银行从业资格（初级）《法律法规与综合能力》考试复习题库（附答案）

st银行从业资格（初级）《法律法规与综合能力》考试复习题库（附答案）单选题1.商业银行的资产负债表中，下列哪项属于资产？A、股东权益B、存款C、贷款D、负债参考答案：C2.商业银行的流动性覆盖率应不低于？A、50%B、75%C、100%D、120%参考答案：C3.以下哪项属于中央银行的货币政策工具？A、存款准备金率B、贷款利率C、存款利率D、证券回购参考答案：A4.下列哪项属于商业银行的中间业务？A、存款B、贷款C、代理业务D、股票投资参考答案：C5.商业银行的资本充足率不得低于？A、4%B、8%C、10%D、12%参考答案：B6.以下哪项属于商业银行的资产业务？A、吸收存款B、发行债券C、发放贷款D、提供担保参考答案：C7.以下哪项是商业银行的流动性风险来源？A、存款集中到期B、贷款集中发放C、市场利率上升D、以上都是参考答案：D8.以下哪项属于表外业务？A、存款B、贷款C、信用证D、同业拆借参考答案：C9.商业银行的贷款担保方式包括？A、保证B、抵押C、质押D、以上都是参考答案：D10.商业银行的反洗钱工作由哪个部门负责？A、审计部门B、合规部门C、风控部门D、以上都不是参考答案：B11.商业银行的市场风险是指？A、由于利率变动导致的损失风险B、由于操作失误导致的损失风险C、由于客户违约导致的损失风险D、由于内部管理不善导致的损失风险参考答案：A12.商业银行的贷款损失准备金应覆盖？A、全部贷款B、不良贷款C、可能发生损失的贷款D、已经确认损失的贷款参考答案：C13.以下哪项是商业银行的资本补充工具？A、普通股B、企业债券C、金融债券D、以上都是参考答案：D14.商业银行的资本充足率不得低于？A、4%B、6%C、8%D、10%参考答案：C15.商业银行的资本充足率计算中，资本包括？A、核心一级资本B、其他一级资本C、二级资本D、以上都是参考答案：D16.我国的存款保险制度自何时起施行？A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2014年1月1日D、2017年1月1日参考答案：A17.商业银行的流动性风险是指？A、债务人无法按时偿还债务的风险B、银行无法及时以合理成本获得充足资金的风险C、市场价格波动导致资产价值下降的风险D、内部管理不善导致的操作风险参考答案：B18.下列哪项属于商业银行的负债业务？A、发放贷款B、吸收存款C、证券投资D、固定资产投资参考答案：B19.商业银行的贷款定价应考虑的因素包括？A、资金成本B、风险成本C、管理成本D、以上都是参考答案：D20.商业银行的信贷业务中，贷款审批应遵循的原则是？A、先贷后审B、先审后贷C、贷审分离D、贷审合一参考答案：B21.下列哪项不属于商业银行的核心资本？A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、次级债券参考答案：D22.下列哪项属于商业银行的表外业务？A、存款B、贷款C、信用证D、同业拆借参考答案：C23.以下哪项是商业银行的资本结构组成部分？A、资本公积B、贷款损失准备C、未分配利润D、以上都是参考答案：D24.商业银行的不良贷款包括？A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款参考答案：B25.商业银行的贷款重组是指？A、重新签订贷款合同B、调整贷款条件C、延长贷款期限D、以上都是参考答案：D26.商业银行的贷款档案应保存多久？A、5年B、10年C、15年D、20年参考答案：C27.商业银行的资本充足率监管目标是？A、保障银行盈利能力B、保障银行稳健经营C、降低银行风险D、提高银行资产规模参考答案：B28.下列哪项不属于银行业金融机构？A、商业银行B、证券公司C、农村信用社D、邮政储蓄银行参考答案：B29.商业银行的流动性风险预警指标包括？A、存贷比B、流动性覆盖率C、资本充足率D、以上都是参考答案：D30.商业银行的贷款五级分类不包括？A、正常类B、关注类C、次级类D、优良类参考答案：D31.商业银行的贷款损失准备金应按照什么原则计提？A、成本与效益原则B、权责发生制原则C、风险匹配原则D、会计谨慎性原则参考答案：D32.以下哪项属于商业银行的合规管理内容？A、内部控制B、风险管理C、反洗钱D、以上都是参考答案：D33.以下哪项属于商业银行的外部监管机构？A、中国银保监会B、股东大会C、董事会D、高级管理层参考答案：A34.以下哪种票据具有支付功能？A、本票B、支票C、汇票D、以上都是参考答案：D35.商业银行的贷款损失准备金应覆盖什么？A、全部贷款余额B、不良贷款C、信用风险敞口D、预期信用损失参考答案：D36.商业银行不得向关系人发放哪种贷款？A、信用贷款B、担保贷款C、保证贷款D、优于一般借款人的条件参考答案：D37.以下哪项属于商业银行的合规风险？A、市场价格波动风险B、法律法规变更风险C、客户违约风险D、操作失误风险参考答案：B38.中国人民银行负责制定和实施的政策是？A、财政政策B、税收政策C、货币政策D、产业政策参考答案：C39.商业银行的贷款合同应明确的内容包括？A、贷款金额B、利率C、还款方式D、以上都是参考答案：D40.商业银行的贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，其中短期贷款期限为？A、1年以内B、1-3年C、3-5年D、5年以上参考答案：A41.中国人民银行的职责不包括？A、制定和执行货币政策B、维护金融体系稳定C、管理外汇储备D、从事商业银行业务参考答案：D42.商业银行的不良贷款率计算公式是？A、不良贷款/总贷款B、不良贷款/总存款C、不良贷款/资本总额D、不良贷款/资产总额参考答案：A43.商业银行的资本充足率计算中，风险加权资产不包括？A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险参考答案：D44.商业银行的资产负债比例管理中，存贷比不应超过？A、70%B、75%C、80%D、85%参考答案：C45.商业银行的内部控制体系不包括？A、内部审计B、风险评估C、信息披露D、外部审计参考答案：D46.以下哪项属于商业银行的非利息收入？A、存款利息B、贷款利息C、手续费收入D、债券投资收益参考答案：C47.商业银行的流动性缺口是指？A、资产与负债的差额B、现金流入与流出的差额C、短期负债与短期资产的差额D、长期资产与长期负债的差额参考答案：C48.商业银行的资本利润率计算公式是？A、净利润/资本B、营业收入/资本C、资本/净利润D、资本/营业收入参考答案：A49.商业银行的流动性覆盖率（LCR）应不低于？A、80%B、90%C、100%D、110%参考答案：C50.商业银行的资本充足率计算公式是？A、（资本/总资产）B、（资本/加权风险资产）C、（资本/总负债）D、（资本/所有者权益）参考答案：B51.商业银行的流动性风险是指什么？A、借款人无法按时还款的风险B、银行无法及时以合理成本获取足够资金的风险C、市场利率变动带来的风险D、汇率波动带来的风险参考答案：B52.商业银行的贷款风险分类应至少每多久进行一次？A、月B、季C、半年D、年参考答案：B53.商业银行的贷款利率由谁确定？A、中国人民银行B、国家发改委C、商业银行自行决定D、国家利率管理机构参考答案：C54.商业银行的资本包括核心资本和附属资本，下列哪项属于核心资本？A、未分配利润B、重估储备C、呆账准备金D、资本公积参考答案：A55.下列哪项不属于金融工具？A、股票B、债券C、保险单D、信用卡参考答案：D56.商业银行的贷款审批流程中，首要环节是？A、贷款调查B、贷款审查C、贷款审批D、贷款发放参考答案：A57.《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为？A、1亿元人民币B、5亿元人民币C、10亿元人民币D、50亿元人民币参考答案：A58.商业银行的客户身份识别制度要求对客户进行？A、实名制登记B、身份验证C、风险评估D、以上都是参考答案：D59.商业银行的不良贷款率不得超过多少？A、5%B、3%C、8%D、10%参考答案：A60.以下哪项是商业银行的流动性管理工具？A、同业拆借B、证券投资C、发行债券D、以上都是参考答案：D61.商业银行的贷款审查应遵循的原则是？A、三查三问B、三查三核C、三查三审D、三查三签参考答案：B62.商业银行的不良贷款率不得超过？A、3%B、4%C、5%D、6%参考答案：C63.以下哪项属于商业银行的中间业务收入？A、存款利息B、贷款利息C、代理业务手续费D、债券投资收益参考答案：C64.商业银行的贷款五级分类中，哪一类属于正常类？A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类参考答案：A65.以下哪项属于商业银行的表内业务？A、信用证B、保函C、贷款D、代销基金参考答案：C66.下列哪项不属于商业银行的经营原则？A、安全性B、流动性C、盈利性D、专业性参考答案：D67.商业银行的流动性风险预警指标不包括？A、存贷比B、流动性覆盖率C、资本充足率D、资产负债率参考答案：D68.下列不属于商业银行主要业务的是？A、存款业务B、贷款业务C、证券承销业务D、保险业务参考答案：D69.以下哪种情况会导致银行的流动性风险上升？A、资产结构优化B、负债结构稳定C、资产流动性增强D、资产与负债期限错配参考答案：D70.《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为？A、10亿元人民币B、5亿元人民币C、1亿元人民币D、5000万元人民币参考答案：C71.商业银行的贷款调查应包括？A、借款人基本情况B、借款用途C、还款来源D、以上都是参考答案：D72.以下哪项属于商业银行的表外业务？A、保函B、存款C、贷款D、证券投资参考答案：A73.以下哪项是商业银行的负债业务？A、发放贷款B、吸收存款C、投资债券D、提供理财服务参考答案：B74.下列哪项属于商业银行的表内业务？A、信用证B、保函C、存款D、贷款承诺参考答案：C75.以下哪项不是商业银行的中间业务？A、信用卡业务B、代理业务C、信托业务D、存款业务参考答案：D76.以下哪项属于商业银行的中间业务？A、存款业务B、贷款业务C、代理保险业务D、同业拆借参考答案：C77.商业银行的信贷政策应遵循的原则不包括？A、安全性B、流动性C、盈利性D、政治性参考答案：D78.以下哪项属于商业银行的信用风险？A、市场利率上升导致资产贬值B、借款人未能按期还款C、银行系统故障D、外汇汇率波动参考答案：B79.商业银行的中间业务收入主要包括？A、利息收入B、投资收益C、手续费及佣金收入D、营业外收入参考答案：C80.个人储蓄账户可以办理的业务是？A、办理转账结算B、办理汇兑C、支取现金D、办理贷款参考答案：C多选题1.下列属于商业银行流动性风险的成因是？A、资产负债期限错配B、市场信心不足C、利率波动D、信贷规模扩张参考答案：AB2.下列属于我国货币政策工具的是？A、存款准备金率B、再贴现率C、公开市场操作D、贷款利率参考答案：ABC3.下列属于中央银行职能的是？A、制定货币政策B、管理国库C、经营外汇储备D、发放商业贷款参考答案：ABC4.下列属于银行客户身份识别措施的是？A、核对身份证件B、了解交易目的C、询问客户家庭情况D、登记客户联系方式参考答案：ABD5.下列属于金融衍生工具的是？A、期货B、期权C、互换D、股票参考答案：ABC6.下列属于我国金融市场的基本功能是？A、资源配置功能B、风险分散功能C、信息传递功能D、投资功能参考答案：ABC7.下列属于我国金融监管的法律依据是？A、《中国人民银行法》B、《商业银行法》C、《证券法》D、《保险法》参考答案：ABCD8.下列属于商业银行的中间业务的是？A、结算业务B、代理业务C、信贷业务D、咨询业务参考答案：ABD9.下列属于商业银行资本构成的是？A、核心一级资本B、二级资本C、股东借款D、普通股参考答案：ABD10.下列属于我国金融市场的参与者是？A、企业B、居民C、政府D、中央银行参考答案：ABCD11.下列属于银行账户分类的是？A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户参考答案：ABCD12.下列属于我国金融监管的目标是？A、维护金融秩序B、促进经济发展C、保护投资者利益D、实现利润最大化参考答案：ABC13.下列属于我国金融监管的措施是？A、资本充足率监管B、风险管理监管C、信息披露监管D、利率控制参考答案：ABC14.下列属于我国金融市场的交易场所是？A、证券交易所B、银行间市场C、期货交易所D、保险市场参考答案：ABC15.下列属于我国金融市场的特点是？A、多样性B、规范性C、稳定性D、高风险参考答案：AB16.下列属于我国金融市场的参与者是？A、金融机构B、个人C、企业D、政府参考答案：ABCD17.下列属于我国金融监管的原则是？A、安全性原则B、效率性原则C、公平性原则D、透明性原则参考答案：ABCD18.下列属于我国金融监管的手段是？A、法律手段B、经济手段C、行政手段D、市场手段参考答案：ABC19.下列属于银行理财产品的特点的是？A、收益固定B、风险自担C、流动性强D、投资范围广泛参考答案：BD20.下列属于商业银行表外业务的是？A、信用证B、保函C、同业拆借D、贷款承诺参考答案：ABD21.下列属于我国金融体系组成部分的是？A、银行业金融机构B、证券业金融机构C、保险业金融机构D、金融监管机构参考答案：ABCD22.下列属于商业银行的资本构成的是？A、核心一级资本B、其他一级资本C、二级资本D、资本公积参考答案：ABC23.下列属于我国金融市场的交易方式是？A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、信用交易参考答案：ABCD24.下列属于我国金融市场的参与者是？A、金融机构B、个人投资者C、企业D、政府参考答案：ABCD25.下列属于金融风险类型的是？A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、操作风险参考答案：ABCD26.下列属于银行业金融机构反洗钱义务的是？A、建立客户身份资料制度B、报送大额交易报告C、对员工进行培训D、提供高收益理财产品参考答案：ABC27.下列属于银行监管的原则是？A、安全性B、流动性C、公正性D、效率性参考答案：ACD28.下列属于我国金融市场的监管机构是？A、中国人民银行B、银保监会C、证监会D、中国银行业协会参考答案：ABC29.下列属于商业银行合规管理的目标是？A、降低法律风险B、提高盈利能力C、保证经营合法D、优化资产结构参考答案：AC30.下列属于我国货币政策传导机制的是？A、利率传导B、货币供给传导C、资产价格传导D、汇率传导参考答案：ABCD31.下列属于我国金融市场的种类是？A、银行间市场B、交易所市场C、场外市场D、证券市场参考答案：ABC32.下列属于商业银行内部控制的要素是？A、内部环境B、风险评估C、信息与沟通D、控制活动参考答案：ABCD33.下列属于商业银行内部控制的目标是？A、确保财务报告的可靠性B、确保法律法规的遵守C、提高资产收益率D、保障资产安全参考答案：ABD34.下列属于我国银行业金融机构的是？A、商业银行B、政策性银行C、证券公司D、保险公司参考答案：AB35.下列属于我国货币政策工具的是？A、存款准备金率B、利率C、公开市场操作D、税收政策参考答案：ABC36.下列属于金融衍生工具的是？A、期货B、期权C、债券D、远期合约参考答案：ABD37.下列属于商业银行的负债业务的是？A、吸收存款B、发行债券C、发放贷款D、证券投资参考答案：AB38.下列属于我国金融市场的监管主体是？A、中国人民银行B、银保监会C、证监会D、国家税务总局参考答案：ABC39.下列属于我国金融市场的特征是？A、多元化B、规范化C、开放性D、低风险参考答案：ABC40.下列属于我国金融市场的交易方式是？A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、远期交易参考答案：ABCD41.下列属于银行从业人员禁止行为的是？A、参与民间借贷B、推荐理财产品C、泄露客户信息D、从事兼职工作参考答案：AC42.下列属于商业银行主要业务的是？A、存款业务B、贷款业务C、证券买卖D、保险代理参考答案：AB43.下列属于商业银行不良贷款分类的是？A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类参考答案：CD44.下列属于票据行为的是？A、出票B、背书C、承兑D、支付参考答案：ABC45.下列属于我国金融监管的组织架构是？A、中国人民银行B、银保监会C、证监会D、国家税务总局参考答案：ABC46.下列属于银行间市场交易品种的是？A、同业拆借B、回购协议C、外汇交易D、债券买卖参考答案：ABD47.下列属于信用风险的特征是？A、不可分散性B、可量化性C、不可逆性D、可转移性参考答案：BD48.下列属于商业银行主要业务的是？A、吸收存款B、发放贷款C、提供支付结算D、证券承销参考答案：ABC49.下列属于我国金融市场的分类是？A、货币市场B、资本市场C、外汇市场D、黄金市场参考答案：ABCD50.下列属于我国金融市场的参与者是？A、金融机构B、个人投资者C、企业D、政府部门参考答案：ABCD51.下列属于我国金融市场的监管主体是？A、中国人民银行B、银保监会C、证监会D、国家发改委参考答案：ABC52.下列属于金融市场的功能的是？A、资金集聚B、风险分散C、价格发现D、直接融资参考答案：ABC53.下列属于商业银行的业务范围的是？A、吸收存款B、发放贷款C、证券承销D、保险代理参考答案：ABD54.下列属于我国金融市场的功能是？A、资金配置B、风险转移C、信息传递D、直接融资参考答案：ABC55.下列属于商业银行风险加权资产计算方法的是？A、权重法B、内部评级法C、压力测试法D、历史模拟法参考答案：AB判断题1.银行可以向客户收取贷款管理费。A、正确B、错误参考答案：A2.信用证是一种银行付款保证。A、正确B、错误参考答案：A3.银行的不良贷款率不得超过5%。A、正确B、错误参考答案：A4.银行可以自主决定是否建立风险准备金。A、正确B、错误参考答案：B5.银行可以将客户信息用于营销目的。A、正确B、错误参考答案：B6.个人贷款的期限最长不超过20年。A、正确B、错误参考答案：B7.金融衍生工具的交易风险主要由交易对手承担。A、正确B、错误参考答案：B8.贷款合同必须采用书面形式。A、正确B、错误参考答案：A9.银行的内部审计部门独立于管理层。A、正确B、错误参考答案：A10.个人住房贷款的还款方式只能是等额本息。A、正确B、错误参考答案：B11.外汇管制的主要目的是维护国家经济安全。A、正确B、错误参考答案：A12.银行可以随意更改客户账户信息。A、正确B、错误参考答案：B13.信用报告中的负面信息保存期限为5年。A、正确B、错误参考答案：A14.贷款分类中，“关注类”贷款是指借款人还款能力出现明显问题。A、正确B、错误参考答案：B15.银行的营业时间由银保监会统一规定。A、正确B、错误参考答案：B16.金融债券是由银行发行的债务凭证。A、正确B、错误参考答案：A17.银行的贷款审批权可以下放至分支机构。A、正确B、错误参考答案：A18.银行的资产包括现金、贷款和投资。A、正确B、错误参考答案：A19.商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。A、正确B、错误参考答案：A20.金融机构应当对客户身份资料和交易记录至少保存5年。A、正确B、错误参考答案：A21.外汇存款的计息方式通常为复利。A、正确B、错误参考答案：B22.金融机构可以将客户信息用于非业务相关的其他用途。A、正确B、错误参考答案：B23.银行的贷款损失准备金用于覆盖已发生的贷款损失。A、正确B、错误参考答案：A24.银行可以向未成年人发放信用卡。A、正确B、错误参考答案：B25.银行可以自行制定贷款利率。A、正确B、错误参考答案：B26.金融债券的发行需经中国人民银行批准。A、正确B、错误参考答案：A27.银行的流动性覆盖率应不低于100%。A、正确B、错误参考答案：A28.银行的年度报告需经会计师事务所审计。A、正确B、错误参考答案：A29.银行的不良贷款率越高，说明其资产质量越差。A、正确B、错误参考答案：A30.信用证是一种银行担保付款的书面承诺。A、正确B、错误参考答案：A31.银行可以向关系人发放信用贷款。A、正确B、错误参考答案：B32.信用卡透支利率执行浮动利率。A、正确B、错误参考答案：A33.金融机构在办理业务时，可以不进行客户身份识别。A、正确B、错误参考答案：B34