2026年保险核保员招聘题库及答案

2026年保险核保员招聘题库及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题只有1个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.保险核保工作的核心目标是A.尽可能多地拒保高风险业务，降低公司赔付率B.平衡业务拓展与风险管控，实现风险与保费的合理匹配C.配合销售人员完成业绩指标，优先保障业务规模D.严格执行监管规则，无需考虑公司经营效益2.根据《中华人民共和国保险法》关于最大诚信原则的规定，我国人身险投保实行的告知形式是A.无限告知B.询问告知C.主动告知D.自愿告知3.新能源汽车商业保险核保中，三电系统（电池、电机、电控）的保额核定基础是A.车辆新车购置价全额B.三电系统的实际价值（折旧后价值）C.投保人自主申报的价值D.行业统一的三电系统固定保额4.重疾险核保中，被保险人经超声检查确诊甲状腺结节TI-RADS3级，无其他异常，常规核保结论为A.标准体承保B.除外甲状腺相关重疾责任承保C.加费30%承保D.延期至结节明确性质后承保5.偿付能力二期监管规则下，核保端承保以下哪类业务对保险公司核心偿付能力充足率的正向贡献最大A.高保额高风险的意外险业务B.低赔付率的优质年金险业务C.低保额高赔付的惠民保业务D.高加费的次标准体重疾险业务6.财产险营业中断险核保中，毛利润损失的计算基础是A.企业的净利润B.企业的营业收入减去营业成本C.企业的营业收入减去变动成本D.企业的营业收入减去所有成本费用7.根据反洗钱相关监管要求，核保环节需对投保人开展强化身份识别的人身险业务保费起点是A.人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上B.人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币10万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上8.保险公司核保权限实行分级管理，省级分公司常规人身险核保权限一般为累计保额A.500万以下B.1000万以下C.3000万以下D.5000万以下9.被保险人从事高处作业（坠落高度基准面2米及以上），投保一年期综合意外险，核保时其职业类别应归类为A.4类B.5类C.6类D.拒保类10.核保中认定既往症的核心标准是A.投保前已经存在的、有明确医疗机构诊断证明的疾病或损伤B.投保前出现的任何身体不适症状C.投保前1年内的所有就医记录D.投保前曾自行购药治疗的所有疾病11.建筑工程一切险第三者责任险核保中，常规绝对免赔额设置标准为A.1000元或损失金额的5%，二者取高B.5000元或损失金额的10%，二者取高C.1万元或损失金额的15%，二者取高D.5万元或损失金额的20%，二者取高12.2026年寿险核保使用的死亡率假设基础为A.《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》B.《中国人身保险业经验生命表（2020-2023）》C.保险公司自身的历史赔付数据D.全球通用的寿险生命表13.普惠型商业补充医疗保险（惠民保）核保规则中，符合监管要求的既往症处理方式是A.全面拒保所有既往症人员B.仅对约定的5-8类高额既往症的相关医疗费用除外赔付，其余责任正常承保C.所有既往症相关医疗费用均正常赔付D.既往症人员参保费率上浮30%14.30岁男性投保终身寿险，保额3000万，已知核保规则规定18-35岁人群终身寿险最高承保额为年收入的20倍，财务核保要求其提供的年收入证明最低应达到A.100万元B.150万元C.300万元D.500万元15.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，核保人员承接交强险投保业务时，可以合法拒保的情形是A.被保险车辆上年度发生5次以上有责道路交通事故B.被保险车辆为已达到强制报废标准的摩托车C.被保险车辆为异地号牌的营运货车D.被保险人曾发生过交强险骗保记录16.某被保险人投保一年期百万医疗险，等待期30天，投保后第25天因确诊肺癌申请理赔，核保查实其投保时健康告知完全属实，无既往相关病史，正确的结论是A.正常赔付B.不予赔付，退还已交保费，保险合同终止C.不予赔付，不退还保费，合同继续有效D.除外肺癌责任，合同继续有效17.企业财产险核保中，以下属于不可保财产的是A.企业的原材料存货B.企业的办公楼C.企业持有的有价证券D.企业的生产设备18.以下投保情形中道德风险最高的是A.被保险人投保重疾险后立即出国旅游B.被保险人为普通办公室职员，年收入10万元，在6家保险公司累计投保意外险保额2200万元C.被保险人投保车险时选择200万保额的第三者责任险D.被保险人投保年金险，选择期交10年，年交5万元19.根据2023年修订的《健康保险管理办法》，长期健康保险产品的犹豫期不得少于A.10天B.15天C.20天D.30天20.人身险核保中，被保险人风险程度明显低于行业平均风险水平，可适用优惠费率承保的，归类为A.标准体B.次标准体C.优质体D.优选体二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.保险核保的基本原则包括A.最大诚信原则B.风险匹配原则C.公平公正原则D.效益优先原则E.合规经营原则2.人身险核保中，需要开展生存调查的情形包括A.投保保额超过分公司核保权限的高额件B.被保险人健康告知中存在既往重大疾病史C.被保险人职业为5类及以上高风险职业D.投保人为他人投保，受益人为投保人本人且与被保险人无直系亲属关系E.投保后7天内申请退保的保单3.新能源汽车商业保险的核心核保评估要素包括A.三电系统的品牌、型号、使用年限B.车辆的使用性质（家用/营运）C.车辆是否改装过三电系统D.车辆的日常停放地点是否配备固定充电设施E.驾驶人的年龄、驾龄、过往出险记录4.重疾险核保中，对于以下常见异常，通常会采取除外承保结论的有A.甲状腺结节TI-RADS3级B.乳腺结节BI-RADS3级C.原发性高血压1级，无并发症D.乙肝病毒携带者，肝功能完全正常E.胆囊息肉直径0.6cm，无恶变征象5.财产险营业中断险核保中，属于保险责任范围内的损失包括A.火灾导致厂房损毁，停产期间支付的必要员工工资B.地方政府疫情封控导致的停产损失C.原材料供应商火灾导致本企业断供停产的损失（保单附加供应商扩展条款）D.企业自身管理不善导致的停产损失E.暴雨导致生产设备损毁，停产期间的预期毛利润损失6.核保环节需履行的反洗钱义务包括A.识别投保人、被保险人、受益人的真实身份信息B.对保费达到规定金额的投保业务，要求投保人提供保费来源证明C.对可疑投保交易及时上报反洗钱监测系统D.对客户身份资料、交易记录留存至少5年E.向所有投保客户告知反洗钱相关法律法规要求7.团体人身保险的核保要点包括A.投保团体的参保人数不得低于5人B.团体在职成员的参保比例不得低于75%C.无需对任何被保险人进行单独健康告知D.团体保险的费率可根据团体风险情况进行浮动E.高风险职业人群占比超过30%的团体，需上浮费率或限制保额8.常规人身险核保结论类型包括A.标准体承保B.加费承保C.除外责任承保D.延期承保E.拒保9.核保人员发现以下哪些销售违规行为，应当退回投保单并要求销售人员整改A.销售人员代投保人填写健康告知内容B.销售人员向投保人承诺可带病标准体承保C.销售人员引导投保人隐瞒既往病史D.销售人员向投保人夸大保险责任范围E.销售人员向投保人收取合同约定外的服务费用10.公众责任保险的核保评估要素包括A.被保险人经营场所的风险等级B.被保险人过往3年的责任事故记录C.赔偿限额和免赔额的设置D.被保险人的安全管理制度是否健全E.被保险人的员工总人数三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确打√，错误打×）1.人身险核保中，若被保险人申报年龄小于实际年龄，且实际年龄已超过险种承保年龄上限的，核保人员可直接解除合同，无需退还保费。2.商业车险核保中，对于连续3年未发生有责赔付的家用车辆，保险公司可在合规范围内给予最高50%的费率优惠。3.核保人员发现投保人未如实告知的事项足以影响承保决定的，无论保险合同成立是否超过2年，都有权解除合同。4.团体人身险核保中，参保人数超过100人的团体，可免除所有被保险人的健康告知义务，直接按团体费率承保。5.财产险核保中，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效，核保人员应当予以核减。6.终身寿险核保中，被保险人的身故受益人为法定继承人的，无需开展道德风险评估。7.根据监管要求，惠民保类产品核保时不得设置年龄、职业、健康状况的参保限制，所有当地基本医保参保人均可参保。8.健康险核保中，等待期的设置是为了防范逆选择，等待期内发生的所有保险事故，保险公司均不承担赔付责任。9.核保权限实行分级管理，下级核保人员不得核保超过自身权限的业务，特殊情况可越级上报总公司核保。10.农业保险核保中，对于投保的种植类作物，核保人员需实地查验作物种植面积、生长状况、风险隐患等，不得仅凭投保人申报直接承保。四、计算题（共2题，每题10分，共20分。需列出计算公式和计算步骤，仅写结果不得分）1.某32岁男性2026年投保终身寿险保额2500万元，附加百万医疗险保额400万元。投保时提供的收入证明显示其过去3年平均年收入为120万元，无任何负债，家庭年固定支出为30万元。已知该保险公司核保规则为：18-35岁人群终身寿险最高可承保额=（年收入×20）-（家庭年固定支出×5），医疗险最高可承保额为年收入的3倍。要求：（1）计算该被保险人理论上可承保的终身寿险最高保额；（2）计算该被保险人理论上可承保的医疗险最高保额；（3）判断本次投保申请是否直接通过核保，若不通过请给出合理调整方案。2.某企业2026年投保财产一切险附加营业中断险，保险期限为2026年1月1日至2026年12月31日，营业中断险赔偿期为6个月，保单约定毛利润率为20%，绝对免赔额为10万元。2026年6月30日企业发生火灾，停产至2026年12月31日刚好满6个月，已知该企业2025年同期（7-12月）标准营业额为1200万元，赔偿期内实际营业额为150万元，为减少损失支付的合理施救费用为30万元。营业中断险赔付金额计算公式为：L其中L为赔付金额，为标准营业额，为赔偿期实际营业额，r为毛利润率，C为合理施救费用，D为绝对免赔额。要求：计算该企业营业中断险的应赔付金额。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.2026年3月，投保人张某为其52岁的母亲王某投保终身重疾险，保额50万元，健康告知中王某填写“无高血压、糖尿病、心脏病等慢性病史，无住院史”。核保人员调取医保数据发现：王某2024-2025年多次在社区医院开具降压药硝苯地平缓释片、降糖药二甲双胍，2025年10月因2型糖尿病住院7天，出院记录显示空腹血糖8.7mmol/L，无并发症。同时查实张某在另外3家保险公司为王某投保重疾险，累计保额达200万元，王某为退休教师，年退休金为6万元。要求：（1）列出该投保申请存在的核心核保风险点；（2）说明核保人员需采取的进一步核保措施；（3）给出最终核保结论并说明理由。2.2026年5月，某新能源动力电池生产企业投保企业财产一切险，保额12亿元，其中存货（动力电池成品）保额4亿元，附加营业中断险保额2亿元。投保时企业告知其厂房为甲级防火标准，配备完善消防系统，近3年无火灾事故记录。核保人员实地查勘发现：企业厂房内存放动力电池成品密度为1.2吨/平方米，超过行业安全标准的0.8吨/平方米，消防通道宽度为2.8米，不符合甲级厂房要求的3.5米，且企业2025年曾发生小型电池起火事故，造成直接损失50万元，未如实告知。要求：（1）列出该投保业务存在的主要风险点；（2）说明核保人员可采取的风险管控措施；（3）若企业同意整改所有风险隐患，给出具体承保方案。六、论述题（共1题，10分）2023年以来，我国惠民保业务覆盖人群已超过5亿人，成为多层次医疗保障体系的重要组成部分，但部分地区惠民保产品存在赔付率过高、逆选择严重、商业可持续性不足等问题。请结合核保工作实际，谈谈惠民保产品核保规则的优化方向，以及如何平衡普惠性与商业可持续性。参考答案及解析一、单项选择题1.答案：B解析：核保的核心目标是在合规前提下，平衡业务拓展与风险管控，实现风险与保费的合理匹配，既不能盲目拒保影响业务发展，也不能为了规模忽视风险。2.答案：B解析：我国保险法实行询问告知原则，投保人仅需对保险公司询问的内容如实告知，未询问的内容无需主动告知。3.答案：B解析：新能源车险三电系统保额按照实际折旧后的价值核定，避免超额投保。4.答案：B解析：TI-RADS3级甲状腺结节恶变概率低于2%，常规核保结论为除外甲状腺相关重疾责任承保。5.答案：B解析：低赔付率的优质年金险业务风险资本占用极低，对核心偿付能力充足率的正向贡献最大。6.答案：C解析：营业中断险的毛利润损失计算基础为营业收入减去变动成本，固定成本仍需计入损失范围。7.答案：A解析：反洗钱监管要求，人身险保费人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的业务需开展强化身份识别。8.答案：B解析：行业常规分级核保权限中，省级分公司人身险核保权限一般为累计保额1000万以下，超过部分需上报总公司。9.答案：C解析：高处作业属于6类高风险职业，意外险承保需适用高风险职业费率。10.答案：A解析：既往症的核心认定标准是投保前已存在、有明确医疗机构诊断证明的疾病或损伤，无明确诊断的不适症状不属于既往症。11.答案：B解析：建筑工程一切险第三者责任险常规免赔额为5000元或损失金额的10%，二者取高。12.答案：B解析：2024年起寿险核保统一使用《中国人身保险业经验生命表（2020-2023）》作为死亡率假设基础。13.答案：B解析：监管要求惠民保需体现普惠性，不得拒保既往症人员，仅可对约定的高额既往症相关费用除外赔付。14.答案：B解析：3000万保额÷20倍系数=150万元，即最低年收入需达到150万元。15.答案：B解析：达到强制报废标准的车辆不得上路行驶，交强险可合法拒保，其余情形均不得拒保交强险。16.答案：B解析：等待期内确诊疾病非意外导致的，不予赔付，退还保费，合同终止。17.答案：C解析：有价证券、文件、账册等价值无法确定的财产属于企业财产险不可保财产。18.答案：B解析：普通职员累计意外险保额远超过其收入水平，存在极高的骗保道德风险。19.答案：B解析：2023年修订的《健康保险管理办法》规定长期健康保险犹豫期不得少于15天。20.答案：D解析：风险程度明显低于平均水平、适用优惠费率的归类为优选体，优质体为干扰项。二、多项选择题1.答案：ABCE解析：核保不能以效益优先，需平衡风险、效益与合规。2.答案：ABCD解析：投保后短期退保不属于生存调查的触发条件。3.答案：ABCDE解析：所有选项均为新能源车险核保的核心评估要素。4.答案：ABE解析：原发性高血压1级无并发症一般加费承保，乙肝病毒携带者肝功能正常可标准体承保。5.答案：ACE解析：疫情封控、自身管理不善导致的停产损失属于常规营业中断险除外责任。6.答案：ABCD解析：无需向所有客户告知反洗钱要求，仅需按规定履行识别、留存、上报义务。7.答案：ABDE解析：高保额团体险或高风险职业团体仍需对部分被保险人进行单独健康告知。8.答案：ABCDE解析：所有选项均为常规核保结论类型。9.答案：ABCDE解析：所有选项均属于销售违规行为，核保人员需退回整改。10.答案：ABCD解析：被保险人的员工人数不属于公众责任险核保的核心评估要素。三、判断题1.答案：×解析：此种情况需解除合同并退还保费，不得扣留保费。2.答案：√解析：商业车险费率市场化改革后，保险公司可自主定价，连续多年未出险的车辆最高可给予50%的费率优惠。3.答案：×解析：保险合同成立超过2年的，适用不可抗辩条款，保险公司不得解除合同。4.答案：×解析：即使参保人数超过100人，高风险职业人群或高额保额人员仍需进行健康告知。5.答案：√解析：符合保险法关于保险金额不得超过保险价值的规定。6.答案：×解析：无论受益人是否为法定继承人，均需开展道德风险评估。7.答案：√解析：监管明确要求惠民保不得设置年龄、职业、健康状况的参保限制。8.答案：×解析：等待期内意外导致的保险事故，保险公司仍需承担赔付责任。9.答案：√解析：符合分级核保权限管理要求。10.答案：√解析：农业保险核保要求实地验标，防范虚假投保。四、计算题1.解答：（1）终身寿险最高保额=（120万元×20）（30万元×5）=2400万元150万元=2250万元（4分）（2）医疗险最高保额=120万元×3=360万元（3分）（3）本次投保申请不能直接通过核保，调整方案为：①将终身寿险保额降至2250万元，医疗险保额降至360万元，按标准体承保；②若投保人坚持原保额，需要求其提供额外的资产证明（如房产、金融资产等），证明其缴费能力与风险承受能力，经总公司核保审批通过后方可承保。（3分）2.解答：代入公式计算：L=答：该企业营业中断险应赔付金额为230万元。（10分，公式正确得4分，计算步骤正确得4分，结果正确得2分）五、案例分析题1.解答：（1）核心风险点：①投保人未如实告知被保险人的高血压、糖尿病病史及住院史，违反最大诚信原则；②被保险人累计重疾险保额200万元，远超过其年退休金6万元的收入水平，存在道德风险；③被保险人患有2型糖尿病，未来并发症赔付风险较高。（3分）（2）进一步核保措施：①要求投保人提供被保险人完整的住院病历及近半年的血糖、血压检查报告；②开展生存调查，核实投保动机与被保险人的真实健康状况；③要求投保人说明多份重疾险的投保原因，提供被保险人的资产证明。（3分）（3）最终核保结论：拒保。理由：一是投保人故意隐瞒重大病史，未履行如实告知义务，足以影响承保决定；二是累计保额与被保险人收入严重不匹配，道德风险极高；三是2型糖尿病属于重疾险高风险既往症，未来赔付概率远超正常人群。（4分）2.解答：（1）主要风险点：①动力电