2026年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟模拟题附答案详解（A卷）

2026年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟模拟题附答案详解（A卷）1.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】：B2.根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】：B3.关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】：B4.（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】：C5.下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】：C6.（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】：B7.垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】：B8.县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】：C9.（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】：A10.林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】：A11.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】：B12.基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】：A13.单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】：A14.（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】：A15.（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】：D16.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】：C17.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】：B18.（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】：B19.下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】：B20.下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】：B21.（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】：A22.根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒【答案】：C23.（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款【答案】：C24.（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】：B25.下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】：D26.当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】：C27.（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】：A28.（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】：C29.根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】：A30.（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】：B31.（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长【答案】：B32.以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】：D33.设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】：B34.（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】：C35.（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利【答案】：A36.张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】：B37.（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】：D38.（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】：B39.关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】：B40.（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求【答案】：D41.（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】：A42.（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】：C43.（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】：C44.以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】：B45.（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】：A46.（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】：D47.（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】：D48.（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】：D49.如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】：A50.（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】：A51.（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】：A52.（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】：A53.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】：B54.张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.无法计算【答案】：A55.根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】：A56.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】：D57.（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄【答案】：A58.（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】：B59.（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】：B60.下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能【答案】：C61.（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】：C62.（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】：D63.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】：B64.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】：A65.（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】：B66.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】：C67.方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】：A68.下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】：B69.（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】：B70.（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权【答案】：A71.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】：A72.下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】：B73.（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品【答案】：D74.下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大【答案】：D75.结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】：C76.（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】：C77.（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】：B78.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】：B79.（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】：A80.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】：C81.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】：D82.由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】：C83.基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】：D84.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】：D85.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】：C86.赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】：C87.（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】：A88.（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】：C89.（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】：C90.（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】：D91.（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】：C92.（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】：A93.某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】：B94.（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】：D95.理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】：C96.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】：D97.（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】：D98.假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】：A99.（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货【答案】：B100.下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】：A101.（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】：B102.()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】：C103.（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】：D104.（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】：D105.《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】：C106.（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金【答案】：B107.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】：A108.施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】：D109.（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】：A110.（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户【答案】：C111.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金【答案】：B112.下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】：B113.（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能【答案】：B114.（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间【答案】：A115.（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】：A116.（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】：C117.《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】：C118.（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】：C119.（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】：C120.（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金【答案】：D121.（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】：B122.下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】：B123.按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】：D124.根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任【答案】：C125.大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】：A126.下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】：B127.（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】：B128.个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000【答案】：B129.（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世【答案】：C130.出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】：D131.某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】：D132.（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费【答案】：A133.（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】：C134.（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次【答案】：D135.根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】：A136.下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平【答案】：C137.在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】：A138.机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人【答案】：A139.（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】：C140.（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】：C141.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】：A142.（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】：D143.（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】：A144.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】：C145.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】：A146.（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业【答案】：A147.私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】：A148.安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】：C149.（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】：D150.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】：B151.根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】：A152.年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】：C153.（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】：A154.下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】：D155.（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】：D156.（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】：B157.张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】：A158.下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品【答案】：B159.（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力【答案】：B160.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】：C161.下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】：C162.从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】：C163.王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】：B164.期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】：A165.下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】：D166.2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】：D167.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】：A168.（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】：D169.申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】：B170.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】：C171.（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】：C172.商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】：B173.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】：B174.下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】：C175.（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】：A176.（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】：D177.按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】：A178.理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性