《汽车法律法规》-项目四

导入视频：你知道保险的起源吗？我国《保险法》将保险定义为：“投保人根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”一、保险的概念任务一

保险概述组织经济补偿、组织保险金给付补偿形式02保险补偿分散风险、均摊损失职能01保险的职能特征第一、保险是以约定的危险作为对象的。第二、保险是以危险的集中和危险的转移作为运行机制的。第三、保险是以科学的数理计算为依据的。第四、保险是以社会成员之间的互助共济为基础的。第五、保险是以经济补偿作为保险手段的。第六、保险是一种商品经营活动。保险是一种服务，是一种特殊商品。保险的法律特征保险人投保人被保险人保险人是指依法经营保险业务，与投保人建立保险法律关系，并承担赔偿或者给付保险金责任的人。指与保险人建立保险法律关系，并按照保险合同的规定负有支付保险费义务的人。指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金给付请求权的人。主体保险受益人又称为“保险金领取人”。受益人二、保险法律关系任务一

保险概述内容二、保险法律关系任务一

保险概述保险人的义务投保人、被保险人的权利义务受益人的权利客体二、保险法律关系任务一

保险概述保险合同的客体就是保险利益。所谓保险利益，指的是投保人或被保险人与保险标的之间存在的法律上认可的经济利害关系。保险利益有别于保险标的，保险标的是确保保险利益的依据，是保险事故所致损害后果的承受体。保障范围财产保险人身保险实施方式自愿保险强制保险三、保险的分类任务一

保险概述一、汽车概念、标的任务二

汽车保险—汽车保险险种机动车辆保险即汽车保险（简称车险），是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种保险。是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人。二、险种任务二

汽车保险—汽车保险险种三、交强险

概念机动车交通事故责任强制保险（简称交强险），是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。第三者2006年，开始实施2008年，责任限额、费率调整2012年，部分条款修订2013年，新条例实施任务二

汽车保险—汽车保险险种任务二

汽车保险—汽车保险险种交强险费率交强险保险责任任务二

汽车保险—汽车保险险种6座以下（6座以上）家庭自用汽车交强险保费950元/年（1100元/年）责任限额20万机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额：180000元医疗费用赔偿限额：18000元财产损失赔偿限额：2000元机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额为18000元医疗费用赔偿限额为1800元财产损失赔偿限额为100元交强险特征看视频“第三者财产损失赔偿案例”思考：1.视频中保险公司赔付了哪些损失？2.为什么没有赔付本车的损失？任务二

汽车保险—汽车保险险种一种强制性保险一种对第三者责任承担赔偿的保险一种责任保险交强险特征一种无过失责任保险任务二

汽车保险—汽车保险险种案例讨论2023年3月，吴某购买了一辆迈腾轿车，并购买了交强险。某天在路口等红灯时被一辆奔驰轿车追尾，迈腾轿车后保险杠被撞坏，奔驰轿车的前保险杠等也出现损坏。交警认定奔驰车主负全责。迈腾轿车维修费2800元，奔驰轿车维修费5200元。小组讨论：1.此种情况下，奔驰车主投保的保险公司赔偿吴某车辆的损失多少元？2.那么作为无责任一方的吴某投保的保险公司是否要赔偿奔驰车的损失呢?如果要赔偿，最多应赔偿多少呢?任务二

汽车保险—汽车保险险种按现行交强险规定，在事故中有责任方在财产损失责任限额2000元内赔偿对方车辆损失，无责任方在财产损失责任限额100元内赔偿对方车辆损失。所以，吴某赔偿奔驰车主100元，而奔驰车主赔吴某180元。案例分析任务二

汽车保险—汽车保险险种问题1.机动车交通事故责任强制保险必须要购买吗？问题2.交强险赔付时，是赔给自己还是赔付给对方的？问题3.在交通事故中，交强险如何根据车主的责任多少来赔付？分组讨论：讨论3个问题，讨论5分钟。小组讨论任务二

汽车保险—汽车保险险种1）被保险机动车被依法注销登记的，投保人可以解除机动车交通事故责任强制保险合同。2）交强险可以负责赔偿和垫付属被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。3）在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。4）被保险人有责任时，交强险医疗费用赔偿限额为________元。5）被保险人无责任时，无责任财产损失赔偿限额为________元。抢答题导入2018年11月1日，覃某的私家车在小区停放时，被小偷盗窃未遂，虽然车子没有被盗走，但车门锁被撬坏。之前覃某为自家的车上了全套的保险，于是，覃某向保险公司报案。而令他没有想到的是，保险公司来人查勘后告之，覃某的车辆损失不属于保险责任范围，故做了拒赔处理。思考：保险公司为什么拒赔？任务二

汽车保险—汽车保险险种导入视频：汽车投保险种选择。思考：汽车有哪些险种？任务二

汽车保险—汽车保险险种汽车商业险主险附加险第三者责任保险车上货物责任险车载货物掉落责任险精神损害抚慰金责任险不计免赔特约险车辆损失险玻璃单独破碎险自燃损失险新增加设备损失险车身划痕损失险发动机涉水损失险不计免赔特约险全车盗抢险不计免赔特约险车上人员责任险不计免赔特约险任务二

汽车保险—商业险商业险1.车辆损失险2.第三者责任险3.全车盗抢险4.车上人员责任险5.发动机涉水险6.车载货物掉落责任险7.玻璃单独破碎险8.车辆停驶损失险9.自然损失险10.新增加设备损失险11.不计免赔特约险主险附加险机动车商业保险任务二

汽车保险—汽车保险险种机动车损失险，指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。概念1.机动车损失险保险标的看视频思考：什么是车损险保险责任1.机动车损失险第一条在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；（五）载运保险车辆的渡船遭受本条第（四）项所列自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）。第二条发生本条款第一条规定的保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，保险人按照本合同规定负责赔偿，最高赔偿金额以保险金额为限。责任免除1.机动车损失险第三条下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用；（三）核反应、核污染、核辐射；（四）本车所载货物的撞击、腐蚀；（五）自燃及不明原因火灾；（六）人工直接供油、高温烘烤；（七）违反法律法规中有关机动车辆装载的规定；（八）被保险人或驾驶人故意导致事故发生的行为。责任免除1.机动车损失险第四条发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任（一）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证；（二）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；（三）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间；（四）保险车辆转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第二部分“通用条款”第十五条规定的通知义务的，因转让导致保险车辆危险程度显著增加而发生保险事故。责任免除1.机动车损失险第五条发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的；（三）学习驾驶时无教练员随车指导的；（四）实习期内驾驶载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车的，或驾驶机动车牵引挂车的；（五）饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的；（六）未经被保险人同意或允许而驾车的；（七）利用保险车辆从事犯罪活动；（八）事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；（九）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车。责任免除第六条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）保险车辆的自然磨损、朽蚀、电气机械故障；（二）倒车镜单独损坏、车灯单独损坏、玻璃（不包括天窗玻璃）单独破碎、车身表面油漆单独划伤、车轮（包括轮胎及轮毂）单独损坏；（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏；（四）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，以及在全车被盗窃、抢劫、抢夺期间或由于被盗窃、抢劫、抢夺未遂受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；（五）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；（六）新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失；（七）市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；（八）被保险人因保险车辆不能使用所遭受的损失以及发生的费用；（九）因污染引起的损失或费用；（十）停车费、保管费、扣车费及各种罚款；（十一）保险车辆的损失中应当由交强险赔偿的部分；（十二）保险单约定的免赔额以及根据保险单约定的免赔率计算的被保险人应当自行承担的损失部分。第八条保险车辆的保险金额可以按以下方式确定：（一）按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价；（二）按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价扣减折旧部分；（三）投保人与保险人协商确定。但保险金额不得超过投保时同类车辆新车购置价，超过部分无效。保险金额1.机动车损失险保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为15%；负主要责任的，事故责任免赔率为10%；负同等责任的，事故责任免赔率为8%；负次要责任的，事故责任免赔率为5%。应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。保险车辆违反法律法规中有关机动车辆装载规定，但违规装载并非保险事故发生原因的，增加10%的绝对免赔率。事故责任免赔率1.机动车损失险机动车辆第三者责任险简称为第三者责任险，是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。概念2.机动车辆第三者责任险三责险的保额一共有八个档次：５万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、100万以上保额2.机动车辆第三者责任险交强险保险责任任务二

汽车保险—汽车保险险种保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%；保险车辆方负主要事故责任的，事故责任比例不超过70%；保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50%；保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%；保险车辆方无事故责任的，保险人不用承担赔偿责任。事故责任比例2.机动车辆第三者责任险保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。事故责任免赔率2.机动车辆第三者责任险车上人员责任险，即车上座位险，是即车上人员责任险中的乘客部分，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。车上人员责任险算是车辆商业险的主要保险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。事故责任免赔率3.车上人员责任险第二条责任免除下列损失，保险人不负责赔偿：（一）因违章搭乘造成的人身伤亡；（二）由于驾驶员的故意行为造成的人身伤亡；（三）本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡；（四）乘客在车下时所受的人身伤亡；（五）其它不属于保险责任范围内的损失和费用。事故责任免赔率3.车上人员责任险第三条赔偿限额车上人员每人的最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定，投保座位数以保险车辆的核定载客数为限。第四条赔偿处理（一）车上人员人身伤亡按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定计算赔偿，但每人最高赔偿金额不超过保险单载明的本保险每座赔偿限额，最高赔偿人数以投保座位数为限；（二）每次赔偿均实行免赔率，免赔率及办法与第三者责任险相同。事故责任免赔率3.车上人员责任险全车盗抢险，根据各公司的保险条款，是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间（大部分为三个月，人保条款为60天）没有下落的，由保险人在保险金额内予以赔偿。具体如下：(1)赔偿项目：如果您的车被盗抢超过三个月未找回，保险金额在保险金额内进行赔偿。如果车被盗抢后，在三个月内找回了，但是在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。(2)赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80%。4.全车盗抢险新车保险的购买01020304强险必须购买新车商业险种应“求全”附加险“因人而异、因地制宜”保险公司要细选被保险人自负责任与赔款优待保险标的出险率较高扩大保险利益业务量大、投保率高特征任务二

汽车保险—汽车保险特征1.本地区第三者责任险多大保额才够用？（省城镇居民人均可支配收入*20年，3.56万*20年=71.2万）2.自己车撞到自己车第三者责任险是否理赔？撞到自己家人是否理赔，写明依据？3.车身被飘落的油漆颗粒污染，车损险是否理赔，写明依据？4.驾驶员在车内中毒，是否应当按车上人员责任险赔偿，写明依据？5.汽车被盗三月后追回，车主是否可以选择不要车，要赔偿，写明依据？6.停车场内丢车，该由谁来负责，全车盗抢险是否理赔，写明依据？小组讨论简答题：王先生购置的一辆新车，排量1.6L，5座，价格是98800元。王先生居住在长春，没有车库，汽车总停在路边。请问王先生交强险缴纳多少钱？请为王先生量身定制一份保险单？六、汽车保险理赔流程：保险理赔流程主要包括受理案件、现场查勘与定损、赔付结案三个过程。详细可以分为9个步骤，分别是：车辆出险、报案、现场处理、提出索赔请求、配合保险公司事故查勘、事故结案、提交索赔材料、索赔审核和领取赔款。汽车保险的特征导入观看视频：“汽车保险理赔报案《倒鸭子》”思考：1.什么是汽车理赔？2.汽车理赔工作需要遵循哪些原则？任务二

汽车保险—汽车保险理赔流程一、汽车保险理赔的概念汽车保险理赔是指保险汽车在发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同的约定解决保险赔偿问题的过程。任务二

汽车保险—汽车保险理赔流程01被保险人所享受的保险利益得到实现03汽车保险承保的质量得到检验04汽车保险的经济效益得到充分反映02使人民生活安定，社会再生产过程得到保障二、汽车保险理赔的意义任务二

汽车保险—汽车保险理赔流程三、汽车保险理赔工作的基本原则坚持实事求是的原则坚持重合同、守信用、依法办事的原则坚持贯彻“八字”理赔原则-主动、迅速、准确、合理坚持近因原则任务二

汽车保险—汽车保险理赔流程三、汽车保险理赔的基本原则近因原则是指保险人只有在造成损失的最直接、最有效、起主导作用原因为承保范围内的保险事故时才承担保险责任，对承保范围外的原因引起的损失，不负赔偿责任近因≠时间/空