2025年厦门广播电视大学个人理财作业

個人理财形成性考核作业學校名称：教學點：专业：姓名：學号：第一次成绩第二次成绩第三次成绩第四次成绩平均分厦门广播電视大學個人理财第一次作业一、名詞解释。１、個人理财：2、莫迪利亚尼生命周期理论：3.馬科维茨的资产组合理论：4、夏普的资本资产定价理论：二、判断題。１、理财就是生财，就是投资盈利。（）2、理财是有钱人的事，對于一般的工薪阶层是没有用的。（）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）4、個人理财重要考虑的是资产的增值，因此，個人理财就是怎样進行投资（）5、将终值转换為現值的過程被称為“折現”。（）6、复利的计算是将上期末的本利和作為下一期的本金，在计算時每一期本金的数额是相似的。（）7、個人资产负债表与企业资产负债表的格式一模同样（）三、选择題1.為個人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾問、资产管理专业化服务活動，這是指（）A.個人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2.投资组合决策的基本原则是（）A.收益率最大化B.風险最小化C.期望收益最大化D.給定期望收益条件下最小化投资風险3.下列理财目的中属于短期目的的是（）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假4、如下哪一选项不属于個人理财规划的内容？（）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划5、原则的個人理财规划的流程包括如下几种环节：I、搜集客户数据及决定目的和期望II、整合财务筹划方略并提出财务筹划计划III、与客户建立关系IV、分析客户現行财务状况V、执行财务筹划计划VI、监控理财计划。對的的次序应為（）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、單利和复利的区别在于（）A、單利的计息期總是一年，而复利则有也許為季度、月或曰B、用單利计算的货币收入没有現值和终值之分，而复利就有現值和终值之分C、單利属于名义利率，而复利则為实际利率D、單利仅在原有本金上计算利息，而复利是對本金及其产生的利息一并计算7、如下国内机构中無法提供理财服务的是（）A、基金企业B、保险企业C、信托企业D、律師事务所8.制定個人理财目的的基本原则之一是，将（）作為必须实現的理财目的。A、個人風险管理B、長期投资目的C、预留現金储备D、短期投资目的四.计算：假定银行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為未来的退休生活费用，试分别用單利和复利方式计算存款到期時你可以取多少钱?五.分析題：個人理财计划每個人對金钱和理财均有自已的見解。某些人认為盈利的最终目的是進行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常理解规划、储蓄和投资的需要。建立個人理财计划後，下一步应當是有效的资金管理。只有确定了目的，人們才能建立短期和長期目的。目的明确還能防止多种理财规划陷阱。也許你已經意识到不一样年龄的人合用的理财规划活動是不一样的。30岁左右的人也許需要支付許多费用，并且必须要為長期的理财安全服务。50岁開外的人需要對退休投资進行重新评估，然後要開始考虑自已晚年的生活和遗产传承。1.請你談談個人理财的重要内容和原则。2.理财只是有钱人的事，這种观點對的吗？請阐明理由。3.目的确立怎样可以协助人們到达長期理财安全,很数年轻人认為理财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，這种观點對的吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论阐明理由。4、為了減少投资風险，有人說不要将鸡蛋放在一种篮子裏，你认為這话對吗？试用馬科维茨的资产组合理论阐明理由。5.為你自已画一张家庭资产负债表和家庭現金流量表（格式可参見教材P246），并据此制定一份简朴的個人理财计划。個人理财第二次作业一、名詞解释。1、股票：2、開放式基金：3、封闭式基金：4、政府债券：5、分紅保险：二、判断題。１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。（）2.债券是一种由股東向企业出具的，在约定期间承担還本付息义务的書面凭证。（）3.股票是股份有限企业发行的用以证明投资者的股東身份和权益，并借以获得股息和紅利的一种有价证券。（）4、股票和债券同样，具有可偿還性。（）5、债券与股票都是由政府发行的。（）6、因其信用度高，国债又被称為“金边债券”。（）7、最大诚信原则只是對投保方的规定，對保险人無约束力。（）8、總体而言，保险更重视的是保障，而非投资增值。（）9、证券投资基金是一种利益共享、風险共担的集合证券投资方式。（）10、债券的性质是所有权凭证，反应了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）三、單项选择題1.资本市場的特性是（）。A.風险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動性低，風险性也低D.風险性低，安全性也低2.基金份额總额不固定，基金份额可以在基金协议约定的時间和場所申购或者赎回的基金是（）。A.契约型基金B.企业型基金C.封闭式基金D.開放式基金3.有关债券的特性，如下說法錯误的是（）。A.债券是比较稳定的投资理财产品B.金融债券的風险總是低于国债的風险C.债券投资風险低，收益相對固定D.相對于現金存款，债券的收益一般更高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿還本金和支付利息的風险，称為（）。A.市場風险B.系统風险C.經营風险D.违约風险5.有关基金投资的風险，如下說法錯误的是（）。A.基金的風险是指购置基金遭受损失的也許性B.基金的風险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性風险為零D.基金的资产运作無法消灭風险6.下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。A.国债B.股票市場基金C.货币市場基金D.央行票据7.下列四种投资工具中，風险最低的是（）。A..有担保的企业债券B.国库券C.期货D.平衡性基金8、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）A、银行存款B、一般股C、企业债券D、优先股9、封闭式投资基金和開放式投资基金是對投资基金按（）原则進行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资對象D、按投资基金的風险大小10、以追求资产的長期增值和盈利為基本目的的基金是（）A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是11、债券代表其投资者的权利，這种权利称為（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权12、下列哪项不属于国债投资的特性？（）A、安全性高B、免税待遇C、流動性强D、收益率高13、如下有关债券和股票說法錯误的是（）A、收益率互相影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、均有规定的偿還期限14、证券投资基金反应的是投资者和基金管理人之间的一种_（）关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系15、有关定期定额投资基金，說法對的的是（）A、定期定额投资基金是基金的一种B、定期定额投资基金中途不可以解约C、定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式D、以上都不對的四、多选題。１、根据基金投资的標的资产的不一样，可以将证券投资基金分类為（）。A.股票基金B.债券基金C.货币市場基金D.收入型基金E、平衡型基金F、成長型基金2、相對股票投资而言，债券投资的長处有（）A、投资收益高B、本金安全性高C、投资風险小D、市場流動性好3、作為一种投资工具，基金所具有的明显特點是（）A、规模效应B、收益很高C、分散風险D、专家管理E、不需要任何费用4、一般股票股東享有的权利重要是（）A、企业重大决策的参与权B、企业盈余和剩余资产分派权C、选择管理者D、股息支付固定5、债券按发行主体的不一样，可分為（）A、政府债券B、国库券C金融债券D、企业债券五、计算:已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提現率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、總存款数、派生存款数。六、综合案例分析：王先生的經历值得诸多人引认為戒王先生今年32岁，大學毕业後在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易企业做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。在父母资助了5萬元本金後，王先生短短六個月内就靠炒期货赚了60萬元。這一期间，他娶妻生子，孩子出生後，资产到达80萬元。他對自已越来越有信心，打算做到200萬元歇手，投资实业。無奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不仅2個月内蒸发了60萬元，3個月後，本金更是所有亏损，還欠下10多萬元的债务。王先生只好罢手，咬牙攒钱還债。刚刚還清债务，經济承担又加重了。妻子去年考上了硕士，一年學费2萬元左右，孩子已上小學，一年费用萬元左右。目前王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了學校每月的300元津贴以外，平時做某些兼职，月收入有1500元～元左右。他們目前没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大概在1500元左右。王先生的户口還在老家，只参与了基本的社保。他們每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生目前對股票、期货提不起愛好。他真但愿當年有钱的時候，有人能給他某些理财提议，不至于到目前還没車、没房、没户口，几乎一事無成。他最大的但愿是2年半後妻子毕业時，在上海买上一套房子，安顿下来。（1）請你為王先生分析他此前理财失误之处（2）請你為王先生此後的生活目的作一理财规划。（3）請你归纳個人银行理财产品、個人证券理财产品、個人保险理财产品各有何优缺陷，對我們的理财筹划有何启示？個人理财第三次作业一、名詞解释。１、税收筹划：二、判断題。１、避税是收到税單後不去交税。（）2、個人税务筹划是個人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律容許的范围之内，對纳税承担的低位选择。（）3、對中国境内居民的境外获得的所得，我国不征收個人所得税。（）三、單项选择題1.我国《個人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额減除费用（）後的余额，為应纳税所得额。A.800元B.元C.3000元D.3500元2.我国《個人所得税法》规定：劳务酬劳所得，合用比例税率，税率為（）A.20%B.30%C.40%D.45%3、我国個人所得税中工资、薪金所得的合用税率范围是（）A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、3%~45%4、我国個人所得税中稿酬所得合用（）A、九级超额累進税率B、合用5~35%的五级超额累進税率C、20%的比例税率D、合用20%~40%的三级超额累進税率5、下列项目中，属于劳务酬劳所得的是（）A、刊登论文获得的酬劳B、提供著作的版权而获得的酬劳C、将国外的作品翻译出版获得的酬劳D、高校教師受出版社委托進行审稿获得的酬劳6、根据個人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累進税率B、全额累進税率C、超率累進税率D、超倍累進税率7、王某获得稿酬0元，讲課费4000元，已知稿酬所得合用個人所得税税率為20%，并按应纳税额減征30%，劳务酬劳所得合用個人所得税税率為20%。王某应纳個人所得税额為（）元。A、2688B、2880C、3840D8、對如下（）征收個人所得税時，应以全额所得為应纳税所得额。A、偶尔所得B、個体工商户生产、經营所得C、稿酬所得D、财产转让所得9.税收筹划的内容不包括（）A.避税B.节税C.税负转嫁D.逃税10.张某為某企业职工，通過业余自學考试获得了注册會计師资格，和某會计師事务所约定每年年终到该事务所兼职，由于會计业务的特殊性，到年终會计业务尤其多，平時则很少。年终也許會得到1元劳务酬劳。下列有关年终奖的税收筹划說法錯误的是（）A.假如是一次性收入，按照规定，劳务酬劳所得按收入減除20%费用後的余额為应纳税所得额，合用20%的比例税率B.假如张某和该事务所按实际工作期限签约，则张某应纳税额為1920C.假如张某和该會计師事务所约定，年终的劳务费分六個月支付，每月支付元，则總计应纳税额為1440元D.以上计算均不對四、多选題１、税务筹划的特點包括（）A、風险性B、隐藏性C、合法性D、专业性六、计算王某一次获得劳务酬劳收入1萬元，计算其应缴纳的個人所得税；若王某一次获得劳务酬劳收入4萬元，其应缴纳的個人所得税应為多少？七、案例分析題：80後新婚小夫妻，丈夫郑先生，28岁，某软件企业部门經理，月薪8000元左右，年末有年终奖2萬元。妻子：邹女士，25岁，某小學老師，月薪3000元左右，双方單位均有三险一金，因此没有办理其他商业保险。家庭尚有定期存款3萬元，活期存款3萬元。目前居住的房子两室一厅，85平方左右，市价约60萬,有按揭，贷款余额25萬元，月還款扣除公积金外還需1000元左右，每月支出7000元（含按揭）。和诸多80後的年轻人同样，小郑夫妇喜欢旅游，每年會安排一到两次出游，两人费用高达1萬元左右。理财目的：1、二年内打算要個小孩，同步购置一部家庭用車（价值10萬元左右）。2、小孩出生後，准备把在老家的父母接来照顾小孩，家庭组员增長，現住房有點紧张，打算换一套三房两厅的房子。在选择换房時机上比较困惑。试用所學理论為這一家進行简朴的理财规划個人理财第四次作业一、名詞解释。個人理财营销：二、判断題。１、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不會直接影响理财服务水平（）2、理财客户經理在与客户沟通時需理解多方信息（）3、理财客户經理在与客户沟通時，应直接切入主題，话題不应波及客户太多的個人或家庭問題。（）4、投资目的确实定就是确定投资的收益率（）5、投资规划是理财规划的一部分（）三、單项选择題1.理财规划師在為客户進行投资规划時的合理环节是（）A.客户分析----资产配置------证券选择------投资评估B.客户分析----证券选择------资产配置------投资评估C.客户分析----投资评估------资产配置------证券选择D.客户分析----投资评估------证券选择------资产配置2.如下各项属于個人资产负债表中的流動资产的是（）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券3.描述過去一段時间内個人的現金收入和支出状况的财务报表是（）A.资产负债表B.损益表C.現金流量表D.成本明细表4.搜集客户個人信息的措施，不包括（）A.填写登记表B.与客户交談C.向第三人打听D.使专心理测试問卷.5.對客户拒绝的理解不恰當的是（）A.拒绝是客户的习惯性動作B.客户之因此拒绝，有也許是心理有顾虑C.客户的拒绝行為也能為從业人员提供故意义的提醒D.客户提出拒绝，從业人员就没有回旋的余地6、属于反应個人/家庭在某一時點上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、現金流量表D、利润分派表7.“基金定投”是一种（）。A消极投资方略B积极投资方略C多元化投资方略D平衡投资方略8、個人理财客户最基本的需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求9、如下不属于個人/家庭资产项目的是（）A、收藏品B、接受他人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋10、個人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A、购置价B、目前市場价格C、平均购置价和目前市場价格所得D、视状况而定11、在制定理财规划時，理财師一般需要對家庭的资产负债状况進行分析，下列哪些选项中属于流動负债？（）A、汽車贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款12、作為現金及其等价物，必须要具有良好的流動性，因此（）不能作為現金等价物。A活期储蓄B货币市場基金C各类银行存款D股票13、预期未来經济增長较快、处在景气周期，對应的理财措施是()A.增長储蓄产品的配置B.增長债券产品的配置C.增長股票产品的配置D.合适減少房产的配置14、在個人生命周期中的退休期，投资组合应以（）為主。A.期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票15、在预测客户未来支出的時候，理财规划人员首先应當考虑客户所在地区的（）的高下。A.就业率B.經济增長率C.通货膨胀率D.货币升值空间四、多选題１、有关宏观經济状况對個人理财方略的影响描述中，對的的有（）A.在經济增長比较快時，個人和家庭应考虑买入對周期波動比较敏感的行业资产B.在經济扩张阶段，尤其是成長性、高投机性股票价值体現良好C當經济处在景气周期時，個人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.當經济增長较快時，应減持股票、房产等资产，防止經济波動导致损失E.當經济衰退時，企业亏损，股票的收益和价值明显下降，也許引起熊市2.处在中年稳健期的理财客户的特性是（）A.理财理念是增長消费、減少负债B.風险厌惡程度提高、追求稳定收益C.适度增長财富是其理财目的D.在资产组合中选择地風险的股票、高等级的债券、优先股等E.竭力保全自已已积累的财富，厌惡風险3、下列哪些选项也許增長家庭的净资产？（）A、投资实現资产增值B、增長消费C、将投资收益進行再投资D、运用自動转账偿還信用卡透支4获得良好的第一印象的重要措施有（）A.微笑、開朗的表情B.诚恳的态度C.洁净利落的動作D.周到细致的服务提议書5有关投诉处理，如下說法對的的是（）A.积极面對，對投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极与客户展開辩论，维护企业产品的形象D.制定個人理财业务应急计划E.及時处理客户投诉6、理财规划師要對客户現行财务状况進行分析，其分析的重要内容包括（）。A客户家庭资产负债表分析B客户家庭現金流量表分析C客户投资冒险心理分析D客户婚姻状况分析E對客户子女的身体状况進行分析7、客户资产一般可分為三类：()A現金及現金等价物B其他金融资产C個人资产D股票E.家俱8、理财规划師应當协助客户纠正的錯误观念有（）。A把結余所有放在银行B把存款视為最佳的投资C追涨杀跌D投资某個领域，不再考虑其他投资工具五、問答題。1、學完《個人理财》這门課程，你有何感受？談談你對個人理财的理解。2、理财规划師在進行個人理财筹划時，必须考虑哪些原因?六、案例分析題：現年28岁的路先生在某進出口贸易企业担任高级职工，每月税前收入為9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入為5,500元。他們有一种宝贝女儿，今年3岁，正在上幼稚园。路先生夫妇刚刚购置了一套价值60萬的住房，贷