【《华夏银行H分行零售金融服务创新发展对策分析案例》4300字】

第页共47页华夏银行H分行零售金融服务创新发展对策分析案例1.1华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展的SWOT分析采用SWOT分析法，分析汇总了华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展优势、劣势、机遇和挑战，绘制在图4-1中。结合图4-1，依次分析华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展优势、劣势、机遇和挑战。采用SWOT分析法，是为了深入掌握华夏银行合肥分行金融创新的优劣势，为发展战略制定奠定基础。图4-1华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展的SWOT图1.1.1华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展优势华夏银行合肥分行零售金融服务发展有三个方面的优势：一是安徽合肥是教育重镇，人才资源丰富。安徽省省会成为四大科教城市之一，有中国科学技术大学（985/211）、合肥工业大学（211）、安徽大学（211）等国内外知名高校，高层次人才资源丰富。创新发展零售金融服务，具备高素质的金融人才队伍是基础，身处教育重镇，确保了华夏银行合肥分行人力资源基础的牢固。二是零售金融服务创新经验丰富。对私存款服务方面，通过强化公私联动，推动渠道建设，提升了对私存款规模。个人贷款业务方面，紧紧围绕个人融资需求，在严守风险的基础上保个人贷款的增。私人银行业务方面，向高净值家庭推出“家族办公室”业务，倡导一站式个人金融创新服务。资产管理业务方面，提升资产合理化配置能力，推出深受客气青睐的理财产品。近年来，华夏银行合肥分行零售金融服务积累了大量经验，未来的金融创新发展可以少走弯路、提高效率。三是零售金融服务创新能力突出。华夏银行合肥分行高度重视金融服务创新，积极配合总行推进产品和服务创新。创新私人银行的“家族办公室”业务模式，在业界首次提出一站式私人银行的综合金融需求解决方案。创新智能代销服务模式，实现代销产品的智能化、电子化、自动化。1.1.2华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展劣势华夏银行合肥分行零售金融服务发展有两个方面的劣势：一是金融服务创新人才引进不足。创新零售金融服务，涉及投资咨询、理财规划、资产管理等业务，不是普通员工就能够胜任的，需要具备一定理论素养和专业素质的顶尖人才支撑，才能够胜任部分零售业务。但是，华夏银行合肥分行在招聘顶尖人才方面存在明显不足，工农中建四大行省行每年都会招聘大量的博士（博士后）人才，专门从事零售金融服务开发与创新，但是就近三年的情况看，华夏银行合肥分行近年来未招聘过具有博士（博士后）学历的顶尖人才。二是金融服务规模不够，降低了金融创新的动力。在安徽省内，工农中建四大行的零售金融创新服务的营销网点遍布各县市，而华夏银行合肥分行仅在芜湖和阜阳两个地市铺开零售金融创新服务的营销网络，且营销触角仅限制在地市中心城市，未触及地市下属县城，金融服务规模不够大，金融创新产品的营销面受到限制，降低了华夏银行合肥分行金融创新的动力。1.1.3华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展机遇华夏银行合肥分行零售金融服务发展有三个方面的机遇：一是安徽地区金融服务需求增加。金融产品和服务的需求与生活水平、收入状况密不可分，近年来安徽省经济实现了较快的发展，近十年人均国民生产总值都保持在10%左右的增长速度，高于全国平均水平；人均可支配收入的增长率也保持在11%的水平，增长率较高。国民经济与金融创新服务需求相辅相成，经济的高速发展也会带动金融服务创新的繁荣，给华夏银行合肥分行创新零售金融服务提供良好的经济环境。二是皖江产业转移示范区战略。近年来，得益于皖江产业转移示范区战略，安徽地区产业转型加速、居民收入水平持续提升，进一步激活了个人理财、资产托管、财富管理等零售金融服务创新的需求，有助于推动零售金融服务创新发展。三是国家化解重大风险。化解重大风险是我国三大攻坚战之一，其中金融领域的风险是重大风险的重要来源，需要格外予以重视。化解重大风险，就是要优化金融生态环境，使得正规渠道的零售金融服务和产品更受消费者追捧和欢迎，也是华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展的重大机遇。1.1.4华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展挑战华夏银行合肥分行零售金融服务发展有两个方面的调整：一是新冠肺炎疫情引发全球经济低迷。2020年初，新冠肺炎疫情突如其来，疫情初期社会经济受到较大的影响，虽然中国政府及时响应、精准施策，动员全国各族人民做好疫情防控，并全方位支持企业复工复产，有效将疫情对经济的影响降至最低。但是在国外，新冠肺炎病毒仍然肆虐，世界经济是一体的，疫情对其他国家经济的影响势必波及我国。二是互联网金融异军突起。近年来，以“余额宝”、“理财通”为代表的互联网理财产品自从推出以来，成为储户享受高收益、承担低风险的银行理财替代品。P2P网贷产品也深厚部分激进投资者的喜爱，这些金融服务创新，替代了商业银行的金融服务和产品，对商业银行金融服务创新造成了一定的威胁。1.2华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展的对策根据SWOT分析，华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展的优势强于劣势，机遇弱于威胁。从SWOT分析法中，可以衍生出四种应对对策，包括WT发展对策，WO发展对策，WT发展对策，ST发展对策。其中，WT发展对策是商业银行面临内忧外患时的最佳发展战略，WO发展对策要求从根源上创新金融服务和产品，而华夏银行合肥分行受顶尖业务团队限制，创新零售产品能力有限，WT发展对策非常保守，也不是富有进取心的华夏银行合肥分行的最佳选择。因此，本文认为，华夏银行合肥分行零售金融服务创新应该采用ST发展对策，作为一种多元经营的发展对策，ST发展对策要求华夏银行合肥分行结合自身优势积极应对挑战，使外部威胁造成的影响最小化。华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展的ST发展对策具体包括以下三个方面：1.2.1创新金融服务理念由于科技的发展将带领我们进入数字化的时代，众多引领时代潮流的科学技术深入影响了消费者的举止习惯，他们将更多的注意力放在关注金融服务的是否便捷、是否实时、是否互惠。所以，在数字化引领的时代下，华夏银行合肥分行要顺应时代潮流将开放共享作为创新策略的根基，对传统以产品为重点的理念进行创新，维持以客户为导向，在产品管理、智能营销、渠道运营和风险管控体系等方面加速数字化创新，并用便利迅速的方式为客户供应产品和服务从而满足他们的需求。1.2.2创新金融服务模式华夏银行合肥分行可以以现有客户框架为根基对其进行分析，运用供应链金融把握住优质的大型企业，和在其上下游企业中甄选出企业质量和成本都契合要求的小微企业，为这些企业提供较为体系的金融服务。华夏银行合肥分行也可以向企业积极推荐相适宜的上下游大型企业，提供供应链金融作为其发展条件，在供应链全过程进行监管控制在减少银行信息不对称水平的同时，也可以在与大型企业的对接过程中有效提高小微企业在生产销售方面上的能力，最终银行与供应链过程中的企业实现共赢。供应链金融作为一种金融服务创新，由于其能够减少供应链中各企业的融资成本，缓解中小企业的融资压力，增强供应链上企业创新能力，有着提升一国的国际竞争力作用。1.2.3创新金融产品及渠道华夏银行合肥分行需要提升对金融产品创新进程的关注，这样可以使其在行业中的竞争力得到有效的提高。在对金融产品创新过程中可以通过提升金融技术的先进性，引进综合性金融人才提升人才储备的质量等方法，从而来为金融产品的创新奠定了重要的基础。在对金融产品进行创新时金融监管部门也要做好相关工作，譬如在对其相关的法律法规要进行补偿和完善；在监管方面要扩大范围、增加强度地进行；或是正对信审系统做出更好的监管，对现有体系中漏洞问题予以处理。华夏银行合肥分行在渠道创新上要选择采取线下线上业务共同发展的路径，在传统线下网点运营的基础上打字全新模式的线上服务，提升线上线下客户的体验和服务效率，推进符合数字时代背景下的股份制商业银行。同时把握住数字化时代的变化趋势，积极地探索并将前沿的科技运用在升级线上渠道服务上，根据各银行不同的发展与需求，打造出于符合自己的新渠道。在网络金融平台的建立上应给予更对的支持，促进线上产品服务体系更加完善，有更高的能力去应对精细化的无接触服务。特别是在当前新冠疫情依旧存在很大的不确定，华夏银行合肥分行应该加快渠道的创新，充分利用线上金融服务平台的优势，在客户提出无接触服务的需要时可以迅速做出反应，全力保障金融服务的顺利进行。1.3华夏银行合肥分行零售金融服务创新发展的保障1.3.1建设人才队伍建设人才队伍，首先要加大力度引进高层次学术型人才，通过引入在商业银行零售金融服务创新领域有话语权的专家和高学历人才，及时把握国内外金融服务创新发展的最新趋势，为华夏银行合肥分行零售金融服务创新提供战略性指导。其次要培养零售金融服务创新管理人才，从管理理论、管理能力、管理艺术等方面强化对管理人才团队的培训，不断提升管理人员的专业胜任能力1.3.2明确创新模式根据华夏银行合肥分行金融服务的创新基础和创新能力，要明确金融服务的创新模式，其创新模式的主要是模仿学习，类似于“智猪模型”里面的小猪，华夏银行合肥分行通过跟踪模仿工农中建四大行、招商银行、浦发银行等商业银行的新型零售金融创新业务，才能实现自身利益最大化。此外，华夏银行合肥分行要进一步完善零售金融产品链条的模仿，招商银行在零售金融服务创新发展方面具有较为深厚的底蕴，华夏银行合肥分行可以成立专门的研究团队，跟踪招商银行零售金融产品和服务的发展动态，做到取其精华、去其糟粕。1.3.3搭建营销渠道首先，要加快对传统线下网点的升级改造。随着综合性柜员机和网络银行的上线，传统线下网点的功能被进一步弱化。华夏银行合肥分行要加大力度对线下网点进行升级改造，推动移动电子设备的使用，提升线下网点的电子化、信息化水平。其次，要进一步加快线上营销渠道建设。近年来，华夏银行合肥分行紧随“互联网+”的技术革命，研究开发了多个零售业务平台，着力为客户提供了智能化、网络化的个人金融服务，创新了金融服务渠道，但是还没有涵盖所有的业务模块且系统尚不稳定性，需要华夏银行合肥分行进一步完善。1.3.4开发信息系统创新金融服务，需要客户数据和信息，从而为金融服务创新提供原始资料。华夏银行合肥分行要加快数据仓库建设。数据仓库的主要作用在于收集数据，并对数据进