【《郑州市居民保险需求现状分析案例》2300字】

郑州市居民保险需求现状分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u693郑州市居民保险需求现状分析案例 132461.1居民保险需求的形成分析 171171.2郑州市居民保险发展程度分析 232641.3疫情对郑州市保险需求的直接影响 6119431.3.1对财产保险的影响 6152671.3.2对健康险的影响 61.1居民保险需求的形成分析保险需求是指在一定时期内全社会期望从保险业得到的经济补偿总量。保险需求又可分为两种：一种是由自然界和社会经济生活中客观存在的风险损失总量所产生和决定的对保险的需求，我们称之为保险的自然需求；一种是同需求者的购买能力相联系的需求，称之为保险的有效需求。一般来讲，保险的自然需求要远远大于保险的有效需求，本文考察的是郑州市保险的有效需求。保险需求的形成受消费者的风险认知水平、风险控制程度两方面影响。每个人和家庭都会面临很多财产和人身方面的风险，风险一旦发生，就会带来经济上的损失和一些额外费用的产生。一般来说，素质较高，经济收入较高的人群对风险的认知水平较高，愿意通过购买保险产品来转移风险，弥补因意外所带来各种潜在损失。其次，对于一个人和家庭而言，是否会产生保险需求，还要取决于控制风险的程度。一般来说，素质较高，高收入人群对风险控制程度较高，以期能够以最小的成本获得将来保障的最大化。1.2郑州市居民保险发展程度分析由图1可知，2020年虽然疫情严重，但是北京、上海、深圳原保险保费收入远超郑州市，武汉是虽然是此次疫情最严重的城市，但是原保险保费收入，仍在郑州市之上。因此，与其他一线城市相比，郑州市的保险行业还有很长的路要走。图12020年各地区原保险保费收入（单位：亿元）由图2可知，2016-2020年郑州市原保险保费收入由463.36亿元增长到800.3亿元，呈现出逐年上升的趋势；但增速由41.52%下降至5.57%，呈现出逐年下降的趋势；图22016-2020年郑州市原保险保费收入增长（单位：亿元）由图3、图4、图5、图6可知2020年，郑州市原保险保费收入合计800.3亿元，其中，财产保险194.98亿元，寿险427.96亿元，意外险20.45亿元，健康险156.91亿元。以下四图为郑州市2019~2020年各月各险种保费收入情况，由图可知，财产保险保费收入在2020年2月急速下降，但是3月之后财产保险保费收入逐步恢复到疫情发生前的水平，因此，可以得出，此次疫情对2020年2月郑州市财产保险的影响最大；2020年2月寿险保费收入为28.41亿元，与去年同期相比，下降了10.58个亿；其他月份与去年同期相比并无明显变化；2020年意外险收入各个月份与去年同期相比并无明显变化；2020年2月健康险与去年同期相比，变化不大；2020年3月健康险保费收入与去年同期相比有所下降，下降了7.88亿元，但是2020年4月健康险保费收入与去年同期相比有所上升，上升了9.26亿元。图3郑州市2019~2020年各月财产保险保费收入情况（单位：亿元）图4郑州市2019~2020年各月寿险保费收入情况（单位：亿元）图5郑州市2019~2020年各月意外险保费收入情况（单位：亿元）图6郑州市2019~2020年各月健康险保费收入情况（单位：亿元）保险深度是指保费收入占该地GDP的比值，反映了该地区保险业在整个经济中的地位。2020年我国GDP突破100万亿元，保险业务规模超过4.5万亿元，使得保险深度也创历史新高，达到4.5%。郑州市2020年原保险保费收入为800.3亿元，GDP为12003亿元，保险深度为6.67%，高于国家发展水平。由表一可知，自2016年以来，郑州市保险深度存在波动。保险密度是某国或地区的人均保费，是衡量保险需求的重要指数。2020年郑州市原保险保费收入为800.3亿元，常住人口956.9万人，人均保费8363.47元。由表二可知，自2016年以来，人均保费逐年上升。表一2016年至2020年郑州市保险深度年份原保险保费收入GDP原保险保费收入占GDP比重2016463.368113.975.71%2017655.749193.777.13%2018708.7610143.327%2019758.0511589.726.54%2020800.3120036.67%表二2016年至2020年郑州市保险密度年份原保险保费收入常住人口人均保费2016463.369724767.082017655.749886637.042018708.7610146989.7420192020758.05800.31035956.97324.158363.471.3疫情对郑州市保险需求的直接影响1.3.1对财产保险的影响财产险具有消费品的属性，此次疫情发酵时间正值春节，在政府强有力的号召下，居民积极在家主动抗疫，原定的出行或旅游计划多数被取消，相对应的保险产品，如航意险、交通意外险等需求出现下降。受企业工厂停工停产的影响，退运险保费也呈现下降趋势，同时期货运流量大幅缩减，以货物为风险标的的货物运输保险业务量随之下降。疫情对车险的短期影响比较大，但很多险企通过线上续保已经对冲部分影响。另外，由于车险属于刚性需求，疫情过后，随着复产复工的有序进行，车险需求将恢复到正常水平，因此疫情对车险的影响相对有限。1.3.2对健康险的影响新冠疫情使得人们进一步意识到健康保障的重要性，对健康险的投保需求明显提高。河南省医疗体系“医”“保”分离的特点决定了河南省商业健康保险的发展仍处于初级阶段。目前，河南省的商业健康保险公司提供的服务主要以医疗费用报销和发生疾病后的保险金给付为主，大多只是在风险事故发生后对被保险人提供一定的财务保障，而疾病治疗服务主要是各医院和诊疗机构进行，这样

“医”“保”分离的配置产生了两点很严重的问题：一方面，社保部门和各医疗结构对医疗相关数据进行封闭式管理，保险公司没有详细的数据支持，便无法对疾病发生率及走势做出准确合理的测算，就很难做好精算准备，也很难提供满足消费者个性需求的产品；另一方面，保险公司对消费者的服务仅限给付或报销服务，医疗服务性质较低，无法形成跟医疗机构的共同体共同对消费者的健康管理和维护提供服务，于是在成本控制方面容易出现医患合谋过度医疗的现象，最后导致医疗费用的上涨，健康保险公司赔付负担增加。这方面可以借鉴国外健康保险的