同的特征之一，保险人履行赔偿或给付义务的结果具有不确定性。3.投保人可以为不具有保险利益的人投保人身保险。（）答案：错误。投保人对被保险人必须具有保险利益才能为其投保人身保险。4.保险代理人是保险人的代表，其行为后果由保险人承担。（）答案：正确。保险代理人与保险人是委托代理关系，代理人在授权范围内的行为后果由保险人承担。5.财产保险合同的保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。（）答案：正确。这是财产保险的基本规定，以防止被保险人获得不当利益。6.人身保险合同具有补偿性特点。（）答案：错误。人身保险合同具有给付性特点，财产保险合同具有补偿性。7.保险营销员可以向客户承诺不确定的收益。（）答案：错误。保险营销员不得向客户承诺不确定的收益，应如实告知产品情况。8.保险合同成立后，保险人可以随意解除合同。（）答案：错误。保险人解除合同有严格的条件限制，不能随意解除。9.再保险是保险人将其承担的保险业务部分或全部转移给其他保险人的经营行为。（）答案：正确。这是再保险的定义。10.风险管理的目标是彻底消除所有风险。（）答案：错误。风险管理的目标是以最小的成本获得最大的安全保障，风险是不可能彻底消除的。11.保险费率厘定应遵循公平性、合理性和稳定性原则。（）答案：正确。公平性、合理性和稳定性是保险费率厘定的重要原则。12.保险市场只包括保险人。（）答案：错误。保险市场包括保险人、投保人、被保险人、保险中介人等。13.保险资金可以随意投资。（）答案：错误。保险资金的运用必须遵循安全性、流动性和收益性原则，不能随意投资。14.意外伤害保险的保险责任只包括意外身故和意外伤残。（）答案：错误。意外伤害保险的保险责任还包括意外医疗费用等。15.保险监管的目标是保护保险人的利益。（）答案：错误。保险监管的目标是维护保险市场秩序，保护被保险人的利益。16.保险营销员在销售保险产品时，只需向客户说明保险产品的优点。（）答案：错误。保险营销员应向客户全面说明保险产品的特点、风险、条款等内容，而不只是说明优点。17.保险合同的解释应遵循有利于保险人的原则。（）答案：错误。保险合同的解释应遵循有利于被保险人和受益人的原则。18.健康保险的保险期限都是短期的。（）答案：错误。健康保险有短期和长期之分。19.保险代理机构及其分支机构可以不建立业务档案管理制度。（）答案：错误。保险代理机构及其分支机构应当建立健全业务档案管理制度。20.保险市场竞争只会导致保险费率上升。（）答案：错误。保险市场竞争可以促进保险产品创新、提高服务质量，也可能降低保险费率。四、简答题（每题5分，共4题）1.简述保险利益原则的含义和意义。含义：保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的必须具有法律上承认的利益。在财产保险中，保险利益是指投保人对保险标的所具有的某种合法的经济利益；在人身保险中，保险利益是指投保人对被保险人的生命或身体所具有的利害关系。意义：（1）防止道德风险的发生。如果投保人对保险标的没有保险利益，就可能会为了获得保险赔偿而故意制造保险事故，保险利益原则可以有效避免这种情况。（2）限制保险赔偿的额度。保险赔偿以被保险人所具有的保险利益为限，防止被保险人获得不当利益。（3）使保险区别于赌博。保险是基于保险利益的经济保障活动，而赌博没有保险利益的基础。2.简述保险合同的特征。（1）双务性：保险合同双方当事人都享有权利和承担义务，保险人有收取保险费的权利，同时承担赔偿或给付保险金的义务；投保人有交纳保险费的义务，同时享有获得保险保障的权利。（2）射幸性：保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上，保险人是否履行赔偿或给付保险金的义务具有不确定性。（3）附和性：保险合同的条款一般是由保险人预先拟定的，投保人只能接受或不接受，没有太多的协商余地。（4）有偿性：投保人需要支付保险费才能获得保险保障，保险费是投保人获得保险保障的代价。（5）诺成性：保险合同一般自双方当事人意思表示一致时成立，不以交付保险费为成立要件。3.简述保险营销