汽车保险与理赔 课件 项目三 汽车保险承保与核保

学习任务一汽车承保与核保授课老师：XXX项目描述李先生驾龄两年，车龄两年，北京现代BH7141MY舒适型，新车购置价１5万元，有安全气囊，该车一般停放在露天停车位，经常带着妻女驾车出游，李先生上1年并未发生赔款，上一保险年度期间违反交通信号灯4次，该年的保险也到期了，李先生想知道汽车保险承保的流程是怎样的？保险人及投保人在承保各环节该怎么做？投保单该怎么填写。任务分析：了解承保的流程01投保与承保的关系02保险人承保的工作流程03完成投保书的填写04目录01汽车承保的流程0203正确填写汽车保险投保单汽车承保的工作流程知识目标熟悉汽车保险内容及流程，掌握核保意义，熟知核保流程与制度。能力目标具备完成投保单填写及解释保险单证批改情况的能力，服务于客户。素质目标通过学习汽车保险承保核保，提升人际交流和服务意识，塑造保险从业者的职业道德。汽车承保的流程1知识点1汽车承保流程汽车保险承保流程了解展业、核保、缮制、签单、批改及续保等五个流程，投保人需填写投保单，如实告知车辆信息与驾驶情况。0102保险人工作步骤包括介绍保险条款、制定保险方案、计算保险费、提供投保单、检验保险标的、录入系统、核保、收取保费及出具保险单等。知识点1汽车保险承保投保人需填写包括姓名、车辆信息（如车牌号、厂牌型号、使用年限、行驶里程等）、使用性质、保险期限、投保险种及责任限额等详细信息，并在确认无误后签名。填写投保单指南1需收集的信息包括车主信息、车辆基本信息（如车牌、型号、发动机号、VIN码等）、驾驶人信息（如驾龄、驾驶记录等）以及保险需求等。投保人信息收集2汽车保险承保保险人的工作流程2知识点2汽车保险承保保险人的工作流程（1）保险人向投保人介绍保险条款，履行明确说明义务。（2）依据保险标的的性质和投保人制定保险方案。（3）保险人计算保险费，提醒投保人履行如实告知义务。（4）保险人提供投保单，投保人填写投保单。（5）业务人员检验保险标的，确保其真实性。（6）将投保信息录入业务系统，复核后通过网络交给核保人员投保。（7）核保人员根据公司核保规定，并通过网络将核保意见反馈给承保公司，核保通过后，业务人员收取保险费、出具保险单，需要送单的由送单人员递送保险单及相关单、证。（8）承保完成后进行数据和客户回访。

案例小贴士一直以来，特种车辆保险都被视为车险市场最难啃的“骨头”。近期，多地的货车、搅拌车、冷藏车等特种车辆投保交强险和商业车险遭遇拒保的问题引发业界高度关注。据不少货车司机反映，在购买交强险时，保险公司一直称系统无法购买或要求其将车辆开至现场办理。某企业负责人也说道，今年为搅拌车批量办理续保时，被不同规模的保险公司告知此类车公司不予承保。为何特种车投保交强险频遭拒保?银保监会在《关于实施车险综合改革的指导意见》中明确，提高交强险保障水平，将交强险总责任限额由12.2万元提高至20万元。但是，保额提升背景下，人伤案件赔付支出大幅上升，尤其是重型货车等营运车辆赔付攀升，导致部分地区的保险机构干脆选择舍弃这部分业务。在车险综合改革开启后，车险保费充足率下降，许多保险公司都是根据赔付率来倒推商业险定价，加之保险公司对干车险品质的管控更加严格，对于亏损严重的车型会采取限制承保的策略。在此次车险综合改革中，监管部门鼓励发展细分业务，特种车车险市场就是一个值得探索的方向。知识分享：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事举报故责任强制保险业务资格的保险公司，被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保。知识点2汽车承保的工作流程正确填写汽车保险投保单3知识点3正确填写汽车保险的投保单

投保单又称要保单，是投保人为订立保险合同向保险人进行要约的书面证明，是确定保险合同内容的依据。在投保单中，一般列明订立保险合同所必需的项目，投保人要如实填写，保险人据此决定是否承保或以什么条件承保。

在保险合同履行时，投保人在投保单上填写的内容是投保人是否履行如实告知义务、保证义务、遵守最大诚信原则的重要凭证。如果投保单上填写的内容不实或存在故意隐瞒、欺诈现象将影响保险合同的效力。投保人填写投保单后，只有经保险人签章承保，保险合同才告成立。知识点3正确填写汽车保险的投保单投保单的填写内容及要求(1)投保人情况(2)被保险人情况(3)投保车辆情况(4)投保主险条款名称(5)保险期限(6)投保险种(7)保险金额/责任限额(8)特别约定(9)保险合同争议解决方式(10)投保人签名/签章知识点3正确填写汽车保险的投保单任务实施步骤一拟定任务实施计划步骤二明确承保与投保的内容步骤三明确汽车保险的承保流程中保险人及投保人义务步骤四确认完成填写投保单需要收集客户的哪些信息步骤五绘制汽车承保工作流程图谢谢授课老师：XXX学习任务二汽车承保与核保授课老师：XXX项目描述上一节课我们帮助李先生完成了投保单正确填写，保险业务员小王将投保信息录入业务系统，递交核保人员。那么保险公司是如何进行核保？几天后，李先生在收到保险单后，发现保险单上注明“本保险单所载事项如有变更，被保险人应立即向该公司办理批改手续，否则如有任何意外事故发生，该公司不负赔偿责任”字样，于是联系保险业务员小王想了解一下什么情况需要办理批改手续。任务分析：了解保险公司为什么要进行核保01掌握核保的内容02掌握核保流程03了解批改保险单证的情况有哪几类04目录01核保的概念04核保的流程02核保的意义03核保的基本内容05缮制保险单及签发单证06批改核保的概念1(1)谨慎运用公司承保能力的原则。(3)核保工作规范化的原则。(2)提供优质保险服务的原则。知识点1·核保的概念核保的原则包括以下几点：核保的意义2保险公司核保的意义在于以下几点：知识点2·核保的意义防止逆选择，排除经营中的道德风险确保业务质量，实现经营的稳定扩大保险业务规模,与国际惯例接轨实现经营目标，确保持续发展核保的基本内容3知识点3·核保的基本内容23145保险费核保人员目前主要审核承保系数，根据车型、驾驶员情况审核承保系数是否与风险匹配。保险金额。投保人或被保险人基本情况。投保人或被保险人的信誉。投保人资格。1.审核投保单2.查验车辆

———机动车保险的标的是车辆本身，车辆本身的风险一般由几个方面体现：a)有的车辆由于工艺的方面存在安全隐患，这类车辆事故率较高，风险偏高，保险公司通常是拒绝承保的。b)对于零整比较高的车型，风险偏高。c)对于一些高档车型，修复费用较高且盗窃风险相对较高，风险偏高，需谨慎承保。

知识点3·核保的基本内容知识点3·核保的基本内容———

核保人员在操作过程中需要做哪些检查？（1）

对照车辆本身的实际牌照号码、车型及发动机号、车身颜色等是否与行驶证一致，避免拼装车或改装车。（2）

确定车辆是否存在和有无受损，是否有消防和防盗设备。（3）

检

查发动机、车身、底盘、电气等部分的技术状况。最终要根据检验结果，确定整单的新旧成数。对于私有车辆一般需要填具验车单于保险单副本上。对重点车辆如首次投保车辆、未按期续保车辆、申请增加附加险的、接近报废车辆、特种车辆、重大事故后修复的车辆要进行重点查验。4.计算保费

——

详见项目二知识点3·核保的基本内容5.复核——

在复核投保单时，主要是对单证内容、保险价值、保险金额、费率标准、保费计算方法进行复核。如果核保人员对其中内容有异议，或遇到一些核保手册没有明确规定的问题，例如，高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核保、投保人特别要求的业务的核保，以及下级核保人员无法核保的业务,需交上级处理。知识点3·核保的基本内容核保的流程4初步审核业务处理中心核保根据各级核保权限审核（本级/上级）知识点4·核保的流程

核保的初审由基层营业机构的专业核保人员负责，主要审核投保的要素是否齐全、投保的附件资料是否真实。核心业务系统审核包括自动审核和人工审核，符合自动核保条件的业务经系统判断后自动审核通过，否则由人工根据核保权限逐级审核。核保工作原则上采取两级核保体制。1.本级核保（1）

审核保险单是否按照规定内容与要求填写。（2）

审核业务人员或代理人是否验证和查验车辆；是否按照要求向投保人履行了告知义务，对特别约定的事项是否在特约栏注明。（3）

审核费率标准和计收保险费是否正确。（4）

对于高保额的车辆，审核有关证件、实际情况是否与投保单填写一致，是否按照规定拓印牌照存档。（5）

对高发事故和风险集中的投保单位，提出限制性承保条件。（6）

费率表中没有列明的车辆，包括高档车辆和其他专用车辆提出厘定费率的意见。（7）

审核其他相关情况。（8）

核保完毕，核保人应在投保单上签署意见。知识点4·核保的流程2.上级核保（1）根据掌握的情况考虑可否接受投保人投保。（2）受投保的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制与调整。（3）是否需要增加特别的约定。（4）协议投保的内容是否准确、完善，是否符合保防监管部门的有关规定。（5）上级公司审核完毕后，应签署明确的意见并立即返回请示公司。（6）核保工作结束后，核保人将投保单、核保意见一并转业务内勤据以缮制保险单证。知识点4·核保的流程缮制保单及签发单证5

保险法规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立，那么保险人在合同成立后应该向投保人签发保险单和其他保险凭证。保险人通过缮制保险单—复核保险单—收取保险费—签发保险单、保险标志、保险证—清分归档单、证来完成缮制保险单证工作。知识点5·缮制保单及签发单证知识点5·缮制保单及签发单证缮制保险单。收取保险费。复核保险单。签发保险单、保险标志、保险证。清分归档单、证。批改是指在保险单签发以后,对保险单的一些内容进行修改或增减。在这过程中,需要签发书面证明,即“批单”，批改后的结果通常用批单表示。保险车辆在保险有效期内,发生如下变更事项的,应立即批改保险单证的手续:①保险车辆转让、转卖、赠送他人或增加危险程度;②保险车辆变更使用性质;③保险车辆调整保险金额或每次事故最高赔偿限额;④保险车辆终止保险责任。知识点5·缮制保单及签发单证1·批改手续

被保险人申请办理批改,应填批改申请书一份,签章后连同保险单一并送交保险人。保险人收到批改申请，经审核同意后,即签发批单,并填写制单日期。批改文字应力求简洁明了、词义明确，签妥后,应将批单加盖保险公司公章,并分别粘贴在保险单正、副本上,分别加盖骑缝章。批单应另行统一编号，被保险人的批改申请书应与其投保单、保险单副本、批单副本一起存档。2.批改种类

机动车辆保险的批改包括以下11种:更被保险人、变更保险责任、变更保险金额、变更保险期