个人信用报告考试题及答案

个人信用报告考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共15分）1.根据《征信业管理条例》规定，个人不良信息的保存期限为（）A.自不良行为或者事件终止之日起5年B.自不良行为发生之日起5年C.永久保存D.自不良行为终止之日起10年2.个人信用报告中的“信息主体声明”，是哪一主体有权添加的内容（）A.征信机构B.信息主体本人C.信息报送机构D.中国人民银行3.下列选项中，不属于个人信用报告中个人基本信息板块内容的是（）A.姓名、证件类型及号码B.婚姻状况C.信贷交易逾期记录D.工作单位信息4.个人向征信机构提出征信异议申请后，征信机构应当自收到异议申请之日起多少日内予以答复处理结果（）A.10日B.15日C.20日D.30日5.下列哪一种情况，不会对个人信用记录造成负面影响（）A.按最低还款额偿还当期信用卡账单B.信用卡连续三个月未偿还最低还款额C.为他人提供贷款担保，被担保人逾期后担保人未履行担保责任D.个人欠缴个人所得税被法院强制执行6.根据中国人民银行现行规定，个人每年可以免费查询本人官方信用报告的次数为（）A.1次B.2次C.3次D.不限次7.征信机构对个人不良信息的保存期限届满后，应当采取哪项处理方式（）A.继续保留，仅对金融机构可见B.予以删除C.移入档案永久封存D.对公众隐藏后继续保留8.负责全国征信业监督管理工作的机构是（）A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国银联D.商业银行同业公会9.个人信用报告中的查询记录板块，不包含下列哪项内容（）A.查询日期B.查询原因C.查询结果内容D.查询机构名称10.王先生2019年8月因失业导致信用卡逾期12000元，2020年2月还清全部逾期欠款及罚息，根据《征信业管理条例》规定，这笔不良记录将在哪个日期后从个人信用报告中删除（）A.2024年8月B.2025年2月C.2025年8月D.永久保留11.下列选项中，不属于个人信用报告公共信息板块内容的是（）A.住房公积金缴存信息B.养老保险缴纳信息C.信用卡透支交易信息D.法院失信被执行人信息12.商业银行为审批个人贷款申请查询个人信用报告，必须获得哪一方的授权同意（）A.征信机构B.中国人民银行C.信息主体本人D.国家金融监督管理总局13.个人发现信用报告中的信息存在错误，不可以向哪一主体提出异议申请（）A.中国人民银行征信中心B.当地中国人民银行征信管理部门C.错误信息的报送机构D.当地消费者协会14.信贷行业常说的“信用黑户”，指的是下列哪一类群体（）A.从来没有申请过任何信贷业务的纯白户B.存在严重逾期记录，被金融机构列为禁入类的客户C.只有过一次信用卡逾期记录的客户D.个人征信查询次数过多的客户15.信贷行业常用的“连三累六”标准，指的是哪一种情况（）A.累计逾期6次，连续逾期3次B.累计逾期天数6天，连续逾期天数3天C.累计6家机构查询征信，连续3个月有查询记录D.名下累计6笔贷款，连续3笔逾期二、多项选择题（每题2分，共20分）1.一份完整的中国人民银行征信中心出具的个人信用报告，通常包含哪几个板块（）A.个人基本信息B.信贷交易信息C.公共信息D.查询记录E.异议标注与说明2.下列行为中，会对个人信用记录产生不良影响的有（）A.信用卡到期还款日，未偿还最低还款额B.住房贷款还款时间比合同约定日期晚了5天，超出了银行的还款宽限期C.为他人贷款提供担保，被担保人逾期未还，担保人也未履行担保责任D.信用卡销卡后，就不再显示该卡的历史逾期记录E.个人欠缴移动通信费用，达到一定金额后被运营商起诉并强制执行3.根据《征信业管理条例》规定，下列哪些信息属于禁止征信机构采集的个人信息（）A.宗教信仰B.指纹信息C.血型D.疾病病史E.个人年收入4.个人可以通过下列哪些官方渠道查询本人的官方个人信用报告（）A.中国人民银行当地分支机构柜台B.中国人民银行征信中心官方互联网个人信用信息服务平台C.获得授权的商业银行布设的自助查询机D.第三方支付平台的商业信用查询服务E.任意商业银行柜台5.下列关于不良信用记录的说法中，错误的有（）A.只要有一次不良记录，所有金融机构都会拒绝贷款申请B.不良欠款还清后，满5年一定会从信用报告中删除C.花钱找中介可以提前消除真实的不良信用记录D.只有报送错误信息的商业银行能修改错误记录，征信中心不能修改E.真实的不良信用记录会永久保存在个人信用报告中6.个人信用报告中的信贷交易信息板块，包含下列哪些内容（）A.信用卡的授信额度、已用额度B.住房按揭贷款的剩余本金、历史还款记录C.个人消费贷款的放款机构、放款时间D.国家助学贷款的逾期记录E.对外担保的相关信息7.当个人对异议处理结果仍然不满意时，可以采取下列哪些合法措施维护权益（）A.向中国人民银行征信管理部门申请再次核查B.申请在个人信用报告中添加个人异议声明，说明自身情况C.向人民法院提起诉讼，要求维护自身合法权益D.要求征信机构直接删除有争议的所有信息E.要求征信机构删除所有历史查询记录8.根据《征信业管理条例》规定，下列哪些情形中，征信机构可以不经信息主体本人同意查询个人信用报告（）A.信息主体本人查询自身信用报告B.公安机关为侦查犯罪依法履行公务需要查询C.人民法院为办理执行案件需要查询D.商业银行为发放信用卡需要查询E.依法已经公开的个人信用信息9.市场俗称的“征信花了”，通常是由下列哪些原因导致的（）A.短时间内多次向不同金融机构申请信用卡或贷款，导致硬查询记录过多B.办理多笔小额信用卡分期、网络贷款分期，信贷记录过于零散C.名下同时有多笔未结清的小额贷款，授信总额过高D.存在一次3天的逾期记录E.从未办理过任何信贷业务，信用报告空白10.下列关于个人信用报告的社会作用，说法正确的有（）A.被称为个人的“经济身份证”，客观反映个人的信用状况B.是金融机构审批个人贷款、信用卡申请的核心参考依据C.部分机关事业单位招聘、公职人员政审环节会查询个人信用报告D.可以作为人民法院审理债务纠纷案件的有效证据E.信用状况良好的个人，更容易获得更低的贷款利率和更高的授信额度三、判断题（每题1分，共10分）1.个人信用报告只记录个人的不良信息，不记录按时还款的良好信息。（）2.中国人民银行征信中心会对个人的信用状况给出官方评分，划分信用等级。（）3.只有欠银行的信贷资金不还才会上征信，欠缴物业费、水电费不会影响个人信用记录。（）4.根据现行规定，个人每年可以免费获取2次本人的官方个人信用报告。（）5.个人信用报告中的原始信息由报送机构负责，征信中心仅负责汇总整理，不直接修改原始信息。（）6.只要没有逾期记录，查询征信次数再多也不会影响贷款审批。（）7.夫妻一方有严重不良信用记录，不会影响另一方申请住房贷款。（）8.还清全部逾期欠款后，不良信用记录会马上从个人信用报告中删除。（）9.《征信业管理条例》明确规定，征信机构不得采集个人的宗教信仰信息。（）10.个人信用报告中有异议标注，说明标注的信息一定是错误的，不能作为参考依据。（）四、案例分析题（共55分）1.张先生2022年准备购买首套住房，向某商业银行申请80万元商业住房贷款，银行审批时发现张先生个人信用报告上有三次连续的信用卡逾期记录，逾期总金额超过8000元，银行以信用记录不良为由拒绝了张先生的贷款申请。张先生非常惊讶，表示自己从来没有过信用卡逾期，每月都按时还款，查询信用报告后发现，该信用卡是2015年张先生丢失身份证后，被他人冒用身份办理的，张先生在身份证丢失后第一时间办理了挂失和补办手续，从未激活或使用过这张信用卡。请结合材料回答下列问题：（25分）（1）张先生遇到这种情况，应当通过哪些合法途径维护自身权益？（8分）（2）张先生提出异议申请后，相关机构应当按照什么流程处理该异议？（10分）（3）如果经核查确认该信用卡确实是他人冒用张先生身份办理，该笔逾期记录会如何处理？（7分）2.李先生2018年创业失败，欠某银行20万元信用贷款，2018年10月该贷款出现逾期，李先生因资金周转困难一直无力偿还，直到2022年5月，李先生攒够资金后，一次性还清了所有逾期本金、罚息和违约金。2024年李先生准备结婚购房，向银行申请住房贷款，担心之前的不良记录会影响审批，看到网上有中介宣传“花钱就能消除不良信用记录”，中介表示只要缴纳5000元服务费，就能通过内部关系帮李先生删除不良记录。请结合材料回答下列问题：（30分）（1）李先生该笔不良记录的法定保存期限截止到什么时候？请说明计算依据。（8分）（2）中介“花钱消除不良信用记录”的说法是否可信？为什么？（10分）（3）如果该不良记录真实有效，截止2024年李先生申请贷款时，银行会如何判断该笔记录？李先生可以采取哪些措施提高贷款申请的通过率？（12分）参考答案与解析一、单项选择题1.答案：A解析：《征信业管理条例》第十六条明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。这里的起算点是不良行为终止之日，也就是不良欠款结清、不良事件解决的时间，而非不良行为发生的时间，因此A选项正确。2.答案：B解析：信息主体声明是信息主体本人对信用报告中存在争议的内容，或者特殊情况做出的个人说明，只有信息主体本人有权申请添加，征信机构仅会如实收录标注，不会擅自添加内容，因此B选项正确。3.答案：C解析：个人基本信息板块主要记录信息主体的身份信息、居住信息、职业信息、婚姻状况等基础内容，信贷交易逾期记录属于核心的信贷交易信息板块内容，不属于基本信息，因此C选项正确。4.答案：C解析：《征信业管理条例》第二十五条规定，征信机构收到信息主体提出的异议申请后，应当自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，因此C选项正确。5.答案：A解析：按最低还款额还款是信用卡提供的合法还款方式，只要当期还款不低于最低还款额，就不会被认定为逾期，也不会上报不良信用记录，仅会产生循环利息，不会影响个人信用。B、C、D选项的行为都会产生不良信用记录，因此A选项正确。6.答案：B解析：根据中国人民银行现行收费标准，个人每年查询本人官方信用报告，前2次免费，从第3次开始每次收取10元服务费，因此B选项正确。7.答案：B解析：根据《征信业管理条例》规定，不良信息保存5年期满后，征信机构必须予以删除，不得继续保留，因此B选项正确。8.答案：A解析：《征信业管理条例》明确规定，中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理，国家金融监督管理总局仅负责监管金融机构的经营行为，不负责征信行业的整体监管，因此A选项正确。9.答案：C解析：查询记录板块仅记录查询的主体、时间、原因，反映个人信用报告被查询的历史，不包含本次查询的结果内容，因此C选项正确。10.答案：B解析：不良信息保存期限从不良行为终止之日起计算，王先生2020年2月结清全部逾期欠款，不良行为终止，5年保存期限从该时间起算，截止到2025年2月，因此B选项正确。本题容易误选A，错把逾期发生时间作为起算点，要注意条例规定的起算点是终止之日，不是发生之日。11.答案：C解析：公共信息板块主要收录来自政府部门、公共事业单位的非信贷类信息，包括公积金缴存信息、社保信息、法院判决执行信息、欠税信息等，信用卡透支交易信息属于信贷交易信息板块，因此C选项正确。12.答案：C解析：《征信业管理条例》规定，除法定情形外，征信机构向任何单位和个人提供个人信用信息，必须获得信息主体本人的书面同意，因此商业银行审批贷款查询征信必须获得本人授权，C选项正确。13.答案：D解析：个人提出异议申请的合法渠道包括征信中心、当地人民银行征信管理部门、错误信息的报送机构，消费者协会不受理征信异议申请，仅可以调解相关消费纠纷，因此D选项正确。14.答案：B解析：“信用黑户”是信贷行业的俗称，指存在多次连续严重逾期，信用状况极差，被金融机构列为禁入类的客户，纯白户是没有信贷记录的客户，不是黑户，一次逾期或者查询次数多都不会被直接认定为黑户，因此B选项正确。15.答案：A解析：“连三累六”是信贷审批的常用参考标准，指连续三次逾期、累计六次逾期，达到这个标准的申请人会被大多数银行认定为高风险客户，大概率会被拒贷，因此A选项正确。二、多项选择题1.答案：ABCDE解析：标准的中国人民银行征信中心个人信用报告（个人版），一共分为五个核心板块，分别是个人基本信息、信贷交易信息、公共信息、查询记录，以及异议标注与说明，所有选项都正确。2.答案：ABCE解析：D选项说法错误，信用卡销卡后，该卡的历史还款记录包括逾期记录，仍然会按照规定保留，不会因为销卡就消失，也不会因为销卡就消除不良影响。A、B、C、E选项的行为都会被上报不良信用记录，因此正确答案为ABCE。3.答案：ABCD解析：《征信业管理条例》明确禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息，个人收入、存款等信息不属于禁止采集范围，但是采集前需要明确告知信息主体不利后果，并获得书面同意，因此正确答案为ABCD。4.答案：ABC解析：官方个人信用报告由中国人民银行征信中心出具，合法查询渠道包括线下人民银行柜台、授权自助查询机、线上征信中心官网，部分城市开通了官方授权的银行APP、云闪付查询渠道，第三方平台的商业信用查询不属于官方征信渠道，不是央行出具的正规信用报告，也不是任何金融机构都可以提供查询，因此正确答案为ABC。5.答案：ACDE解析：B选项说法正确，不良欠款结清后满5年，不良记录一定会删除，符合条例规定。A选项错误，一次轻微逾期已经结清的，不会导致所有银行拒贷，很多银行会正常审批；C选项错误，真实的不良记录任何中介都无法删除，花钱消不良都是骗局；D选项错误，征信中心核查后确认信息错误的，可以直接修改更正，不需要等待银行修改；E选项错误，真实的不良记录还清后满5年就会删除，不是永久保存。因此错误选项为ACDE。6.答案：ABCDE解析：信贷交易信息是个人信用报告的核心板块，涵盖了所有和金融机构发生的信贷交易相关内容，包括信用卡、各类贷款、对外担保的所有信息，所有选项都正确。7.答案：ABC解析：异议处理结果不满意的，信息主体可以申请二次核查，可以添加个人声明，也可以通过诉讼途径维权，不能要求征信机构无故删除真实的信息，也不能随意删除合法的查询记录，因此正确答案为ABC。8.答案：ABCE解析：商业银行发放贷款、信用卡查询征信，必须获得信息主体本人同意，D选项不符合要求，其余四种情形都不需要经过本人同意即可查询，因此正确答案为ABCE。9.答案：ABC解析：“征信花了”是市场俗称，指信用报告中存在大量零散的信贷申请、查询、用信记录，导致金融机构认为申请人资金紧张、还款风险高，短时间硬查询过多、分期笔数多、小额贷款笔数多都是常见原因，一次逾期属于不良记录，空白信用报告属于纯白户，都不属于“征信花”的范畴，因此正确答案为ABC。10.答案：ABCDE解析：个人信用报告的应用范围已经从信贷领域拓展到多个社会领域，既是金融审批的核心参考，也在招聘、政审、司法诉讼等领域发挥作用，信用良好的个人确实更容易获得更低的融资成本，所有选项都正确。三、判断题1.答案：错误解析：个人信用报告既会如实记录逾期等不良信息，也会如实记录按时还款等良好信息，良好的还款记录是个人信用的加分项，有助于获得信贷支持。2.答案：错误解析：中国人民银行征信中心仅客观汇总记录信用信息，不对个人信用状况给出评分或者等级划分，信用评分是金融机构根据信用报告和自身的评估模型做出的，不是征信中心提供的。3.答案：错误解析：目前越来越多的公共事业单位已经将长期欠缴的物业费、水电费、通信费等欠费信息上报征信中心，长期欠缴也会影响个人信用记录。4.答案：正确解析：中国人民银行现行规定，个人每年可以免费查询2次本人信用报告，第三次起每次收费10元。5.答案：正确解析：征信中心的信息全部由报送机构（商业银行、公共事业单位等）定期报送，征信中心仅负责整理汇总，原始信息的真实性由报送机构负责，征信中心不直接修改原始信息。6.答案：错误解析：短时间内过多的“硬查询”（金融机构因为贷款、信用卡审批查询的记录）会让金融机构认为申请人近期资金紧张，还款能力不足，会影响贷款审批结果。7.答案：错误解析：夫妻共同申请房贷时，银行会查询夫妻双方的信用记录，一方有严重不良记录的，银行会拒绝整个贷款申请，因此会对另一方产生影响。8.答案：错误解析：不良信息的保存期限从还清欠款之日起计算5年，还清后不会马上删除，要满5年才会删除。9.答案：正确解析：《征信业管理条例》第十三条明确禁止征信机构采集个人的宗教信仰信息。10.答案：错误解析：异议标注仅说明信息主体对该信息存在异议，正在核查过程中，不代表该信息一定错误，也不代表完全不能参考。四、案例分析题1.（1）参考答案：张先生遇到身份冒用导致的错误征信记录，可以通过三种合法途径提出异议申请：①直接向中国人民银行征信中心提出异议申请，可以通过征信中心官网、官方客服电话或者现场提交申请；②向张先生当地的中国人民银行派出机构（征信管理部门）提出异议申请；③直接向报错信息的信用卡发卡银行提出异议申请，要求核查更正。张先生还需要准备好身份证挂失证明、报案记录等相关材料，帮助机构加快核查进度。（2）参考答案：异议处理按照以下流程推进：①受理机构收到张先生的异议申请后，首先核对张先生的身份信息和申请材料，材料齐全的予以受理，材料不全的一次性告知需要补充的内容；②受理后，征信中心会将异议申请转发给信息报送机构，也就是涉案信用卡的发卡银行，要求发卡银行开展核查；③发卡银行收到核查要求后，会核对办卡签名、开户记录、交易流水、激活记录等所有材料，确认是否存在身份冒用，在规定时限内将核查结果反馈给征信中心；④征信中心收到核查结果后，会在收到异议申请之日起20日内，向张先生反馈处理结果，如果确认信息错误，会及时更正或者删除错误记录。（3）参考答案：如果经核查确认该信用卡确实是他人冒用张先生身份办理，那么该笔逾期记录属于错误报送的信息，征信中心会直接删除该信用卡的所有记录以及逾期记录，该不良记