2025年反诈金融知识考试题库及答案

2025年反诈金融知识考试题库及答案一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分。每题只有1个正确答案）1.2025年高发的AI诈骗中，不法分子通过AI换脸模拟熟人样貌、AI拟声复刻熟人声音发起实时视频通话，以“出车祸急需治疗费”“生意周转需临时借款”为由要求转账，以下应对方式错误的是（）A.直接挂断视频后拨打对方常用手机号核实B.要求对方做出眨眼、摇头、手持当日报纸等实时动态动作校验C.因视频中样貌、声音与熟人完全匹配，直接按照要求转账D.要求对方说出仅你二人知晓的私密信息（如共同旅行地点、大学宿舍号等）完成核验正确答案：C答案解析：当前AI换脸技术可高度复刻自然人样貌，甚至可模拟10秒以内的常规动态动作，仅靠视频画面、语音无法确认对方身份，必须通过多渠道交叉核验后才可决定是否转账，直接转账存在极高被骗风险。2.下列关于数字人民币的表述中，属于典型诈骗话术的是（）A.数字人民币由中国人民银行发行，是法定货币，与纸钞、硬币等价B.数字人民币账户与个人身份绑定，支持挂失、交易追溯功能C.“央行授权推出数字人民币专项理财，年化收益率28%，保本保息”D.数字人民币兑换不收取任何手续费，支持离线交易正确答案：C答案解析：数字人民币是法定货币，本身不具备投资增值属性，我国未授权任何机构发行数字人民币相关理财产品，凡是声称“投资数字人民币理财”“炒数字人民币获利”的均为诈骗。3.不法分子号称开发“元宇宙核心地产”“限量版国家级数字藏品”项目，承诺“投资10万元半年回报50万元”，以下做法正确的是（）A.邀请亲友凑钱共同投资，分摊风险B.先投入1万元试水，确认可提现后再追加投资C.核实项目是否取得证监会、银保监会核发的金融业务牌照D.抢购项目推出的限量版虚拟盲盒，赚取溢价收益正确答案：C答案解析：所有面向公众发售的金融投资产品均需取得监管部门核发的牌照，未持牌的投资项目均属于非法金融活动，凡是承诺“低投入高回报”的元宇宙、数字藏品项目均为非法集资类诈骗，前期小额提现只是不法分子诱导追加投资的套路。4.你接到自称“最高人民检察院工作人员”的电话，称你涉嫌“跨境数字货币洗钱案”，要求你将全部资金转入“国家安全账户”配合调查，否则将对你实施逮捕，以下做法错误的是（）A.第一时间拨打110或96110反诈专线报警B.登录最高人民检察院官方网站查询案件信息C.按照对方要求下载“案件查询”APP，填写银行卡密码、验证码D.拒绝透露任何支付敏感信息，直接挂断电话正确答案：C答案解析：公检法机关不存在任何“安全账户”“核查账户”，不会要求公民下载非官方APP、透露银行卡密码和验证码，更不会要求公民转账，凡是有上述要求的均为冒充公检法诈骗。5.你在某短视频平台刷到“无抵押、无征信、黑户秒下款20万”的贷款广告，点击链接填写个人信息后，客服称你“银行卡号填写错误，资金被银保监会冻结，需要缴纳20%的解冻费才能放款，解冻费会和贷款一起返还”，以下做法正确的是（）A.按照要求转账缴纳解冻费B.联系客服要求修改银行卡号，避免资金被冻结C.立即卸载该非官方贷款APP，拨打12378银保监会官方热线核实情况D.向亲友借钱先缴纳解冻费，等放款后再还款正确答案：C答案解析：正规金融机构发放贷款没有任何前置费用，“解冻费”“验资费”“会员费”均为贷款诈骗的典型套路，银保监会也不会冻结个人贷款资金，凡是要求先交钱的贷款均为诈骗。6.你家退休老人收到“社区养老服务中心”的通知，称“缴纳15万元办理养老床位储备卡，未来可享受全国连锁养老院优先入住资格，每年还可获得12%的床位增值分红，满3年可全额退本”，以下说法正确的是（）A.属于惠民养老政策，尽快帮老人办理B.提醒老人凡是要求预存大额资金的养老项目均涉嫌诈骗，先向民政部门核实机构资质C.帮老人多买2张卡，留给亲戚使用D.先缴纳3万元试投，确认可以拿到分红再追加正确答案：B答案解析：正规养老机构不会以“优先入住”“保本高息分红”为噱头要求老年人预存大额资金，该类项目属于养老诈骗+非法集资，不法分子拿到资金后往往会卷款跑路，老年人资金损失很难追回。7.你收到自称“海外猎头”的邮件，称“东南亚某金融科技公司招聘量化操盘手，月薪3万起，包往返机票、包食宿，无经验可培训”，以下做法正确的是（）A.立即回复邮件提交个人身份证、银行卡信息B.联系出入境管理部门核实该公司资质，确认是否为境外诈骗窝点招工C.约上同学一起赴境外面试D.先购买机票赴当地考察，待遇合适就入职正确答案：B答案解析：当前东南亚地区大量“高薪招工”信息均为电信诈骗窝点发布的陷阱，受害人抵达后会被限制人身自由，强迫从事电信诈骗活动，遇到此类招聘必须先向官方部门核实资质，不要贸然前往。8.大学生小王收到“直系学长”的消息，称“有个校园代理刷单项目，只需要帮电商商家刷好评，每单返现10%，每天最多能赚500元”，以下做法正确的是（）A.先刷2单小额的试水，确认拿到返现再继续B.跟着学长一起做，赚取生活费C.拒绝所有刷单要求，刷单本身属于违法行为，所有刷单返利均为诈骗D.邀请室友一起参与，分摊风险正确答案：C答案解析：刷单行为违反《反不正当竞争法》，属于违法行为，所有刷单返利均为诈骗，不法分子前期会给小额返现诱导受害人加大投入，之后会以“任务未完成”“账户被冻结”为由拒绝返现，甚至卷款跑路。9.你接到自称“银保监会消保中心”的电话，称“你上学期间注册过校园贷账户，现在国家要求清理校园贷账户，否则会影响个人征信”，要求你将名下所有消费贷、信用卡额度转到“官方认证账户”完成注销，以下做法错误的是（）A.拨打12378银保监会官方热线核实情况B.到当地人民银行征信中心查询个人征信报告，确认是否有异常贷款记录C.按照对方要求将资金转到指定账户D.直接拉黑对方电话，删除相关聊天记录正确答案：C答案解析：我国没有“清理校园贷账户影响征信”的相关政策，所谓“官方认证账户”就是诈骗分子的私人账户，凡是要求转账注销贷款账户的均为诈骗。10.网友给你推荐“去中心化数字货币交易所”，称“投资USDT合约，杠杆100倍，一周就能翻倍”，还晒出多笔盈利截图，以下说法正确的是（）A.跟着网友一起投资，拿出一半积蓄试水B.要求网友帮忙代操作，盈利后给对方分成C.我国明确禁止虚拟货币相关交易活动，所有虚拟货币投资都不受法律保护，该类平台大多为诈骗平台D.先投入1万元，盈利后立即提现正确答案：C答案解析：我国明确禁止虚拟货币相关交易活动，投资不受法律保护，多数虚拟货币交易所为不法分子搭建的诈骗平台，可后台操控交易数据，投资者的资金一旦转入就无法提现。11.你收到“某电商平台客服”的电话，称“你购买的商品存在质量问题，现在给你办理十倍退款，需要你点击链接填写银行卡号、验证码完成退款”，以下做法正确的是（）A.点击链接填写信息，等待退款B.登录电商平台官方APP，联系官方客服核实订单情况C.按照客服要求提供验证码D.把链接转发给亲友，一起领取退款正确答案：B答案解析：退款不需要提供验证码，凡是要求点击陌生链接、提供验证码的退款均为诈骗，需通过官方渠道核实订单情况。12.你在社交平台认识了一名“投资理财专家”，对方称“掌握股市内幕消息，跟着他投资100%盈利，盈利后只需要收20%的分成”，以下做法正确的是（）A.跟着专家投资，先投5万元试试B.要求专家先推荐3只股票验证实力C.拒绝所有所谓“内幕消息”“稳赚不赔”的投资推荐，通过正规金融机构投资D.邀请亲友一起跟着专家投资正确答案：C答案解析：所谓“内幕消息”“稳赚不赔”的投资推荐均为诈骗，不法分子要么推荐垃圾股票骗取分成，要么诱导投资者到虚假投资平台投资，最终卷款跑路。13.以下哪个属于正规的金融业务办理渠道（）A.短视频平台推送的无抵押贷款链接B.网友推荐的虚拟货币交易所APPC.银行官方线下网点、官方APPD.微信群里分享的高收益理财二维码正确答案：C答案解析：所有金融业务都要通过持牌金融机构的官方渠道办理，非官方渠道的金融产品均存在诈骗风险。14.你收到“社保局”的短信，称“你的社保卡已被冻结，点击链接填写身份证号、银行卡号即可解冻”，以下做法正确的是（）A.点击链接填写信息B.拨打12333社保官方热线核实情况C.按照短信要求提供验证码D.转发短信给家人，提醒家人解冻正确答案：B答案解析：社保卡冻结不会通过短信通知用户提供银行卡信息，此类短信均为诈骗短信，需通过官方热线核实情况。15.企业财务人员收到“老板”的微信消息，称“有一笔紧急货款需要转到合作方私人账户，现在我在开会，你赶紧转，之后补流程”，以下做法正确的是（）A.按照老板要求立即转账B.先转一半，等老板确认后再转剩下的C.通过线下当面核实、拨打老板常用手机号等方式确认后再转账D.先截图留证，之后转账正确答案：C答案解析：不法分子经常盗用企业老板的社交账号，冒充老板要求财务人员转账，企业必须建立严格的转账审批制度，大额转账必须经过至少2种渠道交叉核实。16.你收到“航空公司”的短信，称“你乘坐的航班被取消，点击链接可领取300元延误补偿金”，以下做法错误的是（）A.点击链接填写银行卡号、验证码领取补偿金B.拨打航空公司官方客服电话核实航班情况C.登录购票官方APP查询航班动态D.忽略陌生链接，不透露个人敏感信息正确答案：A答案解析：航班延误补偿不需要提供验证码，此类短信均为诈骗短信，点击链接后个人信息会被窃取，银行卡资金可能被盗刷。17.以下哪类不属于校园金融诈骗的常见套路（）A.校园贷注销诈骗B.刷单返利诈骗C.培训机构“助学贷款”诈骗D.银行官方校园地助学贷款正确答案：D答案解析：银行官方校园地助学贷款是国家推出的惠民政策，不属于诈骗，其余三类均为针对大学生的高发诈骗套路。18.你发现自己被骗后，以下做法错误的是（）A.保留转账记录、聊天记录等证据，第一时间拨打110报警B.联系诈骗分子，要求对方退款，甚至按照对方要求再转钱激活账户C.联系银行冻结对方账户，尽量追回资金D.告知亲友自己的被骗经历，避免其他人受骗正确答案：B答案解析：被骗后不要和诈骗分子继续沟通，更不要按照对方要求再次转账，否则会扩大损失，需第一时间报警并提交相关证据。19.关于个人金融信息保护，以下做法错误的是（）A.身份证、银行卡、社保卡外借给亲戚使用B.支付密码、验证码不透露给任何人C.不在非官方渠道填写银行卡号、身份证号等敏感信息D.定期更换银行卡、支付账户密码正确答案：A答案解析：身份证、银行卡、社保卡属于个人重要证件，外借可能被用于洗钱、电信诈骗等违法活动，本人需要承担相应法律责任。20.以下哪种话术不属于杀猪盘诈骗的典型特征（）A.网友自称“金融操盘手”，推荐高收益投资项目B.网恋对象称“平台有漏洞，跟着他投注就能赚钱”C.陌生人加好友，每天嘘寒问暖，确立恋爱关系后诱导投资D.客服称“商品质量问题，给你十倍退款”正确答案：D答案解析：D属于退款类诈骗，其余三类均为杀猪盘诈骗的典型特征，不法分子先建立情感信任，之后诱导投资者到虚假平台投资，最终卷款跑路。二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.2025年高发的金融诈骗变种包含以下哪些类型（）A.AI换脸/拟声冒充熟人诈骗B.数字人民币投资/理财诈骗C.元宇宙虚拟地产、数字藏品投资诈骗D.AI工具代客理财、代炒股诈骗正确答案：ABCD答案解析：随着AI技术、元宇宙、数字人民币等新概念普及，不法分子也同步更新诈骗套路，上述四类均为2025年新增高发的金融诈骗类型。2.接到陌生电话声称你涉嫌“跨境洗钱”“银行卡盗刷”等案件，要求你配合调查时，以下哪些做法是正确的（）A.按照对方要求下载“案件查询APP”，填写银行卡号、密码、验证码B.第一时间拨打110或者96110反诈专线核实情况C.登录当地公检法官方网站、官方政务平台查询案件信息D.按照对方要求将资金转入“国家安全账户”完成资金核查正确答案：BC答案解析：公检法机关不存在任何“安全账户”“核查账户”，不会要求公民下载非官方APP、透露支付敏感信息、转账，凡是有上述要求的均为冒充公检法诈骗，需第一时间联系官方渠道核实。3.下列哪些特征符合养老金融诈骗的典型套路（）A.以“养老服务”“养老床位”“养老理财”为噱头B.承诺“保本高息”“每年收益率不低于10%”C.要求老年人预存大额资金、缴纳会员费D.邀请老年人免费参观养老基地、领取鸡蛋米面等小礼品正确答案：ABCD答案解析：上述选项均为养老诈骗的典型套路，不法分子先通过赠送小礼品获取老年人信任，之后以高息回报为诱饵骗取老年人的养老钱。4.关于个人金融信息保护，以下哪些做法是正确的（）A.身份证、银行卡、社保卡不外借他人B.支付密码、验证码不透露给任何人C.不在非官方渠道填写银行卡号、身份证号等敏感信息D.定期更换银行卡、支付账户密码正确答案：ABCD答案解析：上述选项均为正确的个人金融信息保护措施，可有效降低信息泄露、银行卡盗刷、诈骗的风险。5.下列哪些话术属于典型的贷款诈骗话术（）A.“无抵押、无征信、黑户也能下款”B.“需要缴纳10%的验资费验证还款能力”C.“银行卡号填错了，需要缴纳20%的解冻费才能放款”D.“放款前需要先开通会员，会员费会和贷款一起返还”正确答案：ABCD答案解析：正规贷款没有任何前置费用，上述选项均为贷款诈骗的典型话术，凡是遇到此类情况直接拉黑即可。6.以下哪些属于非法金融活动（）A.未取得金融牌照面向公众发售理财产品B.虚拟货币交易、合约炒作C.元宇宙虚拟地产投资、数字藏品炒作D.银行官方发售的大额存单正确答案：ABC答案解析：上述ABC三类均属于非法金融活动，不受法律保护，D属于正规金融产品。7.企业防范金融诈骗的核心措施包括（）A.建立严格的财务审批制度，大额转账必须经过多渠道核实B.定期对财务人员、高管开展反诈培训，了解最新诈骗套路C.要求所有员工不要在公开平台发布工作视频、个人社交账号信息D.财务人员仅凭老板的微信、QQ消息就可以转账正确答案：ABC答案解析：D是错误做法，会极大增加诈骗风险，其余选项均为企业防范金融诈骗的核心措施。8.大学生防范金融诈骗的要点包括（）A.不要轻信“刷单返利”“校园贷注销”等诈骗话术B.不要点击陌生链接、下载非官方APPC.凡是要求转账的都要和老师、家长核实D.不要轻信网友推荐的高收益投资项目正确答案：ABCD答案解析：上述选项均为大学生防范金融诈骗的核心要点，大学生群体社会经验不足，是诈骗分子的重点目标，需提高防范意识。9.遭遇诈骗后，需要向警方提供哪些证据（）A.转账记录、银行流水B.聊天记录、通话记录C.诈骗分子的账号、联系方式D.相关的APP、链接截图正确答案：ABCD答案解析：上述证据都可以帮助警方快速锁定诈骗分子，追回被骗资金。10.以下哪些是官方反诈相关的热线（）A.96110全国反诈专线B.110报警电话C.12381涉诈预警劝阻短信热线D.12345政务服务便民热线正确答案：ABCD答案解析：上述四个热线都可以用于咨询反诈相关问题、举报诈骗线索。三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确打√，错误打×）1.不法分子利用AI拟声技术复刻子女声音，拨打老人电话称“出车祸急需医药费”，老人仅凭声音即可确认对方身份，直接转账。（）正确答案：×答案解析：当前AI拟声技术仅需30秒语音样本即可高度复刻自然人声音，仅凭语音无法确认身份，必须通过视频实时核验、拨打子女常用手机号等方式交叉核实，确认情况后再做决定。2.我国支持虚拟货币相关交易活动，投资虚拟货币合约、现货的损失可通过法律途径追回。（）正确答案：×答案解析：我国明确禁止虚拟货币相关交易活动，虚拟货币投资不受法律保护，多数虚拟货币交易平台为不法分子搭建的诈骗平台，可后台操控交易数据，投资者资金损失基本无法追回。3.公检法机关存在“国家安全账户”“资金核查账户”，涉及案件调查时可以要求公民将资金转入该账户。（）正确答案：×答案解析：公检法机关没有任何所谓的安全账户，不会要求公民转账，凡是要求转账的都是冒充公检法诈骗。4.刷单行为本身属于违法行为，所有声称刷单返利的都是诈骗。（）正确答案：√答案解析：刷单违反《反不正当竞争法》，属于违法行为，所有刷单返利都是前期给小额返利，后期骗取大额资金后跑路，全是诈骗。5.数字人民币是法定货币，可以作为投资标的，购买数字人民币理财可以获得高额收益。（）正确答案：×答案解析：数字人民币是法定货币，和纸钞等价，不存在投资增值属性，所有声称数字人民币理财的都是诈骗。6.只要能提现的投资项目就不是诈骗，可以放心追加投资。（）正确答案：×答案解析：前期小额提现是诈骗分子诱导受害人追加投资的常用套路，等受害人投入大额资金后，诈骗分子就会关闭平台卷款跑路。7.个人征信报告可以通过付费的方式修改逾期记录。（）正确答案：×答案解析：个人征信记录由人民银行征信中心统一管理，任何机构和个人都无权修改逾期记录，凡是声称可以“征信洗白”的都是诈骗。8.陌生网友推荐的投资平台，只要有正规的网站、APP就可以放心投资。（）正确答案：×答案解析：很多诈骗平台的网站、APP都是仿造正规平台制作的，没有金融牌照，投资者资金转入后无法提现，投资必须选择持牌金融机构的官方渠道。9.96110来电一定要接听，这是反诈专线的预警电话，说明你正在遭遇诈骗。（）正确答案：√答案解析：96110是全国统一的反诈预警劝阻专线，来电说明你或你的家人正在遭遇诈骗，一定要及时接听，避免被骗。10.养老项目只要有实体的养老基地就不会是诈骗，可以放心投资。（）正确答案：×答案解析：很多养老诈骗分子会租赁临时的养老基地、邀请老年人参观，只是为了骗取老年人的信任，拿到资金后就会跑路，投资养老项目必须核实民政部门的备案资质。四、案例分析题（共3题，每题10分，共30分）1.案例背景：2025年2月，某企业负责人王总接到下属视频通话，画面中下属样貌、声音均与本人一致，对方称“正在陪客户考察，客户要求先转20万元诚意金到私人账户，才能签合同，我现在不方便走公账，你先转过去，之后我补流程”，王总未核实就将20万元转到指定账户，之后联系下属才发现被骗，下属的社交账号早已被盗，不法分子利用此前窃取的下属工作视频素材制作了AI换脸视频。问题：（1）王总遭遇的是哪种类型的诈骗？（2分）（2）该类诈骗的典型特征有哪些？（3分）（3）企业防范该类诈骗的核心措施有哪些？（5分）参考答案：（1）王总遭遇的是AI换脸/拟声冒充熟人诈骗，属于金融诈骗的新型变种。（2）典型特征：一是精准诈骗，不法分子提前窃取受害人的社交账号、工作视频、社会关系等信息，针对企业负责人、财务人员等有大额转账权限的群体实施诈骗；二是迷惑性强，AI换脸、拟声的仿真度可达90%以上，常规视频通话难以识别；三是紧急性，不法分子会以“签合同紧急”“出意外急需钱”等理由要求受害人短时间内转账，不给受害人预留核实时间。（3）核心防范措施：一是企业建立严格的转账审批制度，凡是涉及大额转账、私人账户转账的，必须通过线下当面核实、电话核实等至少2种以上渠道确认，不得仅凭社交软件消息、视频通话就转账；二是定期对财务人员、企业负责人开展反诈培训，了解AI诈骗的最新套路；三是所有员工定期更换社交账号密码，不要在公开平台发布工作视频、个人生活视频，避免被不法分子窃取用于AI训练；四是安装官方反诈APP，开启诈骗预警功能。2.案例背景：2025年5月，退休老人张阿姨参加社区门口的“养老服务推介会”，工作人员赠送了10斤大米、2桶食用油，称公司是全国连锁的养老机构，现在办理“养老床位储备卡”，缴纳10万元可以享受未来入住费8折优惠，每年还有10%的分红，满3年可以全额退还本金，张阿