上海反洗钱工作制度汇编

PAGE上海反洗钱工作制度汇编一、总则（一）目的本制度汇编旨在加强上海地区反洗钱工作，有效预防和打击洗钱活动，维护金融秩序稳定，保护社会公众利益，确保金融体系的安全稳健运行。（二）依据本制度依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规以及行业标准制定。（三）适用范围本制度适用于在上海地区开展业务的各类金融机构，包括但不限于银行、证券、期货、保险等机构，以及非银行支付机构、特定非金融机构等。（四）基本原则1.合法审慎原则金融机构应依法合规开展反洗钱工作，遵循审慎经营规则，有效识别、评估和控制洗钱风险。2.预防为主原则强调事前防范，通过建立健全内部控制制度、客户身份识别、交易监测分析等措施，预防洗钱活动的发生。3.全面覆盖原则反洗钱工作应涵盖所有业务领域和客户群体，确保不留死角。4.保密原则金融机构及其工作人员应对客户身份资料、交易记录等信息严格保密，防止信息泄露。二、客户身份识别制度（一）客户身份识别的定义与范围1.定义客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，识别客户身份，并核实客户的真实身份信息。2.范围包括新客户开户、客户身份信息变更、客户风险等级调整等各类业务场景。（二）客户身份识别的具体要求1.客户身份信息收集要求客户提供真实、有效的身份证件或者其他身份证明文件，包括但不限于居民身份证、护照、营业执照等。对于法人或其他组织客户，应收集其营业执照、组织机构代码证、税务登记证等相关证明文件，并核实法定代表人或负责人的身份信息。2.客户身份信息核实通过联网核查系统等方式对客户身份证件的真实性进行核实。对于高风险客户或高风险业务，应采取进一步的核实措施，如实地查访、向公安等相关部门核实等。3.客户身份信息留存妥善保存客户身份信息，保存期限应符合法律法规要求。客户身份信息应完整、准确地记录在业务系统中，并确保信息的安全性和保密性。（三）客户身份识别的流程与操作规范1.开户环节业务人员应按照规定要求客户填写开户申请表，并提供相关身份信息。对客户身份信息进行初审，确保信息的完整性和准确性。将客户身份信息提交至后台审核部门进行进一步核实。2.身份信息变更环节客户提出身份信息变更申请时，业务人员应要求客户提供相关证明文件。对变更后的身份信息进行核实，并更新业务系统中的客户信息。3.客户风险等级调整环节根据客户身份信息、交易行为等因素，对客户风险等级进行定期评估和调整。对于风险等级提高的客户，应加强身份识别措施，如增加身份信息核实频率等。三、客户身份资料和交易记录保存制度（一）客户身份资料和交易记录保存的目的与意义1.目的为反洗钱调查、侦查等工作提供证据支持，便于追溯客户交易行为，防范洗钱风险。2.意义有助于维护金融秩序稳定，保障金融机构和客户的合法权益，促进反洗钱工作的有效开展。（二）客户身份资料和交易记录保存的范围与期限1.范围包括客户身份信息、交易凭证、交易合同、交易记录等与客户业务相关的各类资料。2.期限客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。（三）客户身份资料和交易记录保存的方式与要求1.保存方式应以纸质或电子介质等方式妥善保存客户身份资料和交易记录。电子介质保存的信息应具备备份和存储安全措施，防止数据丢失或损坏。2.保存要求保存的资料应完整、清晰、可追溯，便于查阅和使用。对保存的资料应进行分类管理，建立索引和检索机制，提高查询效率。（四）客户身份资料和交易记录的查阅、复制与使用规定1.查阅与复制规定内部人员因工作需要查阅或复制客户身份资料和交易记录时，应履行审批手续，并登记查阅或复制的内容、目的、时间等信息。外部监管机构、司法机关等依法查询客户身份资料和交易记录时，金融机构应予以配合，并按照规定提供相关资料。2.使用规定查阅或复制的客户身份资料和交易记录只能用于反洗钱调查、侦查等合法目的，不得用于其他用途。对查阅或复制的资料应严格保密，防止信息泄露。四、大额交易和可疑交易报告制度（一）大额交易和可疑交易的定义与标准1.大额交易定义与标准单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。2.可疑交易定义与标准金融机构发现客户的交易行为或者交易情况存在以下情形之一的，应作为可疑交易进行报告：客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。与洗钱高风险国家和地区有业务联系。客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。客户作为期货交易的买方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。（二）大额交易和可疑交易报告的流程与时限1.报告流程金融机构各业务部门在日常业务操作中发现大额交易或可疑交易后，应及时将相关信息录入反洗钱监测系统。反洗钱监测系统对录入的交易信息进行自动分析筛选，生成大额交易和可疑交易报告清单。反洗钱岗位人员对报告清单进行人工审核，核实交易的真实性和可疑性。经审核确认的大额交易和可疑交易报告，由金融机构按照规定格式和内容进行报告。2.报告时限对于大额交易，金融机构应在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。对于可疑交易，金融机构应在发现后的10个工作日内提交可疑交易报告。（三）大额交易和可疑交易报告的后续处理措施1.持续监测对已报告的可疑交易，金融机构应持续关注客户的交易行为，收集相关信息，进一步分析判断客户是否存在洗钱或其他违法犯罪活动。2.调查核实根据需要，金融机构可对可疑交易涉及的客户进行调查核实，包括与客户沟通、查阅相关资料、实地走访等，以确定交易的真实性质。3.报告反馈对于监管机构等对大额交易和可疑交易报告的反馈意见，金融机构应认真落实，并及时反馈处理结果。五、反洗钱内部控制制度（一）反洗钱内部控制的目标与原则1.目标：确保金融机构的反洗钱工作符合法律法规要求，有效防范洗钱风险，保护金融机构和客户的合法权益。2.原则：全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则、及时性原则。（二）反洗钱内部控制的组织架构与职责分工1.组织架构设立反洗钱领导小组，由金融机构高级管理层担任组长，各相关业务部门负责人为成员。在反洗钱领导小组下设反洗钱工作办公室，负责日常反洗钱工作的组织协调和具体实施。各业务部门设立反洗钱岗位，配备反洗钱专员，负责本部门的反洗钱工作。2.职责分工反洗钱领导小组职责：制定反洗钱工作战略和政策，审议反洗钱工作重大事项，监督反洗钱工作执行情况。反洗钱工作办公室职责：组织落实反洗钱工作制度和措施，协调各部门之间反洗钱工作，开展反洗钱培训和宣传，汇总分析反洗钱数据等。业务部门职责：负责本部门客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作的具体实施，配合反洗钱工作办公室开展相关工作。（三）反洗钱内部控制的制度建设与执行1.制度建设建立健全反洗钱内控制度，包括客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱培训制度、反洗钱宣传制度、反洗钱内部审计制度等。2.执行监督定期对反洗钱内控制度的执行情况进行监督检查，发现问题及时整改。加强对反洗钱工作的内部审计，确保反洗钱工作的合规性和有效性。（四）反洗钱内部控制的培训与宣传1.培训定期组织反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和业务能力。培训内容包括反洗钱法律法规、反洗钱工作制度、客户身份识别技巧、大额交易和可疑交易识别方法等。2.宣传开展反洗钱宣传活动，提高社会公众的反洗钱意识。宣传方式包括在营业场所张贴宣传海报、发放宣传资料、举办反洗钱知识讲座等。六、反洗钱监督检查与法律责任（一）反洗钱监督检查的主体与方式1.监督检查主体中国人民银行上海总部、上海银保监局、上海证监局、上海保监局等监管机构负责对上海地区金融机构的反洗钱工作进行监督检查。2.监督检查方式包括现场检查、非现场监管、专项检查等。（二）反洗钱监督检查的内容与要求1.检查内容反洗钱内控制度建设与执行情况。客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作情况。大额交易和可疑交易报告工作情况。反洗钱培训与宣传工作情况。反洗钱工作的内部审计情况。2.检查要求金融机构应积极配合监管机构的监督检查工作，如实提供相关资料和信息。对监管机构提出的整改意见，金融机构应及时整改，并将整改情况报告监管机构。（三）违反反洗钱规定的法律责任1.金融机构法律责任金融机构违反反洗钱规定的，由中国人民银行及其分支机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的