2026年断卡行动知识考试题及答案

2026年断卡行动知识考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共15题，满分30分）1.我国持续开展的“断卡”行动中，核心打击整治的“两卡”具体指的是A.手机卡、信用卡B.电话卡、银行卡C.上网卡、支付卡D.储蓄卡、物联网卡2.全国“断卡”行动的牵头组织单位是A.最高人民法院、最高人民检察院B.公安部C.工业和信息化部D.中国人民银行3.下列情形中，不属于涉诈异常两卡认定情形的是A.开户后短期内频繁跨区域多级转账分流，无实际合法交易背景B.同一公民名下同一运营商办理超过5张电话卡C.开卡后长期在开户地正常使用，交易均为日常消费、工资往来D.开户后立即将卡邮寄至异地，本人不实际持有使用4.根据“断卡”行动信用惩戒规则，对出租、出借、出售、购买银行卡（支付账户）的惩戒对象，五年内不得新开立银行账户和支付账户，同时实施以下哪项惩戒措施A.五年内禁止所有金融业务B.五年内暂停所有非柜面业务C.五年内禁止使用信用卡D.五年内禁止个人征信查询5.根据我国现行刑法及相关司法解释，帮助信息网络犯罪活动罪中，为犯罪提供支付结算帮助，支付结算金额达到多少标准，即属于“情节严重”，应当追究刑事责任A.10万元以上B.20万元以上C.50万元以上D.100万元以上6.当前涉“两卡”犯罪中常见的“跑分”行为，本质是A.合法兼职赚佣金行为B.为电信网络诈骗、网络赌博转移赃款的违法犯罪行为C.民间资金拆借周转行为D.第三方平台正常结算行为7.根据断卡行动对物联网卡的管理要求，下列做法不符合监管规定的是A.物联网卡落实全流程实名制管理B.物联网卡仅用于工业互联网、智能设备等行业用途C.将物联网卡转售给个人，用于个人手机上网使用D.运营商对物联网卡使用场景进行动态监测8.根据工信部关于电话卡实名管理的最新规定，同一公民在同一基础电信运营商全国范围内办理电话卡数量不得超过A.3张B.5张C.10张D.15张9.日常生活中，遇到陌生人在社交平台发布收购闲置银行卡、电话卡，给出高额佣金的信息，你正确的做法是A.反正卡闲置不用，卖了赚点零花钱B.先拿一张卡试试，确认安全再继续C.坚决拒绝，并向公安机关或者平台举报该信息D.介绍身边缺钱的朋友一起卖卡，拿介绍费10.下列选项中，不属于金融机构在断卡行动中应当履行的义务是A.全面落实银行账户实名制，核验开户人身份信息B.对开户申请人进行风险尽职调查，根据用途分级管理账户C.对监测发现的涉诈异常账户及时采取冻结、止付、降级等管控措施D.为了拓展业务，给非实名人员批量开立银行卡11.我国《刑法》规定，帮助信息网络犯罪活动罪的法定最高刑期是A.三年有期徒刑B.七年有期徒刑C.十年有期徒刑D.无期徒刑12.下列人员中，不属于断卡行动惩戒对象的是A.出租本人银行卡给他人使用的张某B.出售本人电话卡给诈骗团伙的李某C.转卖对公银行账户牟利的某商贸公司D.本人合法使用工资卡发放工资的赵某13.关于断卡行动框架下数字人民币钱包的管理要求，下列说法正确的是A.数字人民币钱包可以出租、出借给他人用于转账走账B.数字人民币钱包必须落实实名制管理后才能开通全功能服务C.非实名数字人民币钱包可以不限额进行交易D.转借数字人民币钱包不违法，不需要承担责任14.下列对公账户情形中，不属于涉诈异常对公账户特征的是A.注册地址为虚假地址，无实际经营场所B.法定代表人年龄超过70周岁，对公司经营范围和实际经营情况完全不了解C.公司成立后正常开展经营活动，按月申报纳税，交易背景真实合法D.成立后短期内发生大量大额公转私交易，无合理交易背景15.公民发现自己的身份证被冒用，在本人不知情的情况下开立了银行卡、电话卡，下列做法错误的是A.第一时间到对应的银行、运营商网点办理注销手续B.向当地公安机关报案，说明身份被冒用情况C.觉得和自己无关，放任卡片继续被他人使用D.配合公安机关和金融机构调查，提供相关证明材料二、多项选择题（每题3分，共10题，满分30分，多选、少选、错选均不得分）1.下列选项中，属于“断卡”行动打击整治的涉两卡违法犯罪类型的有A.出租、出售本人银行卡给违法犯罪团伙B.收购、转卖他人电话卡牟利C.明知他人实施电信网络诈骗，仍然帮助其“跑分”转移赃款D.本人使用本人银行卡日常购物消费2.断卡行动中的“两卡”涵盖范围包括下列哪些类型？A.个人银行卡、个人支付账户B.个人手机电话卡、虚拟运营商电话卡C.企业对公银行账户、企业结算账户D.第三方支付账户、数字人民币钱包E.物联网卡3.个人出租、出借、出售、购买两卡的，将会面临下列哪些处罚？A.金融、通信领域信用惩戒B.金融监管部门、通信管理部门给予行政处罚C.构成犯罪的，依法追究刑事责任D.不会受到任何处罚，只有卖卡给诈骗团伙才会被处罚4.根据断卡行动信用惩戒规则，针对涉两卡违法人员的信用惩戒内容包括下列哪些？A.五年内不得新办理银行卡、支付账户，暂停现有账户非柜面业务B.五年内不得新办理电话卡C.违法信息纳入个人征信记录，影响个人贷款、信用卡申请D.直接限制乘坐高铁、飞机等出行方式5.下列行为中，构成帮助信息网络犯罪活动罪的情形有A.明知他人利用信息网络实施电信诈骗，仍然出售3张银行卡给对方用于转账，总流水超过50万元B.为诈骗团伙开发引流软件，帮助诈骗团伙吸引被害人，违法所得超过2万元C.明知他人收购银行卡用于转移诈骗赃款，仍然介绍10名同学卖卡，从中赚取介绍费D.在不知情的情况下，帮朋友转账1万元，朋友将该笔钱用于诈骗6.企业在开立和使用对公银行账户过程中，下列做法符合断卡行动监管要求，能够防范涉诈风险的有A.严格保管企业对公账户、U盾、密码等材料，不出租、不出借、不转卖B.不贪图好处费，拒绝为陌生人员或不明资金提供过账服务C.定期梳理企业账户，及时注销长期不使用的闲置账户D.为了提升企业收益，将账户借给多个客户走账，收取一定比例的手续费7.当前大学生群体已经成为涉两卡违法犯罪的高发群体，常见的犯罪诱因包括下列哪些？A.网上兼职平台发布“跑分赚佣金”“躺赚日结”信息，吸引学生参与B.熟人、学长学姐介绍收购银行卡，一张卡给出几百上千元好处费C.学生经济条件有限，缺钱时轻信卖卡不违法的说法，出售个人两卡D.学生本人办理银行卡用于缴纳学费、日常消费8.下列情形中，可以判定对方邀约你参与涉两卡违法犯罪的有A.对方告诉你“不用干活，只要把银行卡借给他用一周，就能拿500元佣金”B.对方要求你提供银行卡密码、手机短信验证码、U盾给他C.对方要求你到异地开立银行卡、电话卡，开完卡之后把整套材料寄给他D.对方让你使用本人银行卡购买自己日常需要的商品9.断卡行动是多部门联合行动，下列属于通信管理部门职责的有A.严格落实电话卡实名制管理，打击违规开卡行为B.整治违规转售的物联网卡，关停不合规物联网卡C.对监测发现的涉诈电话号码，及时采取关停措施D.配合公安机关打击非法买卖电话卡的窝点和团伙10.如果发现本人名下没有参与违法犯罪的银行卡被公安机关冻结了，下列做法正确的有A.第一时间联系开户银行，了解冻结机关和冻结原因B.准备好本人身份材料、交易证明材料，配合冻结公安机关调查核实，申请解冻C.相信网上所谓的“专业解冻银行卡”服务，给对方转账请人帮忙解冻D.赶紧把手里其他银行卡卖给别人，提前转移财产跑路三、判断题（每题2分，共10题，满分20分，正确打√，错误打×）1.断卡行动是公安机关和监管部门的工作，和普通老百姓没有关系。2.只要我没有直接参与诈骗，只是把卡卖给别人，就不构成违法犯罪。3.如果不知道对方拿去卡做什么，卖卡赚点小钱肯定不会犯罪。4.个人名下不再使用的电话卡、银行卡，要及时到对应网点注销，不能随意丢弃。5.断卡行动只惩戒违法的个人，不会对违法出售对公账户的企业进行惩戒。6.帮助信息网络犯罪活动罪只有达到情节严重的标准，才会追究刑事责任。7.物联网卡资费便宜，可以买来放在个人手机里长期使用。8.把自己的银行卡借给亲戚使用，不算违规，也不需要承担任何责任。9.涉两卡违法的惩戒会计入个人信用记录，会影响个人报考公职、政审、申请贷款等事项。10.发现身边有人买卖银行卡、电话卡，应当及时向公安机关举报。四、案例分析题（每题10分，共2题，满分20分）1.案例：赵某是某二本院校的大四学生，临近毕业找工作不顺，手头比较紧张，2025年9月，赵某在学校的闲置交易群看到一条信息：“收闲置银行卡、电话卡，一张银行卡500元，一张电话卡200元，只要全套寄过来，收货立马结账，用途是抖音小店走账，绝对合法”。赵某动心了，觉得自己有两张闲置的银行卡，放着也是放着，卖了还能赚1000块钱当生活费，而且对方说是合法走账，就算出问题也找不到自己头上。于是赵某按照对方要求，到银行新开了一张储蓄卡，办了一张新的电话卡，把卡、U盾、电话卡一起寄到了对方提供的广东地址，对方收到货后给赵某转了700元。三个月后，公安机关找到赵某，告知赵某卖出的这张银行卡被用于电信网络诈骗，该卡总流入流水达到186万元，其中有5名被害人被骗的42万元直接转入该卡分流转出。问题：（1）赵某的行为是否构成犯罪？如果构成，构成什么罪名？请说明理由。（4分）（2）赵某会面临哪些处罚？（3分）（3）该案例对大学生群体有哪些警示？（3分）2.案例：王某是一家小型广告公司的法定代表人，2025年6月，王某的发小找到王某，说自己做外贸生意，有一笔120万元的货款想要走王某公司的对公账户过一下，走账完成后给王某1.5万元的好处费，王某问发小为什么不用自己的账户，发小说自己的账户被冻结了，不方便用。王某隐约觉得发小这笔钱来路不正，可能是赌资或者诈骗赃款，但是想到1.5万元的好处费，而且只是走个账，自己没参与别的，应该不会出事，就同意了。随后发小把120万元转入王某公司的对公账户，王某按照发小的要求把钱分批转到了发小指定的多个私人账户，从中留下了1.5万元好处费。2025年11月，公安机关上门调查，发现该笔120万元中，有36万元是3名被害人被诈骗的赃款。问题：（1）王某的行为是否需要承担法律责任？为什么？（4分）（2）企业在对公账户管理中应当如何防范涉诈风险？（6分）参考答案及解析一、单项选择题参考答案及解析1.答案：B解析：我国开展的断卡行动核心整治的“两卡”为广义的电话卡和银行卡，其中电话卡包含个人手机卡、虚拟运营商卡、物联网卡等，银行卡包含个人银行卡、对公账户、第三方支付账户、数字人民币钱包等，A选项仅列了信用卡，范围不全，C选项混淆概念，D选项仅列了储蓄卡和物联网卡，范围不全，因此正确选项为B。2.答案：B解析：全国断卡行动由公安部牵头，联合工信部、中国人民银行、银保监会、最高法、最高检等多部门开展联合整治，因此正确选项为B。3.答案：C解析：涉诈异常两卡的核心特征是无合法使用场景、被他人控制使用用于违法犯罪，正常日常使用的卡片不属于涉诈异常卡，因此正确选项为C。4.答案：B解析：根据《中国人民银行公安部工业和信息化部银保监会关于清理整治买卖银行账户和支付账户违法犯罪活动的通告》，对出租出借出售购买两卡的单位和个人，五年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，不得新开立账户，因此正确选项为B，惩戒并未禁止所有金融业务，也不禁止使用已有信用卡（仅暂停非柜面），不限制征信查询，因此其他选项错误。5.答案：B解析：根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供帮助，支付结算金额二十万元以上的，应当认定为“情节严重”，达到帮信罪入罪标准，因此正确选项为B。6.答案：B解析：“跑分”是不法分子利用收购来的个人银行卡、支付账户为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪转移赃款，拆分资金逃避监管的违法犯罪行为，本质就是赃款转移，因此正确选项为B。7.答案：C解析：根据断卡行动物联网卡管理规定，物联网卡属于行业用途卡，仅可用于智能设备、工业互联网等行业场景，不得转售给个人用于个人手机上网，因此C选项不符合规定，正确选项为C。8.答案：B解析：工信部出台的规定明确，同一公民在同一基础电信运营商全国范围内办理电话卡数量不得超过5张，同一虚拟运营商不得超过5张，因此正确选项为B。9.答案：C解析：收购两卡基本都被用于违法犯罪，出租出售两卡本身就是违法行为，因此遇到收购信息应当坚决拒绝，并及时举报，正确选项为C。10.答案：D解析：金融机构必须落实账户实名制，不得为非实名人员开立银行卡，更不得批量开卡拓展业务，因此D选项不属于法定义务，反而属于违规行为，正确选项为D。11.答案：A解析：我国《刑法》第二百八十七条之二规定，帮助信息网络犯罪活动罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，因此法定最高刑为三年有期徒刑，正确选项为A。12.答案：D解析：断卡行动仅惩戒存在出租出借出售购买两卡违法行为的单位和个人，合法使用卡片的公民不属于惩戒对象，因此正确选项为D。13.答案：B解析：数字人民币钱包按照监管要求必须落实实名制，根据实名等级开放不同额度的交易功能，不得出租出借出售，因此正确选项为B。14.答案：C解析：正常经营、交易真实的对公账户不属于涉诈异常账户，因此正确选项为C。15.答案：C解析：身份被冒用开卡，如果不及时处理，被用于违法犯罪的，本人即使不构成犯罪，也会面临账户冻结、征信影响等问题，因此放任不管是错误做法，正确选项为C。二、多项选择题参考答案及解析1.答案：ABC解析：本人合法使用卡片不属于违法犯罪，因此D不选，ABC均属于断卡行动打击的涉两卡违法犯罪类型，正确答案为ABC。2.答案：ABCDE解析：随着断卡行动的深化，两卡的覆盖范围已经从传统的个人电话卡、银行卡拓展到对公账户、第三方支付账户、数字人民币钱包、物联网卡等所有可以用于转移资金、通信联络的卡类账户，因此五个选项全部正确，答案为ABCDE。3.答案：ABC解析：只要实施了出租出售购买两卡的行为，即使没有直接用于诈骗，也会面临监管惩戒，构成犯罪的追究刑事责任，因此D错误，ABC正确。4.答案：ABC解析：限制乘坐高铁飞机是针对失信被执行人的司法惩戒措施，断卡行动的信用惩戒不包含该项内容，因此D错误，ABC均属于信用惩戒的内容，正确答案为ABC。5.答案：ABC解析：不知情、也没有应当知道的情形，偶尔帮朋友转账，金额较小的，不构成犯罪，因此D不选，ABC三种情形都符合帮信罪的构成要件，属于情节严重，应当追究刑事责任，正确答案为ABC。6.答案：ABC解析：出租出借对公账户帮他人走账本身就是违法行为，也会给企业带来涉诈风险，因此D错误，ABC都是正确的风险防范做法，正确答案为ABC。7.答案：ABC解析：本人正常使用卡片不属于犯罪诱因，因此D不选，ABC都是当前大学生落入涉两卡犯罪陷阱的常见诱因，正确答案为ABC。8.答案：ABC解析：正常使用自己的卡购物不涉及违法犯罪，因此D不选，ABC都是涉两卡犯罪邀约的典型特征，正确答案为ABC。9.答案：ABCD解析：四个选项均属于通信管理部门在断卡行动中的法定职责，因此全部正确，答案为ABCD。10.答案：AB解析：网上所谓的解冻服务都是诈骗，跑路更是错上加错，会加重自身的责任，因此CD错误，AB是正确的处理方式，正确答案为AB。三、判断题参考答案及解析1.答案：×解析：断卡行动和每个公民都息息相关，每个公民都需要管好自己的两卡，自觉抵制买卖两卡的行为，发现违法犯罪及时举报，因此本题说法错误。2.答案：×解析：即使没有直接参与诈骗，出租出售两卡，为诈骗提供帮助，情节严重的也会构成帮助信息网络犯罪活动罪，需要承担刑事责任，因此本题说法错误。3.答案：×解析：根据司法解释，卖卡获得高额佣金、对方要求你开卡后邮寄给他人等情形，会被推定为应当知道对方用于违法犯罪，仍然可以追究刑事责任，因此本题说法错误。4.答案：√解析：不用的卡片随意丢弃，很容易被不法分子捡拾后冒用从事违法犯罪，因此需要及时注销，本题说法正确。5.答案：×解析：断卡行动既惩戒违法个人，也惩戒违法出售出租对公账户的企业，企业违法同样会面临惩戒和处罚，因此本题说法错误。6.答案：√解析：根据刑法和司法解释规定，帮信罪要求情节严重才追究刑事责任，情节轻微的可以不作犯罪处理，给予行政惩戒，因此本题说法正确。7.答案：×解析：物联网卡按规定不得用于个人手机，违规使用本身就是违法行为，还容易被用于违法犯罪，因此本题说法错误。8.答案：×解析：根据银行账户管理规定，银行卡不得出租出借，无论是借给陌生人还是亲戚，都属于违规行为，如果借给亲戚后被用于违法犯罪，借卡人也要承担相应的法律责任，因此本题说法错误。9.答案：√解析：涉两卡违法的信息会纳入个人信用记录，会对个人的征信、政审等事项产生影响，因此本题说法正确。10.答案：√解析：公民有举报违法犯罪的义务，发现买卖两卡的行为及时举报，有利于打击涉两卡犯罪，因此本题说法正确。四、案例分析题参考答案及解析1.参考答案：（1）赵某的行为已经构成犯罪，构成帮助信息网络犯罪活动罪。（1分）理由：赵某出售个人银行卡获取好处费，应当预见对方收购卡片可能用于违法犯罪活动，仍然实施出售行为，其卖出的银行卡被用于电信网络诈骗，卡内累计支付结算流水达到186万元，远远超过帮信罪20万元的入罪标准，属于情节严重，完全符合帮助信息网络犯罪活动罪的构成要件。（3分）（2）赵某会面临的处罚：刑事处罚层面，按照法律规定会被判处三年以下有期徒刑或者拘役，可并处或者单处罚金，赵某作为初犯、大学生，认罪认罚的情况下大概率可以适用缓刑，但仍会留下犯罪记录；行政与信用惩戒层面，会被纳入金融通信领域信用惩戒，五年内不得新