销售签约风控管理预案

销售签约风控管理预案一、总则（一）目的与依据。规范销售签约流程，防范经营风险。依据《中华人民共和国合同法》《企业内部控制基本规范》制定本预案。1.适用范围本预案适用于公司所有销售合同签约环节的风险管控，涵盖客户资质审核、合同条款谈判、签约执行等全流程。2.基本原则（1）全员参与原则。各部门须明确风控职责，形成管理合力。（2）预防为主原则。通过制度设计前置管控，减少风险暴露。（3）动态调整原则。根据市场变化定期更新风控标准。二、组织架构（一）风控领导小组。由分管销售副总牵头，成员包括法务部、财务部、销售部负责人。职责为审定重大风险事项，监督预案执行。1.职责分工（1）销售部：负责客户信息收集与初步评估。（2）法务部：负责合同条款审核与法律合规。（3）财务部：负责信用额度与资金安全监控。2.运行机制（1）每月召开风控例会，通报风险事件。（2）重大签约需经领导小组集体决策。三、客户资质管理（一）准入标准。客户需同时满足财务健康、经营合规、信用良好三项基本条件。1.财务健康标准（1）近三年年均营收不低于500万元。（2）资产负债率不超过60%。（3）无重大税务违法记录。2.经营合规标准（1）营业执照有效期在三年以上。（2）无重大诉讼或失信行为。（3）主营业务与公司战略匹配。3.信用良好标准（1）征信报告无严重逾期记录。（2）授信额度不超过净资产50%。（3）行业信用评级为BBB-以上。（二）尽职调查。采用"四查法"全面评估客户。1.查证资料（1）核实营业执照、税务登记证等基础文件。（2）验证财务报表真实性，需第三方审计机构盖章。2.查询记录（1）调取征信报告，关注逾期情况。（2）检索裁判文书网，排查法律纠纷。3.查访现场（1）实地考察经营场所，评估产能规模。（2）访谈核心管理层，了解经营策略。4.查核关联（1）排查最终受益人，防范关联风险。（2）分析交易对手，识别行业风险。四、合同条款管控（一）核心条款清单。合同必须包含以下八项基本条款。1.标的与数量（1）明确产品规格型号。（2）约定计量单位与数量。2.价格与支付（1）价格条款需经成本测算。（2）支付方式需匹配资金安全要求。3.交货与验收（1）约定交货时间与方式。（2）明确验收标准与程序。4.违约责任（1）设定违约金上限，不超过合同总额30%。（2）明确不可抗力免责情形。5.争议解决（1）优先选择协商解决。（2）约定仲裁机构或管辖法院。6.保密条款（1）约定保密范围与期限。（2）明确违约后果。7.通知条款（1）指定收件地址与联系方式。（2）变更需书面确认。8.附件清单（1）附客户资质证明文件。（2）附产品技术参数。（二）条款审核流程。1.初审环节（1）销售部提交合同草案。（2）法务部进行合规性审查。2.复审环节（1）财务部评估资金风险。（2）业务部门确认条款可执行性。3.终审环节（1）风控领导小组对重大条款进行决策。（2）总经理签发审批意见。五、签约执行监控（一）签约过程管理。采用"三签两验"制度。1.三签制度（1）法定代表人签字。（2）授权代表签字。（3）风控专员签字确认。2.两验制度（1）验明签约主体身份。（2）验证签约环境合法性。（二）资金监控措施。1.信用额度控制（1）按客户等级设置额度上限。（2）超出额度需额外审批。2.支付方式管理（1）大额支付需多级审批。（2）优先采用银行承兑汇票。3.回款跟踪（1）约定账期后30日内预警。（2）逾期60天启动催收程序。六、风险处置机制（一）分级预警标准。1.轻度风险（1）客户逾期30-60天。（2）合同条款轻微瑕疵。2.中度风险（1）客户逾期60-90天。（2）出现诉讼纠纷。3.重度风险（1）客户破产或重大失信。（2）合同条款存在重大缺陷。（二）处置流程。1.轻度风险处置（1）发送催款函。（2）约谈客户负责人。2.中度风险处置（1）启动法律程序。（2）冻结信用额度。3.重度风险处置（1）解除合同关系。（2）上报集团总部。（三）损失核算。1.核算标准（1）按实际损失金额计入当期损益。（2）重大损失需专项说明。2.责任认定（1）根据过错程度划分责任。（2）追究相关责任人。七、附则（一）预案修订。每年6月30日前组织评估，重大调整需发文公布。（二）培训要求。新员工入职必须接受