2026年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测题型（真题汇编）附答案详解

2026年中级银行从业资格之中级银行管理题库检测题型（真题汇编）附答案详解1.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入【答案】：A2.在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。

A.考核

B.考试

C.考察

D.面谈【答案】：D3.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.制度、检查、业务

B.人员、制度、评价

C.业务、职能、审计

D.职能、人员、评价【答案】：C4.根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。

A.资本预期回报率

B.经济资本占用

C.风险调整后利润

D.经济增加值【答案】：D5.从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。

A.经济资本

B.账面资本

C.监管资本

D.核心资本【答案】：A6.下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.账面资本【答案】：D7.按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】：C8.商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事【答案】：B9.下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险【答案】：C10.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.资本充足【答案】：D11.（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度【答案】：B12.根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行【答案】：C13.（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】：A14.责令停业整顿属于（）。

A.人身罚

B.财产罚

C.行为罚

D.申诫罚【答案】：C15.某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】：B16.下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。

A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面

B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合

D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】：D17.银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估【答案】：B18.企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】：B19.我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%【答案】：A20.下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。

A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）

B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）

C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）

D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】：D21.商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月【答案】：A22.2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数【答案】：A23.下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是()。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.经营管理层作为薪酬制度执行机构

C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】：A24.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%【答案】：A25.（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。

A.衍生品交易业务

B.信贷资产收益权转让

C.发行资本补充工具

D.信贷资产证券化【答案】：B26.（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项【答案】：C27.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷【答案】：A28.我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益【答案】：C29.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则【答案】：C30.下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。

A.买卖、代理买卖和承销债券

B.办理票据承兑与贴现

C.从事同业拆借、存放业务

D.吸收对公存款【答案】：D31.下列属于商业银行非利息收入的是（）。

A.手续费和佣金收入

B.贷款利息收入

C.证券投资利息收入

D.进行证券回购所得利息收入【答案】：A32.《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。

A.银保监会及其派出机构

B.证监会及其派出机构

C.中国人民银行

D.银行业协会【答案】：A33.（）是风险监管的核心步骤。

A.信息科技现场监管

B.信息科技非现场监管

C.信息科技风险评估

D.信息科技监管评级【答案】：C34.下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。

A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变

B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变

C.经济结构正向增量扩能为主转变

D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】：B35.银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】：B36.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100％

B.80％

C.50％

D.20％【答案】：A37.金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】：A38.（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。

A.资产质量

B.资产规模

C.盈利能力

D.资本充足性【答案】：B39.（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.特雷诺比率

C.夏普比率

D.净稳定资金比例【答案】：A40.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】：D41.银行业信息科技呈现的特征不包括（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合【答案】：B42.对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】：B43.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。

A.效益性

B.偿还性

C.有效性

D.及时性【答案】：A44.商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】：D45.下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识

B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动

C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念

D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】：C46.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局【答案】：D47.监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（）以上，肯定会认为是“控制”。

A.25%

B.30%

C.50%

D.55%【答案】：A48.商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】：B49.依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。

A.金融债券

B.同业拆借

C.债券回购

D.向中央银行借款【答案】：A50.流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。

A.15

B.20

C.30

D.45【答案】：C51.固定资产贷款的监管要求不包括()。

A.强化合同管理

B.加强风险评价

C.全流程管理

D.明确法律责任【答案】：D52.下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制【答案】：B53.商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】：D54.（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。

A.美国

B.中国

C.英国

D.德国【答案】：A55.商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.不良贷款【答案】：A56.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。

A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】：C57.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.银行母公司模式

D.全能银行模式【答案】：D58.商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。

A.基础和综合

B.定量和定性

C.经营和风险

D.法人和集团【答案】：B59.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.风险资产利润率【答案】：B60.合规培训与教育制度不包括（）。

A.对经营管理部门管理层的教育与培训

B.对经营管理部门工作人员的教育与培训

C.对合规部门管理层的教育与培训

D.对合规部门职员的教育与培训【答案】：C61.钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是()。

A.相关类推法

B.对比类推法

C.定量预测法

D.用户调查法【答案】：A62.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】：B63.《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】：D64.未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制【答案】：B65.（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】：A66.下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.制定管理人员的职业规范

B.制订资本规划，承担资本管理最终责任

C.维护存款人和其他利益相关者合法权益

D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】：A67.()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则【答案】：A68.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】：B69.某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是()天。

A.6

B.8

C.10

D.12【答案】：D70.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.识别、计量、分析、评估、检查、控制

B.识别、监测、分析、评价、报告、控制

C.识别、计量、分析、评估、报告、控制

D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】：C71.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.购买力风险【答案】：C72.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十【答案】：A73.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.法国

D.德国【答案】：A74.下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则【答案】：C75.下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。

A.流动性覆盖率

B.不良贷款率

C.稳定资金比率

D.资产负债率【答案】：A76.（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查【答案】：D77.商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。

A.利率风险暴露

B.结构性外汇风险暴露

C.股票风险暴露

D.商品风险暴露【答案】：B78.结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1【答案】：A79.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】：C80.区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

A.利润目标、风险偏好和市场预期

B.区域信贷资产风险收益属性

C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况

D.银行区域市场竞争地位【答案】：A81.以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定

B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管

C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】：D82.（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。

A.并表监管

B.定量监管

C.定性监管

D.跨业监管【答案】：B83.根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】：A84.对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五【答案】：B85.财务公司长期投资比例不得高于（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%【答案】：C86.商业银行资本充足率不得低于()。

A.7％

B.8％

C.10％

D.15％【答案】：B87.下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。

A.市场需求

B.法定准备金率

C.税收政策

D.利息政策【答案】：C88.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。

A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】：D89.金融衍生品是一种()，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。

A.权利凭证

B.金融合约

C.实物资产

D.买卖合同【答案】：B90.《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年【答案】：B91.以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.员工行为管理【答案】：B92.（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.加强质量管理原则【答案】：B93.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.扣除项

D.优先股【答案】：A94.高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高【答案】：C95.在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动【答案】：B96.按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.保证金存款【答案】：D97.食管癌的常见病理分型是（）

A.鳞状上皮癌

B.乳头状腺癌

C.腺角化癌

D.腺鳞癌

E.透明细胞癌【答案】：A98.（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款【答案】：B99.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】：B100.《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】：D101.《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】：D102.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。

A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B.着力解决市场纪律约束的问题

C.着力解决绩效管理的问题

D.着力解决法人层面的问题【答案】：C103.流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.敏感性

C.内生性

D.爆发性【答案】：A104.下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.托收行风险

C.代理行风险

D.参加行风险【答案】：B105.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。

A.统一性原则

B.有效性原则

C.合理性原则

D.连续性原则【答案】：B106.申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

A.6个月

B.60日

C.15日

D.5年【答案】：C107.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。

A.有效性

B.针对性

C.高效性

D.准确性【答案】：B108.根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】：D109.一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”【答案】：A110.银行业金融机构的市场准入不包括（）。

A.信息收集

B.机构设立

C.调整业务范围

D.高级管理人员任职资格许可【答案】：A111.监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（）日内完成审理工作。

A.5；60

B.3；30

C.5；30

D.3；90【答案】：A112.下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.封闭式净值型产品【答案】：D113.商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.无变现障碍资产

B.所有银行持有的种类均相同的资产

C.有变现障碍资产

D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】：A114.（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.中国银监会【答案】：D115.未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。

A.营业信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托【答案】：A116.目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.借款

B.贷款

C.存款

D.债券【答案】：B117.()已经成为信托公司的主营业务。

A.信托业务

B.固有业务

C.委托业务

D.代理业务【答案】：A118.（）是指信托公司运用资本金开展的业务。

A.中间业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务【答案】：C119.()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代【答案】：C120.（）是复议机关审理复议案件的基本形式。

A.书面审理

B.电话审理

C.口头审理

D.网络审理【答案】：A121.下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】：B122.根据核算口径的不同，银行利润不包括()。

A.营业利润

B.非营业利润

C.税前利润

D.净利润【答案】：B123.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次【答案】：A124.以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.相对业绩标准

D.行业标准【答案】：C125.买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。()

A.买受人；买受人

B.出卖人；买受人

C.出卖人；出卖人

D.买受人；出卖人【答案】：C126.商业银行资产管理的核心是（）。

A.控制风险

B.组合资产

C.获取收益

D.保证流动性【答案】：A127.高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高【答案】：C128.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】：D129.金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。

A.租赁标的物

B.应收账款

C.土地使用权

D.金融质押品【答案】：A130.（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

A.留存利润

B.长期次级债务

C.可转换债券

D.混合资本债券【答案】：A131.下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。

A.一般风险准备

B.实收资本或普通股

C.小额贷款损失准备

D.未分配利润【答案】：C132.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.制约原则【答案】：A133.财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险【答案】：A134.同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入

B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入

C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入【答案】：A135.信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过程。

A.业务连续性

B.风险为本

C.合法合规

D.信息安全【答案】：B136.与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）

A.金黄色葡萄球菌

B.幽门螺杆菌

C.大肠杆菌

D.溶血性链球菌

E.绿脓杆菌【答案】：B137.银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】：D138.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进【答案】：C139.商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】：D140.合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】：D141.1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（）时代正式开启。

A.信息孤岛

B.银行信息化

C.电子银行

D.互联互通【答案】：D142.优化的生产计划的特征有()。

A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求

B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化

C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化

D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额

E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】：A143.在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。

A.宏观经济及市场因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素【答案】：B144.货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。

A.3个月

B.6个月

C.一年

D.二年【答案】：A145.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率【答案】：B146.我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。

A.再贴现

B.逆回购

C.发行央行票据

D.买卖国债【答案】：B147.（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.合规风险评估

D.合规风险报告【答案】：D148.在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】：B149.下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1~12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】：C150.在英国，（）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。

A.英国金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会【答案】：B151.下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.法人单一客户业务集中度不高于10%

B.法人拨备覆盖率不低于150%

C.法人杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】：D152.银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告【答案】：A153.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7【答案】：A154.（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。

A.流动资产贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.银团贷款【答案】：B155.信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】：B156.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】：A157.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式【答案】：D158.根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

B.金融产品不得持有上市商业银行股份

C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】：A159.根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30万元；60万元

B.20万元；50万元

C.30万元；50万元

D.15万元；30万元【答案】：C160.《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本【答案】：C161.儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5【答案】：B162.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30【答案】：D163.金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】：B164.（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。

A.《企业内部控制配套指引》

B.《企业内部控制基本规范》

C.《商业银行内部控制指引》

D.《加强金融机构内部控制的指导原则》【答案】：B165.行政许可实施程序不包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.验收【答案】：D166.根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】：A167.下列关于经营风险的说法错误的是（）。

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】：C168.主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。

A.新发放贷款不良率

B.当年新形成不良贷款率

C.不良贷款处置回收率

D.贷款损失准备充足率【答案】：A169.在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行【答案】：A170.货币政策环境不包括()。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策【答案】：D171.关于不良贷款下列说法错误的是（）。

A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率

B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重

C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好

D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】：D172.信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】：D173.租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。

A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权

B.保险到期续保

C.确保其权属不存在争议

D.确保通过相应法律协议【答案】：B174.外汇业务中较独特的风险是（）。

A.流动性风险

B.利率风险

C.外汇风险

D.信用风险【答案】：C175.商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.5%

C.3%

D.6%【答案】：D176.《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.五个月

B.六个月

C.三个月

D.四个月【答案】：C177.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】：C178.同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】：D179.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。

A.主要出资人和次要出资人

B.特殊出资人和一般出资人

C.主要出资人和一般出资人

D.特殊出资人和次要出资人【答案】：C180.()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.风险限额

D.止损限额【答案】：B181.下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50