绿色信贷业务差别化授信政策指引

绿色信贷业务差别化授信政策指引一、总则（一）目的依据。为贯彻落实国家绿色金融政策要求，规范绿色信贷业务差别化授信管理，提升金融服务实体经济绿色转型能力，依据《中华人民共和国商业银行法》《绿色信贷指引》等法规制度制定本指引。各分支机构应严格遵照执行，确保差别化授信政策精准落地。1.适用范围。本指引适用于本行所有分支机构对符合条件的绿色产业项目、绿色技术创新企业、节能环保改造项目等发放的信贷业务，实行基于环境效益、社会效益和信用状况的差异化授信管理。2.基本原则。坚持生态优先、绿色发展，风险收益匹配，动态调整，公开透明的原则，构建科学合理的差别化授信评价体系。二、差别化授信标准体系（一）绿色产业分类。根据国家《产业结构调整指导目录（2020年本）》及绿色产业指导目录，将绿色信贷业务划分为八大类：1.节能环保产业。包括余热余压利用、先进节能技术、环保技术装备等领域。2.资源循环利用产业。涵盖再生资源回收利用、产业园区循环化改造等。3.生态保护修复产业。涉及生态修复、生物多样性保护等。4.清洁能源产业。包括可再生能源发电、储能技术应用等。5.绿色交通产业。涵盖新能源汽车、智能交通系统等。6.绿色建筑产业。涉及节能建筑、绿色建材等领域。7.水污染防治产业。包括污水处理、水生态修复等。8.土壤修复产业。涵盖土壤污染治理、修复技术应用等。（二）差别化评价指标。差别化授信主要依据以下指标体系实施：1.环境效益指标。包括项目年减少碳排放量、节约标准煤量、污染物减排量等量化指标。2.社会效益指标。涉及带动就业人数、促进乡村振兴、改善人居环境等定性指标。3.信用状况指标。采用本行内部信用评级体系，对绿色企业实施差异化评级。4.技术先进性指标。对采用国际领先技术、获得绿色认证的项目给予优先支持。（三）授信额度差异化标准。根据绿色程度和风险状况，实行三级额度差异化政策：1.优质绿色项目。环境效益显著、技术领先的项目，授信额度上浮不超过20%。2.一般绿色项目。具备较好环境效益的项目，授信额度持平。3.改造升级项目。传统产业绿色化改造项目，授信额度下浮不超过10%。三、差别化授信审批流程（一）准入审核。各分支机构对申请绿色信贷的企业，必须通过本行绿色项目识别系统进行自动筛查，同时满足以下条件：1.企业须获得环保部门出具的环境影响评价批复文件。2.项目须列入地方政府绿色项目库或行业绿色名录。3.技术方案须通过本行绿色技术专家委员会评审。（二）授信审批。实行分级审批制度：1.500万元（含）以下项目，由支行审批。2.500-2000万元项目，由分行信贷审批部审批。3.2000万元以上项目，由总行信贷审批部审批。（三）动态调整。授信期限满一年后，各分支机构应重新评估项目绿色效益，对不符合条件的及时调整授信额度或期限。四、差别化授信风险管理（一）环境风险管控。建立绿色项目环境风险监测机制：1.每季度对授信项目进行环境效益跟踪评估。2.对发生环境事故的项目，立即启动风险预警程序。3.对连续两次评估不合格的项目，暂停新增授信。（二）信用风险防控。实施差异化风险缓释措施：1.对优质绿色项目可适当降低保证金比例，但最低不低于15%。2.对改造升级项目，须提供第三方担保或政府增信。3.建立绿色信贷专项风险准备金，按不良贷款余额的1%计提。（三）合规风险监督。加强政策执行监督：1.每半年开展差别化授信政策执行情况自查。2.对发现的问题及时整改，并上报总行备案。3.将政策执行情况纳入分支机构绩效考核。五、差别化授信激励约束机制（一）正向激励措施。对差别化授信政策执行优秀的分支机构：1.年度新增绿色信贷占比超过30%的，给予专项奖励资金。2.绿色信贷不良率低于1.5%的，在信贷审批权限上给予倾斜。3.优先推荐参加国家级绿色金融示范项目评选。（二）约束管理措施。对政策执行不力的分支机构：1.年度绿色信贷占比低于10%的，暂停新增信贷审批权限。2.绿色信贷不良率超过2.5%的，取消评优资格。3.总行将约谈主要负责人，并要求限期整改。六、差别化授信考核评价（一）考核指标体系。建立包含三个维度的考核指标：1.绿色信贷规模指标。包括绿色信贷余额增长率、绿色信贷占比等。2.绿色信贷质量指标。包括绿色信贷不良率、绿色信贷拨备覆盖率等。3.绿色信贷效益指标。包括项目带动就业人数、环境效益量化指标等。（二）考核方式。采用定量考核与定性评价相结合的方式：1.每季度进行专项考核，考核结果与绩效挂钩。2.每半年开展综合评价，评价结果作为干部选拔的重要依据。（三）结果运用。考核结果分为优秀、良好、合格、不合格四个等级：1.优秀等级的，给予专项资源倾斜。2.不合格等级的，取消下一年度绿色信贷增量指标。七、附则（一）政策解释。本指引由总行信贷管理部负责解释。（二）修订程序。每年