非法集资风险隐患排查整治方案

非法集资风险隐患排查整治方案一、总则1.1编制目的为深入贯彻落实国家关于防范化解重大金融风险的决策部署，全面摸清本地区、本领域非法集资风险底数，有效遏制非法集资高发蔓延势头，及时化解存量风险、阻断增量风险，切实维护正常金融秩序和社会大局稳定，保障人民群众合法财产权益，结合本地区实际制定本方案。1.2工作原则坚持属地管理、分级负责。地方各级人民政府对本辖区非法集资风险排查整治工作负总责，按照层级划分落实工作责任，构建横向到边、纵向到底的排查责任体系。坚持分类排查、精准处置。针对不同行业、不同主体的风险特征制定差异化排查方案，根据风险等级分类处置，做到因案施策、精准拆弹。坚持打早打小、防患未然。立足源头治理，对苗头性风险早发现、早处置，防止风险积累放大，避免小风险演变为大问题。坚持综合治理、协同联动。落实部门职责，强化跨部门、跨区域协作，整合监管资源，动员社会力量参与，构建齐抓共管的工作格局。1.3工作目标短期目标：全面完成本辖区、本领域全覆盖风险排查，实现非法集资风险隐患底数清、情况明，存量风险得到有序化解，增量风险得到有效遏制，重大涉稳风险得到妥善处置，非法集资案件高发势头得到明显遏制。长期目标：建立健全常态化非法集资风险排查整治工作机制，完善风险监测预警体系，压实各方防控责任，提升全社会风险防范意识，构建群防群治的非法集资防控格局，从源头上减少非法集资风险发生。二、排查整治范围2.1重点行业领域本次排查整治覆盖所有存在非法集资风险的行业领域，重点聚焦以下高风险领域：投资理财领域：各类投资理财公司、财富管理机构、资产管理机构、第三方理财咨询机构、互联网理财平台等。养老服务领域：养老服务机构、养老地产项目、养老保健产品销售机构、以养老服务为名义的投融资平台等。涉农领域：农民专业合作社、农业种植养殖项目、农资供销机构、乡村振兴投资项目、扶贫项目投融资平台等。房地产领域：房地产开发企业、房产中介机构、商业地产运营机构，以售后返租、房产众筹、委托经营为模式的项目等。教育培训领域：各类校外培训机构、职业教育机构、加盟连锁培训项目，以预付卡、培训投资、加盟分红为名义的经营主体等。私募基金领域：各类私募投资基金管理机构、伪私募机构，以私募基金为名义开展非法集资活动的主体等。金融科技领域：虚拟货币交易平台、区块链项目融资平台、元宇宙投资项目、NFT交易平台，各类变相网络借贷平台等。其他领域：消费返利平台、共享经济项目、加盟连锁经营机构、原始股发行机构、股权众筹平台，各类假借国家政策名义开展融资的项目等。2.2重点排查主体排查重点针对以下具有高风险特征的经营主体：收到群众举报、部门转办风险线索的机构和个人；被列入经营异常名录、存在行政处罚记录、被多次投诉举报的机构；新注册登记，经营范围包含投资、理财、资产管理、财富管理、金融信息服务等内容的机构；频繁进入社区、广场、老年活动中心开展线下宣传推广、免费体验活动的机构；通过短视频平台、直播、社交媒体群组、公众号发布投资理财推广信息的机构和个人；经营地址频繁变更、核心管理人员频繁变动、存在异常大额资金流动的机构；以拉人头、发展下线、多级返利模式开展经营的机构。三、排查整治重点内容3.1非法集资核心特征排查对照非法集资“未经批准吸收资金、公开宣传、承诺保本高息、向不特定对象吸收资金”四大核心要件，重点排查以下内容：是否未经国家金融监管部门批准，无合法经营资质，擅自开展投资理财、吸收资金等金融业务；是否通过线上线下渠道开展公开宣传，包括传单、讲座、推介会、短视频、直播、朋友圈转发等方式，向社会公众推广融资项目；是否以保本保息、低风险高回报、固定分红、到期回购等承诺吸引投资，宣传年化收益超过10%以上，承诺收益不受市场波动影响；是否向社会不特定对象吸收资金，通过拆分融资份额、转让股权、发展会员等方式，变相扩大投资人群体范围；是否脱离实体项目开展融资，资金投向不透明，资金去向不明，设立独立资金池开展自融，挪用投资人资金用于个人挥霍或其他用途。3.2分领域重点排查内容养老服务领域：重点排查是否以“养老床位预定”“养老公寓投资”“养老保健产品”“以房养老”“养老项目分红”等名义吸收公众资金；是否针对老年人群体开展免费体检、免费礼品、线下养生讲座等活动诱导投资；是否虚构政府项目背景、伪造资质文件夸大项目收益。涉农领域：重点排查是否以“合作社联营”“订单农业”“养殖回购”“乡村振兴投资”“扶贫分红”等名义向农户吸收资金；是否以高息分红为诱饵发展社员，违规开展存款类业务；是否虚构农业项目规模，骗取农户投资。房地产领域：重点排查是否以“售后返租”“分割转让产权”“房产众筹”“委托经营”等名义，承诺高额回报吸收公众资金；是否违规挪用商品房预售资金，违规开展购房投资融资活动。投资理财领域：重点排查是否未经批准开展理财、资产管理业务，是否虚假宣传项目背景、虚构投资标的；是否挪用客户资金开展自营业务，违规承诺保本保息。线上投融资领域：重点排查是否搭建虚假投资平台，伪造交易流水和项目背景；是否通过社交群组诱导用户投资，开展传销式拉人头返利；是否关闭平台、无法提现，卷款跑路。3.3风险等级分级认定对排查发现的风险隐患，按照风险程度划分为四个等级，实施分级管理：重大风险：已经发生资金链断裂，出现兑付困难，引发投资人集体上访、聚集维权，已经涉嫌构成非法集资犯罪的风险。较大风险：已经吸收公众资金规模超过100万元，存在兑付困难隐患，有明确的举报线索，经初步核实符合非法集资核心特征的风险。一般风险：存在非法集资苗头性特征，经营行为不规范，已经向不特定对象开展宣传，但尚未实际吸收大规模公众资金的风险。低风险：经营行为基本合规，仅存在轻微不规范宣传等问题，无明显非法集资吸收资金行为的风险。四、排查整治实施步骤4.1部署动员阶段自本方案印发之日起15日内完成部署动员工作。各地各部门成立本级非法集资风险隐患排查整治工作领导小组，明确牵头单位和成员单位职责；结合本地区、本领域实际制定具体实施细则，明确排查任务、时间节点和工作要求；召开动员部署会议，组织开展排查业务培训，提升排查人员对非法集资的识别能力；通过官方渠道公布非法集资举报电话、电子邮箱和线上举报平台，发动社会公众提供风险线索。4.2全面排查阶段部署动员结束后30日内完成全面排查工作。排查采取分级分类方式推进：网格化拉网排查：由乡镇街道、社区村组落实网格化管理要求，对辖区内所有经营主体逐户排查，逐一填写排查登记表，做到不漏一户、不漏一企。部门专项排查：各行业主管部门按照职责分工，对本领域的重点机构开展专项排查，对风险特征明显的主体进行现场核查，核实经营行为和业务模式。线上滚动排查：由网信部门、市场监管部门联合对短视频平台、社交媒体、网站等线上渠道开展搜索排查，清理违规金融广告，排查风险主体信息，核实线上非法集资线索。线索核查清零：对上级转办、群众举报的所有线索，逐一开展核查，做到线索件件有落实、件件有反馈，形成线索核查台账。所有排查工作必须建立完整的风险台账，做到“一机构一档、一风险一台账”，准确记录排查信息、风险特征和风险等级。4.3分类处置阶段全面排查结束后20日内完成分类处置工作，根据风险等级采取差异化处置措施：重大风险：由属地人民政府牵头，公安机关第一时间立案侦查，依法对犯罪嫌疑人采取强制措施，及时查封、扣押、冻结涉案资产，金融监管、市场监管等部门配合开展资金核查、资产处置工作，信访部门配合做好群众稳控和解释工作，最大限度挽回群众损失。较大风险：由行业主管部门和属地人民政府联合约谈机构法定代表人和实际控制人，责令立即停止违规经营活动，限期清退已吸收的公众资金，对拒不整改、拒绝清退资金的，及时移送公安机关立案查处。一般风险：由行业主管部门向机构出具风险警示函，约谈机构负责人，责令限期整改违规经营行为，撤回违规宣传内容，将机构列入重点监管名单，每季度开展一次跟踪核查。低风险：将机构纳入日常监管范围，定期开展抽查，持续关注经营动态，提醒机构规范经营行为，引导其合法开展业务。4.4总结验收阶段分类处置结束后10日内完成总结验收工作。各地各部门对本地区、本领域排查整治工作开展全面自查，梳理工作成效、存在问题，提出下一步工作措施，形成总结报告报送上级排查整治工作领导小组。上级领导小组组织验收组对各地区排查整治工作进行验收，重点检查风险底数是否摸清、隐患是否整治到位、责任是否落实到位，对排查不彻底、整治不到位、存在重大风险遗漏的，责令限期返工整改，重新开展排查整治。五、工作分工与责任落实5.1属地责任省级人民政府统筹协调本行政区域内排查整治工作，制定总体政策，督促指导下级开展工作；市级人民政府负责组织推动本辖区排查整治工作，协调跨区域风险处置；县级人民政府和乡镇街道负责具体排查实施工作，落实网格化排查要求，将排查责任分解到具体网格、具体人员，负责本辖区风险的初步处置和稳控工作；社区、村组协助开展排查和宣传工作，及时上报风险线索。5.2部门职责分工地方金融监管部门：承担排查整治工作领导小组办公室职责，负责统筹协调、督促指导本辖区排查整治工作，牵头协调跨领域、跨区域风险处置，汇总报送工作信息。公安机关：负责受理排查移送的涉嫌非法集资犯罪线索，依法开展立案侦查，抓捕犯罪嫌疑人，追缴涉案赃款赃物，维护正常社会秩序。市场监督管理部门：负责监管违法金融广告，查处发布违法广告的经营主体，梳理异常经营主体名单，配合开展风险主体核查。网信部门：负责清理线上违法违规投融资信息，处置违法违规网站和账号，配合开展线上风险排查。民政部门：负责牵头开展养老服务领域非法集资风险排查整治，督促养老机构规范经营，处置养老领域涉非法集资问题。住房城乡建设部门：负责牵头开展房地产领域非法集资风险排查整治，查处房地产领域违规吸收资金行为。农业农村部门：负责牵头开展涉农领域非法集资风险排查整治，规范农民专业合作社经营行为。教育部门：负责牵头开展教育培训领域非法集资风险排查整治，查处培训机构违规吸收资金行为。银保监部门：负责协助排查银行、保险领域非法集资风险，督促金融机构落实员工行为管理，排查员工参与非法集资行为。税务部门：负责核查风险主体纳税信息，协助排查异常资金流动线索。信访部门：负责做好非法集资信访群众接待，协调落实化解稳控措施，维护正常信访秩序。5.3责任追究建立排查整治工作责任追究机制，对存在以下情形的单位和个人，依法依规追究责任：未按要求开展排查，导致重大风险隐患应发现未发现，引发重大非法集资案件的；发现风险后未及时处置，导致风险扩大，引发重大涉稳事件的；迟报、漏报、瞒报重大风险线索和案件信息，导致处置时机延误的；履职不力、推诿扯皮，不配合开展排查整治工作的。对情节较轻的给予通报批评，情节严重的依纪依法追究相关领导和工作人员的责任。六、排查整治工作要求6.1加强组织领导各地各部门要高度重视非法集资风险排查整治工作，将其作为防范化解重大金融风险的核心任务，主要负责同志要亲自部署、亲自督促，分管负责同志要具体抓、抓具体，配齐配强工作力量，保障工作经费和办公条件，确保排查整治工作顺利推进。6.2强化协同联动建立跨部门信息共享机制、线索移送机制和联合处置机制，市场监管、行业主管部门发现涉嫌非法集资犯罪的线索，要在3个工作日内移送公安机关，公安机关要及时反馈处置结果；跨区域风险由首接地牵头，相关地区配合开展处置，形成工作合力。6.3畅通举报渠道严格落实非法集资举报奖励制度，对群众举报的线索及时核查，符合奖励条件的要在规定时限内兑现奖励，切实调动群众参与风险防控的积极性；对举报人信息严格保密，保护举报人合法权益。6.4加强宣传引导结合排查整治工作开展全覆盖防范非法集资宣传教育，针对老年人群体、农民群体、青年学生等重点群体开展精准宣传，揭露非法集资常见套路，提升公众风险识别能力；及时公开重大案件处置信息，澄清不实谣言，引导社会舆论，防止不实信息引发群体性事件。6.5规范信息报送建立定期信息报送制度，各地区各部门要每周报送工作进展，每半个月报送阶段性总结，重大风险隐患、重大案件要在发现后2小时内上报，不得迟报、漏报、瞒报；信息报送要做到内容真实、数据准确，不得弄虚作假。七、长效机制建设7.1建立常态化排查机制将非法集资风险排查纳入日常监管工作，构建“日常排查+专项排查”相结合的排查体系，乡镇街道每季度开展一次网格化滚动排查，行业主管部门每半年开展一次本领域专项排查，每年组织一次全覆盖集中排查，实现风险早发现早处置。7.2完善风险监测预警体系整合市场监管、金融监管、公安、网信、税务等部门数据，建立非法集资风险监测预警平台，运用大数据、人工智能技术对异常注册、异常宣传、异常资金流动进行自动识别预警，提升风险识别的精准性和时效性，实现风险从被动处置向主动预警转变。7.3健全联动处置工作机制进一