2026年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库【含答案详解】

2026年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库【含答案详解】1.（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】：B2.（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。

A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益

B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务

C.不运用或不直接运用银行自有资金

D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】：D3.以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.内部环境

B.信息与沟通

C.内部稽核

D.风险评估【答案】：C4.()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销【答案】：C5.全面风险管理的要素不包括()。

A.内部环境

B.事项识别

C.风险预防

D.监控【答案】：C6.（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。

A.重要性原则

B.谨慎性原则

C.及时性原则

D.统一性原则【答案】：B7.（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】：D8.商业银行最主要的资金来源是()。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务【答案】：A9.某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是()。

A.200％

B.50％

C.125％

D.25％【答案】：B10.商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任【答案】：C11.()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.分业经营【答案】：B12.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督【答案】：D13.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事【答案】：C14.非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】：C15.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】：D16.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】：D17.中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是()。

A.局部检查

B.司法检查

C.安全性检查

D.稽核调查【答案】：D18.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1【答案】：A19.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是【答案】：A20.（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设【答案】：D21.()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业【答案】：B22.下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。

A.注册资本为实缴资本

B.具备办理零售业务的良好基础

C.具备办理信用卡业务的专业系统

D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】：D23.企业集团财务公司拆入资金的最长期限是()，拆入资金余额不得超过实收资本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％【答案】：A24.下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】：D25.对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】：A26.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配【答案】：A27.（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程【答案】：C28.在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新【答案】：B29.下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司

C.货币经纪公司不得从事自营交易

D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】：B30.对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％【答案】：B31.对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展【答案】：C32.（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1【答案】：D33.下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】：A34.商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。

A.再贴现

B.回购

C.逆回购

D.以券融资【答案】：A35.关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】：D36.（2018年真题）《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。

A.统计违约模型

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.高级计量法【答案】：D37.下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。

A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分

B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划

D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】：C38.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】：C39.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合【答案】：D40.商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】：D41.()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款【答案】：A42.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理【答案】：B43.以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.国债

B.企业和公司债券

C.地方政府债券

D.金融债权【答案】：A44.对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】：B45.根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人留学贷款【答案】：B46.《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对()户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10【答案】：D47.回购期限越长，信用风险（）

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定【答案】：A48.下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】：D49.()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务【答案】：C50.()对促销的作用是增加知名度和美誉度。

A.公共宣传

B.艺术和体育投资

C.促销策略联盟

D.人员促销【答案】：A51.某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%【答案】：D52.商业银行表外授信不包括（）。

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑【答案】：C53.下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D.信汇的费用比电汇的高【答案】：C54.根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】：B55.企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账

B.代理收付款

C.资金归集

D.委托收款【答案】：B56.投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大【答案】：A57.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户【答案】：B58.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。

A.合规部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.设立合规部门的目标

D.合规负责人的合规管理职责【答案】：C59.以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】：A60.为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国外资银行管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】：D61.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。

A.高速发展

B.趋利避害

C.防范风险

D.鼓励创新【答案】：A62.同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年【答案】：D63.（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务【答案】：B64.下列不属于个人消费贷款的是()。

A.个人汽车贷款

B.个人医疗贷款

C.个人住房贷款

D.个人教育贷款【答案】：C65.产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。

A.利用规模经济

B.组织适度竞争秩序

C.提高产业技术

D.协调生产结构内部比例关系【答案】：D66.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】：D67.普惠金融的基本原则不包括（）。

A.机会平等、惠及民生

B.健全机制、持续发展

C.市场导向、自由竞争

D.防范风险、推进创新【答案】：C68.()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司【答案】：A69.下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是()。

A.借款人应当提供担保

B.商业银行应当与借款人订立书面合同

C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查

D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】：D70.根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定的是（）。

A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行

B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行

C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行

D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】：C71.2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】：C72.现阶段我国货币政策的操作目标是()。

A.基础货币

B.货币供应量

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金【答案】：A73.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】：A74.市场定位的第一步是()。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】：A75.银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】：D76.商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇【答案】：D77.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180【答案】：C78.外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括()。

A.具体管理方式相同

B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款

C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】：A79.根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（）

A.建设用地使用权

B.土地所有权

C.交通运输工具

D.正在建造的建筑物【答案】：B80.购买力风险也称()。

A.信用风险

B.利率风险

C.通货膨胀风险

D.变现能力风险【答案】：C81.借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本【答案】：A82.中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在()年以内的中短期债券。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】：C83.（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门【答案】：C84.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票【答案】：C85.下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】：B86.银行业金融机构案件问责的方式不包括()。

A.纪律处分

B.经济处理

C.刑事拘留

D.通报批评【答案】：C87.（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】：B88.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.外部诈欺事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.信息科技系统事件【答案】：A89.下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是()。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】：D90.我国划分货币层次的标准是（）。

A.流动性

B.风险性

C.期限性

D.收益性【答案】：A91.根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率

C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】：B92.担保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证【答案】：B93.从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率【答案】：B94.下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是()。

A.明确了行业自律的原则

B.明确了行业自律的具体内容

C.明确了行业自律的基本规定

D.明确了行业自律的组织机构【答案】：B95.银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％【答案】：B96.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】：B97.金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】：D98.下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会【答案】：B99.（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】：C100.中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】：C101.（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例【答案】：C102.拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】：D103.银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别【答案】：A104.我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构新建，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】：C105.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】：D106.下列关于合规管理的说法中.正确的是()。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】：C107.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A.保证

B.信用证

C.保理

D.托收承付【答案】：A108.（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】：C109.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的风险管理水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】：B110.（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】：C111.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】：A112.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】：B113.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】：C114.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40【答案】：A115.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】：A116.债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%【答案】：B117.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行【答案】：D118.（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】：B119.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】：C120.代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务【答案】：D121.经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保【答案】：D122.以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。

A.网点机构营销

B.电子银行营销

C.登门拜访营销

D.推荐介绍营销【答案】：A123.Ⅲ类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】：A124.金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。

A.权责发生制

B.谨慎性

C.真实性

D.及时性【答案】：B125.根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。

A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％

B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】：A126.某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%【答案】：B127.尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】：B128.银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】：D129.《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。

A.社会关系和财产关系

B.人身关系和财产关系

C.人身关系和社会关系

D.社会关系和组织关系【答案】：B130.下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】：A131.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】：B132.商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】：D133.下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单【答案】：B134.()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A.专业性网点机构营销渠道

B.电子银行营销

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道【答案】：D135.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会【答案】：B136.（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】：C137.对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.汇兑【答案】：B138.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】：D139.如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】：B140.（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人医疗贷款【答案】：A141.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动【答案】：B142.()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务【答案】：A143.（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出【答案】：D144.下列属于票据的功能的是()。

A.融资作用

B.经济杠杆作用

C.优化资源配置功能

D.货币资金融通功能【答案】：A145.全面风险管理中的“全面”不体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全球性【答案】：D146.商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金【答案】：C147.经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.国务院【答案】：A148.信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】：A149.下列贷款应归为关注类的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】：B150.下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是()。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】：D151.金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。

A.转租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.租赁【答案】：B152.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部【答案】：D153.根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。

A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息

B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

C.执行个人存款实名制

D.出售个人金融信息【答案】：C154.下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】：A155.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用【答案】：B156.开证行在受益人当地的代理行是指()。

A.保兑行

B.被指定银行

C.通知行

D.偿付行【答案】：C157.银行业消费者的主要权利不包括()。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权【答案】：D158.下列不属于浮动汇率锚优点的是()。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险【答案】：D159.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】：B160.下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是()。

A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价

B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则

C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】：A161.()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境【答案】：A162.下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】：D163.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】：A164.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】：A165.离任审计报告的评估结论不包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.向董事会提交全面审计工作报告的情况

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】：B166.下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源【答案】：D167.下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款

C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】：B168.银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】：A169.（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】：A170.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】：A171.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单【答案】：D172.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】：D173.()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

A.金融消费者

B.金融机构

C.中国银监会

D.商业银行【答案】：A174.（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制【答案】：C175.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】：D176.长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具【答案】：C177.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】：C178.2014年7月，银监会办公厅发布《金融租