银行从业资格（公共基础）模拟试卷43

银行从业资格（公共基础）模拟试卷43

一、选择题（本题共79题，每题1.0分，共79分。）

1、总部位于上海的大型商业银行是（）。

A、交通银行

B、中国工商银行

C、中国银行

D、浦东发展银行

标准答案：A

知识点解析：B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京。D选项中的

浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。

2、私人购买住房的支出属于GDP项目中的（）。

A、投资

B、消费

C、出口

D、进口

标准答案：A

知识点解析：私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费

中。

3、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测，属于（）的职

责。

A、国家外汇管理局

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券业监督管理委员会

D、中国人民银行

标准答案：D

知识点解析：这是《中国人民银行法》第四条的规定。

4、2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元

投资。实现外汇资产保值增值。

A、中国国际金融公司

B、中国投资有限责任公司

C、国家开发银行

D、中国国际信托投资公司

标准答案：B

知识点解析：中国投资有限责任公司（ChinaInvestmentGroup）于2007年9月29H

宣告成立，注册资本为2000亿美元。

5、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化

及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里，•'居民''是指（）。

A、在国内居住一年以上的自然人和法人

B、正在国内居住的自然人和法人

C、拥有本国国籍的自然人

D、在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

标准答案：A

知识点解析：在本国短暂（小于一年）旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一

年以上外国留学生属于本国居民。由此可排除B、C、D三个选项。

6、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

A、6

B、5

C、4

D、3

标准答案：D

知识点解析：这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。

7、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了

资本监管的“二大支柱”，其中第一支柱是（）。

A、外部监督

B、最低资本要求

C、市场约束

D、操作风险控制

标准答案：B

知识点解析：A选项中的外部监督是第二支柱；C选项中的市场约束是第三支柱；

D选项中的操作风险控制不属于“三大支柱工

8、对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且

数额较大，这属于（）。

A、变造货币罪

B、持有、使用假币罪

C、伪造货币罪

D、出售、购买、运输假币罪

标准答案：A

知识点解析：注意变造货币罪与伪造假币罪的区别。变造货币罪是对真货币进行加

工，伪造货币罪是制造假币冒充真币。

9、票据丧失的补救措施不包括（）。

A、挂失止付

B、公示催告

C、提起诉讼

D、票据背书

标准答案：D

知识点解析：票据背书属于票据行为，不是票据丧失的补救措施。

10、开放式基金是指（），

A、经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立

的证券交易场所交易。但基金份额持有人不得申请赎回的基金

B、依据基金公司章程设立。在法律上具有独立法人地位的股份投资公司

C、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎

回的基金

D、基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或

者赎回的基金

标准答案：c

知识点解析：开放式基金最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎

回。

11、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本

金，如果按照积数计息法计算。假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后，该客户

能取回的全部金额是（）c

A、1000.48元

B、1000.60元

C^1000.56元

D、1000.457L

标准答案：D

知识点解析：若使用积数计息法，则计息天数为28天.税后利息为：

1000x（0.72%-360）x28=0.56o扣掉利息税后为0.448。故取回的全部金额为

1000+0.448=1000.448-1000.45元。

12、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A、2001

B、2002

C、2003

D、2004

标准答案：C

知识点解析：2（X）3年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中

国银行业监督管理委员会（CBR。行使。

门经营基础设施建设等长期信用业务。B选项国”制定和执行货币政策，维护金融

稳定”是中央银行的任务。

17、项目贷款一般为（卜

A、中长期贷款

B、短期贷款

C、贸易融资贷款

D、流动资金贷款

标准答案：A

知识点解析：项目贷款也叫做固定资产贷款，一般为中长期贷款。

18、货币经纪公司的服务对象是（）。

A、境内外自然人和法人

B、境外金融机构

C、境内外上市公司

D、境内外金融机构

标准答案：D

知识点解析：按照《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司的业务范

围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构.

19、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

A、外国银行代表处

B、外国银行分行

C、外商独资银行

D、以上机构具有相同的业务经营范围

标准答案：C

知识点解析：经批准的外商独资银行可以经营结汇、售汇业务（全面的外汇和A民

币业务）。A选项中的外国银行代表处不是营业性机构；B选项中的外国银行分行

可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不

是全面的人民币业务）。

20、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A、农业户口登记失.业率

B、城镇登记失业率

C、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

D、全部登记失业人数与全国人口的比例

标准答案：B

知识点解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即：城镇登记失业人

数/（城镇从业人数+城镇登记失业人数）。

21、贸易收支平衡是指（）。

A、进口额等于出口额

B、进口额大于出口额

C、进口额小于出口额

D、经常项目余额等于资本项1=1余额

标准答案：A

知识点解析：贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额

等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。

22、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A、货币供应量：基础货币

8、基础货币；高能货币

C、基础货币；流通中现金

D、基础货币；货币供应量

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、被称为狭义货币供应量的是（）。

A、Mi

B、Mo

C、基础货币

D、M2

标准答案：A

知识点解析：狭义货币供应量是Mi，所以A为正确答案。B选项中的Mo是流通

中现金；C选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的

存款；D选项中的M2是广义货币供应量。

24、我国三大政策性银行成立于（）年。

A、1993

B、1994

C、1995

D、1996

标准答案：B

知识点解析：1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出.银行、中国农

业发展银行三家政策性银行。

25、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A、定期存款

B、外币存款

C、对公存款

D、储蓄存款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、存款是银行最主要的（）。

A、资金来源

B、风险来源

C、资金用途

D、投资业务

标准答案：A

知识点解析：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，故B、C选项错误；存款

是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。

27、以下关于银行存款业务的说法不正确的有（）。

A、利息税由存款银行代扣代缴

B、我国存款利息所得需缴纳利息税

C、我国储蓄利息税税率为20%

D、我国个人存款实行实名制

标准答案：C

知识点解析：自2007年8月15日起，储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由

20%调减为5%o

28、按照《公司法》的规定，普通股股东不亨有（）的股东权益”

A、资产受益

B、重大决策权

C、选择管理者

D、优先分派股息权

标准答案：D

知识点露析：普通股股东不具有优先分派股息权；优先股股东具有优先分派股息

权。

29、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A、现金支取

B、借款相关的业务

C、转账结算

D、现金缴存

标准答案：A

知识点解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开

户银行以外的银行营.业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相

关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

30、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A、欧元

B、瑞士法郎

C、法国法郎

D、新加坡元

标准答案：c

知识点露析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、

日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国

法耶不包括在内。

31、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（），

A、集团贷款和个人贷款

B、短期贷款和银团贷款

C、短期贷款和中长期贷款

D、商业贷款和个人贷款

标准答案：c

知识点露析：贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分

为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于分公司贷款，故A、D选

项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。

32、个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为（）。

A、20%

B、40%

C、60%

D、80%

标准答案：D

知识点。析：个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80%。

33、银行及其他金融机为相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A、同业回购

B、同业存贷

C、同业拆借

D、同业存放

标准答案：C

知识点解析：同业拆借是金融机构在银行间同业拆借市场通过全国统一的同业拆借

网络进行的无担保资金融通行为。

34、我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为

（）。

A、Shibor

B、LIBOR

C、Nhibor

D、LDBOR

标准答案：A

知识点解析：上海银行间同业拆放利率的英文缩写是Shibor。LIBOR是伦敦银行

同业拆放利率的英文缩写。

35、票据贴现属于（）。

A、票据延伸业务

B、票据一级市场业务

C、票据二级市场业务

D、票据发行业务

标准答案：C

知识点解析：票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业

务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、

鉴证、保管等票据市场派生业务。

36、信用卡和借记卡，统称为（）。

A、准贷记卡

B、银行卡

C、单位卡

D^贷记卡

标准答案：B

知识点解析：银行卡根据清偿方式分为信用卡和借记卡。

37、我国目前个人住房贷款利率（）.

A、实行上下限管理

B、上限放开，实行下限管理

C、上下限均放开

D、下限放开，实行上限管理

标准答案：B

知识点露析：2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷

政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限

管理。

38、期权的（）由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应（）一笔期权费。

A、卖方；支付

B、买方；支付

C、卖方：得到

D、买方；得到

标准答案：C

知识点解析：期权卖方卖出期权，使买方有承兑选择权，而自己承担承兑义务，故

应得到一笔期权费。

39、转贴现是指金融机沟将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行

为。

A、承兑人

B、中央银行

C、出票人

D、金融同业

标准答案：D

知识点解析：转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得

资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

40、在银行风险管理中，银行（）的主要职责是制定风险管理的程序和操作规程，及

时了解风险水平及其管理状况。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

标准答案：D

知识点解析：董事会是果行的最高风险管理和决策机构；监事会要全面了解银行的

风险管理状况；股东大会确定银行整体风险的控制原则。

41、关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。

A、可以又称为“风险管理委员会”

B、具书.相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C、职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一方面的决策

D、核心职能是风险信息的收集、分析和报告

标准答案：D

知识点解析：银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为

支持，但绝不能混为一谈，故A选项错误。，减低风险管理部门的操作风险是通

过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现

的，而不是赋予其否决双，故B选项错误；风险管理委员会的职能是根据风险管

理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，故C选项错误。

42、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心

资本不得（）。

A、高于800亿元

B、低于8于亿元

C、高于400亿元

D、低于400亿元

标准答案：D

知识点解析•：《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比

不得低于4%。若风险加权总资产为10000亿元，则核心资本不得低于10000亿

x4%=400亿元。

43、我国批准设立的第一家外资银行代表处是（）。

A、东亚银行

B、日本输出入银行

C、花旗银行

D、汇丰银行

标准答案：B

知识点解析：1979年日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第

一家外资银行代表处。

44、商业银行的“三性”目标不包括（）。

A、流动性目标

B、安全性目标

C、效益性目标

D、公益性目标

标准答案：D

知识点解析：商业银行“三性”目标包括：安全性、流动性、效益性。

45、在我国商业银行创新中，（）。

A、不必考虑金融产品的创新

B、人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C、现在要实现从“流程银行响“部门银行”的转变

D、管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

标准答案：B

知识点解析：金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的

焦点，故A选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流

程银行”的转变，故C选项错误；在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能

为客户直接观察和感觉到。故D选项错误。

46、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必

须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银

行金融创新需要遵循的（）原则。

A、风险可控

B、信息充分披露

C、维护客户利益

D、合法合规

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

47、客户不可以通过银行购买的产品有（）。

A、保险

B、债券

C、基金

D、股票

标准答案：D

知识点解析：商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不

能代理股票买卖。

48、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。

A、6年

B、4年

C、2年

D、1年

标准答案：C

知识点解析：《商业银行法》第六十四条规定：商业银行已经或者可能发生信用危

机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接

管。接管期限最长不超过2年。

49、中央银行决定提高可贴现率，这会导致（）。

A、股价水平上升

B、股价水平下降

C、股价水平不变

D、股价水平盘整

标准答案：B

知识点解析：提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下

降。

50、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的

客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构和第三方按比例

B、客户

C、该金融机构

D、第三方

标准答案：

知识点解析：答案为Cc《反洗钱法》第十七条规定：金融机构通过第三方识别客

户身份的,应当确保第二方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施：第二方未

采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别

义务的责任。

51、银行本票提示付款期限为（）。

年

A、1

个

月

B、6

个

月

、

C2周

D、1

标准答案：c

知识点解析：银行本票提示付款期限为两个月，超过提示付款期限的银行本票不得

背书转让。

52、下列行为没有违法的是（）。

A、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

B、收买他人信用卡信息资料

C、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

标准答案：A

知识点解析：B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；C选项所述行为属

于非法出具金融票证的行为；D选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。

53、风险管理的最基本要求是（）。

A、风险控制

B、风险监测

C、风险识别

D、风险计量

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

54、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（），

A、风险加权资产

B、资本充足率

C、附属资本

D、核心资本

标准答案：B

知识点解析：这是《巴塞尔新资本协议》的最基本规定。

55、下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。

A、费用

B、负债

C、利润

D、收入

标准答案：B

知识点解析：资产、负债和所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入、费

用和利润是反映企业经营成果的动态要素。

56、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A、风险管理部门

利益相关者

C、高级管理层

D、监管机构

标准答案：B

知识点解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益

相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

57、以下关于保护客户隐私的说法中不正确的是（）,

A、在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务

B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为

C、银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D、银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息

标准答案：A

知识点解析：A选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护。

58、银行业从业人员不包括（）。

A、证券公司工作人员

B、信托公司工作人员

C、汽车金融公司工作人员

D、银行工作人员

标准答案：A

知识点解析：A选项中，证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于

银行业从业人员。

59、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准则的要

求。

A、诚实信用

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、守法合规

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

60、以下行为中，（）符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用很行的声誉对所代理产品进行合

约以外的承诺

B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用

语。使客户对产品特性很难理解

C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担

人以及该行的责任与义务

D、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销

售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风

险承担者

标准答案：C

知识点。析：利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故A选

项错误；银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户

无法准确判断产品的特性，故B选项错误。“信息披露”原则要求银行业从业人员

对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最

终责任承担者，故D选项错误。

61、目前，我国银行存款业务中，可以复利计算利息的是（）。

A、单位定期存款

B、5年以上个人定期存款

C、个人活期存款

D、10年以上个人定期存款

标准答案：C

知识点解析：除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利

外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。A、B、D选项均不属于活期存款，

故不计复利。

62、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A、转租赁

B、经营租赁

C、融资租赁

D、短期租赁

标准答案：C

知识点解析：《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业

务为主的非银行金融机陶。

63、我国银行业正式全面对外开放是在（）。

A、2008年1月1日

B、2007年12月1日

C、2006年12月11日

D、1995年12月31日

标准答案：C

知识点解析：2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资

银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。

64、定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A、账户种类不同

B、存款期限不同

C、存款币种不同

D、客户类型不同

标准答案：B

知识点解析：存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款：按存款币种，可分为

人民币存款和外币存款；外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本

项目外汇账户。

65、当银行.业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。

A、联合其他同事向管理层施加压力

B、偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C、立即向媒体披露所受冤屈

D、先按正常渠道反映与申诉

标准答案：D

知识点解析：“争议处理”原知J要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议

时，应当按照正常渠道反映和申诉。

66、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，

A、多个

B、2个

C、1个

D、3个

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

67、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A、个人外汇账户

B、单位资本项目外汇账户

C、外汇储蓄账户

D、单位经常项目外汇账户

标准答案：B

知识点解析：单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发

行外币股票专户、B股交易专户等。

68、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因

素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的（）。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

标准答案：A

知识点解析：关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些

可能对偿还产生不利影响因素的贷款；损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一

切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类

贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的

贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

69、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分

别是（）。

A、70%；50%

B、80%；70%

C、50%；70%

D、70%；80%

标准答案：A

知识点解析：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的

80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷

款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%o

70、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A、商用车消费贷款

B、一般商业性助学贷款

C、二手车消费贷款

D、国家助学贷款

标准答案：D

知识点露析：国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长

不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。二手车贷款的贷款

期限（含展期）不得超过3年。

71、资金业务的最主要风险是（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

72、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。期间获得利息收入

10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A、30%

B、20%

C、10%

D、5%

标准答案：A

知识点解析：本题中，夺有期收益率=（20+10）/100=30%。

73、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人

的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、银行业监督管理机构负责人

B、地方政府

C、纪检部门

D、中国人民银行

标准答案：A

知识点解析：《银行业监督管理法》第四十一条规定：对涉嫌转移或者隐匿违法资

金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

74、行政处罚（）。

A、只针对公民，不针对法人

B、是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C、是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D、是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

标准答案：D

知识点解析：行政处罚可以针对个人和法人，所以A选项错误；刑事责任是对触

犯《刑法》的行为给予的刑事制裁，故B选项错误；行政处分是指国家行政机关

对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁

措施，故C选项错误。

75、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B、制定金融机构反洗钱规章

C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D、按照规定向中国人民银行报告分析结果

标准答案：B

知识点3析：制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

是中国人民银行的反洗钱职责。

76、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。

A、2007年3月1日

B、2003年3月1日

C、2005年3月1日

D、2001年3月1日

标准答案：A

知识点解析：《金融机陶大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日

通过,自2007年3月I日起施行.

77、以下行为中，触犯《刑法》的是（）。

A、银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

B、使用作废的信用证

C、村镇银行经批准吸收公众存款

D、商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

标准答案：B

知识点解析：A选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑

法》；B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了《刑法》：C、D选项所述

行为皆为合法行为。

78、托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A、个人信用

B、银行信用

C、政府信用

D、商业信用

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

79、伪造货币罪侵犯的客体是（）。

A、国家货币管理制度

B、金融机构

C、货币

D、购买假币者

标准答案：A

知识点。析：伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货

币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。

80、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员（），提高中国

银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行

业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

A、职业道德；职业操守水平

B、职业行为；职业道德水准

C、职业操守；职业纪律

D、职业纪律；职业道德

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

81、QFII进入我国资本市场对我国资本市场产生的影响是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

82、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

标准答案：B

知识点解析•：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账

户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存

款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的。

83、在计算核心资本充足率时，下列（）应当扣除.

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%应当扣除，所以D

选项错误。

84、下面关于各种收益率的计算公式正确的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%,所以C

选项错误。

85、下列关于项H贷款还款叙述正确的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：对于有些预目，银行会给予贷款客户•定的宽限期，在贷款的初期企

业只需偿还每期利息，不用偿还本金，故C选项的叙述错误。

86、我国货币市场包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和

票据市场。B选项中的股票市场为资本市场。

87、以下属于直接融资的是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、

公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式，故C、D选项错误。

88、以存款类型中，（）属于定期存款类型。

标准答案：A,C,D

知识点解析：B选项申定活两便储蓄存款不约定存期，不属于定期存款。

89、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述正确的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：个人汽车贷款中，购买自用车贷款期限（含展期）不得超过5年，故D

选项的叙述错误。

90、关于汇率的下列说法中正确的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值，所以A选项的说法

错误。

91、商业银行的代理业务包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理

业务。

92、单位可以开立的专用存款账户的用途可以是（），

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易

保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡

备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会

设在单位的组织机构经费等。

93、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、

债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、

出售和变卖等。

94、某银行广州分行的工作人员告诉客户“工美元兑换7.14元人民币”，这种说法

用的是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：购买1美元，需要支付7.14元人民币，这是直接标价法，也称为应

付标价法，故C、D选项正确。

95、公司理财业务主要包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户，所以D选项

不正确。

96、常见的洗钱方式包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：最常见的洗钱方式有：借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密

集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和

保险业洗钱。

97、某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出

破产清算的申请，下列说法正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：这是《破产法》第三十条、第三十一条、第四十六条的规定。

98、个人理财业务包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理

财服务，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类，所以ABC三个选项

都正确。

99、下列渠道中，（）是我国开放式基金的销售渠道，

标准答案：A,C,D

知识点解析：目前，我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及

证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

100、下列关于旅行支票的说法，正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

101、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必

要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对

客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。

102^备用信用证（）。

标准答案：B,C

知识点解析：备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为，故A选项错

误。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一

种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受

益人及时支付本利，故D选项错误。

103、下列票据中，一定是由银行签发的是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：承兑汇票的出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不

一定是银行，可以是其他单位和个人，故A选项错误。

104、以下属于会计结果的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：会计结果包括资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表，所有者

权益属于会计要素飞

105、市场风险包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

106、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

107、我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改

进，表现在（）。

标准答案：A,C

知识点解析：我国《商业银行资本充足率管理办法》将市场风险纳入资本充足率监

管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的

资产风险权重系数，所以B、D选项错误。

108、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。

标准答案：B,C

知识点解析：如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单

位做出解释，故A选项错误。被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以做出冻

结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的"解冻冻结存款通知书”为凭，银

行不得自行解冻，故D选项错误。

109、下列关于公司资本制度的说法，正确的是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项

的说法错误。

110、根据《公司法》的规定，下列说法正确的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：《公司法》第十六条的规定，公司为公司股东或实际控制人提供担

保，必须经股东会或股东大会决议，故C选项的表述错误。

111、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即付款人而非出票

人的承诺行为，故C选项的表述错误。

112、行政处分包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

113、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：《金融机沟大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了九类交易如未

发现交易可疑的，免于大额交易报告°其中：交易一方为各级党的机关、国家权力

机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队

（不含其下属的各类企事业单位）的，如未发现交易可以的，免于大额交易报告，据

此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列，故B选项错误。

114、广义的贷款法律关系包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，尚包括委托贷款合

同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。《担保法》规定了五

种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

115、根据相