2026年2盛京银行笔试题及答案

2026年2盛京银行笔试题及答案

一、单项选择题（总共10题，每题2分）1.商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务2.根据《巴塞尔协议III》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。A.4.5%B.6%C.8%D.10.5%3.下列哪项不属于商业银行的“三性”原则？（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.政策性4.在货币政策工具中，调整法定存款准备金率属于（）。A.一般性货币政策工具B.选择性货币政策工具C.直接信用控制工具D.间接信用控制工具5.银行承兑汇票的承兑人是（）。A.收款人B.付款人C.承兑银行D.持票人6.商业银行进行证券投资的主要目的是（）。A.获取高额收益B.保持流动性C.控制企业D.分散风险7.下列哪种存款的流动性最强？（）A.定期存款B.储蓄存款C.活期存款D.通知存款8.票据贴现属于商业银行的（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务9.商业银行贷款五级分类中，损失类贷款的核心定义是（）。A.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分10.下列哪项是商业银行中间业务？（）A.吸收存款B.发放贷款C.办理结算D.同业拆借二、填空题（总共10题，每题2分）1.商业银行的经营对象是________。2.《商业银行法》规定，商业银行贷款应当实行________、________、________的制度。3.商业银行的资本充足率计算公式为________与________之比。4.我国货币政策的首要目标是________。5.商业银行流动性风险管理中，常用的衡量指标是________和________。6.信用证业务主要涉及四个基本当事人：开证申请人、开证行、________和________。7.商业银行的现金资产主要包括库存现金、在中央银行存款、________和________。8.商业银行证券投资的对象主要是________和________。9.银行信用风险缓释工具主要包括抵押、________和________。10.商业银行内部控制应当遵循全面性、________、审慎性、________和独立性的原则。三、判断题（总共10题，每题2分）1.商业银行可以从事信托投资和股票业务。（）2.活期存款是商业银行资金来源中最稳定的部分。（）3.再贴现是中央银行对商业银行的贷款。（）4.商业银行的流动性是指银行能随时满足客户提取存款的能力。（）5.同业拆借是商业银行的长期资金来源。（）6.商业银行的中间业务不占用银行的自有资金。（）7.资本充足率越高，说明商业银行抵御风险的能力越强。（）8.商业银行发放贷款时，信用贷款的风险通常高于担保贷款。（）9.商业银行可以自主决定存贷款利率。（）10.银行汇票的出票人必须是银行。（）四、简答题（总共4题，每题5分）1.简述商业银行经营管理的“三性”原则及其相互关系。2.什么是商业银行的信用创造？其创造能力受哪些因素制约？3.简述商业银行贷款五级分类法的具体类别及其核心定义。4.商业银行面临的主要风险有哪些？并简要说明。五、讨论题（总共4题，每题5分）1.结合当前经济金融形势，讨论商业银行应如何平衡安全性、流动性和盈利性之间的关系。2.数字金融的快速发展对传统商业银行带来了哪些机遇与挑战？商业银行应如何应对？3.试论商业银行在支持实体经济、服务小微企业方面可以采取哪些有效措施。4.随着金融开放程度的加深，我国商业银行应如何提升自身的核心竞争力以应对国际竞争？答案和解析一、单项选择题1.A。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。2.A。《巴塞尔协议III》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于4.5%。3.D。商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和盈利性，政策性不属于其经营原则。4.A。调整法定存款准备金率是中央银行的一般性货币政策工具之一。5.C。银行承兑汇票是由承兑银行承兑的票据。6.B。商业银行进行证券投资的主要目的是保持资产的流动性，其次才是盈利。7.C。活期存款可以随时支取，是流动性最强的存款。8.B。票据贴现是商业银行买入未到期的票据，属于资产业务。9.D。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。10.C。办理结算是商业银行的中间业务，吸收存款和发放贷款是资产业务和负债业务，同业拆借属于负债业务。二、填空题1.货币和货币资金2.审贷分离、分级审批、贷前调查、贷时审查、贷后检查（任填其三）3.资本总额、风险加权资产4.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长5.存贷比、流动性比例（或核心负债依存度、流动性缺口率等）6.通知行（或议付行）、受益人7.存放同业款项、在途资金8.政府债券、金融债券（或公司债券等）9.质押、保证（或担保）10.重要性、有效性三、判断题1.错。根据《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。2.错。活期存款存取频繁，流动性强，是最不稳定的资金来源。定期存款相对稳定。3.对。再贴现是商业银行将已贴现但未到期的票据向中央银行申请贴现，是中央银行对商业银行的贷款。4.对。商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性，其中随时满足客户提取存款的能力是重要体现。5.错。同业拆借是商业银行之间调剂头寸的短期资金融通行为，属于短期资金来源。6.对。中间业务是商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，收取手续费的业务，不占用自有资金。7.对。资本充足率是资本总额与风险加权资产的比率，比率越高，说明银行资本越充足，抵御风险的能力越强。8.对。信用贷款是仅凭借款人的信誉发放的贷款，没有担保措施，风险高于有抵押、质押或保证的担保贷款。9.错。我国的利率市场化改革正在推进，但商业银行的存贷款利率仍需在央行规定的基准利率和浮动范围内执行，不能完全自主决定。10.对。银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。四、简答题1.商业银行经营管理的“三性”原则是指安全性、流动性和盈利性。安全性是指银行资产免遭风险损失的能力；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款和正当贷款需求的能力；盈利性是指银行获取利润的能力。三者之间既存在矛盾又相互统一。安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。过度追求盈利性可能损害安全性和流动性；而过分强调安全性和流动性又会削弱盈利性。银行需要在三者之间寻求最佳平衡。2.商业银行的信用创造是指商业银行通过吸收存款、发放贷款、办理转账结算等业务，不断衍生出新的存款货币，从而扩大社会信用总量的功能。其创造能力主要受以下因素制约：法定存款准备金率、现金漏损率（提现率）、超额准备金率、客户贷款需求等。准备金率越高，现金漏损越多，银行体系信用创造的能力就越弱。3.商业银行贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。4.商业银行面临的主要风险包括：信用风险，指借款人违约导致损失的风险；市场风险，由于市场价格变动导致银行表内外头寸损失的风险；流动性风险，银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得资金以应对资产增长或支付到期债务的风险；操作风险，由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险；法律风险、合规风险、声誉风险等。五、讨论题1.在当前经济下行压力增大、金融风险凸显的形势下，商业银行平衡“三性”关系至关重要。首先，必须将安全性放在首位，加强风险识别与管控，严格授信审批，确保资产质量。其次，要保持充足的流动性，优化资产负债期限结构，持有高质量流动性资产，应对可能发生的支付危机。最后，在保证安全性和流动性的基础上，通过优化业务结构、创新金融产品、提升服务效率等方式实现合理盈利。银行需根据宏观经济周期和自身经营状况，动态调整“三性”目标的权重，实现稳健可持续发展。2.数字金融的快速发展为商业银行带来了机遇：提升服务效率、降低运营成本、拓展客户群体、创新金融产品。同时也带来了挑战：互联网金融平台竞争加剧、传统业务模式受到冲击、对风控技术和数据安全提出更高要求。商业银行应积极拥抱数字化转型，加大科技投入，优化线上服务渠道；利用大数据、人工智能等技术提升风险定价和管控能力；加强与金融科技公司合作，实现优势互补；注重线上线下协同发展，提升客户体验，在变革中巩固和提升市场地位。3.商业银行支持实体经济和服务小微企业可采取以下措施：一是优化信贷结构，增加对小微企业、科技创新、绿色发展的信贷投放，降低融资成本。二是创新金融产品和服务模式，如发展供应链金融、知识产权质押贷款、信用贷款等，满足小微企业多样化融资需求。三是利用科技手段提升服务效率，如通过线上审批、大数据风控等，解决小微企业融资“短、小、频、急”的痛点。四是加强与政府、担保机构合作，建立风险分担机制，降低小微企业信贷风险。五是提供财务顾问、融资规划等综合金融服务，助力小微企业成长。4.面对金融开放深化和国际竞争，我国商业银行应：一