3.2汽车承保与核保

学习任务二汽车承保与核保授课老师：XXX项目描述上一节课我们帮助李先生完成了投保单正确填写，保险业务员小王将投保信息录入业务系统，递交核保人员。那么保险公司是如何进行核保？几天后，李先生在收到保险单后，发现保险单上注明“本保险单所载事项如有变更，被保险人应立即向该公司办理批改手续，否则如有任何意外事故发生，该公司不负赔偿责任”字样，于是联系保险业务员小王想了解一下什么情况需要办理批改手续。任务分析：了解保险公司为什么要进行核保01掌握核保的内容02掌握核保流程03了解批改保险单证的情况有哪几类04目录01核保的概念04核保的流程02核保的意义03核保的基本内容05缮制保险单及签发单证06批改核保的概念1(1)谨慎运用公司承保能力的原则。(3)核保工作规范化的原则。(2)提供优质保险服务的原则。知识点1·核保的概念核保的原则包括以下几点：核保的意义2保险公司核保的意义在于以下几点：知识点2·核保的意义防止逆选择，排除经营中的道德风险确保业务质量，实现经营的稳定扩大保险业务规模,与国际惯例接轨实现经营目标，确保持续发展核保的基本内容3知识点3·核保的基本内容23145保险费核保人员目前主要审核承保系数，根据车型、驾驶员情况审核承保系数是否与风险匹配。保险金额。投保人或被保险人基本情况。投保人或被保险人的信誉。投保人资格。1.审核投保单2.查验车辆

———机动车保险的标的是车辆本身，车辆本身的风险一般由几个方面体现：a)有的车辆由于工艺的方面存在安全隐患，这类车辆事故率较高，风险偏高，保险公司通常是拒绝承保的。b)对于零整比较高的车型，风险偏高。c)对于一些高档车型，修复费用较高且盗窃风险相对较高，风险偏高，需谨慎承保。

知识点3·核保的基本内容知识点3·核保的基本内容———

核保人员在操作过程中需要做哪些检查？（1）

对照车辆本身的实际牌照号码、车型及发动机号、车身颜色等是否与行驶证一致，避免拼装车或改装车。（2）

确定车辆是否存在和有无受损，是否有消防和防盗设备。（3）

检

查发动机、车身、底盘、电气等部分的技术状况。最终要根据检验结果，确定整单的新旧成数。对于私有车辆一般需要填具验车单于保险单副本上。对重点车辆如首次投保车辆、未按期续保车辆、申请增加附加险的、接近报废车辆、特种车辆、重大事故后修复的车辆要进行重点查验。4.计算保费

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详见项目二知识点3·核保的基本内容5.复核——

在复核投保单时，主要是对单证内容、保险价值、保险金额、费率标准、保费计算方法进行复核。如果核保人员对其中内容有异议，或遇到一些核保手册没有明确规定的问题，例如，高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核保、投保人特别要求的业务的核保，以及下级核保人员无法核保的业务,需交上级处理。知识点3·核保的基本内容核保的流程4初步审核业务处理中心核保根据各级核保权限审核（本级/上级）知识点4·核保的流程

核保的初审由基层营业机构的专业核保人员负责，主要审核投保的要素是否齐全、投保的附件资料是否真实。核心业务系统审核包括自动审核和人工审核，符合自动核保条件的业务经系统判断后自动审核通过，否则由人工根据核保权限逐级审核。核保工作原则上采取两级核保体制。1.本级核保（1）

审核保险单是否按照规定内容与要求填写。（2）

审核业务人员或代理人是否验证和查验车辆；是否按照要求向投保人履行了告知义务，对特别约定的事项是否在特约栏注明。（3）

审核费率标准和计收保险费是否正确。（4）

对于高保额的车辆，审核有关证件、实际情况是否与投保单填写一致，是否按照规定拓印牌照存档。（5）

对高发事故和风险集中的投保单位，提出限制性承保条件。（6）

费率表中没有列明的车辆，包括高档车辆和其他专用车辆提出厘定费率的意见。（7）

审核其他相关情况。（8）

核保完毕，核保人应在投保单上签署意见。知识点4·核保的流程2.上级核保（1）根据掌握的情况考虑可否接受投保人投保。（2）受投保的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制与调整。（3）是否需要增加特别的约定。（4）协议投保的内容是否准确、完善，是否符合保防监管部门的有关规定。（5）上级公司审核完毕后，应签署明确的意见并立即返回请示公司。（6）核保工作结束后，核保人将投保单、核保意见一并转业务内勤据以缮制保险单证。知识点4·核保的流程缮制保单及签发单证5

保险法规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立，那么保险人在合同成立后应该向投保人签发保险单和其他保险凭证。保险人通过缮制保险单—复核保险单—收取保险费—签发保险单、保险标志、保险证—清分归档单、证来完成缮制保险单证工作。知识点5·缮制保单及签发单证知识点5·缮制保单及签发单证缮制保险单。收取保险费。复核保险单。签发保险单、保险标志、保险证。清分归档单、证。批改是指在保险单签发以后,对保险单的一些内容进行修改或增减。在这过程中,需要签发书面证明,即“批单”，批改后的结果通常用批单表示。保险车辆在保险有效期内,发生如下变更事项的,应立即批改保险单证的手续:①保险车辆转让、转卖、赠送他人或增加危险程度;②保险车辆变更使用性质;③保险车辆调整保险金额或每次事故最高赔偿限额;④保险车辆终止保险责任。知识点5·缮制保单及签发单证1·批改手续

被保险人申请办理批改,应填批改申请书一份,签章后连同保险单一并送交保险人。保险人收到批改申请，经审核同意后,即签发批单,并填写制单日期。批改文字应力求简洁明了、词义明确，签妥后,应将批单加盖保险公司公章,并分别粘贴在保险单正、副本上,分别加盖骑缝章。批单应另行统一编号，被保险人的批改申请书应与其投保单、保险单副本、批单副本一起存档。2.批改种类

机动车辆保险的批改包括以下11种:更被保险人、变更保险责任、变更保险金额、变更保险期限、变更使用性质、变更险种、无赔退费、约定退费、注销保险单、注销批单、退保3.核算收、退保费在办理批改手续时，需要加收或退还被保险人保险费,应按下列方法核算。加收保险费=(调整后保险费-调整前保险费)×未