2025年保险从业资格考试保险原理与实务真题及答案

2025年保险从业资格考试保险原理与实务真题及答案一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.新能源汽车动力电池因内部故障发生自燃，在风险构成要素中该事件属于（）A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体2.下列属于可保风险范畴的是（）A.股民购买股票面临的下跌风险B.车主驾驶车辆面临的碰撞损失风险C.企业投资新项目面临的亏损风险D.房主明知房屋位于地震带仍购房面临的地震损毁风险3.保险合同当事人一方并不必然履行给付义务，只有当合同中约定的条件具备或约定的事件发生时才履行，这体现了保险合同的（）A.有偿性B.双务性C.射幸性D.附合性4.个人养老金账户项下的税收递延型商业养老保险，要求投保人对被保险人具有保险利益的时点是（）A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.养老金领取时D.合同效力终止时5.根据我国《保险法》及互联网保险监管规则，互联网人身保险业务中投保人的告知义务采用的立法模式是（）A.无限告知B.询问告知C.主动告知D.默示告知6.下列保险产品中不适用损失补偿原则的是（）A.机动车损失保险B.家庭财产保险C.费用补偿型医疗保险D.定期寿险7.王某停放的新能源汽车被邻居李某的电动三轮车剐蹭，造成车辆损失1200元，保险公司按照车损险约定赔付王某后，向李某行使代位求偿权的金额上限为（）A.600元B.1200元C.2000元D.无上限8.张某投保机动车损失险（不含发动机涉水损失附加险），雨天行驶时路面突发塌陷，车辆掉入积水坑导致发动机进水损坏，本次事故的近因是（）A.暴雨B.路面塌陷C.发动机进水D.张某操作不当9.我国商业保险市场的法定监管主体是（）A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国保险行业协会D.中国证券监督管理委员会10.某财险公司2025年10月18日承保一份1年期机动车交强险，保费1100元，采用24分法计提未到期责任准备金，当年年末应计提的该保单未到期责任准备金为（）A.229.17元B.870.83元C.275元D.825元11.个人缴存至个人养老金账户、由保险公司发行的养老年金保险属于（）A.社会保险B.商业保险C.政策保险D.互助保险12.新能源汽车保险专属条款中的外部电网故障损失险属于（）A.主险B.附加险C.强制保险D.信用保险13.我国《保险法》规定，人身保险合同的宽限期为（），宽限期内合同效力维持有效。A.30天B.60天C.90天D.180天14.人寿保险合同的不可抗辩条款规定，合同成立之日起超过（）的，保险人不得因投保人未履行如实告知义务解除合同。A.1年B.2年C.3年D.5年15.个人投保的税收递延型养老年金，约定达到法定退休年龄后开始给付年金，该年金按照给付起始时间分类属于（）A.即期年金B.延期年金C.终身年金D.定期年金16.李某2025年1月1日投保1年期百万医疗险，等待期30天，2025年1月20日确诊感染甲型流感住院治疗，保险公司的正确处理方式是（）A.全额赔付医疗费用B.赔付50%医疗费用C.不予赔付D.退还保费解除合同17.下列情形中属于意外伤害保险保险责任的是（）A.长期接触石棉导致肺癌B.跑步时突发心脏病猝死C.高空坠物砸伤头部D.被保险人自杀18.公众责任保险普遍采用的承保基础是（），即以索赔提出的时间是否在保险期间内作为承保依据。A.期内发生式B.期内索赔式C.损失发生式D.责任认定式19.下列关于信用保险与保证保险的表述正确的是（）A.信用保险的被保险人是义务人B.保证保险的被保险人是权利人C.信用保险承保的是被保证人的信用风险D.保证保险的投保人是权利人20.下列再保险类型中属于比例再保险的是（）A.溢额再保险B.险位超赔再保险C.事故超赔再保险D.赔付率超赔再保险21.保险销售流程的首要环节是（）A.向客户推介热销产品B.客户风险测评与需求分析C.指导客户填写投保单D.收取保费22.根据2024年国家金融监督管理总局发布的互联网保险监管新规，人身保险公司销售互联网人寿保险产品需满足的最低偿付能力要求是（）A.核心偿付能力充足率≥30%B.综合偿付能力充足率≥150%C.风险综合评级B类及以上D.连续3年盈利23.保险理赔中“拒赔必须出具书面拒赔通知书并说明法定理由”的要求体现了理赔的（）原则。A.主动B.迅速C.准确D.合理24.下列关于保险中介的表述正确的是（）A.保险代理人的行为后果由投保人承担B.保险经纪人的行为后果由保险人承担C.保险代理人基于投保人利益开展业务D.保险经纪人基于投保人利益开展业务25.保险合同的客体是（）A.保险标的B.保险利益C.保险金额D.保险费26.下列保险合同中投保人不得随意解除的是（）A.定期寿险合同B.机动车商业保险合同C.货物运输保险合同D.家庭财产保险合同27.投保人就同一价值300万元的房屋分别向甲、乙两家财险公司投保财产险，保额分别为100万元和200万元，保险期间内房屋因火灾损失150万元，我国采用比例责任制分摊，甲保险公司应赔付（）A.50万元B.75万元C.100万元D.150万元28.下列不属于我国保险资金法定运用范围的是（）A.银行存款B.国债C.非上市企业股权D.无合规备案的私募理财产品29.投保人故意虚构保险标的骗取保险金，数额较大的，法律后果为（）A.仅需退还骗取的保险金，无需承担其他责任B.仅需承担行政责任，无需承担刑事责任C.构成保险诈骗罪，依法承担刑事责任D.保险公司不得追究其法律责任30.王某投保家庭财产保险，保额100万元，保险期间内发生火灾，实际损失95万元，出险时家庭财产总价值120万元，家庭财产险采用第一危险赔偿方式，保险公司应赔付（）A.95万元B.79.17万元C.100万元D.80万元二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.下列属于风险处理方法的有（）A.风险避免B.风险自留C.风险预防D.风险转移E.风险抑制2.下列属于保险派生职能的有（）A.经济补偿B.防灾防损C.资金融通D.社会管理E.保险金给付3.最大诚信原则的核心内容包括（）A.告知B.保证C.代位求偿D.弃权与禁止反言E.近因认定4.下列属于保险合同主体的有（）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险公估人5.下列属于人身保险产品范畴的有（）A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险E.年金保险6.我国新能源汽车保险专属条款的主险包括（）A.新能源汽车损失保险B.新能源汽车第三者责任保险C.新能源汽车车上人员责任保险D.新能源汽车电池自燃损失险E.外部电网故障损失险7.下列属于定额给付型健康保险的有（）A.费用补偿型医疗保险B.重大疾病保险C.失能收入损失保险D.长期护理保险E.住院津贴保险8.下列属于责任保险常见类型的有（）A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.出口信用保险9.再保险对于原保险人的作用包括（）A.分散承保风险B.扩大承保能力C.控制责任波动D.降低运营成本E.直接提高被保险人保障水平10.下列属于保险理赔核心流程的有（）A.受理报案B.查勘定损C.责任审核D.赔款计算与支付E.争议处理11.下列属于保险代理人法定从业要求的有（）A.需在保险行业协会完成执业登记B.每年完成不少于30小时的后续教育C.不得承诺给予投保人保险合同约定以外的利益D.不得伪造变造保险合同E.可以同时代理2家以上人寿保险公司的产品12.下列属于保险合同终止原因的有（）A.保险合同期限届满B.保险人履行了全部赔偿或给付义务C.保险合同被依法解除D.保险标的全部灭失且无残值E.人身保险中被保险人非因保险事故死亡13.可保风险的基本条件包括（）A.必须是纯粹风险B.风险的发生具有偶然性C.风险导致的损失可以用货币计量D.大量标的均有遭受同类风险的可能E.风险的发生可以由被保险人故意触发14.下列情形中保险人有权依法解除保险合同的有（）A.投保人故意不履行如实告知义务B.被保险人谎称发生保险事故骗取保险金C.投保人故意制造保险事故D.投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，合同成立未满2年E.保险标的危险程度显著增加，被保险人未按约定履行通知义务15.个人养老金制度项下的商业养老保险产品的核心特点包括（）A.缴费环节可在个人所得税税前限额扣除B.投资收益环节暂不征收个人所得税C.领取环节单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税D.可随时提前支取，无支取限制E.产品由符合条件的保险公司开发，经国家金融监督管理总局备案三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确的填√，错误的填×）1.保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。（）2.人身保险合同订立时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。（）3.定值保险适用于古玩、字画等价值难以确定的财产，出险时按照约定的保险价值计算赔款，不受实际价值影响。（）4.代位求偿权既适用于财产保险，也适用于人身保险。（）5.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。（）6.人寿保险合同的被保险人自杀的，保险人一律不承担给付保险金的责任。（）7.重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。（）8.经营财产保险业务的保险公司不得经营任何人身保险业务。（）9.保险资金运用必须遵循安全性、流动性、收益性原则，其中安全性是首要原则。（）10.意外伤害保险中，被保险人在保险期间内遭受意外伤害，在责任期限内发生死亡或残疾等后果的，保险人才承担给付责任。（）四、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.2025年3月，张某为其所有的新能源小汽车投保了新能源汽车损失保险（保额20万元，足额投保）、第三者责任保险（保额300万元）、车上人员责任保险（司机保额10万元），附加外部电网故障损失险、附加道路救援服务特约条款。2025年7月12日，张某驾驶车辆外出旅游，行驶至山区路段时遭遇暴雨，路面突发滑坡，车辆被滚落的石头砸中，导致车辆前挡风玻璃破碎、电池外壳变形，张某手臂被玻璃划伤，花费医疗费2300元，车辆施救费1200元。张某随即向保险公司报案，保险公司查勘后确认车辆维修损失总计3.2万元（含电池维修费用2.1万元），另外张某主张其在等待救援期间花费住宿费800元，要求保险公司赔付。根据上述材料回答下列问题：（1）本次事故中新能源汽车损失保险项下应当赔付的项目和金额分别是多少？说明理由。（4分）（2）张某主张的住宿费和手臂受伤的医疗费用是否应当赔付？分别说明理由。（3分）（3）若本次事故是由于旁边施工的工程队未做边坡防护导致滑坡，保险公司赔付后是否可以向工程队代位求偿？说明理由。（3分）2.2025年1月，李某为其58岁的母亲王某投保了一份终身寿险，保额50万元，缴费期20年，每年保费12000元，指定李某为唯一受益人。投保时，保险公司询问王某是否患有高血压、糖尿病等疾病，李某明知母亲2023年曾因高血压3级（很高危）住院治疗，但认为病情稳定无需告知，因此填写“无既往病史”。2025年10月，王某突发脑溢血住院治疗，2026年2月医治无效死亡。李某向保险公司申请理赔，保险公司调查核实了王某2023年的住院记录。根据上述材料回答下列问题：（1）保险公司是否有权解除保险合同？说明理由。（3分）（2）保险公司是否需要承担给付保险金的责任？说明理由。（3分）（3）若保险合同是2023年1月订立的，2026年2月王某死亡，保险公司是否有权解除合同？说明理由。（4分）五、计算题（共2题，每题5分，共10分，需写出计算过程，结果保留两位小数）1.某财险公司2025年承保一批货物运输保险，总保额8000万元，原保费总收入120万元。原保险公司与甲再保险公司签订成数再保险合同，约定自留额2000万元，分保比例75%，再保险佣金率20%，合同约定查勘费用由原保险人自行承担。保险期间内该批货物发生保险责任范围内的损失，损失金额3600万元，原保险公司花费查勘费用80万元。计算：（1）甲再保险公司应承担的赔款金额。（1分）（2）甲再保险公司应支付给原保险公司的再保险佣金金额。（2分）（3）原保险公司就本次事故总共需要承担的净支出金额。（2分）2.王某2025年投保了保额50万元的重大疾病保险（定额给付型），同时投保了保额200万元的意外伤害保险，附加意外伤害医疗保险（保额5万元，费用补偿型，无免赔额，赔付比例100%）。2025年9月，王某在下班途中被李某驾驶的机动车撞伤，对方全责，王某住院治疗共花费医疗费12万元，经鉴定构成三级伤残，伤残给付比例为80%。李某投保的交强险和商业三者险共计赔付王某医疗费12万元、残疾赔偿金180万元。计算：（1）保险公司意外伤害医疗保险项下应赔付的金额。（1分）（2）保险公司意外伤害保险项下应赔付的残疾保险金金额。（2分）（3）保险公司重大疾病保险项下应赔付的金额（本次外伤导致的重度瘫痪属于重疾责任范围）。（2分）参考答案及解析一、单项选择题1.B解析：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是导致损失的直接原因，电池自燃属于直接导致损失的风险事故。2.B解析：可保风险必须是纯粹风险，具有偶然性、意外性，损失可测量，大量标的同质。A、C属于投机风险，D属于可预见的故意行为，均不属于可保风险。3.C解析：射幸性是指保险合同的履行取决于约定的不确定事件是否发生，符合题干描述。4.A解析：人身保险要求投保人在合同订立时对被保险人具有保险利益，税收递延型养老年金属于人身保险范畴。5.B解析：我国《保险法》明确规定投保人的告知义务为询问告知，仅需对保险人询问的问题如实回答，互联网保险也适用该规则。6.D解析：损失补偿原则适用于补偿性保险合同，人身保险中的人寿保险属于定额给付型合同，不适用损失补偿原则。7.B解析：代位求偿权的行使金额不得超过保险人已经赔付的金额，因此上限为1200元。8.B解析：近因是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，本次事故的直接诱因是路面塌陷，属于车损险保险责任范围。9.B解析：2023年银保监会整合为国家金融监督管理总局，是商业保险的法定监管主体。10.B解析：24分法假定每月保费在月中承保，10月承保的保单年末剩余保险期间为9.5个月，未到期责任准备金=1100×(19/24)≈870.83元。11.B解析：个人养老金项下的商业养老保险由商业保险公司发行，属于商业保险范畴，享受税收优惠政策。12.B解析：外部电网故障损失险是新能源车险的专属附加险，需在投保主险后自愿选择投保。13.B解析：我国《保险法》第36条规定人身保险合同的宽限期为60天。14.B解析：不可抗辩条款的期限为合同成立之日起2年。15.B解析：延期年金是指保险合同成立后，经过一定时期或达到约定年龄后才开始给付的年金，符合题干描述。16.C解析：等待期内发生的保险事故，保险公司不承担赔付责任，医疗险等待期的设置是为了防范逆选择。17.C解析：意外伤害的构成要件是非本意的、外来的、突发的、非疾病的，高空坠物砸伤符合所有要件。18.B解析：公众责任保险普遍采用期内索赔式承保，避免长尾责任风险。19.C解析：信用保险的被保险人是权利人，承保的是义务人（被保证人）的信用风险；保证保险的被保险人是义务人，投保人是义务人。20.A解析：比例再保险包括成数再保险和溢额再保险，B、C、D均属于非比例再保险。21.B解析：保险销售需以客户需求为核心，首要环节是客户风险测评与需求分析，不得强制捆绑销售产品。22.C解析：互联网人身保险业务监管规则要求，开展互联网寿险业务的保险公司需满足核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%、风险综合评级B类及以上。23.C解析：准确原则要求理赔责任认定清晰，拒赔需出具书面说明，不得无故拒赔。24.D解析：保险经纪人基于投保人利益开展业务，行为后果由经纪人自行承担；保险代理人基于保险人利益开展业务，行为后果由保险人承担。25.B解析：保险合同的客体是保险利益，而非保险标的。26.C解析：我国《保险法》规定货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。27.A解析：比例责任制下甲公司赔付金额=150×(100/(100+200))=50万元。28.D解析：保险资金运用需符合监管要求，无合规备案的私募理财产品不属于允许的投资范围。29.C解析：《刑法》第198条规定，故意虚构保险标的骗取保险金数额较大的，构成保险诈骗罪，承担刑事责任。30.A解析：第一危险赔偿方式下，保额以内的损失按照实际损失赔付，无需考虑不足额投保的比例，因此赔付95万元。二、多项选择题1.ABCDE解析：风险处理方法包括控制型（避免、预防、抑制）和财务型（自留、转移），所有选项均正确。2.BCD解析：保险的核心职能是经济补偿和保险金给付，派生职能是防灾防损、资金融通、社会管理。3.ABD解析：最大诚信原则的内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。4.ABCDE解析：保险合同主体包括当事人（保险人、投保人）、关系人（被保险人、受益人）、辅助人（代理人、经纪人、公估人）。5.ACDE解析：责任保险属于财产保险范畴，其余均属于人身保险。6.ABC解析：新能源车险主险包括车损险、三者险、车上人员责任险，D、E属于附加险。7.BCDE解析：费用补偿型医疗险属于补偿型保险，其余均为定额给付型健康保险。8.ABCD解析：出口信用保险属于信用保险范畴，其余均为责任保险。9.ABCD解析：再保险是原保险人和再保险人之间的风险转移安排，不直接影响被保险人的保障水平，E错误。10.ABCDE解析：所有选项均属于保险理赔的流程环节。11.ABCD解析：人身保险代理人不得同时代理2家以上人寿保险公司的产品，E错误。12.ABCDE解析：所有选项均属于保险合同终止的法定原因。13.ABCD解析：可保风险必须是非故意的，E错误。14.ABCDE解析：所有选项均属于《保险法》规定的保险人有权解除合同的情形。15.ABCE解析：个人养老金项下的商业养老保险封闭运行，只有达到法定退休年龄等特定条件才可领取，D错误。三、判断题1.√解析：符合《保险法》对保险利益的定义。2.√解析：人身保险合同的保险利益时效为订立时，订立时无保险利益的合同无效。3.√解析：定值保险的理赔规则就是按照约定保险价值计算赔款，避免价值认定争议。4.×解析：代位求偿权仅适用于财产保险，人身保险不适用。5.√解析：符合《保险法》对保险代理人行为责任的规定。6.×解析：人寿保险合同成立满2年后被保险人自杀的，保险人应当承担给付责任。7.√解析：符合《保险法》对重复保险投保人通知义务的规定。8.×解析：财产保险公司经监管批准，可以经营短期健康保险和意外伤害保险业务。9.√解析：保险资金运用的首要原则是安全性，兼顾流动性和收益性。10.√解析：意外伤害保险设置责任期限，仅对保险期间内遭受意外伤害、责任期限内发生的损失承担责任，避免延后损失的责任争议。四、案例分析题1.（1）车损险项下应赔付车辆损失3.2万元+施救费1200元，合计3.32万元。理由：滑坡属于新能源汽车损失保险的保险责任范围，足额投保下车辆损失按实际损失赔付，施救费属于为减少保险标的损失支付的必要合理费用，由保险人承担。（2）住宿费不予赔付，理由：住宿费不属于保险合同约定的赔付范围，道路救援特约条款仅承担救援费用，不承担等待救援期间的住宿费用；手