全额清分工作制度

PAGE全额清分工作制度一、总则（一）制定目的为加强货币清分管理，提高流通中货币整洁度，保障金融消费者合法权益，依据国家相关法律法规及金融行业标准，结合本公司/组织实际情况，特制定本全额清分工作制度。（二）适用范围本制度适用于本公司/组织内涉及现金收付、整点、清分等业务的各部门及全体工作人员。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家有关货币管理的法律法规以及金融行业关于全额清分的各项标准和规范，确保清分工作合法合规开展。2.质量优先原则把提高现金清分质量放在首位，通过科学合理的流程和先进的技术设备，确保经过清分的现金达到规定的整洁度标准。3.全面覆盖原则对本公司/组织内所有现金收付业务实现全额清分，不留死角，保证每一张进入流通环节的现金都经过严格清分。4.责任明确原则明确各部门及人员在全额清分工作中的职责，做到责任到人，确保清分工作有序、高效进行。二、清分标准（一）全额清分定义全额清分是指对人民币现金收付业务的每一张纸币和每一枚硬币进行清分处理，确保现金质量符合相关标准。（二）纸币清分标准1.按照人民银行规定的纸币挑剔标准，剔除不宜流通的纸币。不宜流通的纸币包括票面缺少面积、票面污渍、变色、变形、图案模糊、水印损坏等情况，具体标准按照《不宜流通人民币纸币》金融行业标准执行。2.经过清分的纸币应达到“五好钱捆”标准，即点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。钱捆内纸币应张数准确，无残损币，整齐一致，捆扎牢固，封签上加盖的业务章清晰可辨。3.清分后的纸币应按照不同券别、版别进行分类整理，每捆注明券别、版别、张数、冠字号码等信息。冠字号码记录应清晰、准确、可追溯，确保能够实现冠字号码查询功能，满足客户对现金来源及去向的查询需求。（三）硬币清分标准1.对硬币进行分类整理，按照不同面额分别清分。2.剔除残损、变形、氧化等不宜流通的硬币。不宜流通硬币的标准按照《不宜流通人民币硬币》金融行业标准执行。3.清分后的硬币应包装整齐，每卷（或每盒）硬币数量准确，注明面额、卷（盒）数等信息。三、清分流程（一）现金收入清分流程1.客户缴存现金时，营业网点工作人员应引导客户将现金整理整齐，按照不同券别、版别分别缴存。2.柜员收到客户缴存的现金后，首先进行初点，检查现金的真伪、券别、张数等是否与客户填写的缴存凭证一致。初点过程中发现假币、残损币或其他问题，应及时与客户沟通并做好记录。3.将初点后的现金交予清分人员进行清分。清分人员使用专业清分设备对现金进行逐张（枚）清分，按照清分标准剔除不宜流通的现金，并对清分后的现金进行分类整理、捆扎（包装）。4.清分完成后，清分人员将清分好的现金交予复点人员进行复点。复点人员对清分后的现金进行再次清点，检查清分质量是否符合要求，券别、张数、金额等是否准确无误。复点过程中如发现问题，应及时通知清分人员进行复查。5.复点无误后，将清分好的现金入库保管或用于对外支付。（二）现金付出清分流程1.营业网点根据客户取款需求，从现金库中提取相应券别、金额的现金。2.提取的现金交予清分人员进行清分。清分人员按照清分标准对现金进行逐张（枚）清分，剔除不宜流通的现金，并对清分后的现金进行分类整理、捆扎（包装）。3.清分完成后，清分人员将清分好的现金交予复点人员进行复点。复点人员对清分后的现金进行再次清点，检查清分质量是否符合要求，券别、张数、金额等是否准确无误。复点过程中如发现问题，应及时通知清分人员进行复查。4.复点无误后，柜员根据客户取款凭证，将清分好的现金配款给客户，并在取款凭证上加盖现金付讫章。（三）清分设备管理1.配备先进、可靠的清分设备，如纸币清分机、硬币清分机等，并定期对设备进行维护保养，确保设备正常运行。2.制定清分设备操作规程，操作人员应严格按照操作规程使用设备，避免因操作不当导致设备损坏或影响清分质量。3.定期对清分设备进行校准和性能检测，确保设备的清分精度和可靠性符合相关标准要求。如发现设备出现故障或性能下降，应及时联系设备供应商进行维修或更换。四、人员职责（一）运营管理部门职责1.负责制定和完善全额清分工作制度、流程和标准，并监督制度的执行情况。2.根据业务发展需求，合理规划清分设备的配备和更新，确保清分设备满足业务需要。3.组织开展全额清分工作培训，提高工作人员的清分技能和业务水平。4.定期对全额清分工作进行检查和评估，总结经验教训，不断改进工作方法和流程。5.协调解决全额清分工作中出现的各类问题，确保清分工作顺利进行。（二）营业网点职责1.按照全额清分工作制度和流程，做好现金收付业务的清分工作，确保清分质量符合要求。2.负责对客户缴存现金进行初点，引导客户正确填写缴存凭证，对缴存现金的真伪、券别、张数等进行初步审核。3.配合清分人员做好现金清分工作，提供必要的工作场地和设备支持。4.对清分后的现金进行妥善保管，确保现金安全。5.负责向客户宣传全额清分工作的意义和目的，提高客户对现金整洁度的认识。（三）清分人员职责1.严格按照清分标准和操作规程，使用清分设备对现金进行逐张（枚）清分，确保清分质量。2.对清分过程中发现的假币、残损币等问题，及时进行记录和报告，并按照相关规定进行处理。3.负责对清分后的现金进行分类整理、捆扎（包装），并注明券别、版别、张数、冠字号码等信息。4.定期对清分设备进行清洁和维护，确保设备正常运行。5.积极参加全额清分工作培训，不断提高自身业务水平和清分技能。（四）复点人员职责1.对清分后的现金进行复点，检查清分质量是否符合要求，券别、张数、金额等是否准确无误。2.复点过程中如发现问题，及时通知清分人员进行复查，并做好记录。3.对复点无误的现金进行确认，并在相关凭证上签字确认。4.协助清分人员做好现金清分后的整理、入库等工作。五、监督检查（一）内部监督检查1.运营管理部门定期对营业网点的全额清分工作进行检查，检查内容包括清分制度执行情况、清分流程操作规范、清分质量、设备管理等方面。2.营业网点负责人应加强对本网点清分工作的日常监督，确保清分工作符合制度要求。3.建立清分工作内部监督检查记录档案，对检查发现的问题及时进行整改，并跟踪整改情况。（二）外部监督检查1.积极配合人民银行等监管部门的监督检查工作，如实提供相关资料和信息。2.对于监管部门提出的整改意见，应认真落实，及时整改到位，并将整改情况报告监管部门。六、风险防控（一）假币风险防控1.加强清分人员的反假币培训，提高反假币技能，确保在清分过程中能够准确识别假币。2.清分设备应具备有效的防伪鉴别功能，能够对假币进行自动识别和剔除。3.建立假币收缴、保管和上缴制度，对清分过程中发现的假币，按照规定程序进行收缴、保管，并及时上缴当地人民银行。4.加强对假币案件的分析和总结，采取有效措施防范假币风险。（二）现金安全风险防控1.加强现金保管场所的安全管理，安装必要的安全防范设施，如监控设备、报警设备等，确保现金安全。2.严格执行现金出入库管理制度，现金出入库应双人办理，确保现金数量、金额准确无误。3.加强对清分人员的安全教育，提高安全意识，防止发生现金被盗、被抢等安全事故。（三）清分质量风险防控1.定期对清分设备进行校准和性能检测，确保设备清分精度符合要求。2.加强清分人员的培训和管理，提高清分人员的责任心和业务水平，确保清分质量。3.建立清分质量考核机制，对清分质量不达标的部门和个人进行相应的处罚。七、培训与考核（一）培训计划1.运营管理部门制定年度全额清分工作培训计划，明确培训内容、培训方式、培训时间等。2.培训内容包括清分制度、清分标准、清分流程、清分设备操作、反假币知识等方面。3.培训方式可采用集中培训、现场操作培训、在线学习等多种形式，确保培训效果。（二）培训实施1.按照培训计划组织开展培训工作，确保培训人员按时参加培训。2.培训过程中，应注重理论与实践相结合，通过实际操作演示、案例分析等方式，提高培训人员的业务水平和操作技能。3.培训结束后，对培训人员进行考核，考核合格后方可上岗。（三）考核机制1.建立全额清分工作考核机制，对各部门及工作人员的清分工作进行考核评价。2.考核内容包括清分质量、清分效率、制度执行情况、设备管理