银行集中作业平台应用管理办法

银行集中作业平台应用管理办法

第一章总则

第一条为加强银行集中作业平台运行管理，规范操作，确

保系统安全、稳定、高效运行，根据银行有关规章制度制定本

办法。

第二条本办法所称银行集中作业平台是指借助影像、二作

流等技术手段，按照重新设计再造后的作业流程，将网点部分操

作和控制功能向后台中心转移，实现集中运作和专业管理的流程

控制集成系统。

第三条本办法适用于银行使用BOS的机构。

第二章基本规定

第四条机构类型

BOS设置的应用机构包括总行、一级分行、二级分行、一

级支行、受理网点共五个层级，分为管理机构、作业中心和受理

网点共三种类型0

管理机构。管理机构是行使集中作业有关管理职能的机构，

主要负责维护机构、用户、凭证模板、集中作业关系及其他业务

参数，并开展有关统计考核工作。允许为ABIS机构、非ABIS机

构。

作业中心。作业中心是根据凭证影像和电子数据进行业务集

中处理的机构，主要负责录入数据、审核业务、触发ABIS账务，

并开展生产调度管理。对业务的正确性、准确性、及时性负责。

作业中心设置于二级分行及以上单位。

受理网点。受理网点是业务受理渠道和账务核算单位。主要

负责受理业务、扫描上传凭证影像、将处理结果反馈客户。对业

务凭证的真实性、合规性、有效性负责。受理网点须为ABIS机

构。

机构同时设置为管理机构、作业中心、受理网点三种类型应

加强用户权限控制，做好岗位制约。

第五条集中作业关系

集中作业关系是受理网点与作业中心之间建立的对应关系。

按照预先定义的集中作业关系，网点受理的业务由系统发送到指

定作业中心处理。集中作业关系由一级分行建立并维护。

第六条用户、用户角色

用户是指对BOS进行操作、维护及管理的人员。用户角色是

一组用户权限的集合。用户权限设定应符合内控要求，做到不相

容岗位相分离。

第七条业务类型

（一）BOS处理业务按受理机构不同可以分为网点发起业务

和作业中心发起业务两类。

网点发起业务°是指网点受理，由网点、作业中心协同处理

完成的业务，如汇出汇款、支票转账等。

中心发起业务。是指作业中心集中受理或获取，主要由作业

中心处理，少量特殊业务转向网点处理完成的业务，如汇入汇款、

同城票据提入等。

（二）BOS处浬业务按适用作业流程不同可以分为专业类业

务和标准类业务。

专业类业务。指流程比较复杂、需要专业能力介入判断的业

务品种，如网点端发起的对公账户开销户、贷款业务等，以及作

业中心端发起的汇入汇款、查询查复等业务。

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标准类业务。指流程相对统一、录入要素标准化的业务品种。

如汇出汇款、支票转账等。

第八条作业流程

专业类业务作业流程。系统将凭证影像全貌或业务数据传送

至作业中心，由专业团队逐项审核要素、进行专业判断、控制业

务合规。

标准类业务作业流程。系统将凭证影像信息传送至作业中心,

分拆给多人并发录入，碰对无误后，终结流程并触发账务。

第九条任务排序

任务排序是BOS确定上传业务等待处理次序的规则。

排序规则。基本规则是按照创建时间和附加条件进行排序。

附加条件包括业务类型、业务性质、业务金额、客户重要程度等。

第十条业务授权

BOS提供普通授权、流转授权两种方式。

普通授权与ABIS授权模式一致，多应用于受理网点。授

权人应重点审核业务真实性、合规性、纸质凭证真实性、纸质凭

证与影像的一致性。

流转授权是BOS新增的授权方式。被授权人通过BOS将凭证

影像和交易信息发送至授权人，授权人在本用户终端审核业务并

完成授权。授权人应重点审核凭证影像的完整性、合规性，凭证

影像与录入数据的一致性。

第十一条受理记录凭证

受理记录凭证是网点柜员在BOS受理业务后打印的凭证，用

于记载受理时间、受理记录号、系统流水号等信息。

第三章部门分工及职责

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（一）申报。申请新增、变更、删除BOS机构信息，应填制

《集中作业平台机构信息维护申请表》（附件1）,经管辖行运

营管理部

门批准后，逐级报送至一级分行或总行运营管理部门。

（二）审批与维护。新增、变更、删除一级分行机构信息,

由总行运营管理部审批同意后办理。新增、变更、删除一级分行

以下机构信息的申请，由一级分行运营管理部审批同意后办理。

第十九条集中作业关系新增、变更、删除

（一）申报。BOS机构新增、变更、删除集中作业关系，应

填制《集中作业平台机构信息维护申请表》（附件1）,经报管

辖行运营管理部匚批准后，逐级上报至一级分行运营管理部门。

（二）审批与维护。新增、变更、删除一级分行及以下机构

的集中作业关系，由一级分行运营管理部审批同意后办理。其中，

新增、变更、删除跨二级分行机构的集中作业关系，需经相关二

级分行运营管理部门审批同意。

第五章用户管理

第二十条用户码。用户码是用户在BOS中的唯一标识，由

6位数字或字母组成，其中前2位为省市代号，由总行统一设置;

后4位为省市内用户的顺序号，由一级分行设置。用户使用本人

身份证号码，且只能建立唯一用户代码，ABIS柜员在BOS中

的用户码，须与其ABIS柜员号一致，其在BOS的用户密码必

须与ABIS保持一致。

第二十一条用户的新增、变更、删除

（一）申报。申请新增、变更、删除BOS用户，应填制《集

中作业平台用户信息维护申请表》（附件2）,经管辖行运营管

理部门批

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准后，逐级报送至有权设置用户的运营管理部门。

（二）审批与维护。新增、变更、删除一级分行系统管理用

户，由总行运营管理部审批同意后办理。新增、变更、删除一级

分行本级管理机构信息管理用户、辖内用户管理用户，由一级分

行运营管理部门审批同意后办理。新增、变更、删除一级分行辖

内其他用户，经有权设置行运营管理部门审批同意后办理。

第二十二条用户安全认证。用户进入BOS使用指纹或密码

安全认证，应遵照总行指纹认证及密码认证有关管理规定。

第六章劳动组织

第二十三条管理机构设置三类人员。

系统管理人员。负责维护凭证影像模板、定义集中作业关系、

审核录入业务参数。设置在一级分行及以上管理机构，可由分行

承担系统管理职责的相关人员兼任。

用户管理人员。承担用户准入审核控制职责，负责辖内月户

信息及其角色权限的设置维护。原则上应设置在二级分行及以上

管理机构C

信息管理人员。负责调阅各级机构基础报表、统计报表，对

辖内集中作业情况进行考核、统计分析等。应设置在二级分行及

以上管理机构，至少配备1人。

第二十四条作业中心设置四类人员，可由承担ABIS工

作的柜员担任。

标准操作人员。负责标准类业务要素切片录入，可细分切片

录入人员、差错处理人员。切片录入人员根据影像切片，负

责进行文字和数据录入。差错处理人员负责对业务流程中系统校

验未通过的差错做进一步判断处理。应根据业务量测算配备适当

人员，允许根据实际情况遵照外包管理相关规定实施人员外包。

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专业指导人员。负责业务合规性审核、作业质量管理、指导

网点业务并组织实施。

业务授权人员。负责风险性业务的处理控制、重要业务要素

的再次输入。

生产管理人员。负责生产现场管理、任务调控、维护作业中

心生产秩序和业务合规。应至少配备1人，可根据作业中心专业

分工要求设置多名生产管理人员，可与业务授权人员兼任。

第二十五条受理网点设置两类人员。

业务受理人员。负责受理客户业务、审核业务及凭证真实性、

合规性，扫描凭证、录入简单要素并验印。符合内控要求前提下，

可赋予授权权限。一般由网点柜员兼任。

生产管理人员。负责受理网点生产现场管理、任务调控、业

务授权和考核评价，重点控制业务真实性、合规性风险。一般由

网点运营主管或主管授权人兼任。

第二十六条岗位制约

作业中心c生产管理人员、业务授权人员不得兼任标准操作、

专业指导人员。标准操作人员中的切片录入人员不得兼任何其他

工作。

受理网点。生产管理人员不得兼任业务受理人员。同一笔业

务的受理和授权、人工验印与复验应换人处理。

第七章流程管理

第一节网点发起业务流程管理

第二十七条受理网点业务流程

（一）受理审核。

业务受理人员应严格审核纸质凭证的真实性、完整性、合规

性，并指导客户规范填写凭证。

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（二）扫描录入。

业务受理人员应扫描凭证，并根据纸质凭证正确录入要素。

凭证影像应完整、清晰，并与纸质凭证保持一致。有关ABIS

收费凭证应随原始凭证一并扫描上传。

（三）支控方式校验。

1.支付密码。

扫描凭证影像后，BOS对需要校验支付密码的业务，联动支

付密码系统发起自动核验。核验通过后根据人民银行有关规定进

行电子验印或结束网点作业流程并上传至作业中心。

2.电子验印。

扫描凭证影像后，BOS对需要验印的业务，联动电子验印系

统发起自动验印。对于自动验印未通过的业务，应按照电子验印

系统有关管理规定，采取人工辅助方式验印。完成电子验印后，

结束网点作业流程并上传至作业中心。

（四）业务授权。

规定需授权的业务种类及达到授权起点金额的业务，授权人

需审核业务真实性、合规性、录入要素正确性，以及凭证影像与

纸质凭证的一致性，办理业务授权。

（五）凭证打印。

完成网点作业流程后，由业务受理人员实时或日终批量打印

受理记录凭证，并将原始凭证附于其后，受理记录凭证按受理记

录号从小到大整理排序。

作业中心完成业务操作并向网点返回记账成功的消息提示

后，由业务受理人员在受理记录凭证和原始凭证上加盖办讫章。

（六）回单处理。

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业务上传中心，尚未处理完毕前，可根据客户要求打印受理

回执并加盖受理章。

记账成功后，由业务受理人员在凭证回单联加盖办讫章并提

交客户。

第二十八条作业中心标准类业务流程

（一）要素录入。

系统将上传的凭证影像切分给多人录入，部分重要要素双人

录入。录入速度应达到作业时限要求。

（二）差错处理。

双人录入出现不相符，进入差错处理环节。差错处理人员应

认真分析差错原因，及时处理差错情况，做好有关沟通工作，确

保业务办理质量和效率。

属于作业中心录入差错的，差错处理人员可以选择正确的录

入项直接终结流程，也可由差错处理人员根据凭证影像直接录入

要素并经授权后终结流程。

属于受理网点录入差错的，应输入退回理由，经授权同意后

退回网点。

（三）授权与复核。

对于应退回网点的差错业务，或由差错处理人员直接录入的

要素，由系统发送给授权人员，核实差错情况后履行授权。

对于专业性较强、风险控制要求较高的业务要素，由系统发

送给复核人员进行认真审核、正确判断，或再次输入，以确保业

务要素正确性。

（四）流程终结。

正确完成所有要素录入的业务，由BOS终结作业流程、发起

ABIS记账，并将处理结果发送至受理网点。

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第二十九条作业中心专业类业务流程

（一）审核录入Q

BOS将凭证影像全貌发送审核录入。专业操作人员应审核影

像资料完整清晰，凭证联次和附件数量齐全，凭证记载事项E确

无误，审批手续及其签字（章）齐全，符合有关业务制度要求。

审核无误后，专业指导人员根据影像资料录入数据，并完成

有关处理。

对审核未通过的任务，由专业指导人员输入退回理由，经授

权退回受理网点。

（二）流转授权。

对于专业性较强、风险控制要求较高的业务，由系统发送进

行流转授权后终结流程，并将处理结果返回受理网点。授权人员

人员应严格审核业务合规性、录入要素正确性。

第二节中心发起业务流程管理

第三十条作业中心业务流程

（一）审录C

收到各支付系统、电子渠道发送的业务，如汇入汇款、查询

查复或收到提回票据，中心专业指导人员应认真审核业务数据的

合规性，做出正确处理，准确录入要素或选择相应操作，对作业

中心无法处理业务应转受理网点，由受理网点做进一步判断处理。

（二）流转授权。

对于合规控制要求高或大额的业务，须经流转授权，方可终

结流程。

第三十一条受理网点业务流程

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受理网点用户收到中心转发业务的消息提示，应及时操作相

关查询交易并做处理，对合规控制要求高的业务或大额业务需经

换人授权。

第三节异常业务流程

第三十二条任务回退

任务回退是指流程中处理用户发现错误或资料缺失等问题,

主动将任务顺序退回中心上一环节处理用户或受理网点用户的

过程。

（一）任务回退应退回上一处理人或业务发起人。如上述人

员已正式签退，系统自动分配给生产管理人员或具备处理权限的

其他用户。

（二）退回业务发起方应认真甄别业务，确认为上一环节或

受理网点错误，并选择输入正确的退回理由，方可办理退回。不

得无故退回任务。

（三）退回任务接收方应认真检查退回任务，修改并重新发

起业务，或做撤销处理C

（四）作业中心和网点生产管理人员应重点监测退回业务的

处理情况，确保作业效率、避免业务滞留。

第三十三条任务撤销

（一）对于流程未终结或记账失败的任务，可以由网点发起

任务撤销。

（二）任务撤销须由受理网点运营主管审核同意签字（章）

后，由业务受理人员发起，经授权后办理。

（三）撤销发起人应在原受理记录凭证上批注任务撤销的受

理记录号及撤销原因。

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（四）撤销完成后，应及时重新发起业务流程或通过ABI

S取消交易将专户资金冲回92过渡。

第三十四条业务冲销

（一）对于流程已经终结的内部差错业务或其他业务状态异

常业务，可由作业中心发起BOS业务冲销，并联动ABIS当日

抹账、隔日冲账或取消交易。

（二）受理网点需通过BOS后续业务申请功能，提交业务冲

销申请，经作业中心审核后办理。

（三）作业中心办理业务冲销须经流转授权。

（四）作业中心办理业务冲销后，应及时通知受理网点，网

点应做好后续资金处理。

（五）对于不能办理冲销的业务，按现有ABIS错账调整

机制进行处理。

第八章营业管理

第一节日初处理

第三十五条机构签到

BOS应用机构用户签到时，联动完成机构签到。

第三十六条用户签到

BOS用户必须签到后方可处理业务。普通授权用户可直接进

行授权。BOS用户在ABIS中处于休假、删除等状态，必须在

BOS做相应变更。

第三十七条任务挂起与释放

任务挂起。是指将流程中尚未终结的任务置于暂时不处理的

状态，分为手工挂起和自动挂起。

任务释放。是指将挂起的任务恢复正常状态，分为手工释放

和自动释放。BOS在日初批处理时，自动释放上日挂起的任务并

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恢复原有状态。生产管理人员应重点监测任务释放情况，关注释

放给本日未签到用户的任务。

第二节日间处理

第三十八条临时签退与强制签退

临时签退。BOS用户临时离岗应执行临时签退。

强制签退。异常退出系统、未能再次签到的，应由生产管理

人员执行强制签退。

第三十九条流程监控

BOS提供专用的流程监控功能，用于监控各项业务的作业进

程，据以开展生产调度。

受理网点和作业中心均应指定生产管理人员进行流程监控，

根据生产运行情况及时调配人力资源、调整任务分配，确保七产

有序高效。

第四十条任务调整

对于临时需要优先处理的业务，可由受理网点或作业中心生

产管理人员进行任务调整，以加快处理C

调整方式包括优先级调整、指定用户处理两种。经过优先级

调整的任务排列最前，经指定用户调整的业务可立即获得处理。

第四十一条信息沟通

信息沟通是指应用机构之间的信息交流。包括后续业务处理、

公开信息发布、指定信息发布。

（一）后续业务处理。

BOS提供一组后续业务处理功能，用于业务的查询、催办、

退回、释放，以及受理网点和作业中心之间的查询查复。

后续业务处理可由受理网点或作业中心发起。

（二）公开信息发布。

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公开信息发布是指由总行、一级分行管理机构通过BOS向辖

内所有用户公开发布信息的功能，各级行应对发布内容、发布流

程进行严格管理。

（三）指定信息发布。

指定信息发布是指由有权用户根据具体生产需要，向指定用

户定向发送信息的功能。各级行应对发布内容进行严格管理。

第四十二条转授权

转授权。生产管理人员短期离职，经主管批准可将本人权限

临时转给指定人员代为履行有关职责。转授权期间不得办理二次

转授权。生产管理人员返回岗位时，应立即撤销转授权。

第三节日终处理

第四十三条中心受理截止

中心受理截止。是指BOS支持作业中心按照事先设定的时点,

停止处理该时点后网点上传的业务。

中心受理截止后，受理网点仍可继续上传业务，作业中心当

日不再处理，由系统自动挂起、次日释放.涉及跨行支付、实时

处理的业务，中心受理截止后不再允许网点上传。

中心受理截止后，如遇特殊情况需要紧急处理，受理网点可

通过后续业务申请，经作业中心同意后手工释放、当日处理。

各一级分行应根据实际情况合理设置各作业中心各项业务

受理截止时点，不得晚于BOS日终批处理时间。

第四十四条用户签退

各机构用户完成当日工作，应认真检查并确认待处理任务已

全部处理完毕，办理用户签退。如有当日无法处理完毕的业务,

可由生产管理人员手工挂起。其中，受理网点用户正式签退前,

应确保当日受理业务受理记录号连续、受理记录凭证与原始凭证

匹配。

第四十五条机构签退

作业中心、受理网点的机构签退均需双人操作。本机构最后

一名签退的用户经授权后方可办理机构签退，其中受理网点签退

后应联机打印日终业务报告表。

受理网点办理机构签退前，应认真检查待处理任务，确保除

挂起任务外当日本网点发起、收到的业务已全部处理完毕。

作业中心机构签退前，应认真检查待处理任务，确保除挂起

任务外当日业务已全部处理完毕。

作业中心、受理网点应加强机构签退管理，并指定专人执行

机构签退。

行部重开。遇特殊情况，受理网点、作业中心确需重新签到

机构，可向一级分行运营管理部申请，审批通过由一级分行系统

管理

人员维护c一级分行应加强有关行部重开管理，制定具体审

批流程。

第九章参数和模板管理

第四十六条BOS的业务参数分为公共参数和应用参数。

公共参数。用于支持BOS总体控制功能，包括计算业务排序

的优先级分值、中心受理截止时点，由一级分行维护；以及重要

客户优先名单，由作业中心设置。

应用参数。用于控制各具体业务品种的流程与功能，包括不

同业务品种的授权起点金额、复核起点金额等，由一级分行维护。

第四十七条参数维护流程

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一级分行维护的参数。申请机构填制《集中作业平台参数维

护申请表》（附件3）,逐级上报至一级分行运营管理部门亩核

后进行参数维护。

由作业中心维护的参数。申请机构滇制《集中作业平台参数

维护申请表》（附件3）,经管辖行审批后提交至作业中心亩核

后进行参数维护。

第四十八条凭证模板管理

为满足影像作业需要，需在BOS中将纸质凭证事先定制为统

一样板，并按凭证要素切分为若干区域，以供多人并发录入。

BOS切片业务使用的凭证均应由总行先行设置总行凭证模板。

一级分行使用的凭证与总行模板存在差异的，应由一级分行

对应总行凭证模板设置分行凭证模板。

第四十九条新增、删除凭证模板

新增、删除总行模板。应由业务主管部门交运营管理部官核

后设置模板，科技部门配合。当凭证的名称、要素发生变化，均

应及时删除原有凭证模板、设置新增凭证模板c总行新增、删除

模板后，应及时通知一级分行删除相对应的原分行模板并重新设

置。

新增、删除分行模板。由一级分行业务主管部门交运营管理

部门审核后设置，并应与总行对应凭证的联次、要素保持一致。

第十章风险控制

第五十条受理网点检查监督

（一）日间检查监督。

业务受理人员。应实时检查业务处理情况，保证客户服务效

率、控制业务真实性风险。

授权人员。应严格履行事中监督检查职责，重点审核业务真

实性、合规性。

生产管理人员。应履行相关业务审核审批职责、及时检查网

点发起、中心转入网点业务处理情况，做好生产现场调控，防止

任务积压。

（二）日终检查监督。

受理网点生产管理人员应于每日营业终了前做好有关检查

监督。

核查。确保受理记录凭证数量与日终业务报告表核对相符、

撤销业务已经主管审批并操作合规。

抽查。重点抽查人工验印、复验情况、ABIS收费情况、

冲销及撤销业务的资金处理情况。

核对。应逐笔核对本机构过渡资金账户明细余额与业务截止

后上传中心的挂起业务明细清单是否相符。来账“应解后台集中

汇兑来账款项”专用账户未核销发生额，与入专户未进行后续处

理的