2025年保险合规考试题库

法律合规知识试題库一、试題波及法律、规章制度目录1、《保险法》：1-12題2、财政部、证监會、审计署、银监會、保监會《企业内部控制基本规范》：13-16題3、中国保监會《有关深入规范财产保险市場秩序工作方案》：17-27題4、中国保监會《保险企业管理规定》：28-35題5、中国保监會《保险企业中介业务违法行為惩罚措施》：36-42題6、中国保监會《保险從业人员行為准则》：43-46題7、中国保监會《保险企业董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51題8、中国保监會《保险机构案件责任追究指导意見》：52-61題9、中国保监會《保险企业内部控制基本准则》：62-70題10、中国保险行业协會《保险從业人员行為准则实行细则》：71-75題二、试題库（一）《保险法》1、2月28曰，拾一届全国人大常委會第七次會议表决通過了修订後的《中华人民共和国保险法》（如下称新《保险法》）。新《保险法》從（）起施行。DA．2月28曰B．5月1曰C．1月1曰D．10月1曰2、保险企业注册资本的最低限额為人民币（）。D第68条A一亿元B五亿元C三亿元D二亿元3、设置保险企业不需具有的列条件為（）：D第68条A有具有任职专业知识和业务工作經验的董事、监事和高级管理人员B有健全的组织机构和管理制度C有符合规定的营业場所和与經营业务有关的其他设施D净资产不低于人民币五亿元4、根据新《保险法》第八拾四条规定，保险企业的（）变更不需要通過保险监管机构同意。C第84条A名称B注册资本C持股百分之五如下的股東D分立或者合并5、保险企业及其工作人员在保险业务活動中的那项活動是符合保险法规定的（）C第116条A泄露在业务活動中知悉的投保人、被保险人的信息B诱导投保人或者被保险人做不對的的陈诉C開展保险业务為其他机构或者個人牟取利益D拖赔、惜赔、無理拒赔6、對偿付能力局限性的保险企业，国务院保险监督管理机构应當将其列為重點监管對象，并可以根据详细状况采用措施，但不包括（）D第139条A限制固定资产购置或者經营费用规模B限制商业性广告C责令增長资本金、办理再保险D限制员工薪酬7、有下列行為之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一萬元以上拾萬元如下的罚款（）A第171条A未按照规定报送保险条款、保险费率立案的B阻碍依法监督检查的C未按照规定使用經同意或者立案的保险条款、保险费率的D编制或者提供虚假的汇报8、有下列行為之一的，由保险监督管理机构责令改正，处拾萬元以上五拾萬元如下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务許可证（）B第172条A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料C未按照规定报送保险条款D未按照规定报送或者保管汇报、报表、文献、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以严禁有关负责人员一定期限直至终身進入保险业。對第179条10、同一保险人不得同步兼营财产保险业务和人身保险业务；不過，經营财产保险业务的保险企业經保险监督管理机构核定，可以經营_____业务和意外伤害保险业务。（短期健康保险）第92条11、保险企业對每一危险單位，即對一次保险事故也許导致的最大损失范围所承担的责任，不得超過其实有资本金加公积金總和的（）；超過的部分，应當办理再保险。B第100条A5%B10%C15%20%12、保险企业及其工作人员在保险业务活動中不得有下列行為（）ABCD第106条A對投保人隐瞒与保险协议有关的重要状况B承诺向投保人、被保险人或者受益人予以保险协议规定以外的保险费回扣或者其他利益C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D欺骗投保人、被保险人或者受益人（二）《企业内部控制基本规范》13、企业建立与实行内部控制，应當遵照的原则不包括（）D第4条A全面性原则B制衡性原则C成本效益原则D资产安全性原则14、企业建立与实行有效的内部控制，要素不包括（）B第5条A風险评估B外部监督C信息与沟通D控制活動15、為企业内部控制提供征询的會计師事务所，可以同步為同一企业提供内部控制审计服务。錯第10条16、企业应當建立反舞弊机制，下列哪些情形应當作為反舞弊工作的重點（）ABCD第42条A經授权或者采用其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不妥利益。B在财务會计汇报和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈說或者重大遗漏C董事、监事、經理及其他高级管理人员滥用职权。D有关机构或人员串通舞弊。（三）《有关深入规范财产保险市場秩序工作方案》：第一、二大點17、规范财产保险市場秩序，要保证企业經营的业务财务基础数据真实可信。保证保费收入据实全额入账，严禁（）、虚假批單退费、撕單埋單、阴阳單证、（）、系统外出單、账外账等违法违规行為。BA赔案無关的费用纳進赔案列支、虚挂应收保费B虚挂应收保费、净保费入账C违规套取费用支付手续费、净保费入账D赔案無关的费用纳進赔案列支、违规套取费用支付手续费18、保证赔案和赔款的真实。规范理赔费用的计提、使用和管理，保证理赔数据的真实完整。下列哪一项不属于严禁项（）AA故意拆分赔案B故意编造未曾发生的保险事故進行虚假理赔C将与赔案無关的费用纳進赔案列支D故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额19、保证企业經营各项成本费用据实列支。严格执行财务會计有关法规与制度，下列哪一项不属于严禁项（）CA报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用B不据实列支各项經营管理费用C超额支付手续费D為本單位以外的其他單位和個人报销费用20、各级企业的分管經理對所管辖企业的业务、财务数据真实性负责。錯21、保险企业要依法履行条款费率的审批立案程序，但根据市場变化，可以随時對费率進行调整。錯22、保险企业對于多次出险的客户，可以将理赔原则提高，折扣赔付，從服务中区别看待优质和劣质客户。錯23、中国保监會规定所有保险企业必须做到所有数据總企业集中管控。對24、怎样保证企业重要内控制度的执行贯彻（）ABCA建立完善企业治理构造，科學制定企业发展战略和决策机制B健全完善并严格贯彻保费资金管理、核保核赔管理、有价單证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等关键内控制度C强化数据集中管控，理赔接报案系统、單证系统要与关键业务系统全面對接，业务、财务、再保数据要实現集成管理、無缝链接、实時互動。D要建立健全系统理赔服务原则，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立迅速理赔机制，切实提高理赔時效。25、中国保监會有关深入规范财产保险市場秩序工作方案的工作目的是（）ABDA保险企业内部管控明显改善，企业經营存在的业务财务基础数据不真实問題得到有效遏制。B保险企业条款费率报行不一，未經申报私自变化条款费率或以多种手段变相減少费率的行為基本得到处理。C理赔难問題得到彻底处理，提高客户满意度。D建立健全规范的理赔服务原则和理赔流程，保险消费者對保险企业惡意拖赔、惜赔、無理拒赔等行為的投诉明显下降。26、保证各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理措施，精确、真实地计提各项责任准备金，严禁通過_____和______等手段违规计提准备金，导致經营成果不真实。（随意选用发展因子、最终赔付率假设）27、怎样保证企业的业务财务基础数据真实可信？答：1、保证保费收入据实全额入账。严格按照新會计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反应保费收入状况。严禁虚挂应收保费、虚假批單退费、撕單埋單、阴阳單证、净保费入账、系统外出單、账外账等违法违规行為。2、保证赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故進行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案無关的费用纳進赔案列支，严禁与汽車修理廠等單位合谋骗取赔款等违法违规行為。规范理赔费用的计提、使用和管理，保证理赔数据的真实完整。3、保证企业經营各项成本费用据实列支。严格执行财务會计有关法规与制度，严禁不据实列支各项經营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、車船使用费、會议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得為本單位以外的其他單位和個人报销任何费用從而扩大經营成本。4、保证各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理措施，精确、真实地计提各项责任准备金，严禁通過随意选用发展。（四）《保险企业管理规定》28、下列那一类分支机构不属于《保险企业管理规定》管辖范围（）C第3条A中心支企业B营业部C专属机构D营销服务部29、保险企业的分支机构原则上不得跨省經营保险业务，但在有些特殊状况下发生的跨省业务符合保监會的有关规定，下列哪一项不属于特殊状况（）D第42条A共保B统保C通過電话营销方式開展的异地业务D分保30、保险机构對保险协议中有关免除保险企业责任、退保、费用扣除、現金价值和踌躇期等事项，应當根据《保险法》和中国保监會的规定向投保人作出____。（提醒）第46条31、保险机构可以劝說但不能诱导投保人解除与其他保险机构的保险协议。錯第50条32、所有保险机构应當按照规定设置客户服务部门或者征询投诉部门，并向社會公開征询投诉電话。錯第52条33、下列說法對的的有（）ABCD第49、52、55、58条A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉B保险企业应當建立健全企业治理构造，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。C保险机构应當根据《保险法》和中国保监會的有关规定管理、使用經营保险业务許可证D保险机构對保险投诉应當认真处理，并将处理意見及時告知投诉人34、下列說法對的的有（）AC第43、47、52、56条A保险机构開展业务，应當遵照公平竞争的原则，不得從事不合法竞争B所有保险机构应當按照规定设置客户服务部门或者征询投诉部门，并向社會公開征询投诉電话C保险企业应當建立控制和管理关联交易的有关制度。D保险机构应當合理拟订保险条款和保险费率，保证股東利益最大化。35、保险企业分支机构，是指經保险监督管理机构同意，保险企业依法设置的分企业、_____、支企业、营业部、营销服务部以及各类____。（中心支企业、专属机构）（五）《保险企业中介业务违法行為惩罚措施》36、保险企业应當设置负责對保险代理业务進行平常管理的岗位，该岗位可以兼设。錯第7条37、保险代理人发生保险违法行為的，保险企业有权终止其代理权。錯第8条38、保险企业发現保险代理人存在下列行為的，应當自发現之曰起10個工作曰内向中国保监會汇报，但不包括（）C第9条A运用保险业务進行非法集资、传销或者洗钱等非法活動B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益C保险代理人無代理保险业务资格的D中国保监會规定的其他需要汇报的行為39、保险企业及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接予以保险中介机构及其工作人员委托协议约定以外的利益。否则（）A第10、20条A中国保监會责令改正，处5萬元以上30萬元如下的罚款B由中国保监會责令改正，予以警告C由中国保监會责令改正，处5萬元以上30萬元如下的罚款D對其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，中国保监會可以予以警告，处1萬元如下的罚款。40、下列哪类行為是被容許的（）A第13、14、17、11条A保险企业及其工作人员运用保险中介业务，為其他机构或者個人牟取利益B保险企业及其工作人员通過保险代理人、保险經纪人予以或者承诺予以投保人、被保险人、受益人保险协议约定以外的保险费回扣或者其他利益。C保险企业及其工作人员委托未获得合法资格的机构或者個人從事保险销售活動。D保险企业及其工作人员唆使保险代理人、保险經纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人。41、下列說法對的的是（）ABCD第10、12、15、13条A保险企业及其工作人员不得串通保险代理人、保险經纪人，挪用、截留和侵占保险费B险企业及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接予以保险中介机构及其工作人员委托协议约定以外的利益。C险企业及其工作人员不得运用保险代理人、保险經纪人或者保险公估机构，通過虚挂应收保险费套取费用D保险企业及其工作人员可以运用保险中介业务，為其他机构或者個人牟取利益42、保险企业应當制定___、___、___的中介业务管理制度，保证經营行為依法合规、业务财务数据真实客观。（合法、科學、有效）第3条（六）《保险從业人员行為准则》43、下面題目中錯误的选择是：保险机构高级管理人员要（）。D第二章A坚持科學发展B防备化解風险C维护客户利益，统筹兼顾股東利益、机构利益及员工利益D坚持尽量不赔的原则，以维护我司利益44、保险机构高级管理人员应以＿＿＿＿＿＿＿為导向，积极開发保险产品，制止销售误导，保证公正、及時理赔。（人民群众需求和利益）第11条45、下列對保险销售人员的行為，表述對的的是（）。BCDA应根据客户需求、推荐高保费的保险产品B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得進行任何形式的误导C应积极提醒保险产品也許波及的風险，不得故意规避D应保证所有文献的有效性和精确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录46、對于客户征询，保险销售、理赔和客户服务人员的對的反应是（）B第18条A转交有关人员B迅速回应，不推诿C請专家释疑D提供宣传资料（七）《保险企业董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》47、高级管理人员，是指對保险机构經营管理活動和風险控制具有决策权或者重大影响的人员，下列哪一种不属于高级管理人员（）D第4条A總企业董事會秘書B總企业审计负责人C营业部經理D营销服务部或专署机构负责人48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有下列哪种情形的，中国保监會可以核准其任职资格：（）B第21条A被金融监管部门严禁進入市場期满未逾5年B個人所负数额较大的未到期债务的C申請前1年内受到中国保监會警告或者罚款的行政惩罚D受到其他行政管理部门重大行政惩罚未逾2年49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列哪些情形的，中国保监會不予核准其任职资格（）ABD第21条A被判处其他刑罚,执行期满未逾3年B被金融监管部门严禁進入市場,期满未逾5年C申請前2年内受到中国保监會警告或者罚款的行政惩罚D担任破产清算的企业、企业的董事或者廠長、經理，對该企业、企业的破产负有個人责任的，自该企业、企业破产清算完結之曰起未逾3年50、保险机构应當自下列决定作出之曰起10曰内，向中国保监會汇报：ABCD第33条A對高级管理人员作出的罢职或者開除的处分决定B指定或者撤销临時负责人的决定C根据撤销任职资格的行政惩罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定D董事、监事或者高级管理人员的任职、罢职或者同意其辞职的决定51、隐瞒有关状况或者提供虚假材料申請任职资格的机构或者個人，中国保监會不予受理或者不予核准任职资格申請，并在（）内不再受理對该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申請。A第43条A1年B2年C3年D5年（八）《保险机构案件责任追究指导意見》52、《保险机构案件责任追究指导意見》中，所指案件不包括下列哪一项（）D第3条A触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已經作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件B违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政惩罚的案件。C严重违反企业规章制度，給企业导致重大损失，或者社會影响尤其惡劣、导致系统性風险的其他案件。D违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门行政惩罚的所有案件53、下列哪类情形需要從重追究重要负责人及有关人员责任（）C第18条A作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行為未暴露前，积极向本机构坦白交代发現的案件B通過流程监督机制发現异常状况，經向有关部门负责人汇报并采用後续措施发現的案件C因违反决策程序导致决策失误，导致企业资产发生损失D关联岗位员工发現异常状况或案件线索，經反应举报并采用後续措施发現的案件。54、下列哪类情形需要從轻追究重要负责人及有关人员责任（）D第19条A對发現的案件苗頭、违法违规事实或重大线索不及時汇报B发生案件後，未進行有效整改C因参与违规关联交易，导致企业资产发生损失D保险机构按照保监會或其派出机构的布署，在组织開展全面自查或专題自查中发現异常状况或案件线索，經该机构采用後续措施发現的案件55、下列哪类情形不可以從轻追究有关人员责任（）B第20条A案发後及時积极追缴资金和积极赔偿损失的B在受到胁迫状况下行為失當，事後没有進行补救的C有重大立功体現D曾积极反应、举报案件线索56、默許他人实行违法犯罪行為的保险机构從业人员属于保险案件的直接负责人。對第4条57、保险机构案件责任追究指导意見中所称的保险机构從业人员。仅指保险机构员工。錯第4条58、保险机构案件责任追究应當遵照如下原则（）ABCD第5条A责任明确B程序合法C逐层追究D公平公正59、對被動发現案件，以及_________的，应從重追究重要负责人及有关人员责任。（反复发生同质同类案件）。第18条60、下列哪些情形，可以從轻追究有关人员责任（）ABCD第20条A案发前发現内控中存在問題并及時提醒風险、提出整改规定，或曾积极反应、举报案件线索的B通過加大案件治理、完善流程操作、改善业务管理、加强内审（稽核）检查及采获得當措施自查发現、积极揭发和暴露案件的C案发後及時积极追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度對应減轻有关人员责任D在受到胁迫状况下行為失當，事後积极补救的61、负责人退休（）以内的，仍应當追究其责任。B第18条A一年B二年C三年D五年（九）《保险企业内部控制基本准则》62、保险企业内部控制的含义？第2条指保险企业各层级的机构和人员，根据各自的职责，采用合适措施，合理防备和有效控制經营管理中的多种風险，防止企业經营偏离发展战略和經营目的的机制和過程63、保险企业内部控制的目的？第3条（一）行為合规性目的。保证保险企业的經营管理行為遵遵法律法规、监管规定、行业规范、企业内部管理制度和诚信准则；（二）资产安全性目的。保证保险企业资产安全可靠，防止企业资产被非法使用、处置和侵占；（三）信息真实性目的。保证保险企业财务汇报、偿付能力汇报等业务、财务及管理信息的真实、精确、完整；（四）經营有效性目的。增强保险企业决策执行力，提高管理效率，改善經营效益；（五）战略保障性目的。保障保险企业实現发展战略，增進稳健經营和可持续发展，保护股東、被保险人及其他利益有关者的合法权益。64、保险企业内部控制基本准则中，内部控制活動不包括（）B第二章A销售控制B理赔控制C基础管理控制D资金运用控制65、保险企业建立和实行内部控制，应當遵照如下原则（）C第4条A經营有效性B资产安全性C权威性和适应性相统一D重點和协作相统一66、保险企业内部控制体系包括三個构成部分，下列哪一项不属于该构成部分（）A第5条A内部控制流程B内部控制程序C内部控制基础D内部控制保证67、内部控制基础包括（）ABCD第5条A企业治理B信息系统C人力资源D企业文化68、保险企业应當严格内部控制责任追究，對于违反内部控制规定的行為，不管与否导致损失，都要進行严厉处理，追究當事人和领导责任。對第8条69、保险企业内部控制活動分為前台控制、後台控制和基础控制三個层次。對第9条70、保险企业内部审计部门与内控管理职能部门可以合并设置。錯第45条（拾）《保险從业人员行為准则实行细则》71、保险從业人员有下列情形之一的，各机构均不得再行录取（）A第13条A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业内通报批评B被保险企业解雇過的C曾误导销售過的D未详细简介保险产品的72、《保险從业人员行為准则实行细则》规定保险從业人员应（），遵守与其签订的保密和竞业严禁协议。D第10条A尽量保护所在机构商业秘密B选择性保护所在机构商业秘密C免费使用企业资料D保护所在机构商业秘密73、高级管理人员要不停提高＿＿＿＿，防止决策和管理失误。不得推卸對因本机构出現的問題应承担的管理责任。（管理能力）第12条74、同业公平竞争，下列哪些行為是錯误的（ABC）第20条A保险销售人员在销售产品時，宣传自已卖的产品一险全保，什么都能赔B声称自已企业的员工最优秀，其他企业的员工都是被我司所淘汰的C為了增强竞争力，在卖車险产品時，同意向客户私下支付超過市場规定的手续费D由于市場变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。75、從业人员有下列哪些行為，其所在机构应将其名單上报行业自律组织，予以业内通报批评（）ABCD第27条A代签名B伪造机构和客户的公章、印件C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险协议D泄露所在机构和客户重大商业秘案例題：1、A市某产险企业經理何某，為应付上级机构對其应收保费指標的考核，以清理死滞应收為名，向A市企业車险部祈求清理垃圾数据。經上级企业同意後，分两次對企业190笔商业車险和43笔交强险业务進行批改，批退保费合计124.19萬元。由于部分业务保险责任未终了，又采用补录短期保單的方式，對未到期责任予以承保，以防止這些保單出险後無法赔付。、其中批退的应收以及既有存量应收中，部分保费已經收回，這部分保费被何某直接用于支付車险手续费，加大市場竞争力。何某的做法与否對的，請阐明理由？答：违反了《保险法》第一百二拾二条：保险企业的营业汇报、财务汇集汇报、精算汇报及其他有关报表、文献和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈說和重大遗漏。保监會《有关深入规范财产保险市場秩序工作方案》(保监发〔〕70号)文献，规定各保监局及财产险企业大力规范财产保险市場秩序，一项工作重點就是保证企业經营的业务财务基础数据真实可信，其中對保费收入提出了据实全额入账的基本规定，规定各企业严格按照新會计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反应保费收入状况。严禁虚挂应收保费、虚假批單退费、撕單埋單、阴阳單证、净保费入账、系统外出單、账外账等违法违规行為。2、浙江省某保险企业正式员工王某，在销售保险产品時，将其部分业务挂在了他妻子陈某名下，（陈某是一名家庭妇女，無工作，通過丈夫王某的关系，未通過考试得到了保险人代理资格证）。王某為了业绩也為了以便客户，對老客户的续保直接采用打電话問询，得到客户同意续保的答复後，自已将一切手续全都办好，等