上海反洗钱专项工作制度

PAGE上海反洗钱专项工作制度一、总则（一）制定目的为有效预防、监控和打击洗钱活动，维护上海金融秩序稳定，保护金融机构和客户的合法权益，依据国家相关法律法规及行业标准，特制定本反洗钱专项工作制度。（二）适用范围本制度适用于在上海辖区内依法设立的各类金融机构，包括但不限于银行、证券、期货、保险等行业的法人机构及其分支机构，以及从事支付清算业务的非银行支付机构等。（三）基本原则1.合法审慎原则金融机构应依法合规开展反洗钱工作，审慎识别、评估和应对洗钱风险，确保反洗钱措施的有效性。2.预防为主原则强调通过建立健全内部控制制度、加强客户身份识别、交易监测分析等手段，从源头上预防洗钱活动的发生。3.全面覆盖原则反洗钱工作应涵盖金融机构的各个业务环节和所有客户群体，实现全面、无死角的监控。4.保密原则金融机构及其工作人员应对在反洗钱工作中知悉的客户信息和交易情况严格保密，不得泄露给无关人员。（四）职责分工1.董事会/高级管理层负责制定反洗钱战略和政策，确保反洗钱工作的有效开展，并对反洗钱工作的整体效果负责。2.反洗钱工作领导小组由金融机构主要负责人担任组长，各相关部门负责人为成员。负责统筹协调本机构的反洗钱工作，定期召开会议研究解决反洗钱工作中的重大问题。3.反洗钱管理部门作为反洗钱工作的牵头部门，负责组织、协调、监督和指导本机构的反洗钱工作。具体职责包括制定反洗钱内控制度、开展客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作、进行大额和可疑交易报告、组织反洗钱培训和宣传等。4.业务部门负责在日常业务操作中落实反洗钱要求，对客户身份进行识别、对交易进行监测分析，并及时向反洗钱管理部门报告可疑交易信息。同时，配合反洗钱管理部门开展反洗钱调查等工作。5.内部审计部门负责对本机构反洗钱工作的有效性进行审计监督，检查反洗钱制度的执行情况，发现问题及时督促整改，并向董事会/高级管理层报告审计结果。二、客户身份识别制度（一）客户身份识别的总体要求金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。（二）不同业务场景下的客户身份识别措施1.新客户开户对于个人客户，应要求其提供居民身份证，并通过联网核查系统核实其身份信息的真实性。对于代理他人开户的，除核对代理人的有效身份证件外，还应核对被代理人的有效身份证件，并留存代理人和被代理人的身份证件复印件或影印件。对于单位客户，应要求其提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证明文件，并通过相关部门的官方网站或其他可靠渠道核实其真实性。同时，核对法定代表人或负责人的有效身份证件，留存相关证明文件和身份证件复印件或影印件。2.客户身份资料变更当客户身份资料发生变更时，金融机构应及时更新客户身份信息。要求客户提供新的身份证明文件或相关证明材料，重新进行核对和登记，并在系统中进行相应的修改。3.高风险客户识别对于高风险客户，如来自洗钱、恐怖主义活动高发地区的客户、政治公众人物及其关系密切的人员等，应采取更为严格的客户身份识别措施。除要求提供常规的身份证明文件外，还应进一步了解其资金来源、经济状况、经营活动等情况，并加强对其交易的监测分析。（三）客户身份识别的持续管理金融机构应定期对客户身份信息进行重新识别和核实，确保客户身份信息的准确性和完整性。对于已识别的客户，如发现其身份信息存在疑问或发生重大变化，应及时采取措施进行进一步核实和更新。三、客户身份资料和交易记录保存制度（一）保存期限金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：1.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（二）保存方式客户身份资料和交易记录可以以纸质、电子或其他介质形式保存。无论采用何种保存方式，都应确保数据的完整性、准确性和可追溯性，并便于查询和调阅。（三）保存要求1.客户身份资料应包括客户的身份证明文件复印件或影印件、客户身份识别过程中获取的其他相关资料等。交易记录应包括每笔交易的详细信息，如交易时间、金额、交易对手、交易方式等。2.金融机构应建立健全客户身份资料和交易记录的保管制度，明确保管责任，确保资料和记录的安全存放。同时，应采取必要的技术措施，防止数据丢失、损坏或泄露。3.在保存期限届满后，金融机构应按照国家有关规定进行销毁处理。销毁过程应进行记录，并确保销毁彻底，防止数据被恢复或泄露。四、大额交易和可疑交易报告制度（一）大额交易标准金融机构应当制定本机构的大额交易报告标准，并向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：1.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。3.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。（二）可疑交易识别标准金融机构应按照中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及相关规定，识别以下可疑交易，并及时向中国反洗钱监测分析中心报告：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。4.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。5.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。6.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。7.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。8.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。9.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。10.客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。11.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。12.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。13.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。14.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。15.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。18.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。（三）报告程序1.金融机构在发现大额交易或可疑交易后，应立即对交易进行分析和判断，并在规定的时间内（一般为发现后的10个工作日内）向中国反洗钱监测分析中心报告。2.报告方式可采用电子数据报送或纸质报告等方式。电子数据报送应确保数据的准确性和完整性，并按照规定的格式和要求进行报送。纸质报告应加盖金融机构公章，并由专人负责送达指定的接收部门。3.在向中国反洗钱监测分析中心报告的同时，金融机构还应将可疑交易情况及时告知客户，并要求客户作出合理说明。如客户无法作出合理说明，金融机构应进一步加强对该客户的监测和分析，并根据情况采取必要的措施，如限制客户交易、冻结账户等。五、反洗钱内部审计制度（一）审计目标反洗钱内部审计的目标是评估本机构反洗钱内部控制制度的有效性，检查反洗钱工作的合规性，发现并纠正反洗钱工作中存在的问题，防范洗钱风险。（二）审计内容1.反洗钱制度的健全性和有效性检查本机构是否建立了完善的反洗钱内控制度，制度是否符合国家法律法规和行业标准的要求，是否涵盖了客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等各个环节。2.反洗钱工作的执行情况检查各部门在日常业务操作中是否落实了反洗钱要求，客户身份识别是否准确、完整，客户身份资料和交易记录是否按规定保存，大额交易和可疑交易报告是否及时、准确。检查反洗钱管理部门对反洗钱工作的组织、协调、监督和指导情况，是否定期开展反洗钱培训和宣传工作，是否及时处理和反馈监管部门的反洗钱工作要求。3.反洗钱工作的效果评估分析本机构反洗钱工作对防范洗钱风险的作用，评估可疑交易报告的质量和数量，以及反洗钱措施对业务经营的影响等。（三）审计频率内部审计部门应至少每年对本机构的反洗钱工作进行一次全面审计，并根据需要适时开展专项审计。（四）审计报告与整改1.内部审计部门在完成审计工作后，应撰写审计报告，详细说明审计情况、发现的问题及提出的整改建议。审计报告应提交给董事会/高级管理层，并抄送反洗钱工作领导小组和相关部门。2.对于审计发现的问题，相关部门应制定整改计划，明确整改措施、责任人和整改期限，并及时进行整改。整改完成后，应向内部审计部门提交整改报告，内部审计部门应对整改情况进行跟踪检查，确保问题得到彻底解决。六、反洗钱培训与宣传制度（一）培训制度1.培训目标提高金融机构员工的反洗钱意识和业务水平，使其熟悉反洗钱法律法规和内控制度，掌握客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作技能。2.培训对象包括金融机构全体员工，重点是一线业务人员、反洗钱管理人员和高级管理人员。3.培训内容反洗钱法律法规和监管要求，如《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等。本机构反洗钱内控制度和操作规程，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等环节的具体要求。洗钱风险识别与分析方法，通过案例分析等方式，帮助员工提高对可疑交易的识别能力。反洗钱工作中的保密要求和职业道德规范。4.培训方式定期组织内部培训，邀请反洗钱专家、监管部门人员等进行授课，培训形式可包括课堂讲授、案例分析、小组讨论等。鼓励员工参加外部培训课程和研讨会，及时了解反洗钱领域的最新动态和发展趋势。开展在线学习平台，提供反洗钱相关的学习资料和视频课程，方便员工随时进行学习。5.培训考核建立培训考核机制，对员工的培训效果进行评估。考核方式可包括考试、撰写培训心得、实际操作等。对于考核不合格的员工，应进行补考或重新培训，确保员工具备必要的反洗钱知识和技能。（二）宣传制度1.宣传目标提高社会公众对反洗钱工作的认知度和参与度，增强公众的反洗钱意识，营造良好的反洗钱社会氛围。2.宣传内容反洗钱基本知识，如什么是洗钱、洗钱的危害、常见的洗钱手段等。金融机构反洗钱工作措施和成果，向公众展示金融机构在防范洗钱风险方面所做的努力。鼓励公众积极参与反洗钱工作，如发现可疑交易及时向金融机构或监管部门报告等。3.宣传方式利用金融机构营业场所进行宣传，通过张贴宣传海报、摆放宣传资料、播放宣传视频等方式，向客户宣传反洗钱知识。开展户外宣传活动，如参加金融知识宣传周、消费者权益保护日等活动，设置咨询台