整顿非法集资工作制度

PAGE整顿非法集资工作制度一、总则（一）制定目的为有效防范和打击非法集资活动，保护社会公众合法权益，维护金融秩序稳定，根据国家相关法律法规，结合本公司/组织实际情况，特制定本整顿非法集资工作制度。（二）适用范围本制度适用于本公司/组织全体员工、各部门及相关业务活动。（三）基本原则1.依法合规原则：严格依照国家法律法规开展非法集资整顿工作，确保各项措施合法、有效。2.预防为主原则：强化风险监测和预警，注重事前防范，从源头上遏制非法集资行为的发生。3.综合治理原则：建立健全内部协同、外部协作的工作机制，形成打击非法集资的合力。4.教育宣传原则：加强对员工和社会公众的宣传教育，提高风险意识和识别能力。二、非法集资的界定与识别（一）非法集资的定义非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。（二）非法集资的特征1.非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。2.公开性：通过网络、媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。3.利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。4.社会性：指向社会公众即社会不特定对象吸收资金。（三）非法集资的常见手段1.虚拟项目集资：编造不存在的项目或对项目进行虚假宣传，吸引投资者投入资金。2.养老领域非法集资：以“养老服务”“养老项目”等为名，向老年人群体非法集资。3.民间投融资非法集资：打着“投资咨询”“资产管理”“财富管理”等旗号，以高息回报为诱饵，通过发售虚构的理财产品、虚构借款方等方式进行非法集资。4.消费返利非法集资：承诺消费后会全额返还本金并给予高额返利，吸引消费者大量消费并投入资金。（四）非法集资的识别方法1.关注投资回报：过高的回报率往往不符合正常的金融规律，要警惕非法集资风险。2.核实项目真实性：对所投资项目进行实地考察、查询相关资料，核实项目的真实性和可行性。3.审查主体资格：了解融资主体是否具备合法的经营资质和融资许可。4.注意宣传方式：对于通过公开宣传、口口相传等方式吸引投资的项目要谨慎对待。三、组织架构与职责分工（一）领导小组成立整顿非法集资工作领导小组，由公司/组织主要负责人担任组长，各部门负责人为成员。领导小组负责统筹协调公司/组织整顿非法集资工作，制定工作方针和策略，决策重大事项。（二）工作小组1.风险监测小组：由风险管理部门牵头，相关业务部门配合。负责收集、分析、监测各类可能涉及非法集资的信息，及时发现风险隐患并发出预警。2.调查处置小组：由法务部门、合规部门等组成。负责对发现的非法集资线索进行调查核实，依法采取措施进行处置，配合相关部门开展案件查处工作。3.宣传教育小组：由宣传部门负责，各部门协助。负责制定宣传教育计划，开展形式多样的非法集资防范宣传活动，提高员工和社会公众的风险意识。（三）各部门职责1.业务部门：负责在日常业务活动中识别、防范非法集资风险，对涉及的业务项目进行风险评估，及时向领导小组报告异常情况。2.财务部门：加强财务管理，规范资金往来，协助调查处置小组对非法集资资金进行追缴和处置。3.人力资源部门：将非法集资防范知识纳入员工培训内容，对涉及非法集资违规行为的员工进行责任追究。4.法务部门：为整顿非法集资工作提供法律支持，审查相关合同、协议等法律文件，参与案件调查和诉讼活动。四、风险监测与预警（一）监测信息来源1.内部信息：公司/组织内部各部门在业务开展过程中发现的可疑线索、客户反馈信息等。2.外部信息：政府部门通报、媒体报道、行业协会信息共享、群众举报等。（二）监测指标体系1.投资项目指标：包括项目的真实性、可行性、回报率、资金流向等。2.融资主体指标：如主体资质、经营状况、信用记录等。3.宣传推广指标：宣传渠道、宣传内容、受众范围等。（三）预警机制1.风险等级划分：根据监测信息，对可能涉及非法集资的风险进行等级划分，分为高、中、低三个等级。2.预警发布：风险监测小组根据风险等级，及时发布预警信息，明确预警事项、风险程度、应对措施等。3.预警处置：各部门接到预警信息后，按照职责分工迅速采取相应措施，对风险进行排查、核实和处置。五、调查与处置（一）线索收集与分析1.线索收集渠道：通过日常业务监测、举报投诉、媒体报道等多种途径收集非法集资线索。2.线索分析评估：对收集到的线索进行分析评估，判断线索的真实性、关联性和风险程度，确定是否启动调查程序。（二）调查程序1.制定调查方案：调查处置小组根据线索情况制定详细的调查方案，明确调查目的、范围、方法、步骤等。2.开展调查取证：通过查阅资料、询问当事人、实地走访、数据查询等方式进行调查取证，收集相关证据材料。3.调查结果报告：调查结束后，形成调查报告，如实反映调查情况和结论，提出处理建议。（三）处置措施1.风险化解：对于发现的非法集资风险，及时采取措施进行化解，如要求融资主体停止违法违规行为、清退资金等。2.案件查处：对于涉嫌非法集资犯罪的行为，配合公安机关等相关部门进行立案侦查，依法追究刑事责任。3.资产追缴与处置：对非法集资涉及的资产进行追缴和处置，最大限度挽回经济损失，保护投资者合法权益。六、宣传教育（一）宣传教育目标提高公司/组织员工和社会公众对非法集资的认识和防范能力，增强风险意识，营造良好的防范非法集资社会氛围。（二）宣传教育内容1.法律法规宣传：普及非法集资相关法律法规，让公众了解非法集资的违法性和后果。2.风险特征宣传：介绍非法集资的常见手段、特征和识别方法，提高公众识别能力。3.典型案例宣传：通过宣传非法集资典型案例，让公众吸取教训，增强防范意识。（三）宣传教育方式1.内部培训：定期组织员工参加非法集资防范知识培训，提高员工风险意识和业务水平。2.外部宣传：通过网站、微信公众号、宣传册、海报等多种形式向社会公众宣传非法集资防范知识。3.专题活动：举办防范非法集资专题讲座、咨询活动等，面对面为公众解答疑问。七、责任追究（一）责任追究原则对在非法集资防范和处置工作中存在失职、渎职、违规行为的单位和个人，依法依规追究责任。（二）责任追究情形1.未履行风险监测职责：对可能涉及非法集资的线索未及时发现、报告。2.违规参与非法集资：公司/组织员工个人参与非法集资活动。3.调查处置不力：在调查处置非法集资案件过程中，敷衍塞责、推诿扯皮，导致工作延误或造成不良后果。4.宣传教育不到位：未按照要求开展非法集资宣传教育工作，导致员工或公众风险意识淡薄。（三）责任追究方式1.批评教育：对情节较轻的，给予批评教育，责令限期整改。2.纪律处分：对违反公司/组织纪律的，给予警告、记过、记大过、降级、撤职、开除