2026年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库（全优）附答案详解

2026年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库（全优）附答案详解1.适合稳健型投资者的理财产品不包括()。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】：D2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】：B3.（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余【答案】：B4.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046【答案】：D5.身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.出差中的交通意外受伤

B.意外事故导致的骨折

C.意外烧伤

D.突发心脏病死亡【答案】：D6.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】：B7.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】：B8.（）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。

A.统计科学

B.统计资料

C.统计数据

D.统计台账【答案】：D9.下列投资组合流动性最差的是（）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇【答案】：C10.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6【答案】：B11.总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（）。

A.入场质量教育和日常质量教育

B.质量方针教育和质量体系教育

C.质量意识教育和质量控制方法教育

D.质量检验标准教育和QC小组活动【答案】：A12.王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间【答案】：A13.随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】：D14.姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720【答案】：B15.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票【答案】：D16.以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.教育也成为家庭理财目标

D.成年人对继续教育的需求不断增加【答案】：C17.下列关于节税的表述错误的是()。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】：D18.袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32【答案】：B19.客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5【答案】：D20.现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D.12个月【答案】：C21.承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预留账户资金。

A.不得启用

B.可部分启用

C.可以启用

D.必须启用【答案】：A22.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】：D23.下列选项中，不属于保险的功能的是()。

A.资金融通

B.损失补偿

C.精神补偿

D.社会管理【答案】：C24.以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。

A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大

B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大

C.教育成本不断升高

D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】：A25.从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。

A.工序过程

B.工作过程

C.工序过程和工作过程

D.综合工作过程【答案】：B26.下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

C.决策复杂

D.时间观念差【答案】：A27.在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价

B.层次定价

C.关联定价

D.差别定价【答案】：D28.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】：C29.关于债券，以下说法正确的是()。

A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】：D30.为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（）核算的基础上编制劳动时平衡表。

A.实际工作时间

B.劳动时间

C.有效劳动时间

D.实际生产时间【答案】：B31.（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。

A.资产运营能力

B.偿债能力分析

C.资本运营能力

D.资产周转能力【答案】：A32.消极遗产是指()。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务【答案】：D33.另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】：A34.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭【答案】：A35.对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％【答案】：C36.以下说法不正确的是（）。

A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算

B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据

C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大

D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】：C37.下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险【答案】：A38.下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历.执业资格.专业领域

D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】：D39.关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】：C40.偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率【答案】：C41.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】：D42.对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】：B43.如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p<1【答案】：D44.下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数

B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】：C45.下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】：D46.彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。

A.彭宏与刘芳的婚姻无效

B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产

C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿

D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】：D47.根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

A.80％资源用于生产20％的产品

B.盈利的80％来自于20％的老客户

C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户

D.盈利的80％来自于20％的客户服务【答案】：D48.身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险【答案】：D49.目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险【答案】：D50.张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万【答案】：A51.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】：D52.甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是()。

A.被保险人无权再要求第三者赔付

B.被保险人有权再要求第三者赔付

C.保险人有权向第三者要求再赔付

D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】：B53.2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000【答案】：B54.对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险【答案】：A55.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的

D.与有效边界无交点【答案】：D56.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】：B57.下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】：B58.某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000【答案】：B59.下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】：D60.下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】：C61.小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金【答案】：B62.反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（）。

A.劳务费结算台账和支付凭证

B.支付凭证和劳务分包合同

C.劳务备案手续和劳务分包合同

D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】：B63.赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】：C64.教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.职业教育

D.素质教育【答案】：C65.某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】：B66.张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】：C67.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险【答案】：A68.组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型【答案】：C69.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金【答案】：A70.下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】：D71.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】：B72.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。

A.69.1265

B.66.1865

C.86.5892

D.115.5632【答案】：B73.在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（）周岁以下。

A.40

B.45

C.50

D.55【答案】：B74.下列不属于银行代理产品的是（）。

A.保险

B.结构性存款

C.基金

D.信托产品【答案】：B75.王女士投资了多支股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20【答案】：A76.在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】：B77.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时问上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】：D78.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】：B79.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。

A.低利息贷款

B.无息贷款

C.无抵押贷款

D.小额贷款担保【答案】：B80.下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（）。

A.现场入场教育和日常教育

B.农民工夜校

C.技术大比武活动

D.脱产学历教育【答案】：D81.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务【答案】：C82.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】：D83.以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】：A84.个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺【答案】：D85.下列关于信托的说法，不正确的是（）。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现【答案】：C86.吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡

B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】：B87.下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】：D88.订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（）。

A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系

B.在校学生

C.现役军人

D.离退休人员【答案】：A89.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理【答案】：D90.计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。

A.历史消费水平

B.综合消费水平

C.当前消费水平

D.未来消费水平【答案】：C91.李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险【答案】：B92.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】：D93.理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险【答案】：D94.（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。

A.奖金

B.津贴

C.基本薪酬

D.非货币形式的满足【答案】：C95.公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次【答案】：A96.下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性【答案】：C97.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100【答案】：C98.保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能【答案】：A99.中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈【答案】：B100.下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】：B101.小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65【答案】：D102.关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复

C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】：B103.作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。

A.带有浓厚的企业特征

B.企业建立初期一家人共同打拼

C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

D.家庭重组现象较少【答案】：D104.自用性资产主要特征不包括（）。

A.可以提供使用价值

B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

D.必要时可以变卖套现【答案】：C105.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147【答案】：C106.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.18.72％

B.20％

C.21.15％

D.22.54％【答案】：A107.林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某【答案】：A108.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】：C109.当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。

A.中标的投标文件

B.承包人中标通知书

C.中标项目内容

D.承包合同的副本【答案】：D110.耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。

A.承担扶养义务

B.交由其子扶养

C.送到福利院

D.送到张某父母家【答案】：A111.下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄【答案】：C112.沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006【答案】：A113.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546【答案】：A114.对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】：C115.周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险【答案】：A116.张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.刚好实现

C.没有实现

D.不确定能否实现【答案】：C117.股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】：D118.以下公式中错误的是()。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)

C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率

D.复利现值=终值×(1+利率)期限【答案】：D119.属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子【答案】：D120.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.10周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】：D121.下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】：B122.2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】：D123.老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。

A.2.11％

B.1.05％

C.3.32％

D.6.63％【答案】：A124.正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】：B125.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】：C126.下列不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】：B127.教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6【答案】：D128.宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。

A.2.2

B.2·3

C.2·4

D.2.5【答案】：C129.赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱【答案】：A130.()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷【答案】：B131.马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加()元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600【答案】：C132.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.6.7％

B.6.9％

C.7.0％

D.7.2％【答案】：A133.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】：D134.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好【答案】：D135.一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】：C136.在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。

A.客户的抱怨和忠诚

B.客户的预期和体验

C.产品的性能和价格

D.产品的质量和价格【答案】：B137.在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）

A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保

B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

C.夸奖客户很有保险意识

D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】：A138.根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%【答案】：B139.社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定的决定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】：D140.小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60【答案】：B141.王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险

D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】：B142.下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。

A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】：A143.陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）。

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险【答案】：B144.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。

A.风险事故

B.损失

C.风险载体

D.风险因素【答案】：D145.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭【答案】：A146.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】：B147.根据《劳动合同法》的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（）内订立书面劳动合同。

A.1个月

B.15天

C.2个月

D.3个月【答案】：A148.理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中期、长期理财目标

D.资产负债结构【答案】：D149.（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A.中国人民银行

B.银监会

C.国务院

D.银行业协会【答案】：B150.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093【答案】：B151.李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险【答案】：A152.教育储蓄是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取【答案】：D153.2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。

A.合同约定的保费

B.合同的违约金

C.合同约定的保费的利息

D.保费及其利息【答案】：A154.以下选项中，不属于退休规划原则的是()。

A.收益最大化原则

B.尽早性原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则【答案】：A155.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.3年期国债

D.回购协议【答案】：C156.家庭财务保障规划建议的内容不包括()。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】：D157.保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性【答案】：A158.标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小【答案】：A159.关于家庭收入支出表，说法错误的是()。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】：A160.（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.资产

C.净资产

D.银行存款【答案】：A161.三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】：D162.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明【答案】：D163.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托【答案】：B164.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债【答案】：D165.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格【答案】：A166.在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】：D167.理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】：A168.下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理

B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加

C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式

D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】：A169.（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

A.资本资产定价理论

B.套利定价理论

C.有效性市场理论

D.行为金融理论【答案】：B170.()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险【答案】：C171.下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】：D172.评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A.单项评估

B.可行性评估

C.整体性评估

D.风险覆盖评估【答案】：A173.()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

A.财产保险

B.法定保险

C.自愿保险

D.社会保险【答案】：C174.按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主【答案】：C175.我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68【答案】：B176.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691【答案】：D177.下列说法不正确的是（）。

A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则

B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现

C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划

D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况【答案】：A178.投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（）。

A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务【答案】：C179.企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。()

A.2.5％；2％

B.2％；2.5％

C.2.5％；3％

D.3％；2.5％【答案】：B180.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。

A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】：C181.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露收入与费用【答案】：B182.下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（）。

A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制

B.向当地劳动争议仲裁委