小贷公司贷审会审批制度

PAGE小贷公司贷审会审批制度一、总则（一）目的为规范小贷公司贷款审批流程，提高贷款决策的科学性、公正性和准确性，有效防范贷款风险，确保公司稳健运营，特制定本贷审会审批制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有贷款业务的审批，包括但不限于个人贷款、小微企业贷款等。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及公司内部规章制度，确保贷款业务合法合规。2.审慎经营原则：全面评估贷款风险，充分考虑借款人的还款能力、信用状况、经营状况等因素，审慎做出贷款决策。3.集体审议原则：实行贷审会集体审议制度，充分发挥集体智慧，避免个人主观因素影响贷款审批结果。4.效率与质量并重原则：在确保贷款审批质量的前提下，优化审批流程，提高审批效率，及时满足客户合理的融资需求。二、贷审会组织架构（一）贷审会组成人员1.主任委员：由公司总经理担任，负责主持贷审会会议，对贷款审批结果承担最终领导责任。2.副主任委员：由风险管理部门负责人担任，协助主任委员组织贷审会会议，负责审核贷款风险评估报告等相关资料。3.委员：包括信贷业务部门负责人、财务部门负责人、法务部门负责人等。各委员根据职责分工，对贷款业务的不同方面进行审议和决策。（二）贷审会秘书由风险管理部门指定专人担任贷审会秘书，负责贷审会会议的组织、记录、资料整理等工作。三、贷审会职责与权限（一）职责1.审议贷款业务的合规性，确保贷款业务符合国家法律法规、金融监管政策以及公司内部规章制度。2.审查贷款申请人的基本情况、信用状况、还款能力、经营状况等，评估贷款风险。3.对贷款额度、期限、利率、担保方式等贷款要素进行审议，确定合理的贷款方案。4.监督贷款审批决策的执行情况，对贷款发放后的管理工作提出意见和建议。（二）权限1.有权要求信贷业务部门提供与贷款审批相关的各类资料，包括借款人资料、贷款调查报告、风险评估报告等。2.有权对贷款业务进行询问、质疑，并要求相关部门和人员做出解释和说明。3.有权根据审议结果，做出同意贷款、不同意贷款或要求补充资料进一步审查等决策。四、贷款审批流程（一）贷款申请受理1.信贷业务部门负责受理借款人的贷款申请，要求借款人提交完整、真实、有效的申请资料，包括营业执照、法定代表人身份证明、财务报表、贷款用途证明等。2.信贷业务部门对借款人提交的申请资料进行初步审查，核实资料的完整性和真实性，对不符合要求的申请资料，及时通知借款人补充或更正。（二）贷前调查1.信贷业务部门安排专人对借款人进行贷前调查，了解借款人的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况、贷款用途等。2.调查人员通过实地走访、查阅资料、与相关人员面谈等方式，收集与贷款审批相关的信息，并撰写贷款调查报告。贷款调查报告应包括借款人的基本情况、经营状况分析、财务状况分析、贷款用途真实性及合理性分析、还款能力分析、风险评估等内容。（三）风险评估1.风险管理部门收到信贷业务部门提交的贷款调查报告后，对贷款风险进行全面评估。2.风险评估人员运用风险评估模型和方法，结合借款人的信用状况、经营状况、财务状况等因素，对贷款的风险程度进行量化评估，并撰写风险评估报告。风险评估报告应包括风险评估的依据、方法、结果以及风险防控措施建议等内容。（四）贷审会审议1.风险管理部门将贷款调查报告、风险评估报告等相关资料提交贷审会秘书，由贷审会秘书负责组织贷审会会议。2.贷审会会议原则上每周召开一次，如有特殊情况可临时召开。会议由主任委员主持，各委员应认真审阅会议资料，充分发表意见。3.信贷业务部门负责人向贷审会介绍贷款业务的基本情况、调查情况以及贷款方案建议等；风险管理部门负责人汇报贷款风险评估情况；其他委员根据各自职责对贷款业务进行审议，并发表意见。4.贷审会委员对贷款业务进行充分讨论后，采用无记名投票方式进行表决。同意票数超过应参会委员人数的三分之二，视为通过该笔贷款审批。表决结果由贷审会秘书记录在案。（五）贷款审批决策1.贷审会主任委员根据表决结果，做出贷款审批决策。同意贷款的，签署审批意见；不同意贷款的，说明理由；要求补充资料进一步审查的，明确补充资料的内容和期限。2.风险管理部门根据贷审会审批决策，将审批结果通知信贷业务部门。同意贷款的，信贷业务部门按照审批意见与借款人签订借款合同、担保合同等相关合同，并办理贷款发放手续；不同意贷款的，信贷业务部门及时通知借款人，并做好解释工作；要求补充资料进一步审查的，信贷业务部门督促借款人在规定期限内补充资料，待资料补充完整后重新提交贷审会审议。（六）贷款发放与管理1.信贷业务部门按照借款合同约定，及时足额发放贷款，并做好贷款发放后的跟踪管理工作。2.风险管理部门定期对贷款进行风险监测，及时发现和预警潜在风险，并采取有效措施防范和化解风险。3.财务部门负责贷款利息的核算与收取，以及贷款本金的回收管理工作。4.法务部门负责审查贷款业务相关合同的合法性、有效性，协助处理贷款纠纷等法律事务。五、贷款审批资料要求（一）借款人基本资料1.营业执照副本复印件（加盖公章）。2.法定代表人身份证明书及身份证复印件（加盖公章）。3.公司章程复印件（加盖公章）。4.近三年财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）及近期财务报表（加盖公章）。5.税务登记证副本复印件（加盖公章）。6.组织机构代码证副本复印件（加盖公章）。7.贷款卡复印件（加盖公章）。（二）贷款申请资料1.贷款申请书（加盖公章），应包括借款人基本情况、贷款金额、贷款期限作、贷款用途、还款来源及还款计划等内容。2.贷款用途证明资料，如购销合同、采购订单、项目可行性研究报告等。（三）贷前调查资料1.贷款调查报告，应详细说明借款人的基本情况、经营状况、财务状况、贷款用途真实性及合理性、还款能力分析、风险评估等内容。2.实地调查记录，包括调查人员与借款人面谈记录、实地走访记录等。3.借款人信用状况查询记录，包括人民银行征信系统查询记录、第三方信用评级机构评级报告等。（四）风险评估资料1.风险评估报告，应包括风险评估的依据、方法、结果以及风险防控措施建议等内容。2.风险评估模型及相关参数说明。（五）其他资料1.担保资料，如保证人营业执照副本复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件、近三年财务报表、保证合同；抵押物所有权证明文件、评估报告、抵押合同；质押物所有权证明文件、评估报告、质押合同等。2.其他相关证明资料，如借款人涉诉情况说明、行业发展前景分析报告等。六、贷审会会议管理（一）会议召集1.贷审会会议由贷审会秘书负责召集，原则上每周召开一次，如有特殊情况可临时召开。2.贷审会秘书应提前[X]个工作日将会议通知及相关资料发送给各委员，通知应包括会议时间、地点、议题等内容。（二）会议议程1.主持人宣布会议开始，介绍参会人员及会议议程。2.信贷业务部门负责人汇报贷款业务基本情况、调查情况及贷款方案建议。3.风险管理部门负责人汇报贷款风险评估情况。4.其他委员对贷款业务进行审议，发表意见。5.委员进行表决，贷审会秘书记录表决结果。6.主持人宣布会议结束。（三）会议记录1.贷审会秘书负责会议记录，记录内容应包括会议时间、地点、参会人员、会议议题、委员发言要点、表决结果等。2.会议记录应真实、准确、完整，会议结束后及时整理形成会议纪要，并经主持人审核签字后存档。会议纪要应明确贷款审批结果、审批意见及相关要求等内容。（四）会议纪律1.参会委员应按时参加会议，如有特殊情况不能参会，应提前向主任委员请假，并委托其他委员代为行使表决权。2.参会委员应认真审阅会议资料，充分发表意见，不得无故缺席或中途退场。3.会议期间应保持良好的秩序，不得随意打断他人发言，不得进行与会议无关的活动。七、监督与问责（一）监督机制1.公司内部审计部门定期对贷款审批业务进行审计监督，检查贷款审批流程是否合规、审批资料是否完整、审批决策是否合理等。2.风险管理部门负责对贷款业务进行日常风险监测和管理，及时发现和纠正贷款审批过程中的违规行为和潜在风险。3.公司设立举报信箱和举报电话，接受员工和社会公众对贷款审批违规行为的举报，对举报信息进行及时调查和处理。（二）问责制度1.对于违反本制度规定，在贷款审批过程中存在违规操作、不尽职尽责等行为，导致贷款出现风险或造成损失的，将视情节轻重，对相关