2023年银行从业资格考试公共基础章节重点

第五章

5.1《中国人民银行法》有关规定

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国

人民银行法》（如下简称《中国人民银行法》），并于通过之日公布实行。2023年12月27日，

进行修改，本次修改合计25处，修改后H勺条文增长至五十三条。

修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业H勺监督管理职能划分出来，移交给新成

立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而重要专注于货币

政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，增进金融市场的繁华发

展。

5.1.1中国人民银行R勺直接检查监督权

1.执行有关存款准备金管理规定的行为；

2.与中国人民银行特种贷款有关的行为；

3.执行有关人民币管理规定的行为;

4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

5.执行有关外汇管理规定H勺行为;

6.执行有关黄金管理规定H勺行为;

7.代理中国人民银行经理国库的行为；

8.执行有关清算管理规定的行为:

9.执行有关反洗钱规定的行为。

5.1.2中国人民银行的I提议检查监督权

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定欧I需要,可以提议国务院银行业监督管理机

构对银行业金融机构进行检杳监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到提议之口起三t

日内予以答复。

5.1.3中国人民银行在特定状况下的检查监督权

《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，也许引起金融风险

时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院同意，有权对银行业金融机构进行检查监督。

第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权规定银行业金融机构报送必要的

资产负债表、利润表以及其他财务会计、记录报表和资料。

应当注意日勺是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同步拥有对银行'业金融机构日勺检

查监督权，并不会导致对很行业金融机构B勺双重检查和双重惩罚。由于银行业监管部门对银

行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者

的划分在现实操作中非常清晰。

5.2《银行业监督管理法》有关规定

国务院于2023年3月19日设置了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理企业、

信托投资企业及其他存款类金融机构。

2023年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督

管理法》，该法共六章五十条，自2023年2月1日起施行。

2023年10月27日，修改后的《银行业监督管理法》从2023年1月1日起执行。

《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话

及强制信息披露的权利。

5.2.1《银行业监督管理法》的合用范围

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设置的商业银行、都市信用合作社、农村信用

合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。需要阐明的是，“中华人民共和国境内”

不包括我国H勺香港、澳门尤其行政区和台湾地区。

对在我国境内设置的金融资产管理企业、信托投资企业、财务企业、金融租赁企业以及经国

务院银行业监督管理机构同意设置H勺其他金融机构H勺监督管理,合用本法对银行业金融机构

监督管理的规定。

5.2.2《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定

I.有关违反审慎经营规则日勺监管措施

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应

当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构日勺稳健运行、损害

存款人和其他客户合法权益日勺，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

同意，可以区别情形，采用下列措施：

（一）责令暂停部分业务、停止同意开办新业务；

（二）限制分派红利和其他收入；

（三）限制资产转让；

（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

（六）停止同意增设分支机构。

银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交汇

报。国务院银行业监督管理机构或者其省i级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则B勺，

应当自验收完毕之口起三口内解除对其采用的前款规定的有关措施。

2.有关银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣布破产的监管措施

对发生风险H勺银行业金融机构进行处置的方式重要有接管、重组、撤销和依法宣布破产。

（1）接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已

经或也许发生.佶用危机，严重影响存款人的利益的状况下，对该银行采用口勺整顿和改组措施。

接管期限最长不超过2年，

（2）重组。重组是指通过一定的法律程序，按照详细的重组方案（或重组计划），通过合并、

吞并收购、购置与承接等方式，变化银行业金融机构日勺资本构造，合理处理债务，以便使银

行业金融机构挣脱其所面临R勺财务困难，并继续经营而采用的法律措施。

重组的目丑勺是对被重组的银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此

维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

（3）撤销。撤销是指监管部门对经其同意设置的具有法人资格的金融机构依法采用的丝化

其法人资格日勺行政强制措施。

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监•督管理机构负责人同意，对直接负

责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，可以采用下列措施：

（-）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益导致重大损失

的，告知出境管理机关依法制止其出境；

（-）申请司法机关严禁其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

（4）依法宣布破产。企业法人不能清偿到期债务，并且资产局限性以清偿所有债务或者明

显缺乏清偿能力的，根据本法规定清理债务。

银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定H勺情形，经国务院

金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法

院依法宣布破产口勺法律行为。

3.其他监督管理措施

（1）对与涉嫌违法事项有关的单位和个人进行调查

问询有关单位或者个人，规定其对有关状况作出阐明；查阅、复制有关财务会计、财产权登

记等文献、资料；对也许被转移、隐匿、毁损或者伪造的文献、资料，予以现行登记保留。

与涉嫌违法事项有关的单位和个人重要包括两类：与银行'业金融机构业务关联紧密的民事主

体，一般是银行业金融机陶日勺客户、股东、实际控制人等关联主体：为银行业金融机构提供

产品和服务H勺企业、市场中介机构和专业人士等。

（2）审慎性监督管理谈话。监管谈话是监管人员为理解银行业金融机构H勺经营状况、风险

状况和发展趋势而与其董事、高管进行的谈话。

（3）强制风险披露。如实向社会公众披露财务会计汇报、风险管理状况、董事和高级管理

人员变更以及其他重大事项等信息。

《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本规定和资本充足率监督检查并列为资本监

管的新三大支柱，世界诸多国家和地区据此加强信息披露规定。

（4）查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。

5.3违反有关法律规定的惩罚措施

5.3.1刑事责任

对触犯《刑法》构成H勺自然人或单位合用H勺刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、无

期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

5.3.2行政惩罚

行政惩罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织H勺一

种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、

行政拘留以及法律和行政法规规定H勺其他行政惩罚。

5.3.3行政处分

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的

行为予以的J行政制裁措施。行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、罢职、开除。

5.3.4有关的惩罚措施

1.对从事监督管理工作人员日勺处理措施

2.对私自设置银行业金融机关或者非法从事银行业金融机构日勺业务活动日勺单位和个人打勺处

理措施

3.对银行业金融机构口勺惩罚措施

5.4反洗钱法律制度

5.4.1洗钱概述

I.洗钱H勺概念及洗钱过程

洗钱是为了掩饰犯罪收益的真是来源和存在，通过多种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

洗钱的过程一般被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最经易被侦杳到H勺阶段。

培植阶段：即通过复杂的I多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大程

度的分散，以掩饰线索和琼藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，虽然非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面R勺合

法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就可以自由地享用这些肮脏H勺犯罪收益，

将清洗后H勺钱集中起来时用。

2.洗钱H勺常见方式

(1)借用金融机构一匿名存储、运用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

(2)藏身于保密天堂。一是有严格II勺银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的

企、也法和严格日勺企业保密法。

(3)使用空壳企业。也称为被提名人企业,一般是指为匿名的企业所有权人提供的一种企

业构造，这种企业是被提名黄事和持票人所享有的I所有权结合的产物。

(4)运用现金密集行业

(5)伪造商业票据

(6)走私

(7)运用犯罪所得直接购置不动产和动产

(8)通过证券和保险业洗钱

5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》

2023年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了工±

华人民共和国反洗钱法》,2023年1月1FI起施行。

1.《反洗钱法》的重要内容

（1）规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱

行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；

（2）明确应履行反洗钱义务的金融机构日勺范围及其详细的反洗钱义务；

（3）规定反洗钱调查措施口勺行使条件、主体、同意程序和期限；

（4）规定开展反洗钱国际合作的基本原则；

（5）明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

2.中国人民银行的反洗钱职责

（1）组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；

（2）制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；

（3）监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的）状况；

（4）在职责范围内调查可疑交易活动；

（5）接受单位和个人对洗钱活动的举报：

（6）向侦查机关汇报涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

（7）向国务院有关部门、机关定期通报反洗钱工作状况；

（8）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有美国际组织开展反洗钱合作；

（9）法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

3.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责

（1）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；

（2）对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的规定；

（3）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关汇报;

（4）审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构B勺反洗钱内部控制制度方案，对于不符

合《反洗钱法》规定的设置申请，不予同意；

（5）法律和国务院规定的有关反洗钱口勺其他职责。

4.金融机构的反洗钱义务

（1）健全反洗钱内控制度；

（2）建立客户身份识别制度；金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采用符合《反

洗钱法》规定“勺客户身份识别措施的，由金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

（3）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保留制度；客户身份资料在业务

关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保留5年

（4）金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易汇报制度：

（5）金融机构应当按照反洗钱防止、监控制度日勺规定，开展反洗钱培训和宣传工作。

5.4.3《金融机构反洗钱规定》

2023年II月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定了《金融机构反洗钱规

定》，该规定共二十七条，2023年I月1日起施行。

中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管

理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

中国人民银行设置中国反洗钱监测分析中心,依法履行下列职责:

（1）接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易汇报；

（2）建立国际反洗钱数据库,妥善保留金融机构提交的大