2026年保险从业资格考试(人身保险)专项试题附答案

2026年保险从业资格考试(人身保险)专项试题附答案一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。）1.在人身保险合同中，保险人承担保险责任的时间范围通常称为（）。A.保险期间B.缴费期间C.犹豫期D.观察期2.根据我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销3.在人寿保险中，保险人运用“大数法则”和概率论来制定费率，这体现了人身保险经营的（）。A.风险分散性B.风险均等性C.风险集中性D.风险不可测性4.某投保人为自己投保一份终身寿险，保额为50万元，指定其儿子为唯一受益人。后投保人与妻子离婚，儿子随母亲生活。若投保人因意外身故，保险金应（）。A.作为投保人的遗产由法定继承人继承B.全部支付给其儿子C.全部支付给其前妻D.由保险人没收5.在健康保险中，为了防止逆选择，保险人通常对被保险人规定一定的观察期（或等待期），观察期通常为（）。A.30天B.90天或180天C.1年D.2年6.人身保险合同中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，但需在（）内行使。A.知道有解除事由之日起30日B.知道有解除事由之日起2年C.合同成立之日起2年D.合同成立之日起5年7.在万能保险中，保单价值账户中的资金扣除（）后，用于支付保险成本及保单管理费用。A.初始费用B.风险保费C.手续费D.退保费用8.A先生为自己购买了一份20年期定期寿险，保额100万元。在保单第5年，A先生因车祸导致双目永久失明（全残）。若该保单包含全残责任，保险人通常的处理方式是（）。A.给付100万元全残保险金，合同终止B.给付100万元全残保险金，合同继续有效，保额减半C.不予给付，因为定期寿险只保身故D.给付50万元，合同继续有效9.根据保险利益原则，下列人员中，对投保人的生命和身体具有保险利益的是（）。A.投保人的邻居B.投保人的债权人C.投保人的合伙人D.投保人的远房亲戚10.在分红保险中，投保人分享的红利来源主要不包括（）。A.死差益（利差益）B.利差益C.费差益D.退保益11.人身保险的保费由纯保费和附加保费构成，其中纯保费主要用于（）。A.保险公司的营业费用B.保险金给付C.代理人佣金D.税收12.某终身寿险保单具有现金价值，投保人可以利用现金价值通过（）方式获得资金流动性。A.保单质押贷款B.保单转让C.保单捐赠D.保单变更13.在意外伤害保险中，判断意外伤害的原则是“外来、突然、非本意”。下列情况中，属于意外伤害的是（）。A.医生手术失误导致患者死亡B.被保险人因长期劳累导致心脏病突发C.被保险人在散步时被高空坠物砸伤D.被保险人自杀14.人身保险合同中止后，经投保人与保险人协商并达成协议，在补交保险费后，合同效力恢复。根据《保险法》，合同效力中止后（）内未达成复效协议的，保险人有权解除合同。A.6个月B.1年C.2年D.5年15.在投资连结保险中，投资账户的投资风险完全由（）承担。A.保险人B.代理人C.投保人（或保单持有人）D.监管机构16.下列关于现金价值的描述，错误的是（）。A.现金价值是投保人退保时可以获得的金额B.现金价值属于责任准备金的一种形式C.长期人身保险合同通常具有现金价值D.现金价值永远等于已交保费17.在健康保险中，对于被保险人因疾病或意外导致的医疗费用支出，保险人通常采用（）方式进行赔付。A.定额给付B.补偿性给付C.津贴型给付D.预约定额18.某人购买了一份重大疾病保险，保额50万元，等待期90天。保单生效后第80天，被保险人被确诊为合同约定的重大疾病。保险人应（）。A.给付50万元保险金B.给付50万元保险金，但扣除10%手续费C.不予给付，并退还保费D.不予给付，不退还保费（视具体条款而定，通常退还保费）19.在人身保险合同中，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，该受益人（）。A.丧失受益权B.仅丧失部分受益权C.仍享有受益权D.由法院判定20.保险代理人根据保险人的委托授权，代为办理保险业务的行为，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人21.下列关于死亡保险的描述，正确的是（）。A.定期寿险既有保障功能，又有储蓄功能B.终身寿险通常被认为是纯保障型产品C.终身寿险必然会发生保险金给付D.定期寿险的保费通常高于终身寿险22.在核保过程中，对于风险高于标准体但低于拒保体的被保险人，保险人可能采取的措施是（）。A.标准体承保B.加费承保C.拒保D.免责承保23.人身保险合同中，如果投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.承担赔偿或给付责任B.不承担赔偿或给付责任，并不退还保险费C.不承担赔偿或给付责任，但退还保险费D.承担部分责任24.下列关于万能保险结算利率的描述，正确的是（）。A.结算利率不得低于最低保证利率B.结算利率是固定的C.结算利率等同于银行存款利率D.结算利率由投保人决定25.在年金保险中，如果被保险人在开始领取年金日前死亡，保险人通常（）。A.不给付任何金额，保费不退B.给付保险金，合同终止C.退还保单现金价值或已交保费D.将年金转为给受益人26.保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人向保险人请求赔偿或给付保险金的诉讼时效期间为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年27.在团体人身保险中，保险人通常要求投保团体的被保险人数必须达到一定比例，这主要是为了（）。A.增加保费B.防止逆选择C.减少管理成本D.符合法律规定28.下列险种中，通常不具备储蓄功能的是（）。A.终身寿险B.两全保险C.定期寿险D.年金保险29.在人身保险中，当保单所有人变更受益人时，需要（）同意。A.被保险人B.原受益人C.保险代理人D.保险经纪人30.某款重疾险产品规定，被保险人因意外伤害导致重大疾病，无等待期；因疾病导致，有90天等待期。这体现了保险合同中的（）。A.免责条款B.观察期条款C.宽限期条款D.保险期间条款31.人身保险的保险标的是（）。A.人的生命和身体B.人的财产C.人的责任D.人的信用32.在计算保费时，考虑随时间推移，通货膨胀可能削弱保险金的购买力，因此某些产品设计了（）条款。A.自动垫交保费B.保单贷款C.保费豁免D.保费增加/保额递增33.保险人通过再保险将承担的风险转移给再保险人，这属于（）。A.风险控制B.风险自留C.风险转移D.风险避免34.在健康保险中，对于“既往症”的处理通常是（）。A.给予赔付B.除外责任C.加费承保D.延迟赔付35.下列关于不可抗辩条款的描述，错误的是（）。A.自合同成立之日起超过2年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同B.发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任C.适用于所有保险合同D.旨在保护被保险人和受益人的长期利益36.投保人指定受益人时，必须经（）同意。A.保险人B.受益人C.被保险人D.代理人37.在人身保险理赔中，对于保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人（）。A.可以拒绝赔付B.应当一次性给付全部保险金C.应当先予支付根据已有证明和资料可以确定的数额D.等待法院判决38.某投保人购买了一份20年缴费的终身寿险，在第10年无力缴费，利用自动垫交保费条款。此时，保单的现金价值为10000元，当期保费为2000元。该条款可以垫交（）。A.2年B.3年C.4年D.5年39.在人身保险中，如果被保险人自杀，且合同成立时间已超过2年，保险人（）。A.不承担给付责任B.承担给付责任C.承担给付责任，但扣除保费D.仅退还现金价值40.下列关于风险保额的说法，正确的是（）。A.风险保额等于保单总额B.风险保额等于保单总额减去责任准备金C.风险保额等于责任准备金D.风险保额等于已交保费二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。错选、多选、少选均不得分。）41.人身保险的基本特征包括（）。A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.保险期限的长期性D.生命风险的相对稳定性E.具有储蓄和投资性质42.根据保险责任的不同，人身保险可以分为（）。A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.财产保险E.责任保险43.根据《保险法》，投保人应履行如实告知义务，告知的范围通常包括（）。A.足以影响保险人决定是否同意承保的重要事实B.足以影响保险人决定提高保险费率的重要事实C.投保人的隐私D.被保险人的既往病史E.被保险人的职业类别44.下列属于人身保险合同常见条款的有（）。A.不可抗辩条款B.宽限期条款C.复效条款D.自杀条款E.不丧失价值条款45.在健康保险中，免赔额的设计形式主要有（）。A.绝对免赔额B.相对免赔额C.总计免赔额D.次总计免赔额E.消失免赔额46.下列关于受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或投保人指定B.投保人指定受益人需经被保险人同意C.受益人可以是自然人，也可以是法人D.受益人必须对被保险人具有保险利益E.被保险人可以为受益人47.导致人身保险合同终止的情形包括（）。A.保险期限届满B.保险事故发生（保险金给付后）C.投保人解除合同D.保险人依法解除合同E.被保险人死亡48.下列关于分红保险的红利分配方式，描述正确的有（）。A.现金红利B.累积生息C.抵交保费D.缴清增额E.购买交清增额保险49.核保是保险人控制业务质量的重要环节，核保的主要内容包括（）。A.投保人资格审查B.被保险人风险评估C.保险金额审核D.保险费率厘定E.附属保险特约审核50.在意外伤害保险中，构成意外伤害的三个必要条件是（）。A.外来的B.突然的C.非本意的D.非疾病的E.可预见的51.人身保险的保费厘定主要考虑的因素包括（）。A.死亡率B.利率C.费用率D.退保率E.通货膨胀率52.下列情况中，保险人可以行使代位求偿权的是（）。A.第三者造成被保险人意外伤害B.被保险人因疾病死亡C.医疗费用保险中，第三者责任导致医疗费用D.定额给付型寿险E.年金保险53.关于保险合同的宽限期，下列说法正确的有（）。A.宽限期通常为60日B.在宽限期内发生保险事故，保险人仍承担给付责任C.宽限期是为了避免投保人非故意遗忘缴费导致保单失效D.宽限期结束后，合同效力中止E.宽限期内保费未交，不影响合同效力54.下列属于减额交清的特点的是（）。A.改变原保险合同的保险期限B.减少原保险合同的保险金额C.以后不再缴纳保费D.利用保单现金价值作为趸交保费E.保险责任范围不变55.在团体人寿保险中，与个人人寿保险相比，其特点包括（）。A.通常不需要体检B.费率较低C.使用团体费率表D.保险单由团体负责人保管E.以团体风险选择代替个人风险选择56.下列关于投资连结保险的描述，正确的有（）。A.设置独立投资账户B.保险金额与投资账户价值相关联C.投资风险由保险人承担D.费用结构透明E.不保证投资收益57.根据我国《保险法》及监管规定，保险公司开展业务应当遵循的原则包括（）。A.遵守法律、行政法规B.遵守社会公德C.诚实信用原则D.公平竞争原则E.自愿原则58.在人身保险理赔中，保险人调查的主要内容通常包括（）。A.保险事故的真实性B.损失程度C.索赔人的资格D.是否有道德风险E.是否属于保险责任59.下列关于万能保险的说法，正确的有（）。A.保费缴纳灵活B.保额可调整C.账户价值透明D.设有最低保证利率E.费用扣除项目多且复杂60.投保人对下列人员具有保险利益（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.同意投保人为其订立合同的被保险人E.债务人三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断下列说法的正误，正确的选“A”，错误的选“B”。）61.人身保险合同中，如果被保险人自杀，且合同成立时间不足2年，保险人一律不承担给付责任，且不退还保费。（）62.所有健康保险产品都必须包含保证续保条款。（）63.在人身保险中，只要投保人具有保险利益，保险合同就一定有效。（）64.保险代理人必须在保险人的授权范围内从事保险代理活动。（）65.现金价值是人身保险单特有的属性，短期意外险通常也有现金价值。（）66.受益人故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。（）67.不可抗辩条款是为了保护保险人的利益而设立的。（）68.在万能保险中，保单持有人可以随时改变保额，无需核保。（）69.定期寿险由于保费低廉，常用于家庭责任的保障，如房贷保障。（）70.保险人知道投保人未如实告知的情况，但仍收取了保费，则不得以未如实告知为由解除合同。（）71.意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤害造成的死亡或伤残，不包括医疗费用。（）72.人身保险合同的转让通常需要通知保险人，经保险人批注后方能生效。（）73.在复效条款下，补交保费只需补交纯保费，不需要补交利息。（）74.保险经纪人是代表保险人的利益，从事保险经纪活动的单位和个人。（）75.对于费用型医疗保险，保险人在赔付时享有代位求偿权。（）76.终身寿险的责任准备金随着保单年度的增加而逐渐增加，直至达到保额。（）77.在团体保险中，投保人必须是法人，不能是其他组织。（）78.保险合同中的免责条款未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。（）79.两全保险是指被保险人在保险期限内死亡，或在保险期限届满时生存，保险人均给付保险金的保险。（）80.人身保险的保险金请求权只能由被保险人行使。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请将答案填在横线上。）81.在人身保险中，保险人对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任限额，称为__________。82.根据保险金给付方法的不同，年金保险可以分为__________年金和确定年金。83.人身保险合同中的__________条款规定，在合同效力中止后一定期限内，投保人可以申请恢复合同效力。84.在计算人身保险保费时，预定利率越高，纯保费越__________。85.保险人在核保时，对于风险高于标准体的被保险人，可以采取__________、除外责任或拒保等措施。86.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权__________并要求投保人补交保险费。87.在健康保险中，对于被保险人因疾病导致的收入损失，保险公司通常提供__________保险。88.人身保险合同中，如果投保人故意制造保险事故，保险人有权解除合同，且不承担__________责任。89.在万能保险中，扣除初始费用、死亡分摊费用等后的保费进入__________。90.根据我国《保险法》，经营人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得__________。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分。）91.简述人身保险中不可抗辩条款的主要内容及其意义。92.简述人身保险合同中受益人与继承人的区别。93.简述健康保险中观察期（等待期）设立的目的。94.简述分红保险、万能保险和投资连结保险的主要区别。六、计算与案例分析题（本大题共3小题，每小题10分，共30分。）95.案例分析：张先生，35岁，为自己投保了一份终身寿险，保额100万元，指定其妻子为受益人。合同成立2年后，张先生因生意失败产生轻生念头，自杀身亡。张先生的妻子向保险公司提出理赔申请。保险公司经过调查确认张先生系自杀。请问：(1)保险公司是否应当承担给付保险金的责任？为什么？(2)如果张先生是在合同成立1年后自杀，结果有何不同？(3)如果张先生自杀时未指定受益人，保险金如何处理？96.计算分析：某30岁男性投保一份20年期定期寿险，保额50万元。假设预定死亡率为=0.001，预定利率为i=3(1)请计算该保单第一年的自然纯保费。（不考虑利率对死亡赔付的折现影响，仅作简单估算，公式：P=(2)请计算第一年的毛保费。(3)若该保单改为均衡保费，且20年均衡纯保费为A（假设A=97.综合案例分析：李女士投保了一份百万医疗保险，保额200万元，免赔额1万元，赔付比例为100%（社保报销后）。李女士因病住院治疗，发生符合社保规定的医疗费用共计10万元，其中社保报销了6万元。(1)请计算李女士从保险公司可以获得多少赔付？(2)如果该医疗费用是由第三人肇事造成的，李女士在向第三人索赔并获得赔偿后，还能向保险公司索赔吗？请说明理由。(3)如果李女士在治疗过程中使用了大量自费药（不属社保范围），共计2万元，这部分费用在标准百万医疗险中通常如何处理？参考答案与详细解析一、单项选择题1.A2.B3.A4.B5.B6.A7.A8.A9.C10.D11.B12.A13.C14.C15.C16.D17.B18.C19.A20.C21.C22.B23.B24.A25.C26.B27.B28.C29.A30.B31.A32.D33.C34.B35.C36.C37.C38.D39.B40.B二、多项选择题41.ABCDE42.ABC43.ABDE44.ABCDE45.ABDE46.ABCE47.ABCD48.ABCDE49.ABCDE50.ABC51.ABCD52.AC53.ACDE54.BCDE55.ABCDE56.ABDE57.ABCDE58.ABCDE59.ABCDE60.ABCD三、判断题61.B(故意自杀2年内不赔，但通常退还现金价值，非保费)62.B63.B(还需具备合同其他生效要件)64.A65.B66.A67.B(保护被保险人/受益人)68.B(增加保额通常需核保)69.A70.A71.B(也可包含医疗费用，视具体条款)72.A73.B(需补交利息)74.B(代表投保人利益)75.A76.A77.B(可以是其他组织)78.A79.A80.B(受益人或被保险人)四、填空题81.最高责任限额82.生存83.复效84.低85.加费承保86.更正87.住院津贴(或收入损失)88.赔偿或给付保险金89.独立账户(或保单价值账户)90.解散五、简答题91.答：(1)内容：自合同成立之日起超过2年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。(2)意义：旨在保护被保险人和受益人的长期利益，防止保险人在长期合同中利用投保人早期的告知瑕疵在多年后拒绝赔付，维护合同的稳定性。92.答：(1)受益人是指由被保险人或投保人指定，在保险事故发生后享有保险金请求权的人；继承人是指依照法律规定继承被保险人遗产的人。(2)受益人领取的保险金不属于被保险人的遗产，不用于清偿被保险人生前的债务；继承人继承的遗产属于被保险人财产，需先清偿税款和债务。(3)受益人的资格无限制，可以是任何人；继承人通常限于法定亲属。93.答：(1)防止带病投保（逆选择）：避免被保险人在已经患病或出现症状的情况下立即投保并获取赔付。(2)保障保险经营公平性：确保保险费率是基于健康人群的风险计算的，观察期将已患病的风险排除在外。(3)控制风险成本：减少保险公司的理赔频率和金额。94.答：(1)分红保险：投保人分享保险公司的经营成果（死差、利差、费差），红利不固定，但有最低保证利益。(2)万能保险：保费缴纳灵活，保额可调整，账户价值透明，有最低保证利率，费用扣除明确。(3)投资连结保险：投资账户完全由投保人选择，投资收益不确定，无最低保证利率，投资风险由投