2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库高频重点提升附参考答案详解【巩固】

2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库高频重点提升附参考答案详解【巩固】1.关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。

A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝

B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结

C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔

D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息【答案】：B2.商业银行的四大转变不正确的是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有与管理并重转变为资产持有

D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】：C3.国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务【答案】：A4.（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保本固定收益产品

D.保证最低收益产品【答案】：C5.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体【答案】：D6.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资产回报率

B.不良贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.拨贷比【答案】：A7.(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。

A.金融期权?

B.期货交易?

C.期货合约?

D.金融期货【答案】：B8.伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。

A.国家对金融票证的管理制度

B.国家的银行管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度【答案】：A9.抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。

A.债权人

B.债务人

C.抵押人

D.第三方【答案】：C10.（）不是商业银行内部审计的目标。

A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标

B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实

C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构

D.控制成本和增加盈利水平【答案】：D11.定期存款和活期存款是按照()区分的。

A.账户种类不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.客户类型不同【答案】：B12.根据《民法典》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明【答案】：C13.下列不属于农村中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社【答案】：B14.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60【答案】：B15.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作为诉讼参与人【答案】：B16.在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业【答案】：A17.根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（）

A.法律

B.法律.行政法规

C.法律.法规

D.法律.法规和规章【答案】：A18.债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券【答案】：A19.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。

A.人民法院

B.接管组织

C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】：B20.巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（）。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度【答案】：A21.对借款人的限制不包括()。

A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】：D22.下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标

B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心

C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬

D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】：A23.下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司债券

C.银行承兑汇票

D.期权、期货【答案】：C24.公司增加或减少注册资本，应由()做出决议。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.全体股东【答案】：B25.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构【答案】：C26.下列不属于监管规避的是()。

A.非法违规逃避责任?

B.掩盖违规事实

C.掩盖非法事实?

D.以合法的形式逃避法定义务【答案】：A27.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。

A.稳增长，促发展

B.“表内外、本外币、集团化”

C.向资本节约型成长模式迈进

D.国际化步伐加快【答案】：B28.关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。

A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行

B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外

C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】：A29.政策性银行的经营目标主要是()。

A.营业利润最大化

B.追求自身的经营安全

C.实现政府的政策目标

D.保证经营资金的流动性【答案】：C30.1979年，我国第一家城市信用合作社在()成立。

A.吉林一大连?

B.河北一石家庄

C.湖北一武汉?

D.河南一驻马店【答案】：D31.货币的价值尺度职能表现为（）。

A.在商品交换中起到媒介作用

B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来

C.与信用买卖和延期支付相联系

D.衡量商品价值量的大小【答案】：D32.企业信息咨询业务不包括（）。

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务【答案】：D33.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A.20

B.15

C.14

D.12【答案】：A34.下列不属于流动资产的是()。

A.存放联行款项

B.逾期贷款

C.买入返售证券

D.短期贷款【答案】：B35.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％【答案】：D36.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。

A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】：A37.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。

A.发行短期次级债券

B.发行长期次级债券

C.发行普通股

D.提高留存利润【答案】：C38.按（）分类，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A.发行主体

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式【答案】：C39.（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.受理人【答案】：B40.现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。

A.基础货币；流通中现金

B.基础货币；货币供应量

C.基础货币；高能货币

D.货币供应量；基础货币【答案】：B41.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据【答案】：D42.下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责

B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷

C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作

D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议【答案】：C43.北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是（）。

A.支付手段

B.价值尺度

C.流通手段

D.贮藏手段【答案】：B44.我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。

A.混业经营、集中管理

B.混业经营、分业管理

C.分业经营、分业管理

D.分业经营、统一管理【答案】：C45.下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。

A.为客户提供相关信息

B.为客户提供培训

C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

D.为客户提供风险测试【答案】：D46.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。

A.买卖国库券会增加货币投放量

B.不可持续操作

C.买卖国库券的主要目的是筹集资金

D.属于中国人民银行的公开市场业务【答案】：D47.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。

A.借款保函

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.项目贷款承诺【答案】：C48.存款机构出具的借据不包括（）

A.存折

B.存单

C.存款凭证

D.银行卡【答案】：D49.民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产【答案】：D50.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业【答案】：D51.根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（）

A.法律

B.法律、行政法规

C.法律、法规

D.法律、法规和规章【答案】：A52.国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。

A.增进市场信心

B.努力减少金融犯罪

C.防范金融风险

D.保护存款人和广大金融消费者的利益【答案】：D53.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出【答案】：A54.中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括()。

A.鼓励公平竞争、反对无序竞争

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.努力减少金融犯罪

D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】：C55.目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】：D56.国内生产总值是（）。

A.在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值

B.反映一定时期经济发展水平的静态指标

C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果

D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值【答案】：C57.“受人之托，代人理财”，这是形容()的业务。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司【答案】：B58.（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。

A.原告

B.被告

C.被申请人

D.第三人【答案】：B59.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标【答案】：C60.下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作

B.监督管理银行间外汇市场

C.维护支付、清算系统的正常运行

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】：D61.我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（）。

A.主体的不同

B.客体的不同

C.主观要件的不同

D.客观要件的不同【答案】：B62.关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是()。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】：D63.理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。

A.财务分析与规划

B.设计融资方案

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】：B64.负债项中，银行借款不包括()。

A.同业借款

B.向央行借款

C.国外金融市场借款

D.贷款【答案】：D65.骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（）。

A.有问题放贷与基础资本的比率

B.利率、汇率的变化

C.商品价格、股票价格的变化

D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度【答案】：A66.中央银行通常采用的货币政策不包括()。

A.存款准备金制度

B.增发国债

C.再贴现政策

D.公开市场业务【答案】：B67.依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。

A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构和人民法院

C.国务院和人民法院

D.中国人民银行和人民法院【答案】：A68.下面有关保理业务的说法，不正确的是()。

A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B.保理业务的全称是保付代理业务

C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务

D.保理业务分为单保理和双保理【答案】：A69.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。

A.安排行

B.代理行

C.参加行

D.牵头行【答案】：C70.共同犯罪的成立条件不包括（）。

A.必须二人以上

B.必须有共同故意

C.必须有一致的犯罪动机

D.必须有共同犯罪行为【答案】：C71.下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。

C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型

D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】：D72.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）

A.解除

B.抵消

C.撤销

D.赔付【答案】：B73.下列选项中不属于银监会的监管职责的是()。

A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理【答案】：C74.商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.风险管理目标【答案】：D75.下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.国家开发银行【答案】：D76.（2022年7月真题）下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）

A.应当对借款人的用途进行严格审查

B.不得向事业单位发放贷款

C.只能采用担保得方式发放贷款

D.向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产【答案】：A77.下列行为错误的是()。

A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托

C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息

D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】：D78.下列行为不构成伪造金融票罪证的是()。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】：D79.经济结构对商业银行的直接影响是（）。

A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求

B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行

C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行

D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行【答案】：A80.根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.使用信用卡进行恶意透支

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款【答案】：B81.（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。

A.代销

B.余额包销

C.助销

D.全额包销【答案】：D82.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.价值尺度

D.贮藏手段【答案】：A83.公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A.1000万元

B.3000万元

C.5000万元

D.1亿元【答案】：C84.下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A.信贷质量和收益的情况

B.资产风险分类的程序和方法

C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况

D.因市场汇率、利率变动而产生的风险【答案】：D85.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A.无担保

B.期限长

C.金额大

D.风险低【答案】：B86.（）是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并【答案】：A87.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。

A.接管

B.撤销

C.破产

D.重组【答案】：A88.发行市场和流通市场的主要区别是()。

A.交易工具类型不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.金融工具交割日期不同【答案】：C89.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】：C90.承担检察失误、清收不力责任的是()。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员【答案】：D91.（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。

A.自律组织

B.监管机构

C.中介机构

D.政府部门【答案】：A92.关于银行远期外汇交易的说法，错误的是()。?

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】：B93.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是()。

A.未入小学的儿童

B.在校小学六年级(含六年级)以上学生

C.在校小学四年级(含四年级)以上学生

D.在校初一(含初一)以上学生【答案】：C94.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效【答案】：C95.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款【答案】：D96.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】：C97.商业银行提高资本充足率的“分子对策”是()。

A.增加核心资本

B.降低风险加权总资产

C.银行并购

D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本【答案】：A98.平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议称为（）。

A.承诺

B.要约

C.双方法律行为

D.合同【答案】：D99.国民经济发展的总体目标一般包括()。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【答案】：A100.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指()。

A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】：C101.下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。

A.H股?

B.N股?

C.B股?

D.S股【答案】：C102.目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。

A.地方政府债券

B.国债

C.企业债券

D.金融债券【答案】：B103.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。

A.财政部?

B.中国银行业监督管理委员会

C.政策性银行?

D.中国人民银行【答案】：B104.根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括（）。

A.继承权男女平等

B.诚实守信

C.养老育幼、互谅互让

D.权利义务相一致【答案】：B105.存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.存款业务【答案】：B106.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性【答案】：C107.行政强制的设定分为（）和（）。

A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定

B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定

C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定

D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】：A108.目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择计息方式

D.积数计息法【答案】：A109.存放同业属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务【答案】：D110.下列关于期权的说法，正确的是()。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务

B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】：C111.下列不属于行政诉讼当事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人【答案】：D112.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：C113.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行【答案】：C114.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%【答案】：D115.（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。

A.风险管理

B.内部控制

C.制度文化

D.风险文化【答案】：D116.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.总资产账面价值

C.获取现金流量的时间

D.与现金流量相关的风险【答案】：A117.在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（）。

A.流动性覆盖比率

B.净稳定融资比率

C.核心负债比例

D.流动性缺口率【答案】：B118.2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍【答案】：A119.以下关于商业银行的表述，错误的是（）。

A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则

B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件

D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外【答案】：D120.外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。

A.即期汇率

B.远期汇率

C.交割汇率

D.套算汇率【答案】：B121.中国人民银行发放的再贷款不包括()。

A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

B.用于特定目的的贷款

C.处理银行内部的资金不足

D.为处置金融风险的需要而发放的贷款【答案】：C122.商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。

A.监事会

B.股东会

C.董事会

D.管理层【答案】：C123.直接融资工具不包括了（）。

A.股票

B.可转让大额存单

C.政府债券

D.商业票据【答案】：B124.（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】：B125.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】：C126.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新【答案】：B127.（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率【答案】：C128.（2022年7月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）

A.金融安全是国家安全的重要组成成分

B.金融腐败不会威胁到金融安全

C.金融安全关乎经济社会发展全局

D.防范化解重大风险事关金融安全【答案】：B129.商业银行的高级管理层不包括()。

A.行长

B.副行长

C.部门经理

D.财务负责人【答案】：C130.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是()。

A.中国银行?

B.招商银行?

C.中国工商银行?

D.中国建设银行【答案】：D131.以下说法错误的是（）。

A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定

B.法律可以设定各种行政处罚

C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚

D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】：D132.银行在票据未到期时将票据买进的做法称为()。

A.票据交换?

B.票据承兑?

C.票据结算?

D.票据贴现【答案】：D133.人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）

A.实实在在和足值得

B.实实在在的和不足值得

C.观念的和足值的

D.铸币形式的和不足值的【答案】：A134.银行外币存款业务的主要币种不包括(?)。

A.欧元?

B.瑞士法郎?

C.法国法郎?

D.新加坡元【答案】：C135.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。

A.减少

B.增加

C.不受影响

D.不确定【答案】：B136.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。

A.北京银行

B.南京银行

C.上海银行

D.威海市商业银行【答案】：C137.商业银行的四大转变不正确是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有与管理并重转变为资产持有

D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】：C138.ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?（）

A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法

B.该体系是单项评分与整体评分相结合.定性分析与定量分析相结合

C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序

D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施【答案】：B139.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。

A.资本市场?

B.货币市场?

C.债券市场?

D.票据市场【答案】：B140.产余额与（）之比。

A.流动性负债余额

B.负债总额

C.贷款余额

D.风险资产总额【答案】：A141.行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。

A.非法吸收公众存款

B.主体不合法吸收公众存款

C.方式不合法吸收公众存款

D.变相吸收公众存款【答案】：D142.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日【答案】：B143.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入【答案】：A144.关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是()。

A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

D.可以又称为“风险管理委员会”【答案】：A145.以下哪一项不是代理的法律特征（）

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属代理人【答案】：D146.银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者()；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.予以行政处分

C.对其强制执行

D.吊销经营许可证【答案】：D147.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2【答案】：A148.下列关于无效合同表述正确是（）。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.合同部分无效，整体无效

C.有过错一方不需承担缔约过失责任

D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A149.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％【答案】：A150.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效条件

C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【答案】：C151.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职【答案】：C152.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】：C153.某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102．5元/每份），期间曾获得利息收入2．8元/每份，该银行持有期收益率为（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%【答案】：B154.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性【答案】：A155.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05【答案】：C156.最普通、最常见的股票是()。

A.优先股票

B.普通股票

C.无面额股票

D.无记名股票【答案】：B157.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A.董事会秘书

B.高级管理层

C.董事会办公室

D.董事【答案】：B158.某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是()。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债(免利息税)

D.为客户设计用汇计划【答案】：B159.《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间自权利人（）以及义务人之日起计算。

A.主张权利时

B.提起诉讼时

C.知道或者应当知道权利受到损害时

D.侵害行为发生时【答案】：C160.破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束

B.对债权人的约束

C.禁止个别清偿

D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】：B161.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A.法律

B.行政法规

C.法律、行政法规

D.部门规章和规范性文件【答案】：D162.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.平均净资产回报率

B.平均总资产回报率

C.净利息收益率

D.风险调整后资本回报率【答案】：C163.下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】：B164.普通诉讼时效期间为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】：B165.根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％【答案】：A166.巴塞尔银行监管委员会成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985【答案】：C167.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】：C168.（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

D.银行理财产品之间相分离【答案】：D169.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A.私人消费

B.投资的固定资本形成

C.投资的存款增加

D.政府消费【答案】：B170.关于CDs与CDs市场，下列说法正确是（）

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取【答案】：D171.商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基准利率

D.市场利率【答案】：D172.下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。

A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报

B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域

C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本

D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】：C173.境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经()批准。

A.国家外汇管理局

B.对外贸易经济合作部

C.国务院证券监督管理机构

D.中国人民银行【答案】：C174.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C.包括期权、期货、互换等

D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】：A175.下列选项中，（）不是法人成立的要件。

A.以营利为目的

B.有自己的财产或者经费

C.依照法律规定成立

D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】：A176.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院银行业监督管理机构

B.国务院

C.中国人民银行

D.最高人民法院【答案】：C177.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传【答案】：B178.兼具债券和期权特性金融工具是（）

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金【答案】：C179.银行公司治理的基本文件是（）。

A.员工守则

B.银行章程

C.商业银行法

D.商业银行管理条例【答案】：B180.通货膨胀的主要