促进金融高质量服务民营企业的实施方案

南通促进金融高质量服务民营企业的实施方案

（征求意见稿）

为贯彻中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金

融服务民营企业的若干意见》和省委办公厅、省政府办公厅印发

的《江苏省促进金融高质量服务民营企业的若干政策》，切实加

强对南通民营企业的金融服务，制定如下实施方案。

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，落实中央经

济工作会议、省委十三届五次全会和全国金融工作会议、全省金

融工作会议要求，以供给侧结构性改革为主线，坚持“公平公正、

聚焦难点、压实责任、标本兼治”原则，推动各地各有关部门和

各类金融机构、地方金融企业平等对待各类所有制企业，切实改

善对民营企业的金融服务，着力畅通信贷管道，扩大直接融资规

模，提升融资效率，降低融资成本，优化金融环境，有效缓解民

营企业特别是小微企业融资难融资贵问题，不断提高民营企业金

融服务获得感，充分激发民营经济的潜力、活力、创造力，推动

南通民营经济不断发展壮大。

二、工作举措

（一）疏通货币政策传导机制。落实普惠金融定向降准政策,

督促指导全市相关法人金融机构积极运用好降准释放资金，切实

投放到民营小微企业中。进一步提高再贴现业务办理效率，对符

-1-

合要求的民营企业票据给予重点支持。力争每年办理民营企业票

据再贴现超50亿元。鼓励金融机构依托江苏省金融综合服务平

台，积极试点开办“小微e贴”、“小微e贷”业务。优化民营小微

企业票据贴现业务，对于“小微e贴”票据给予再贴现定向优先支

持；发挥再贷款正向激励作用，力争每年向中小法人金融机构提

供再贷款额度不少于40亿元，引导金融机构将再贷款资金重点

用于“3+3+N”等重点领域的民营小微企业。（人行南通中支牵头负

责）

（二）促进金融机构与民营企业有效对接。加快南通综合金

融服务平台建设。依托江苏省综合金融服务平台建设，以小微、

民营、科技型企业为服务重点，支持全市符合条件的地方法人担

保、融资租赁、小贷、转贷等金融组织，分级分批接入平台，上

线各类金融服务产品。到2020年，平台功能进一步完善，全市

上线企业总数达2万家，平台内金融机构对小微企业融资需求的

响应时间少于1个工作日，信用贷款平均审批时间少于15个工

作日，抵（质）押方式获得融资的时间少于25个工作日，小微

企业首贷率提高到5%以上。在充分发挥“线上”平台对接服务作

用的同时，加强“线上”“线下”互动互补以“投贷联盟”为服务载体，

为金融机构和初创期民营科技企业搭建融资对接平台；持续开展

“江海创投行”、“融资会诊直通车”、“百行进万企“等线下”融资对

接活动，促进金融机构和民营企业充分对接，不断提升企业满意

度和获得感。（市地方金融监管局、人行南通中支、南通银保监

分局按职责分工负责）

-2-

（三）发挥担保和保险的融资增信功能。因地制宜制定“政

银担”“政银担担”合作方案，合理调整担保费率和抵质押率及抵质

押品范围，逐步取消反担保等要求，重点为首贷、转贷、续贷以

及具有高成长性、轻资产特点的民营企业提供增信，对民营和小

微企业贷款规模增长快、户数占比高的银行业金融机构，提高风

险分担比例和贷款合作额度。鼓励各级财政对单户担保金额1000

万元及以下、平均担保费率不超过1%的小微企业和“三农，担保

业务给予适当担保费补贴。探索设立信用保证引导基金。大力推

进重大装备首台（套）保险，落实相关保费补贴政策，加大财政

资金对科技保险保单赔付风险补偿和科技保险新产品应用示范

补助力度。与中国进出口银行江苏省分行、中国出口信用保险公

司江苏分公司等专业金融机构深化合作，支持民营企业开拓“一

带一路”沿线市场，增加出口信用保险保单融资规模，进一步扩

大政策性出口信用保险受惠面，提升中小微统保平台、“走出去，

统保平台对民营企业的保障和覆盖程度。（市地方金融监管局、

市财政局、市商务局、南通银保监分局按职责分工负责）

（四）共享政务信息助推信贷产品创新。合理提高信用贷款

比重，鼓励金融机构运用大数据、人工智能、云计算等信息技术,

创新民营企业信用贷款模式，积极发展知识产权、股权、仓单、

订单等质押贷款业务；在扩大“银税合作”业务规模的基础上，探

索公共信用信息和水、电、气等公共事业领域信息在信贷服务场

景中应用。扩大供应链金融业务规模，鼓励金融机构通过“中征

应收账款融资服务平台”开展在线供应链融资服务，引导更多供

-3-

应链核心企业加入平台，在线开展应收账款融资和反向保理业

务。鼓励金融机构开展信用保险项下的应收账款融资，利用出口

信用保险保单提高企业融资能力。（市地方金融监管局、市商务

局、市税务局、人行南通中支、南通银保监分局按职责分工负责）

（五）优化金融机构考评机制。制定科学有效的制造业贷款

考核办法，坚持以推动经济高质量发展为目标，以金融服务民营

企业为导向，以加大制造业信贷投放为重点，形成贷款户数和金

额并重的考核机制，引导银行减轻对抵押担保的过度依赖，提高

贷款需求响应速度和审批时效。制定导向鲜明的保险业考评办

法，以保险支持实体经济发展和保障社会安全稳定为两条主线，

鼓励保险机构为制造业企业提供资金支持、积极创新服务实体经

济险种，加强保后管理、持续跟踪服务、及时反馈安全隐患。对

国有法人金融企业，明确差异化考核目标，根据支持民营企业相

关业务增长情况，适当降低利润指标考核权重，增加服务成效考

核内容。督促政府性融资担保机构坚持公共定位，提高支小支农

业务考核权重，重点考核业务规模、户数及其占比、增量等指标,

降低或者取消盈利要求。（市地方金融监管局、人行南通中支、

南通银保监分局按职责分工负责）

（六）优化民营企业信贷流程服务。优化民营企业信贷产品

和业务流程。鼓励商业银行进一步优化信贷流程，根据中小微企

业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定企业

流动资金贷款期限，研发符合民营企业用款特点的信贷产品，满

足借款人生产经营的正常资金需求。落实尽职免责制度。鼓励商

-4-

业银行要按照监管要求适度提高民营中小微企业贷款不良容忍

度，进一步落实授信尽责免责制度，重点明确对分支机构和基层

人员的尽职免责认定标准和免责条件，严格落实尽职免责制度。

规范民营企业融资收费行为。加大对民营企业融资违规收费行为

的处罚力度，严厉打击信贷领域强行返点等违法违规行为，减少

通道和融资中间环节。积极推进银行业金融机构之间对中介机构

评估结果互认，降低民营企业贷款中介费用。（市地方金融监管

局、市市场监督管理局、人行南通中支、南通银保监分局按职责

分工负责）

（七）营造公平信贷政策环境。推动银行业金融机构全面审

视、修订现行信贷管理政策，贷款审批中不得对民营企业设置歧

视性要求，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件

保持一致。进一步提高新发放公司类贷款中的民营企业贷款比

重，依法严肃处理数据造假的相关机构和责任人员。各级工商联、

工业和信息化、发展改革、科技、生态环境、知识产权等部门在

不违反公平竞争原则前提下建立民营企业“白名单”，动态调整，

并以合理方式通报各银行业金融机构，在有效防范风险的前提

下，加大对名单内企业的信贷支持力度。（市地方金融监管局、

市发改委、市工信局、市科技局、市生态环境局、市大数据管理

局、人行南通中支、南通银保监分局按职责分工负责）

（八）积极推进民营企业上市挂牌。支持符合条件的民营企

业在主板、科创板、中小板、创业板、新三板上市挂牌、并购重

组和再融资。严格按照上市联席会议制度要求，定期召开全市上

-5-

市联席会议，凝聚全市上下推进合力，从面上扫清企业上市障碍。

进一步提高上市资金奖励力度，增加针对民营企业申报科创板上

市奖励。加大上市挂牌梯队建设，加强部门联动，针对上市要求,

特别是科创板要求，加强企业培育与服务，深入挖掘储备一批发

展潜力好的后备企业。优化民营企业改制和上市过程中股权转

让、土地处置、项目报批、历史沿革审核、社保、税收、企业注

册登记、环保等事项的审批流程。（市地方金融监管局牵头负责）

（九）大力支持民营企业发行债券。鼓励扩大民营企业债券

融资支持工具覆盖面，充分运用信用风险缓释工具、担保增信等

风险分担措施提高民营企业债券市场接受度。推动企业债券、中

票短融、资产支持票据、非上市公司公司债等债券融资工具运用，

积极探索发行小微企业私募债券。鼓励银行机构、证券公司、保

险公司、融资担保再担保公司共同创新企业发债信用增进模式，

主动对接融入省市县三级政府联动推荐企业和风险分担机制。积

极推广新型中长期债券和股债结合等品种，鼓励非上市、非挂牌

民营企业发行私募可转债，支持符合条件的民营企业在境外发行

长期债券。积极探索市级财政支持民营企业直接债务融资奖励政

策。（市发改委、市财政局、市她方金融监管局、人行南通中支

按职责分工负责）

（十）支持民营企业开展并购重组。支持符合条件的民营上

市公司利用“小额快速”并购重组审核机制，在不构成重大资产重

组的前提下，对上下游企业和同行业企业进行并购重组。支持各

地围绕“3+3+N”产业，引导辖区内符合条件的民营企业利用并购

-6-

重组“豁免/快速通道”机制进行产业整合、转型升级。支持民营

企业通过参股、控股、资产收购、参与设立股权投资基金等多种

形式，参与国有企业改制重组，除国家规定必须保持国有资本控

股的企业外，不设置国有股权比例限制。（市财政局、市国资委、

市地方金融监管局按职责分工负责）

（十一）充分发挥股权融资支持作用。鼓励各地按照实际需

要依法设立政策性、引导性基金，引导社会资本进入创业投资领

域，支持私募基金加大对市内中小科技型、创新型民营企业开展

投资，帮助企业完成股份制改造，推动企业建立规范的现代企业

制度。进一步升级“南通创业融资服务平台”，依托平台持续打造

“江海创投行”路演品牌。加大企业到江苏股权交易中心挂牌的相

关扶持力度，鼓励拟上市企业、拟挂牌全国中小企业股份转让系

统企业，首先在江苏股权交易中心托管和挂牌，先行规范，提高

质量。将江苏股权交易中心南通分中心作为完善区域性资本市场

的重要抓手和平台，支持该中心加强人才队伍建设，努力推动本

地企业利用分中心进行规范、融资。（市地方金融监管局牵头负

责）

（十二）加强小微企业续贷服务。鼓励各县（市）区设立政

策性小微企业转贷基金和转贷服务公司，帮助部分生产经营正

常、有订单、讲信用的小微企业解决临时性资金周转困难，有效

缓解企业还贷压力，防范化解资金链风险。市级财政对小微企业

转贷基金的贷款风险补偿标准由单户不高于500万元进一步提

高至单户不高于1000万元。鼓励银行业金融机构与转贷基金、

-7-

转贷服务公司开展业务合作，简化转贷业务流程，提升转贷服务

效率；对符合条件的中小微企业开展'无还本”续贷业务，切实减

轻企业信贷成本。（市地方金融监管局、南通银保监分局按职责

分工负责）

（十三）设立民营企业纾困基金。设立首期10亿元规模的

民营企业纾困基金，帮助化解上市公司股票质押风险。基金由政

府出资引导，券商、银行等金融资本及社会资本共同参与，委托

专业管理机构作为基金管理人进行市场化运作。主要投资需纾解

股权质押困境的南通民营上市公司，重点支持符合我市“3+3+N”

产业发展方向的高新技术企业以及战略性新兴产业、优势传统产

业等领域的实体行业上市公司。企业风险化解后，根据投前约定

协议实现资本退出，可以通过上市公司大股东回购、二级市场竞

价交易等市场化方式退出。随着资本市场逐渐回暖，纾困基金在

纾解南通上市公司流动性困境的同时，可参与优质上市公司兼并

重组，帮助企业做大做强。（市财政局、市地方金融监管局按职

责分工负责）

（十四）建立融资会诊帮扶机制。在地方政府主导下，由银

保监、地方金融监管等相关部门协同建立“民营企业融资会诊帮

扶机制”，对不同类型民营企业进行'一户一策”分类帮扶。帮扶措

施包括但不限于协调各级地方政府及相关部门采取加快清理拖

欠账款、帮助企业增信分险、支持企业资产重组等减负增信措施；

协调银行机构采取调整企业融资期限、实行联合授信管理、支持

企业新增融资、降低企业融资成本等稳控措施。（市地方金融监

-8-

管局、南通银保监分局按职责分工负责）

（十五）优化金融生态环境。严厉打击非法金融机构和非法

金融业务活动，严肃查处金融市场违法违规和不正当竞争行为。

继续深入开展金融生态县创建和县域金融生态环境评估工作，实

施涉金融领域失信专项治理，坚决遏制和打击逃废金融债务行

为，依法追究犯罪行为主体刑事责任。积极引导民营企业坚守契

约精神，规范财务收支、会计核算、信息披露等制度，诚实守信、

依法合规经营。帮助民营企业合理适度发展，科学选择适合自身

发展的融资工具和融资模式。严格落实国家清理拖欠民营企业中

小企业账款的工作要求，督促各级政府部门、大型国有企业特别

是省属企业认真清欠率先垂范，完善长效机制，严防新增拖欠。

（市地方金融监管局、人行南通中支、南通银保监分局按职责分

工负责）

三、组织保障

（一）加强组织领导。市级层面成立由分管市长任组长，市

地方金融监管局、人行南通中支、南通银保监分局等金融监管部

门和发改委、科技局、工信局、财政局等业务主管部门共同参与

的领导小组，统筹推进相关工作。各县（市）区政府因地制宜组

织实施、持续推进。

（二）形成各方合力。各地政府落实好属地管理责任，结合

地区发展实际，加强各类型、多层次交流平台建设，力促本地金

融服务实体经济水平进一步提升。金融监管部门切实履行好监督

引导职责，加强对金融机构支持服务实体经济的信贷投放力度,

-9-

形成更加合理有效的信贷投放，各相关部门做好协同配合金融机

构履行好服务实体经济第一责任人职责，围绕中心、下沉重心，

把工作做深做实。企业聚焦主业、诚信经营，加强财务管理，切

实练好内功。

（三）建立奖惩机制。开展金融支持制造业、金融助推企业

融资扩面（首贷X金融助力民营企业、小微企业降低成本、参

与投贷联动情况等系列评选，建立体系化考评指标，就金融服务

实体经济的总量规模、企业数量、新增投放、企业获得成本等多

个维度进行量化考评，针对不同类型机构建立差异化考评机制。

对排名靠前的金融机构、金融产品、个人予以通报，分别在加强

同政府合作、信息资源开放、风险对冲等方面给予奖励，针对排

名靠后、工作不力的机构采取窗口指导、约谈高管、联合通报等

举措。加强科学论证，强化财政、金融政策手段融合创新，持续

推动拨改补和以奖代补，进一步梳理优化本级财政金融政策，提

升政策激励的有效性。

（四）加强舆论宣传。充分利用各类信息渠道和媒体广泛发

动，形成各方积极参与的工作氛围，通过'融金惠通”帮企行动“融

资对接直通车”“金融顾问百企行’等多种活动方式提高金融机构、

企业参与度，扩大受惠面。强化舆情监测和舆论引导，密切监测

网络舆情，加大正面引导，适时主动发声，积极回应企业家关切。

（五）做好督促引导。各地区各部门及各金融机构从增强“四

个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”的高度，明确责任，

按照职责分工及时排出时间表、路线图，坚决抓好落实。建立市

-10-

县两级工作推进机制，结合第三方机构评估，提高政策落实透明

度。针对长期顽疾，适时开展‘回头看”，确保行动见实效。对贯

彻执行不力的，采取通报、约谈、挂牌督办、建议启动执纪问责

程序等措施，确保各项政策落地落细落实。

附件：金融高质量服务民营企业四项新政

-11

附件：

金融高质量服务民营企业四项新政

根据《南通促进金融高质量服务民营企业的实施方案》，结

合南通实际推出四项新政，着力解决企业融资难融资贵等问题,

切实提升企业金融服务获得感。

一、“小微企业转贷”政策

（一）政策目的

为改善南通市实体企业融资环境，加大对小微企业扶持力

度，有效缓解南通市小微企业转贷难题，积极防范和化解企业资

金链断裂风险，促进银行与转贷机构加强协作，合力降低小微企

业融资成本。

（二）服务对象

在南通市全辖范围内依法设立，符合国家产业政策，具各持

续经营能力，无严重不良信用记录的小微企业。

（三）政策特点

1.转贷服务公司转贷规模以单户500万元以下为主；

2.平均转贷利率为日息0.4%。；

3.转贷资金使用时限一般不超过10个工作日，抵（质）押

物涉及办理异地抵（质）押登记的，可放宽到15个工作日内。

二、“投贷联动风险补偿”政策

-12-

（一）政策目的

鼓励银行与股权投资机构积极合作，为南通市区科创企业提

供“信贷投放”和“股权投资”相结合的“投贷联动”业务，将银行开展

投贷联动业务纳入风险补偿范畴。

（二）适用范围

1.参与投贷联动的投资方必须是银行所属集团设立具有投

资功能的子公司或其他签订战略合作协议的股权投资机构；

2.投贷联动的贷款必须是为市区科创企业提供纯信用贷款,

贷款利率上浮不超过20%；

3.参与投贷联动的投资公司配套持有企业股份不低于2%;

4.在相关合作协议中未规定固定收益、优先权、回购权等“明

股实债”条款。

（三）政策方案

鼓励我市银行积极以“投贷联动”方式向市区科创企业发放

信用贷款，形成坏账损失后将给予以下补偿：

1.获批划款的银行可按照每笔投贷业务信用贷款余额的

50%得到风险补偿，该银行当年总计可获得最高不超过人民币

500万元的不良贷款本金代偿；

2.对于启动代偿程序后的追偿所得，或企业恢复还款收回

的资金，扣除相关追索费用后，按50%的比例回补政府风险补偿

金。

三、“担保风险分担”政策

-13-

（一）政策目的

引导鼓励融资担保机构、金融机构加大对小微企业、“3+3+N”

重点产业及创业创新、“三农’等普惠金融领域的支持力度。

（二）政策方案

单户在保余额1000万元及以下的小微企业、“3+3+N”重点产

业及创业创新、“三农”的担保贷款，由合作银行、担保机构、省

再担保南通分公司、市级财政按照约定比例，共同承担贷款本息

代偿责任。其中，合作银行分担比例为20%,市级财政分担比例

为15%,省再担保南通分公司分担比例为50%（具体按省再担

保与合作担保机构签订的