交通银行理财产品风险管理工作手册

重要涉及：2.由总行个人业务部依托交行票据资产发行的票据类理财产及：2.由主办分行提需求、通过总行国际业务部提交给金融市场其他理财产品重要是指新兴业务或专为客户订制的理财产2.由主办分行提需求、针对私人银行客户或公司客户订制的号央行、银监号商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的告号号号《交通银行与票据类资产对接的个人理财产品工作手册号号《交通银行与信贷资产挂钩的人民币理财产品操作规程号号本部分内容结合各类理财产品从设计到发售的各个业务流主要流程参照的总行主要发文主要风险点提示分行发起分行公司业务部将存量信贷资产、票据的理财需求上报总行公司业务部分行公司业务部将存量信贷资产、票据的理财需求上报总行公司业务部《交通银行运通财富系列票据挂钩型保本固定收益对公理财产品操作1、严格按照行内规章制度审核拟转售资2、各类申报材料是否齐备，尤其要重视3、主办分行需要根据自身贷款结构控制拟转售资产的规模。公司业务部对分行审核分行申请《交通银行票据资产转让业务管理办1、由于来源于我行存量信贷资产和票据，请会签部门根据我行信贷资产和票2、由于转让信贷资产和票据的存量客户会签个人金融业务部会签资产负债管理部会签《交通银行票据业务手册》个人金融业务部会签资产负债管理部会签《交通银行票据业务手册》退回主办分行未通过公司业务部交分管行长审批退回主办分行未通过信用评级各不相同，因此有关的合同条件会有所差别，请关注业务共性的同3、若产品不向个人客户发售，则无需个4、若产品可以在网上进行销售，请指导公司/个人客户经理在做好客户的风险评估的基础上，进行产品的发售。销售通过向个人客户销售通过对公客户经理对产品进行发售《交通银行理财产品风险管理办法》通过个金客户经理对产品进行发售通过对公客户经理对产品进行发售《交通银行理财产品风险管理办法》1、客户经理在销售中要按照有关产品说明做好收益率阐述，避免自行解释收益2、销售过程中，要确保客户风险评级与所购产品风险评级相匹配，客户最近一次风险评级需在本次购买产品前六个月3、若产品可以进行网上销售，要确保首次购买理财产品的个人客户在我行留有1、由于来源于我行存量信贷、票据资总行条线分管部门和主办分行风险管理部门、参与销售的分行的风险管理部门需做好各自的风险管理工作产，主办分行的客户经理可以比照《信贷手册》的贷后管理部分，进行贷后管《交通银行信贷手册》需要就借款人是否能正常还本付息做出风险管理主办分行除做好销售分行的还要做好售后的客户走访工作，掌握主办分行除做好销售分行的还要做好售后的客户走访工作，掌握客户的运营情况及资金使用总行条线分管部门每月做好数据的统并抄送风险管理部；并做好产品收益信息的定期公布《交通银行与信贷资产挂钩的人民币理财产品操作规程（修订）》《交通银行运通财富系列票据挂钩型保本固定收益对公理财产品操作3、对存续期在一年以上的产品，分行理财业务协调推进小组要组织在贷款到期前1个月对贷款客户进行调研，若客户出现无力偿还的可能性，要做好启动应急4、理财产品从设计开始，就会出现操作风险，分行风险管理部需要按照总行风险管理部的规定，将理财产品的操作风险定期填报，以完善我行的操作风险数销售和售后的风险管理工作销售和售后的风险管理工作《交通银行理财产品风险管理办法》销售规模等统计数据每月报送资产负债管理部个人金融业务部对票据资源进行审核法律合规部会签*若为新产品个人金融业务部交主要风险点提示据的准入条件；材料的时效性；拟转售资产的规模。部或具有托官资格的商业银行作为托管公司/个人客户经理在做好客户的风险评估的基础上进行产品的发售。《交通银行票据业务手册》参照的总行主要发文《交通银行与票据类资产对接的个人理财产品实施细则（暂行）》（交银分行个人金融业务部将票据资产的理财需求上报总行个人金融提示参照图4.1对应部分；产负债管理部。总行营业部向个人金融业务部提供票据资源理方醒应部分；）：收入；个人金融业务部交分管行长审批的产品总行会定期将收益率信息公布在益率公布依据总行条线部门的指导意见产品进行发售参照图4.1中“分行销售”对应部分执主要风险点提示参照的总行主要发文《交通银行理财产品风险管理办法》会签销售主要流程个人金融业务部收集信托公司台”进行风险评估的初审个金起金融同业；在慎选提供担保/承诺函的金融同业的基础上，少量发展该类业点主要集中在操作中；往往与信托公司提供的收益率会有所出客户需要时及时提供。会计结算《交通银行理财产品风险管理办法》主要风险点提示参照的总行主要发文《交通银行蕴通财富债券通对公理财产品操作规程》主要流程主办分行将客户的理财需求提会签销售及售后风理销售和售后的风险管理工作公司业务部交相关部门会签若涉及考核主办发起部或具有托管资格的商业银行作为托管统区分产品发行区域；管部门给予风险评估；公司/个人客户经理在做好客户的风险评估的基础上进行产品的发售。“小中台”每月至少向信托公司索要一在公众网披露；品信息披露的口径；管理部可定期或不定期抽检客户风险评级与产品风险评级的匹配情况。总行个人金融部根据信托公司提交的材料交相关业务部个人金融业务部交相关部门会签参与销售的分行需要每月做好辖内行的的产品总行会定期将收益率信息公布在益率公布依据总行条线部门的指导意见主要流程参照的总行主要发文主要风险点提示个金起会签若向公司客户销售通过对公客户经理对产品进行发售提示参见图4.1“分行销售”部分。管部门每月做好数据的并抄送风险做好产品收益信息的定总行条线分管部门和参与销售的分行的风险管理部门需做好各自的风险管理工作通过个金客户经理对产品进行发售风险管理《交通银行理财产品风险管理办法》个人金融业务部交分管行长审批销售价值；露的口径；部主办的证券投资类理财产品，以及本章4.3.2和4.3.3部分由理财业务协调推动小组或风险管理部组织定期或不定期的抽查销售流程中的各类文献管理是否贯彻；第二，客户风险的评级与其所购买产品的风险评级是否匹配。抽查比例）：产品定价；主要风险点提示主要风险点提示池中的资产配置是否符合我行流动性风部或具有托管资格的商业银行做为托管要求由公司部酌情制定；到高风险评级的产品；要风险点提示参照图4.1分行销售对应部会计结算部会签法律合规部会签参与销售的分行需要每月做好辖内行的的产品总行会定期将收益率信息公布在益率公布依据总行条线部门的指导意见发起及设计会签销售管部门每月做好数据的并抄送风险做好产品收益信息的定总行条线分管部门和参与销售的分行的风险管理部门需做好各自的风险管理工作总行金融市场部根据“得利宝·天添利”以《交通银行金融市场部开放式代客理财业务手册》《交通银行金融市场部封闭式代客理财业务手册》总行金融市场部根据分行参照的总行主要发文通过网银相通过对公客通过个金客风险管理金融市场部交易监控部进行审批主要流程式式国际业务部从行外引进的市场交易类产品大多是衍生类产参照的总行主要发文参照的总行主要发文主要风险点提示本产品，必须挑选具有一定风险承担能力的客户作为目标客户；全，总行国际业务部要指导分行做好产品行销的，好客工握运及用分好行外做的访掌的况使办做分责要后走，户情金主除售职还售户作客营资好相理量客，会众品部做将管存导务行公产线月，险品指服总在的条每况风产要后品布售行要情行财，售产公销总。需计分理时的的息户据行行统送行同户售信客依进分售抄分；客发率司布见的销料握况好户益公公意售的资掌情做客收对率导销行据以体理人将，益指与内数，总经个期上收的参辖关部的户对定网的门价值的变化等定期加以分析；险管理部；风险，分行风险管理部需要按照总行风险管理部的规定，将理财产品的操作风险定期填报，以完善我行的操作风险数各类风险出具《外汇理财产品风险审查部风险审查小组会议评审；条线按照相应规章制度进行处理；入名单进行动态调整，因此前台部门所选择的新增交易对手必须是该名录内主要流程总行国际业务部根据分行提供的业务需求和市场的产品说明文件等交总行金融市场部进行审批。认书的签署；3、其他风险点提示参照图4.1分行销售对应部分执行。数据的统好产品收益信息的定期公布总行条线分管部门和主办分行、参与销售的分行的风险管理部门需做好各自的风险管理工作《交通银行金融市场部外汇对公代客理财业务办通过个金客户经理对产通过对公客户经理对产售后风险管理《交通银行理财产品风险管理办法》总行会签销售退回主该类产品中少部分客户的流程涉及交易对手的授信额度使个人金融业务部主办总行会签主要流程总行个人金融业务部根据业务需求和市场上现有的产品情况，进行产品的推荐，并将推荐的产品说明书等交总行金融市场部、风险管理部、会计结算部、法律合规部进行审批。法律合规部会签金融市场部会签风险管理法律合规部会签金融市场部会签风险管理部会签退回主办部门未通过个人金融业务部交退回主办部门未通过参照的总行主要发文主要风险点提示1、该类产品风险较高，部分产品为非保本产品，必须挑选具有一定风险承担能力的客户作为目标客户；2、产品推荐过程中，要避免单一交易对手交易量过度集中；3、在系统到位的前提下，个人金融业务部“小中台”提供产品风险评估。1、金融市场部负责审议交易对手的信用2、风险管理部负责审议产品的市场风3、个人金融业务部需要在销售前对客户经理做好相关培训工作，指明产品的主要风险点，确立统一的销售口径，务必避免客户经理自行解释产品收益。4、“绿”系列属于常规产品，无需会签流程，直接发售即可。分行销售通过若向公司客户发售向个人客户销售通过个金客户经理对产品进行发售通过个金客户经理对产品进行发售品进行发售《交通银行理财产品风险管理办法》1、销售前需要确认客户的风险评估是否有效，若最近一次评估时间超出购买日半年，需要再做一次客户风险承受能力评2、其他风险点提示参照.1分行销售对应部分执行。总行条线分管部门和主办分行、参与销售的分行的风险管理部门需做好各自的风险管理工作售后风险管理总行条线分管部门每月做好数据的并抄送风险管理部；并做好产品收益信息的定期公布。参与销售的分行需要每月做好辖内行的销售统计情况，将相关数据资料抄送分行风险管理部，以掌握分行理财产品存量的总体情况；同时，要指导客户经理做好客户的售后服务，对个人